בנקאות פתוחה היא מושג הכולל שיתוף של מידע פיננסי ונתונים בין בנקים או מוסדות פיננסיים אחרים וספקי שירותים של צד שלישי באמצעות שימוש בממשקי API. המטרה היא ליצור מערכת אקולוגית פיננסית פתוחה ומקושרת יותר על ידי מתן אפשרות ללקוחות לשתף בצורה מאובטחת את הנתונים הפיננסיים שלהם עם צדדים שלישיים מורשים.
זו עניין גדול למדי, שכן הבנקים החזיקו במונופול על נתונים פיננסיים של לקוחות. יוזמות בנקאיות פתוחות שואפות לשבור את המונופול הזה ולקדם תחרות, חדשנות ובחירה צרכנית, מה שמניב יתרונות שונים לבנקים וללקוחות.
היתרונות של בנקאות פתוחה ללקוחות
שירותים פיננסיים משופרים
בנקאות פתוחה מאפשרת פיתוח של מוצרים ושירותים פיננסיים חדשניים, לרבות המלצות מותאמות אישית, אפליקציות תקציב, פלטפורמות השקעות ושווקי הלוואות. לקוחות יכולים לגשת למגוון רחב יותר של הצעות המתאימים לצרכים הספציפיים שלהם.
חווית לקוח משופרת
בנקאות פתוחה מאפשרת ללקוחות לקבל תצוגה מאוחדת של המידע הפיננסי שלהם ממספר חשבונות ומוסדות באפליקציה אחת. זה מפשט את הניהול הפיננסי ומקל על גישה בזמן אמת ליתרות חשבון, עסקאות ונתונים רלוונטיים אחרים.
הגברת התחרות
בנקאות פתוחה מעודדת תחרות בין נותני שירותים פיננסיים. בנקים מסורתיים מתמודדים עם תחרות מצד חברות סטארט-אפ פינטק, חברות טכנולוגיה ומחדשים אחרים. תחרות זו יכולה להניע שירותים טובים יותר, עלויות נמוכות יותר ופתרונות פיננסיים מותאמים יותר ללקוחות.
הכללה פיננסית
לבנקאות פתוחה יש פוטנציאל להרחיב את ההכללה הפיננסית על ידי מתן גישה לשירותים פיננסיים לאוכלוסיות מוחלשות. זה יכול לאפשר לאנשים ללא חשבונות בנק מסורתיים להשתמש במוצרים פיננסיים חלופיים ולהשתתף בכלכלה הדיגיטלית.
ניידות נתונים
בנקאות פתוחה מעניקה ללקוחות שליטה רבה יותר על הנתונים הפיננסיים שלהם. הם יכולים לבחור לשתף את הנתונים שלהם עם מספר ספקים, לעבור בין שירותים בקלות רבה יותר וליהנות משילוב חלק בין פלטפורמות שונות.
היתרונות של בנקאות פתוחה למוסדות פיננסיים
למרות שבנקאות פתוחה עשויה להציג אתגרים חדשים ותחרות מוגברת, היא גם מספקת כמה יתרונות מרכזיים.
גישה ממוקדת לקוח
בנקים המאמצים בנקאות פתוחה יכולים להיות ממוקדים יותר בלקוח על ידי הצעת שירותים מותאמים אישית ופתרונות פיננסיים מותאמים. עם יותר נתונים פיננסיים זמינים, בנקים יכולים לקבל תובנות מעמיקות יותר לגבי ההתנהגות, ההעדפות והצרכים של הלקוחות שלהם. גישה מונעת נתונים זו יכולה לעזור לבנקים לשפר את שביעות רצון הלקוחות, הנאמנות והמעורבות, ואף להגיע לקהל רחב יותר כדי לרכוש לקוחות שאולי לא שקלו בעבר שירותים בנקאיים מסורתיים.
שיתוף פעולה ושותפויות
בנקאות פתוחה מעודדת שיתוף פעולה ושותפויות בין בנקים וספקי צד שלישי. בנקים יכולים למנף את המומחיות והיכולות החדשניות של חברות סטארט-אפ פינטק, חברות טכנולוגיה או ספקי שירות אחרים. על ידי מתן גישה לממשקי ה-API והתשתית שלהם, בנקים יכולים להרחיב את היצע השירותים שלהם ולנצל זרמי הכנסה חדשים באמצעות שותפויות.
גישה לזרמי הכנסה חדשים
ישנם זרמי הכנסה רבים חדשים המאפשרים בנקאות פתוחה מעבר למוצרים ושירותים מסורתיים. על ידי השתתפות בהסכמי חלוקת הכנסות או שיתופי פעולה מבוססי עמלות עם ספקי צד שלישי, בנקים יכולים לייצר הכנסה נוספת. לדוגמה, בנקים יכולים להרוויח עמלות הפניה עבור המלצה על שירותי צד שלישי או להרוויח הכנסות באמצעות שותפויות לניתוח נתונים.
עמידה ברגולציה ותקינה
מסגרות בנקאיות פתוחות מגיעות לרוב עם דרישות רגולטוריות ותקנים שהבנקים חייבים לעמוד בהם. למרות שעמידה בדרישות עשויה להיות מאתגרת, בנקים יכולים לבנות אמון עם לקוחות ולהפגין את מחויבותם לאבטחת מידע ופרטיות על ידי הקפדה על תקנות אלה.
חדשנות מובילה ליתרון תחרותי ובידול
בנקים המאמצים בנקאות פתוחה ומפתחים מוצרים, שירותים וחוויות דיגיטליות חדשים עומדים להשיג יתרון תחרותי על ידי אספקת חוויות לקוח יוצאות דופן.
טוקניזציה בבנקאות פתוחה
בסך הכל, טוקניזציה ממלאת תפקיד קריטי בבנקאות פתוחה על ידי מתן מנגנון מאובטח לשמירה על הפרטיות לשידור ואחסון של נתונים פיננסיים רגישים. זה עוזר לבנות אמון בין לקוחות, מוסדות פיננסיים וספקי צד שלישי, תומך בצמיחה ובאימוץ של מערכות אקולוגיות בנקאיות פתוחות.
אבטחה ופרטיות משופרים
טוקניזציה משפרת את האבטחה, מכיוון שהיא משתמשת באסימונים מוצפנים, במקום לשדר ולאחסן מספרי חשבונות בפועל או מידע רגיש אחר. האסימונים האלה חסרי משמעות בהקשרים שונים ולא ניתן להשתמש בהם כדי לאחזר את הנתונים המקוריים, תוך ביטול הסיכון של שימוש לרעה בנתונים או מעקב לא מורשה.
פתרונות שונים יכולים לציין את השימוש באסימונים. ניתן להגביל אותם לעסקאות מסוימות, לתקופות זמן ספציפיות, או אפילו לסוחרים, ולשפר עוד יותר את האבטחה והשליטה על הנתונים המשותפים. בקרה פרטנית זו מאפשרת ללקוחות לנהל ולבטל הרשאות גישה לנתונים הפיננסיים שלהם לפי הצורך.
אינטגרציה יעילה ותאימות
אסימוני תשלום הם סטנדרטיים ביותר, מה שמציע יתרונות מעשיים משמעותיים לאינטגרציה ותאימות. הם יכולים להיות מזוהים בקלות על ידי גורמים מורשים ומאפשרים יכולת פעולה הדדית בין מוסדות פיננסיים שונים וספקי שירותים של צד שלישי. זה מקל על שיתוף נתונים מאובטח ותקשורת יעילה בין מערכות שונות.
יוזמות בנקאיות פתוחות כוללות לעתים קרובות ציות לתקנות ולתקנים כדי להבטיח הגנה על מידע ופרטיות. טוקניזציה יכולה לעזור לפשט את התאימות על ידי צמצום היקף הנתונים הרגישים בתוך המערכת האקולוגית הבנקאית הפתוחה. מאמצי הציות יכולים להתמקד באבטחה וניהול של תשתית הטוקניזציה במקום באבטחת כל נקודה שבה נגישות או מועברים לנתונים רגישים.
אבל איך זה עובד בפועל?
אנחנו שמחים ששאלת! הבה נבחן דוגמה מעשית לבנקאות פתוחה הכוללת לקוחה (בואו נקרא לה אנה), שרוצה לקשר את חשבון הבנק שלה מבנק A לספק שירות פיננסי של צד שלישי (FSP) באקוסיסטם הבנקאי הפתוחה.
- הרשאה ואימות: אנה מורידה את האפליקציה של ה-FSP ומתחילה תהליך של קישור חשבון Bank A שלה. האפליקציה מפנה אותה לדף הכניסה המאובטח של בנק א', שם היא מספקת את האישורים שלה (שם משתמש, סיסמה או גורמי אימות אחרים) כדי לאמת את עצמה כלקוחה של בנק א'.
- הסכמת הלקוח: לאחר שאנה נכנסת בהצלחה, בנק A מציג בפניה מסך הסכמה. המסך מתאר את הנתונים והשירותים הספציפיים שאליהם תהיה ל-FSP גישה, כגון יתרות חשבון, היסטוריית עסקאות או תחילת תשלום. אליס בוחנת את פרטי ההסכמה ומעניקה הסכמה מפורשת לשיתוף הנתונים שצוין.
- החלפת אסימונים: ברגע שאנה נותנת הסכמה, בנק A מייצר אסימון המייצג את הרשאות הגישה המורשות ונתונים ספציפיים המתבקשים על ידי ה-TPP. אסימון זה מועבר בצורה מאובטחת למערכת של ה-FSP במקום לשדר את אישורי החשבון האמיתיים של אנה או נתונים רגישים.
- גישה לנתונים ושירותים: עם האסימון שהתקבל מבנק A, ה-FSP יכול כעת לגשת לפרטי החשבון של אליס ולספק את השירותים המבוקשים. האפליקציה של ה-FSP מתקשרת בצורה מאובטחת עם המערכות של בנק A באמצעות ממשקי API סטנדרטיים, שאילתת יתרות חשבון, אחזור פרטי עסקאות או ייזום תשלומים בשמה של אנה.
- תובנות פיננסיות מותאמות אישית: האפליקציה של ה-FSP מנתחת את נתוני העסקאות של אנה, מסווגת הוצאות ומייצרת תובנות והמלצות פיננסיות מותאמות אישית. אנה יכולה לראות את דפוסי ההוצאות שלה, להגדיר יעדי תקציב, לקבל התראות או לגשת לשירותי ערך מוסף אחרים שמסופקים על ידי ה-FSP.
- המשך ניהול הסכמה: אנה שומרת על שליטה על העדפות שיתוף הנתונים שלה כתהליך מתמשך. היא יכולה לסקור ולשנות את הגדרות ההסכמה בתוך האפליקציה של ה-FSP או לבחור לבטל את הגישה לחלוטין. אם אנה מחליטה לבטל את הגישה, האסימון של ה-FSP הופך לבלתי חוקי, וגישה נוספת לנתוני החשבון שלה מופסקת.
תהליך הטוקניזציה מבטיח את האבטחה והפרטיות של המידע הרגיש של אנה לאורך מסע שיתוף הנתונים. יישום מעשי זה של בנקאות פתוחה ממחיש כיצד לקוחות יכולים ליהנות משירותים פיננסיים חדשניים תוך שמירה על שליטה על הנתונים שלהם.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. רכב / רכבים חשמליים, פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- BlockOffsets. מודרניזציה של בעלות על קיזוז סביבתי. גישה כאן.
- מקור: https://meawallet.com/tokenization-in-open-banking/
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- a
- גישה
- נצפה
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונות
- לרכוש
- לרוחב
- ממשי
- נוסף
- אימוץ
- יתרון
- לאחר
- הסכמים
- מטרות
- התראות
- ירייה
- מאפשר
- מאפשר
- גם
- חלופה
- למרות
- בין
- an
- ניתוח
- ניתוחים
- ו
- תשתיות
- אנה
- ממשקי API
- האפליקציה
- בקשה
- גישה
- אפליקציות
- ARE
- AS
- קהל מאזינים
- לאמת
- אימות
- מורשה
- זמין
- יתרות
- בנק
- חשבון בנק
- חשבונות בנק
- בנקאות
- בנקים
- BE
- כי
- הופך להיות
- בשם
- להיות
- תועלת
- הטבות
- מוטב
- בֵּין
- מעבר
- גָדוֹל
- לשבור
- רחב
- תקציב
- תִקצוּב
- לִבנוֹת
- בניית אמון
- by
- שיחה
- CAN
- לא יכול
- יכולות
- מסוים
- האתגרים
- אתגר
- בחירה
- בחרו
- שיתוף פעולה
- שיתופי פעולה
- איך
- מחויבות
- תקשורת
- חברות
- תחרות
- תחרותי
- הענות
- להיענות
- מושג
- הסכמה
- ניהול מוסכם
- לשקול
- נחשב
- צרכן
- הקשרים
- לִשְׁלוֹט
- עלויות
- לִיצוֹר
- אישורים
- קריטי
- לקוח
- שביעות רצון של לקוח
- לקוחות
- נתונים
- ניתוח נתונים
- הגנה על נתונים
- אבטחת מידע
- אבטחת מידע ופרטיות
- שיתוף מידע
- נתונים מונחים
- עסקה
- עמוק יותר
- אספקה
- להפגין
- פרטים
- לפתח
- צעצועי התפתחות
- אחר
- דיגיטלי
- כלכלה דיגיטלית
- עושה
- מטה
- הורדות
- נהיגה
- לזכות
- בקלות
- כלכלה
- המערכת האקולוגית
- מערכות אקולוגיות
- יעיל
- מַאֲמָצִים
- חיסול
- לחבק
- לאפשר
- מופעל
- מאפשר
- מעודד את
- מוצפן
- התעסקות
- להגביר את
- משפר
- שיפור
- להנות
- לְהַבטִיחַ
- מבטיח
- לַחֲלוּטִין
- אֲפִילוּ
- כל
- דוגמה
- יוצא דופן
- חליפין
- לְהַרְחִיב
- הוצאות
- חוויות
- מומחיות
- להאריך
- פָּנִים
- מקל
- גורמים
- אגרות
- כספי
- מידע פיננסי
- הכללה פיננסית
- מידע פיננסי
- גופים פיננסיים
- ניהול פיננסי
- מוצרים פיננסיים
- שירות כלכלי
- שירותים פיננסיים
- fintech
- סטארט-אפים של פינטק
- להתמקד
- בעד
- מסגרות
- החל מ-
- נוסף
- לְהַשִׂיג
- ליצור
- מייצר
- נותן
- שערים
- מענקים
- יותר
- צמיחה
- יש
- הוחזק
- לעזור
- עוזר
- לה
- מאוד
- היסטוריה
- איך
- HTTPS
- if
- מדגים
- in
- כולל
- הַכלָלָה
- הַכנָסָה
- גדל
- אנשים
- מידע
- תשתית
- יוזם
- ייזום
- יוזמות
- חדשנות
- חדשני
- מחדשים
- תובנות
- במקום
- מוסדות
- השתלבות
- מקושרים
- יכולת פעולה הדדית
- אל תוך
- מבוא
- השקעה
- לערב
- מעורב
- IT
- מסע
- jpg
- מפתח
- מוביל
- תנופה
- קשר
- מְקַשֵׁר
- להלוות
- התחבר
- להוריד
- נאמנות
- לנהל
- ניהול
- ניהול
- שווקים
- מאי..
- מנגנון
- סוחרים
- יכול
- שימוש לרעה
- לשנות
- יותר
- מספר
- צריך
- נחוץ
- צרכי
- חדש
- מוצרים חדשים
- עַכשָׁיו
- מספרים
- רב
- of
- הצעה
- הצעות
- המיוחדות שלנו
- לעתים קרובות
- on
- פעם
- מתמשך
- לפתוח
- בנקאות פתוחה
- or
- מְקוֹרִי
- אחר
- קווי מתאר
- יותר
- עמוד
- להשתתף
- משתתף
- צדדים
- שותפויות
- סיסמה
- דפוסי
- תשלום
- תשלומים
- תקופות
- הרשאות
- אישית
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- משחק
- נקודה
- אוכלוסיות
- פוטנציאל
- מעשי
- תרגול
- העדפות
- מתנות
- קוֹדֶם
- פְּרָטִיוּת
- תהליך
- מוצרים
- מוצרים ושירותים
- לקדם
- .
- לספק
- ובלבד
- ספק
- ספקים
- מספק
- מתן
- רכס
- במקום
- לְהַגִיעַ
- זמן אמת
- לקבל
- קיבלו
- מוכר
- המלצות
- ממליץ
- הפחתה
- הפנייה
- תקנון
- רגולטורים
- רלוונטי
- מייצג
- בקשתי
- דרישות
- מוגבל
- שמירה
- שומר
- הכנסה
- סקירה
- חוות דעת של לקוחותינו
- הסיכון
- תפקיד
- שביעות רצון
- היקף
- מסך
- בצורה חלקה
- לבטח
- מאובטח
- אַבטָחָה
- אבטחה
- לחפש
- רגיש
- שרות
- ספק שירות
- ספקי שירות
- שירותים
- סט
- הגדרות
- שיתוף
- משותף
- שיתוף
- היא
- משמעותי
- לפשט
- יחיד
- פתרונות
- כמה
- ספציפי
- מפורט
- הוצאה
- לעמוד
- תקנים
- חברות סטארט
- זרמים
- בהצלחה
- כזה
- כדלקמן
- מסייע
- מתג
- מערכת
- מערכות
- מותאם
- ברז
- טכנולוגיה
- חברות טכנולוגיה
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- השמיים
- שֶׁלָהֶם
- אלה
- הֵם
- שְׁלִישִׁי
- צד שלישי
- צד שלישי
- זֶה
- אלה
- דרך
- בכל
- זמן
- ל
- אסימון
- טוקניזציה
- מטבעות
- מעקב
- מסורתי
- בנקאות מסורתית
- עסקה
- פרטי העברה
- עסקות
- סומך
- לא ראוי
- להשתמש
- מְשׁוּמָשׁ
- שימושים
- באמצעות
- לנצל
- שונים
- לצפיה
- רוצה
- אשר
- בזמן
- מי
- רחב יותר
- יצטרך
- עם
- בתוך
- לְלֹא
- תיק עבודות
- מותר
- אתה
- זפירנט