מנהלי הבנקאות של וייטנאם קוראים למסגרת בנקאית פתוחה

בווייטנאם, למרות שמוסדות פיננסיים הבינו את הפוטנציאל של בנקאות פתוחה כדי לאפשר שירותים פיננסיים מכילים ונגישים יותר, מסגרת משפטית חלקית מעכבת את המאמצים שלהם להצטרף למהפכת הנתונים.

בשבח את ההזדמנויות שהביאו לשיתוף נתונים, Nguyen Quoc Hung, המזכיר הכללי של איגוד הבנקים של וייטנאם, אמר לי Vietnam Investment Review בראיון שנערך לאחרונה לפיו בנקאות פתוחה מאפשרת למוסדות פיננסיים לשתף פעולה עם בעלי עניין אחרים, ומאפשרת להם להיות חלק מתנועת הפיננסים המשובצת שבה מוצעים שירותי בנקאות באופן הקשרי וחלק בזמן הנכון ובמקום הנכון.

בנקאות פתוחה יכולה גם להניע הכלה פיננסית על ידי הפחתת חסמי גישה ואפשרות שימוש בנתונים פיננסיים חלופיים לניקוד אשראי והערכת סיכונים, הוא הוסיף.

Can Van Luc, הכלכלן הראשי בבנק להשקעות ופיתוח של וייטנאם (BIDV), אמר שלמרות שבנקאות פתוחה נותרה מושג חדש למדי, למגמה יש פוטנציאל אדיר, במיוחד בהתחשב באוכלוסייה הצעירה והמקושרת של וייטנאם, העלייה בשימוש בבנקאות סלולרית, וכן פעילות מסחר אלקטרוני פורחת.

ב-VietinBank שבבעלות המדינה, סגן המנהל הכללי, טראן קונג קווין לאן, אמר כי המוסד הפיננסי עובד על אסטרטגיית בנקאות פתוחה מאז 2017, תוך שהוא מציין את הרעיון כבעל "חשיבות עליונה" למסע הטרנספורמציה הדיגיטלית שלו.

ההתחלה של VietinBank אפשרה לו לצבור בסיס שותפים של יותר מ-100 חברות לכלול סופר-אפ וענקית הנסיעות Grab, כמו גם מובילת התשלומים הניידים MoMo (M_Service). חברות אלו משתמשות כעת במסגרת הבנקאות הפתוחה של VietinBank iConnect כדי לגשת לנתוני הלקוחות ולספק חוויות מעולות כמו גם מוצרים ושירותים מותאמים אישית.

"נכון לעכשיו, 148 שירותים שונים מ-116 שותפים זמינים הודות לפלטפורמת הבנקאות הפתוחה של VietinBank", אמר טראן. "בממוצע מבוצעות יותר מ-12 מיליון עסקאות פיננסיות בפלטפורמת iConnect מדי חודש."

הצורך במסגרת מקיפה

השנתיים האחרונות ראיתי מספר גדל והולך של בנקים וייטנאמים מתעוררים להזדמנות הבנקאית הפתוחה, מציגים פורטלים למפתחים ומספקים ממשקי תכנות יישומים פתוחים (API) לשימוש של צדדים שלישיים.

עם זאת, למרות שהמשתתפים בתעשייה עשו צעדים משמעותיים, היעדר מסגרת רגולטורית מקיפה סביב בנקאות פתוחה מעכב את המאמצים שלהם לאמץ את הרעיון במלואו.

בפוסט אורח ביוני 2022 בכלי החדשות הווייטנאמי Bao Dau Tu (עיתון השקעות), רוי אנירבאן, סגן המנהל הכללי של חטיבת הבנקאות והטכנולוגיה הדיגיטלית של OCB, כתב כי יש להכניס כללים ותקנים כדי להבטיח יכולת פעולה הדדית, אבטחה ופרטיות נתוני צרכנים.

"כאשר אין תקן משותף לבנקאות פתוחה, בנקים שונים יישמו פרוטוקולי אבטחה שונים של API, מה שיוביל לאפשרות של גניבת נתונים מחלק מהמשתתפים בבנקאות פתוחה."

כתב אנירבן.

"[בנוסף,] שותפים חוץ-בנקאיים לאקוסיסטמים יצטרכו להתחבר באמצעות פורמטים שונים של API מבנק לבנק, מה שישפיע על איכות תוכנת המערכת, יציג סיכון לחוויית לקוח ירודה שכן בנקים שונים יספקו מידע שונה."

בפורום השירותים הפיננסיים והבנקאות הפתוחה 2022 ב-17 ביוני 2022, נציג של חברת הייעוץ Deloitte חלק סנטימנט דומה, ובו חרטה על היעדר תקנים וכללים.

הדובר אמר שהאתגר הגדול בהטמעת בנקאות פתוחה הוא שאין הנחיות לגבי ממשקי API פתוחים ושלא היו סטנדרטים משותפים לגבי מערכות טכנולוגיית מידע, אחסון נתונים, אבטחה, קישוריות.

פאם טיין דונג, סגן נגיד בנק המדינה של וייטנאם (SBV), אמר ל-Vietnam Investment Review כי המסגרת החקיקתית הקיימת לבנקאות פתוחה בווייטנאם קיימת, אך היא אינה מספיקה להתמודדות עם קצב הפיתוח המהיר של המגזר. הוא עד.

ההוראות מפוזרות במספר חוקים, החל מעסקאות אלקטרוניות ומוסדות אשראי, ועד לכללי אבטחת סייבר ומידע אישי, וכיום לא קיימת מסגרת רגולטורית מקיפה.

"הרשויות המעורבות חייבות לתאם ולהגיב על הגזירות הממשלתיות המנוסחות בנושא הגנת מידע, זיהוי אישי ואימות אלקטרוני בחודשים הקרובים כדי שהמסמכים שהונפקו יעודכנו ביסודיות", אמר פאם.

וייטנאם מפגרת אחרי מקבילות דרום מזרח אסיה

בהשוואה למקבילותיה בדרום מזרח אסיה, וייטנאם פיגרה מאחורי אנשים כמו סינגפור, הפיליפינים, מלזיה ותאילנד בכל הנוגע לאימוץ בנקאי פתוח.

ב הפיליפינים, הבנק המרכזי קבע קווים מנחים לבנקים ולחוץ בנקים לעסוק בשוק הפיננסי הדיגיטלי תחת הסביבה הפיננסית הפתוחה.

Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) השיקה רשמית את מסגרת הפיננסים הפתוחה שלה בינואר 2022, והציגה את סדרי העדיפויות העיקריים שלה לשנים הבאות, כולל בניית יכולת, פיתוח ואימוץ של תקנים מקובלים בתעשייה תחת גישת בדיקה-וללמוד.

בינתיים, סינגפור אימצה גישה אורגנית לבנקאות פתוחה, כאשר בכל זאת הקלה על האימוץ על ידי הרשות המוניטרית של סינגפור (MAS) באמצעות יוזמות כגון SGFinDex, פלטפורמה בנקאית פתוחה המאפשרת לאנשים לאחזר מידע פיננסי אישי ממוסדות פיננסיים משתתפים, מהבורסה ומסוכנויות דיור ופנסיה ממשלתיות, וכן על ידי פרסום תקנים עבור APIs, אימות נתונים ואבטחה.

בדומה לסינגפור, מלזיה נקטה בגישה מונעת שוק על ידי שחרור מסגרת הנחיות שאינה חובה לעבודה עם נתונים פתוחים וממשקי API פתוחים.

תאילנד, אשר הציג עוד בשנת 2020 חוק הגנת מידע אישי, עובד כרגע על הנחיות מדיניות חדשות למגזר הבנקאי, לרבות בנקאות פתוחה.

תמונה מצורפת: Unsplash