חמשת חללי הפינטק הטרנספורמטיביים ביותר לצפייה ב-5

בניגוד להרבה מהטכנולוגיות של הדור הבא שעד כה לא הצליחו לעמוד במלוא יכולות הטרנספורמציה שלהן, הפוטנציאל ההפרתי של טכנולוגיה פיננסית (פינטק) היה ברור יותר במספר מקרי שימוש מעשיים. ובשנת 2023, ההשפעה החיובית של הפינטק אמורה להיות מורגשת רק עוד יותר.

בניגוד לכמה יישומים מוקדמים של בינה מלאכותית ומטא-וורס, למשל, fיש למקרי שימוש בטכנולוגיה עסקים וכלכלות שינו, הולידו הכלה פיננסית עבור קהילות שוליים, והשפעותיו המעשיות משפרות את החברה בהווה, במקום בעתיד אידיאלי כלשהו.

אבל התחזית עבור פינטק היא רחבה ורבת פנים. אז כשאנחנו מסתכלים קדימה לשנת 2023, אילו תחומי פינטק עשויים להשפיע הכי הרבה בהנעת שינוי וחדשנות עבור הכלכלה העולמית?

הלוואות דיגיטליות

תחום ההלוואות הוא כזה שהיה באור הזרקורים באופן משמעותי בעשור האחרון, כאשר הטכנולוגיה שמה יותר ויותר את הפוקוס על הלקוח וחווית הלקוח. במיוחד לאחר המגיפה, חוסר הנוחות בשיטות פיזיות כמו כרטיסי אשראי הניע יותר אנשים ועסקים באינטרנט לענות על צורכי המסחר שלהם. 

ככול, כולל אלפים ברחבי דרום מזרח אסיה, התאקלמו בערוצים דיגיטליים, הלוואות בנקאיות מסורתיות מוחלפות אט אט בחלופות הלוואות דיגיטליות כגון 'קנה עכשיו שלם מאוחר יותר' (BNPL), מימון עמית לעמית (P2P)., הנפקת אפליקציות הלוואות מיקרו אשר מנכות אוטומטית החזרים ביום המשכורת, ופתרונות יצירתיים אחרים.

פתרונות דיגיטליים כאלה מעדיפים קהילות ואנשים פרטיים שאינם בנקים שלא יכלו להיות זכאים להלוואה בנקאית טיפוסית גם כן - מייעלים את תהליך האימוץ ועשויים להביא אלפים נוספים להשתתף בכלכלה הדיגיטלית. הפופולריות הייתה כזו שאפילו כרטיסי האשראי הופכים לדיגיטליים - ניתן לשמור נתוני כרטיסים במכשיר נייד, וניתן לבצע עסקאות באמצעות סמארטפון ללא צורך בכרטיס פיזי. 

עם שיעור צמיחה שנתי מורכב (CAGR) של 13.5%, חוקרים מעריכים כי שוק ההלוואות הדיגיטליות יהיה שווה 22.4 מיליארד דולר עד 2028. שחקני פינטק בולטים להלוואות לצפייה ב-2023 יכללו FinAccel, אטום, ו אגודות מימון

ניהול עושר

יהיה קשה להזכיר פיתוחי פינטק בשנת 2023 מבלי להכיר בטכנולוגיית ניהול עושר, או עשיר. עם הגידול בבנקאות דיגיטאלית והגדלת ההשקעות המתבצעות באינטרנט במסחר במניות, ניירות ערך, מטבעות קריפטוגרפיים והזדמנויות השקעה דיגיטליות גרידא - המשקיעים צריכים לפקח על תיקי ההשקעות שלהם ולהשלים את צורכי ניהול העושר שלהם עם טכנולוגיה מתקדמת אשר מציעה מגוון רחב של שירותים.

מינוף נתוני מחקרי שוק נרחבים, אלה פלטפורמות Wealthtech יכולות להציע אפשרויות השקעה מחושבות, סקירות, השוואות מוצרים פיננסיים, אפילו הערכות התנהגותיות בשוק שנאספו באמצעות מדע נתונים בינה מלאכותית.

בנקאות מסורתית, חברות השקעות וברוקרים ראו כולם את הפעילות שלהם משבשת במהלך חודשי הנעילה העולמיים, כך שחלופות ניהול עושר הפכו לעמוד התווך שאמור לראות צמיחה נוספת רק בשנת 2023. פלטפורמות פינטק Wealthtech ברחבי אסיה לפקוח עין יכלול tarrakki, 8 ניירות ערך, StashAway, אנדוווס, ו מתווכי טייגר.

מוערך ב-54.62 מיליון דולר ב-2021, ה פתרון Wealthtech עולמי השוק מוצמד ליותר משליש בגודלו ל-137.44 מיליון דולר עד 2028

תשלומים דיגיטליים

התשלומים הדיגיטליים ממש המריא בשלוש השנים האחרונות, ונראה שזה כאן כדי להישאר. כפי שצוין לעיל, לקוחות היו דורש יותר ויותר חלופות ללא מגע, ובמקביל, ארגונים קטנים וגדולים כאחד עסקו רבות בדיגיטליזציה של השירותים שלהם. השירותים ידרשו שכר, וה תשלום דיגיטלי יעיל ומאובטח אפשרויות החלו לצבור מסה קריטית, אפילו באזורים מסורתיים עם מזומנים בלבד או עשירים במזומן.

מהיר יותר, נוח יותר ועם הצעות מפתות כמו תעריפים נמוכים יותר בתוספת מגוון אטרקציות קידום מכירות לשימור לקוחות במרחב תחרותי, תחום התשלומים הדיגיטליים הוא אחד ממגמות הפינטק הבלתי מעורערות שיצמחו מכוח אל חוזק ב-2023. 

הנגישות הקלה בימינו יחד עם המגוון ההולך וגדל של אפשרויות תשלום - מ עסקאות בסמארטפון ל תשלומי קוד QR ל תשלומים חוצי גבולות - פירושו שמספר גדול יותר של אנשים ישתמשו בעסקאות דיגיטליות בעתיד, ורבים מאלה יעדיפו זאת על אי הנוחות של נשיאת מזומנים.

הצמיחה הייתה כל כך חזקה הגודל המשוער משוק התשלומים הדיגיטליים העולמי מוערך להגיע ל-19.89 טריליון דולר עד 2026. חלק מהתשלומים הממומנים היטב סטארטאפים הפועלים בדרום מזרח אסיה כוללים Nium, Coda Payments, Xendit, RazorPay ו-PayMaya.

מימון משובץ

מימון משובץ הוא טרנד חדש וחם עבור מוסדות חוץ פיננסיים מחפש להציע כלים ושירותים פיננסיים שהוצעו באופן מסורתי רק על ידי בעלי תפקידים. יותר ויותר חברות שאינן בתעשיית שירותי הפיננסים המסורתיים רוצות להציע יותר מוצרים פיננסיים ללקוחותיהן.

ניתן להשיג זאת באמצעות ממשקי API (ממשקי תכנות יישומים) המספקים תכונות פיננסיות כגון שירותי תשלום מאוחר יותר או אפשרויות תשלום מרובות בנקים, שניתן לשלב או 'להטמיע' באתר או בפלטפורמה של המוסד הלא-פיננסי.

אז עכשיו, במקום לעבור תמיד ישירות דרך בנק או ספק שירותים פיננסיים, ניתן להפוך את אפשרויות המימון הרצויות לזמינות בעמוד של הסוחר או המשווק באופן מיידי. זה מייעל את חוויות הלקוחות באותן פלטפורמות, ומסיר שכבות נוספות כדי להשיג מימון, ביטוח או השקעות.

עם מימון משובץ, ספקים יכולים להבטיח שיעורי תשלום או סגירה גבוהים יותר, פחות נשירת לקוחות בנקודת הרכישה, ובכך להבטיח הכנסות טובות יותר. תעשיית הפיננסים המשובצים של אסיה פסיפיק צפוי לגדול ב-39.7% בשנה כדי להגיע ל-108 מיליארד דולר השנה, ואמור לצמוח יותר רק ב-2023, במיוחד כשהאזור הוא ביתם של שחקנים בולטים כמו ראפיד, AyoConnect, יופין, ברנקאס ו פיננטייר.

ESG

ממשל סביבתי, חברתי ותאגידי (ESG) הופך לרלוונטי יותר ויותר עבור מגזר הפינטק באזור, גם כאשר פרקטיקות בנות קיימא ומודעות לאקלים הופכות למנדטים עבור ארגונים ברחבי העולם. אמצעים כמו יעדים ניטרליים פחמן וקבוצות מחקר למדידת ההשפעה הסביבתית של שרשראות האספקה ​​הופכים נפוצים יותר ויותר - אפילו בדרום מזרח אסיה, שבאופן מסורתי איטה לתפוס מטרות חברתיות לפני הכספים.

למעשה, סקר שנערך לאחרונה בסינגפור מצא שהמודעות ירדה לרמת הצרכן, עם מעל שישה מתוך 10 הסינגפורים מדורגים בעיות ESG כקריטיות בעת קבלת החלטות הרכישה הרגילות שלהם. רבי מנון, מנכ"ל החברה הרשות המוניטרית של סינגפור (MAS), אפילו הנמק את ESG כתחום פינטק לדאגה לעתיד.

לשם כך, ה MAS השיקה את ESG Impact Hub שלה כדי להניע את שיתוף הפעולה ומיקום משותף בין חברות סטארט-אפ פינטק של ESG וספקי פתרונות, מוסדות פיננסיים ובעלי עניין אחרים בכלכלה, במטרה לנצל את העניין בתעשייה עבור יוזמות קיימות כגון תוכנית Point Carbon Zero ו-ESG Business Foundry של KPMG.

יתרה מכך, סכומי ההשקעה במאמצי ESG נמצאו בעלייה בשנים האחרונות, כאשר פתרונות פינטק ממוקדי ESG מפתחים נישה משלהם במרחב הרחב יותר, כדי לתמוך בדחפים של ארגונים נוספים לבסס אחריות חברתית כנדבך נוסף בעסקיהם דגמים. מכאן שככל שיותר חברות יצטרפו, ההשקעות בחלל ימשיכו לגדול רק ב-2023, וצפויות לעלות על טריליון דולר 53 דולר על ידי 2025. כמה מהחברות המבטיחות שעושות דרישות בזירה זו הן רגע פינטק, הוסף, השפעת האקלים X, ו סטקס.