הפינטק הבריטי מניע את הפרודוקטיביות אך יש לו "כוח לטובה" מוגבל.

הועלה מחדש על ידי אפלטון

עוקב: 0

פינטקים רבים מתחילים במשימה שמטפלת בבעיה. בין אם זו הדרה פיננסית או סתם תיקון של אי השוויון של המערכת הפיננסית, הפינטק נולד מחדשנות ומאתגר את הסטטוס קוו.

חלום הפינטק הביא את המגזר רחוק. למרות הירידה האחרונה במימון הון סיכון, מימון הפינטק העולמי גדל ב-1 שיעור של 12% בחמש השנים האחרונות. השפעת ההצלחה וההתבגרות של המגזר משתקפת באימוצו על ידי חברות מסורתיות ובשינויים בנוף הרגולטורי.

עם זאת, ההשפעה המוחשית של המגזר על הכלכלה הרחבה יותר נמדדת רק לעתים רחוקות. יש תחושה שחברות בודדות עושות את ההבדל, אבל למגזר הפינטק יש לעתים קרובות מעט מחקרים כדי לגבות את הטענה שלו שהוא עובד "לטובה".

מחקר בראשות Innovate Finance ו-Accenture יצאו למדוד את השפעת תעשיית הפינטק בבריטניה על כלכלת בריטניה. באמצעות יעדי הפיתוח בר קיימא של האו"ם, המחקר מדד את השפעת פינטק בתחומי פרודוקטיביות, שלום, השגת יעדי אקלים והכלה.

"הסיכוי הטוב ביותר, ואולי היחיד, שיש לנו כחברה לפתור כמה מהאתגרים הגדולים בעולם יהיה בגיוס המגזר הפרטי ככוח לטוב", אמרה קימברלי אבוט, מנכ"לית Vested Impact, אשר ביצעה את אָנָלִיזָה. "אבל כדי לעשות זאת ביעילות, אנחנו צריכים לעבור מעבר להסתכלות בלבד על האופן שבו חברות מתנהגות ולהסתכל במקום זאת על ההשפעות החיוביות, השליליות והעקיפות שיש לפעילויות, המוצרים והשירותים של החברה על החברות והסביבה הסובבת אותנו; מגובה בנתונים ומדע."

למרות שהיא גילתה שפינטק אכן עשתה את ההבדל בתחומים מסוימים, באחרים נותר עוד הרבה מה לרצוי.

השפעה חיובית

בסך הכל, מגזר הפינטק בבריטניה זכה בדירוג השפעה נטו של 49, מעט גבוה מזה של שוקי הון, אך תחת שירותי טלקום ושירותי חינוך. לרוב (60%) של הפינטק שנסקרו יש השפעה בינונית, כאשר 37% מדדים כתורמים בעלי השפעה גבוהה.

תחום ההשפעה העיקרי היה פרודוקטיביות. נראה שרוב מגזר הפינטק תורם בצורה חיובית לפריון של כלכלת בריטניה, יצירת מקומות עבודה ושיפור הגישה של SME למימון. בנוסף, נמצא כי הם תורמים רבות להקמת תשתיות חדשות, במיוחד כמשתמשים בבנקאות פתוחה, למרות אתגרים רחבים יותר לאימוץ.

"בריטניה FinTech מעסיקה כיום מעל 200,000 עובדים דרך יותר מ-3,400 חברות ייחודיות, שכל אחת מהן מונעת על ידי המשימה שלה ליצור פתרונות חדשניים כדי להפוך את השירותים הפיננסיים ליעילים וטובים יותר עבור כולם", אמרה ג'נין הירט, מנכ"לית Innovate Finance.

על פי המחקר, תורם משמעותי להשפעת הפריון של המגזר הוא ההתמקדות בחדשנות. נמצא כי פינטקים מאפשרים ניהול יעיל של עסקים אחרים, ומספקים גישה חלופית למוצרים פיננסיים.

כמו כן, נראה כי פינטקים תורמים ליצירת כלכלה יציבה. 26 אחוז מהפינטק נמצאו כבעלי "השפעה משמעותית על הבטיחות, האחריות והלגיטימיות של זרימות פיננסיות", ו-XNUMX% שיפרו את השקיפות של המוסדות.

השפעת הפינטק עשויה להיות מוגבלת בגודל. מקור: 'דוח ההשפעה של FinTech: עבודה על רשימת המטלות העולמית'

מקום לשיפור

בעוד שהפרודוקטיביות של ההשפעה של פינטק הייתה מיוצגת מאוד, כשזה הגיע לאתגרים חברתיים רחבים יותר, נותר הרבה לרצוי. לפי הדו"ח, ל-19% מהפינטק יש צורה כלשהי של השפעה שלילית על אנשים. הדבר בא לידי ביטוי במספר צורות, החל מחשיפת צרכנים לסיכונים חדשים ולא מוסדרים ועד להנצחת חוסר גיוון באמצעות גיוס עובדים לא ממוקד.

"אין ספק שמגזר הפינטק בבריטניה התגבר כדי לעזור לחברה לנווט ברמות חסרות תקדים של שינויים בשנים האחרונות, בין אם זה הקל על תשלומים קלים יותר, שיפור השקיפות של השקעות בר קיימא או הגברת הכללה פיננסית", אמר גרהם קרסי, פינטק בלונדון מאקסנצ'ר. מנהל מעבדת חדשנות. "עם זאת, עדיין קיימים חסמים לייצוג הוגן יותר בתעשייה, שמונעים ממנו למצות את מלוא הפוטנציאל שלו".

תחומים משמעותיים של אי שוויון נותרו ללא מענה, החל בתעסוקה של המגזר עצמו. הפער בין המינים במגזר הפינטק בבריטניה רחב יותר מאשר בפיננסים מסורתיים, כאשר רק 28% מכוח העבודה שלו מזדהים כנשים. בדרגים הגבוהים יותר של עסקים, הייצוג פוחת משמעותית, כאשר נשים מחזיקות רק ב-10% ממושבי דירקטוריון הפינטק.

"המגזר נותר תעשייה הנשלטת על ידי גברים עם נתונים המראים בבירור שהוא מפגר מאחורי הממוצעים הארציים לגבי מספר נשים כדירקטורות, מספר חברות פינטק בהובלת נשים, ובמיוחד באופן מייאש, שסיכוי לעסקי פינטק בהובלת נשים ישנה פחות משמעותית. השקעה פרטית מאשר במגזרים אחרים. בעוד שתחום הפינטק הוא ללא ספק סיפור הצלחה כלכלי, זה לא סיפור צמיחה כולל", אמר אלכס קרייבן, מייסד משותף של Data City

הדו"ח קבע כי חוסר הגיוון הזה יכול להשפיע על המשך הפיתוח של המגזר. במגזר המונע על ידי חדשנות, אמרו שמגוון מוגבר של רעיונות הוא בעל פוטנציאל להוסיף ערך.

למרות פינטקים רבים שהתמקדו בשיפור ההכללה הפיננסית, המחקר מצא ששיעור ההשפעה מתגמד מול אתגרים כלכליים מוגברים שעלולים להחריף את הצמיחה של השוק הנחשל. עדיין נראה ששיטות האשראי מחמירות את אי השוויון, ושיעור איטי של מעורבות במגזרים, כמו העברות כספים, נמצא כלא מספק.

המטרות הסביבתיות נמצאו כגרועות ביותר שהפינטק מתמודדות עם המגזר. הגידול בהשקעות ההשפעה והמודעות הצרכנית לנושאי אקלים לא עזר לשפר את ההשפעה של מגזר הפינטק בבריטניה. בעוד שחברות הראו נכונות להפחית את הפליטות שלהן, מעטות היו מעורבות בהשלכות של שיטות העבודה שלהן.

בעוד שחלק מהפינטקים השפיעו משמעותית בתחומים כמו שקיפות ESG, תלות בדלקים מאובנים ורמות גבוהות של מים כדי להפעיל את התעשייה מערערת את השפעתם. בנוסף, הדו"ח מצא כי הפליטות הקשורות לפעילות מוסדות, השקעות, הלוואות וחיתום גבוהות בממוצע מעל פי 700 מהפליטות הישירות הנובעות מפעילותם היומיומית.

קָשׁוּר: טווח שלוש הזדמנויות של Fintech

ההקשר- ההתמקדות של ממשלת בריטניה על וקטורי ההשפעה

עם זאת, ההשפעה אינה מתרחשת בחלל ריק, והשקפה על תנועות ממשלתיות עשויה להסביר את המחסור של פינטק בהשפעה באזורים מסוימים.

למרות המודעות והמעורבות המוגברת של צרכנים בבריטניה בהשגת יעדי האקלים, ממשלת בריטניה עשתה צעדים הסותרים את תחושת הציבור. בשנת 2022, בית המשפט העליון פסק נגד פקידי ממשל, וקבע כי אסטרטגיית השפעת האקלים שלהם "לא מתאימה למטרה"סבר על פירוט לא מספיק כיצד יגיעו היעדים. ראש הממשלה רישי סונק ספג מאז ביקורת על גישתו למדיניות ירוקה, והכריז על שינויים שיחלישו את הגישה הבריטית.

הצעדים בשיפור הגיוון וההכלה של הכלכלה היו ממוקדים יותר, והובילו להזמנת דוחות מרובים המעריכים את מצבה הנוכחי. גופים ממשלתיים בודדים פרסמו אסטרטגיות גיוון עבור כוח העבודה שלהם, תוך שהם מעודדים אחרים לעשות את אותו הדבר. עם זאת, כדי לעודד הכללה בנושאי STEM, הניזונים ישירות לפינטק, רבים מצאו שהאסטרטגיה שלהם נותרה חסרת חשיבות.

דוח Fintech Impact זיהה סיבות לחלק מחוסר ההשפעה של פינטק, שעשויות לנבוע מהגודל היחסי שלהם. הוא מצא ש-70% מהפינטק היו באפקט נמוך, מה שמעיד על כך שחוסר קנה מידה עשוי להוות מחסום למתן השפעה שלהם. הם מצאו כי שותפויות ושיתוף פעולה יכולים להיות המפתח לפתרון החסר הזה.

"באמצעות שיתוף פעולה בין תעשיות והבנה מוצקה של טכנולוגיה, נתונים וכיצד למדוד את מה שחשוב, FinTech בבריטניה יכולה להמשיך להוביל את הדרך ולהביא לשינוי חיובי עוד יותר בשותפות עם תעשיית השירותים הפיננסיים הרחבה יותר", סיכם הירט.

קָשׁוּר: האם בריטניה עדיין חממה לחדשנות בפינטק?

איזבל היא עיתונאית של Fintech Nexus News ומובילה את הפודקאסט של Fintech Coffee Break.

העניין של איזבל בפינטק נובע מהכמיהה להבין את הדיגיטליזציה המהירה של החברה ואת הפוטנציאל שלה, נושא שבו התייחסה לא פעם במהלך עיסוקיה האקדמיים והקריירה העיתונאית שלה.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }