בשבוע שעבר הנציבות האירופית
פרסם טיוטת הצעה לתקן את חקיקת SEPA. הם העירו כי האימוץ של העברות אשראי מיידיות SEPA פיגר, ומערכת כללים חדשה זו תפעל כדחיפה נחוצה לבנקים וספקי שירותי תשלום (PSPs) להציע 24/7
שירותי תשלום יורו מיידיים.
המהלך הזה מבורך מאוד. אימוץ העברות אשראי מיידיות של SEPA על ידי בנקים היה אתגר אמיתי מנקודת המבט של חברות תשלומים המבקשות לבנות עליה - נכון לעכשיו, זה כואב מאוד לבנות מוצרים שמתמודדים באותה מידה
הן עם העברות אשראי מיידיות והן עם העברות אשראי מבלי לוותר על חווית הלקוח.
הנציבות האירופית הייתה סבלנית מאוד כלפי בנקים עד לנקודה זו. אבל למען האמת, בהתחשב עד כמה בנקאות פתוחה ותשלומים מיידיים משלימים זה את זה, ההתנגדות של חלק מהספקים והבנקים לעבור להעברות אשראי מיידיות פחתה
ההשפעה של PSD2 על חשבון משלמים ועסקים. ישנם רבים בחוץ אשר בהחלט ייהנו מחוויית תשלום מהירה ויעילה יותר. בבריטניה כבר ראינו את ההשפעה החיובית של תשלומים בזמן אמת המופעלים באמצעות בנקאות פתוחה
- דוגמה מצוינת היא לקוח GoCardless Gravity Lifestyle Fitness. הם משתמשים בהוראת קבע כדי לגבות תשלומי מנוי חוזרים ובחרו ליישם GoCardless Instant Bank Pay עבור תשלומים חד פעמיים, מה שמציע את האמון והעקביות של
תשלומים ישירים בבנק לרגעים שבהם מהירות חיונית. התוצאה הייתה שההרשמות החד-פעמיות של לקוחות וזמן התשלום מהירים כעת ב-55% - שיפור משמעותי. אם התיקון יעבור, שיתוף הפעולה ההדוק יותר בין PSP לבנקים יהיה
פירוש הדבר שסוף סוף ניתן לספק לעסקים העברות אשראי מיידיות המציעות חוויה עקבית, תוך יכולת להשתמש בהן בביטחון ברגעים שבהם מהירות ואבטחה חיוניות.
זה בתורו ישפיע לטפטוף חיובי על הצרכנים ומשתמשי הקצה. לא רק שיוצעו להם שיטות תשלום עקביות ואמינות, אלא שיש גם חיסכון בעלויות. אם הצעות הנציבות האירופית יצליחו לעבור אז
בנקים לא יכולים לגבות יותר עבור העברות אשראי מיידיות של SEPA מאשר עבור לא מיידיות, מה שאומר בעצם שצרכנים ומשתמשי קצה לא יצטרכו לשלם מעל הסיכויים רק על הבחירה להשתמש בשירות תשלום מיידי. זה חשוב כי זה אומר
העברות אשראי מיידיות יהיו אפשרות נגישה לכל מדרגות ההכנסה.
למרות שאני אופטימי לגבי ההצעה, אני גם מודע לכך שזהו שלב ראשון במה שיהיה בהכרח תהליך ארוך. יש עוד דרך ארוכה לעבור בתהליך המדיני לבדו וכמה בנקים כבר קוראים להאריך את לוחות הזמנים, אז
תהליך של תיקונים נוספים והפסיקה עצמה ככל הנראה יימשכו לאורך רוב 2023 וכנראה לתחילת 2024. ואז יש את תקופת היישום. תשלומים חוזרים משתנים (VRP) בבריטניה ו-PayTo באוסטרליה הם דוגמאות עדכניות לכך
קווי הזמן מורחבים לעתים קרובות, עם ההשקה של PayTo
נדחה בתשעה חודשים שבועות בלבד לפני שהוא אמור היה לעלות לאוויר. אז חשוב שהבנקים וה-PSP יתיישרו מוקדם וכולנו ביחד פועלים כדי לקדם דברים ככל שאנחנו יכולים עכשיו.
עם זאת, כדי להדהד את רגשותיי מקודם, זוהי יוזמה מבורכת מאוד ושווה להילחם על היתרונות הפוטנציאליים של אימוץ מיידי אוניברסלי של SEPA. ברגע שהאימוץ יתחיל לקרות והכיסוי יגדל, נראה עלייה אקספוננציאלית
בהטבות הן לעסקים והן לצרכנים. אז, למרות שיש מכשולים להתגבר, אין זמן כמו ההווה לאמץ את השינויים המוצעים ולכולנו פשוט להמשיך עם זה כדי שנוכל להביא שינוי חיובי במוקדם ולא במאוחר.
