ישנם רק 11 בנקים מתמודדים רווחיים באסיה – הנה הרשימה – פינטק סינגפור

רוב הבנקים המאתגרים הדיגיטליים ברחבי העולם נאבקים להרוויח, על ידי עלויות רכישת לקוחות גבוהות, דרישות עמידה בדרישות רגולטוריות ותזרימי הכנסה מוגבלים.

קבוצת הייעוץ של בוסטון (BCG) הערכות שרק 5% מתוך למעלה מ-450 בנקים לאתגרים דיגיטליים גלובליים היו רווחיים בשנת 2022. מתוך 20 הבנקים המאתגרים הדיגיטליים הללו, 11 ממוקמים באסיה-פסיפיק (APAC), שמונה ממוקמים באירופה ואחד ממוקם באמריקה הלטינית.

נתונים אלה מרמזים שהבנקים האתגריים הדיגיטליים של APAC הצליחו יחסית יותר מעמיתיהם האירופים או האמריקאים, הצלחה אשר אנליסטים ומשקיפים בתעשייה מייחסים לעתים קרובות למאפיינים הייחודיים של האזור הכוללים אוכלוסייתו הגדולה של תרבות ניידת חזקה ללא בנקאות ומעמד ביניים צומח במהירות.

למדינות APAC, כמו הודו, סין ומדינות דרום מזרח אסיה, יש אוכלוסיות משמעותיות ללא בנק ותת בנק, הזדמנות שמאתגרים דיגיטליים רבים מנצלים אליה באמצעות שירותי בנקאות נגישים ונוחים באמצעות מכשירים ניידים.

לפי BCG, ישנם כ-2.8 מיליארד מבוגרים תחת בנקאות בעולם (50% מהם מתגוררים בכלכלות מתעוררות), ו-1.5 מיליארד נוספים אינם מבוטחים (75% מהם מתגוררים בכלכלות מתעוררות).

בנוסף, מדינות רבות ב-APAC חוות צמיחה מהירה של מעמד הביניים, מה שמוביל לביקוש מוגבר לשירותים בנקאיים ידידותיים למשתמש הנותנים מענה לפלח שוק מתרחב זה.

יוזמות ממשלתיות תומכות ורגולציות חיוביות ממלאות גם תפקיד קריטי בהצלחתם של בנקים מאתגרים דיגיטליים ב-APAC. במקומות כמו סינגפור, הונג קונג והפיליפינים, הרגולטורים הפיננסיים יישמו תקנות פרוגרסיביות המעודדות חדשנות ותחרות במגזר הבנקאי, ותומכות, למשל, ביוזמות בנקאיות פתוחות, שותפויות פינטק והטמעה דיגיטלית.

עם השימוש והאימוץ בבנקאות דיגיטלית שנוסקים ברחבי האזור, נסתכל היום על 11 הניאו-בנקים ב-APAC שהגיעו לרווחיות כדי לקבל תחושה של רישיונות הבנקאות הדיגיטלית המתפתחים באזור. מתוך 11 הבנקים המתמודדים הדיגיטליים הללו, ארבעה ממוקמים בסין, ארבעה אחרים נמצאים ביפן, ולכל אחד לקוריאה, אינדונזיה והודו יש אחד.

WeBank

WeBank הוא בנק ניאו סיני פרטי שהוקם ב-2014 על ידי Tencent, Baiyeyuan, Liye Group וחברות אחרות. הבנק מתמקד במתן שירותים פיננסיים טובים ומכילים יותר לאוכלוסיית המונים וכן לעסקים קטנים ובינוניים (SMEs).

WeBank עושה עסקים ב-100% באינטרנט ומעניק הלוואות באמצעות טכנולוגיית זיהוי פנים ודירוג אשראי ביג דאטה.

WeBank הוא בנק האתגרים הדיגיטלי הגדול בעולם מבחינת מספר הלקוחות, הגשה יותר מ-340 מיליון לקוחות בודדים וכמעט 2.8 מיליון חברות קטנות ובינוניות בפלטפורמה הדיגיטלית שלה.

הבנק שלי

MYbank, שהוקם בשנת 2015 עם התמקדות בשירות לעסקים קטנים ובינוניים וחקלאים, הוא בנק מסחרי פרטי מקוון סיני ושותף של Ant Group.

כמו WeBank, בנק MYBank פועל כמעט ללא סניפים פיזיים, וממנף את האפליקציה הסלולרית והתשתית מבוססת הענן שלו כדי לאפשר לבעלי SME לקבל הלוואה עסקית ללא בטחונות בכמה קליקים בטלפון שלהם. ניתן להשלים את כל תהליך הבקשה תוך שלוש דקות, לאשר תוך שנייה אחת ודורש אפס אינטראקציה אנושית.

הבנק שלי שירת למעלה מ-45 מיליון לקוחות ארגונים קטנים ומיקרוניים (SME) בסוף 2021.

אייבנק

AiBank, מיזם משותף של הקבוצה הפיננסית שבבעלות המדינה Citic וענקית האינטרנט Baidu, הוא בנק דיגיטלי בלבד בסין המשרת אנשים פרטיים וחברות קטנות ובינוניות.

הבנק שואף למנף בינה מלאכותית (AI) וטכנולוגיות מתקדמות כדי להציע שירותים פיננסיים נוחים ומותאמים אישית, לרבות הלוואות, פיקדונות, ניהול הון ותשלומים.

פי לנתונים של AiBank עצמו, נכון לסוף 2020, היא צברה למעלה מ-51 מיליון לקוחות והוציאה 300 מיליארד יואן (43 מיליארד דולר) בהלוואות מקוונות.

בנק XW

XW Bank הוא בנק מקוון בסין שנוסד בשנת 2016. הבנק, אשר הוא בבעלות מאת New Hope Holding ו-Xiaomi, מציעה שירותי בנקאות באינטרנט לרבות פיקדונות, הלוואות ובנקאות אינטרנט ארגונית.

בנק XW היה RMB 44 מיליארד דולר (6.8 מיליארד דולר) של נכסים עד סוף 2019. נכון ליוני 2019, הבנק אמר היא שירתה כמעט 24 מיליון לקוחות עם הלוואות בסך 240 מיליארד RNB (34.3 מיליארד דולר).

בנק רקוטן

Rakuten Bank הוא בנק מקוון יפני וזרוע הפינטק של Rakuten Group, חברת מסחר אלקטרוני ושירותי אינטרנט בולטת. הבנק, שנוסד בשנת 2020, מציע מערך של שירותי בנקאות דיגיטליים לרבות חשבונות פיקדון, כרטיסי אשראי, כרטיסי כסף אלקטרוני בתשלום מראש, כיסוי ביטוחי, תשלומים, מסחר במניות ומטבעות קריפטוגרפיים.

אומרים כי Rakuten Bank הוא הבנק הדיגיטלי הגדול ביותר ביפן יותר מ-13 מיליון חשבונות נכון לשנת 2022. הבנק לראשונה בבורסת טוקיו באפריל 2023.

בנק PayPay

נוסד בשנת 2000, PayPay Bank הוא בנק מוסדר ביפן העוסק בשירותי הסדר, חיסכון והלוואות ליחידים, תאגידים וחברות יחיד. הוא מתמקד במתן שירותים קלים לשימוש.

PayPay Bank הוא חברה בנקאית של Sumitomo Mitsui וחברה מקבוצת Z Holdings, ושינה את שמו מ-Japan Net Bank באפריל 2021.

נכון למרץ 2022, PayPay Bank פתח 6.02 מיליון חשבונות בנק, פי לסטטיסטה.

בנק ג'יבון

Jibun Bank הוא בנק אינטרנט ביפן הפועל בעיקר באמצעות שירותי בנקאות ניידים. הבנק הוקם בשנת 2008 כמיזם משותף בין Mizuho Bank למפעילת הסלולר, KDDI Corporation, ומטרתו לספק שירותים בנקאיים נוחים וידידותיים למשתמש.

בנק ג'יבון מספק מגוון שירותים פיננסיים, לרבות חשבונות חיסכון, חשבונות עו"ש, הפקדות בזמן, הלוואות, כרטיסי אשראי ומוצרי השקעה.

בנק סוני

בנק סוני הוקם בשנת 2001 כבנק מקוון בעיקר עבור לקוחות בודדים ביפן. החברה חברה ב-Sony Financial Group, היחידה העסקית הפיננסית של הקונגלומרט הרב-לאומי סוני, ומתמקדת בהבאת ללקוחות מוצרים ושירותים פיננסיים נוחים ואיכותיים.

המוצרים והשירותים העיקריים של בנק סוני כוללים בנקאות מקוונת עם פיקדונות במטבע חוץ, נאמנות להשקעות והלוואות לבית. הבנק דיווח על למעלה מ-500,000 לקוחות בתחילת 2020, פי לדוח Fintech Futures.

בנק קקאו

Kakao Bank הוא בנק וחברת פינטק מדרום קוריאה לנייד בלבד שהוקמה ב-2016 על ידי Korea Investment Holdings ו-Kakao. הבנק מספק את שירותיו באמצעות אפליקציות סלולריות המשתמשות בשיטות זיהוי קלות ומתמקדות באספקת חווית משתמש וממשק אינטואיטיביים (UX/UI). שירותיה כוללים חשבונות חיסכון, הלוואות, כרטיסי אשראי, מוצרי השקעה וביטוח.

בנובמבר 2022, Kakao Bank הושג אבן הדרך של 20 מיליון משתמשים. החברה יצאה להנפקה באוגוסט 2021, התהוות המלווה הדיגיטלי הטהור הראשון באסיה שיצא להנפקה.

בנק יאגו

בנק יאגו, שנוסדה בשנת 1992, היא חברה בנקאית מבוססת אינדונזיה, המציעה בעיקר שירותי בנקאות דיגיטלית. הבנק מתמקד במתן שירות לאנשים פרטיים, עסקים קטנים ובינוניים, ומציע מוצרים ושירותים בנקאיים שונים, לרבות חשבונות חיסכון, עו"ש, כרטיסי חיוב, הלוואות ופתרונות תשלום דיגיטליים.

בנק יאגו נתבע 2.3 מיליון לקוחות, נכון למרץ 2023, עלייה של 71% לעומת 1.4 מיליון שנרשמו ב-2021.

בנק Paytm Payments

Paytm Payments Bank הוא בנק תשלומים הודי, שנוסד בשנת 2017 ומרכזו בנוידה. הבנק הוא חלק מחברת התשלומים הניידים Paytm ומציע חיסכון וחשבונות עו"ש, כרטיסי חיוב, הפקדות קבועות בבנקים שותפים ואמצעי תשלום כמו ארנקים, תשלומים בזמן אמת דרך ממשק התשלומים המאוחד של הודו ו-FASTag.

Paytm Payments Bank הוא בנק דיגיטלי מוביל בהודו עם מעל 330 מיליון ארנקים דיגיטליים, כמו גם 65 מיליון חשבונות עו"ש וחיסכון.

קרדיט תמונה מוצגת: נערך מ- פריפיק

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• הטבעת העתיד עם אדריאן אשלי. גישה כאן.
• קנה ומכירה של מניות בחברות PRE-IPO עם PREIPO®. גישה כאן.
• מקור: https://fintechnews.sg/72770/virtual-banking/there-are-only-11-profitable-challengers-banks-in-asia-heres-the-list/