עצמאות פיננסית אומר משהו שונה לכל אחד. עבור חלק, זה אומר שיש מספיק כדי לא לדאוג מפיטורין. עבור אחרים, זה יכול להיות אומר להרוויח יותר כסף כדי לקנות יאכטה, אבל בשביל זה עלי וג'וש (TheFICouple), עצמאות כלכלית פירושה יותר זמן ביחד, גידול משפחה, וקהילה שעוזרת לאחרים למצות את הפוטנציאל הגבוה ביותר שלהם. רק לפני ארבע שנים, עלי וג'וש היו מרותקים חוב בשווי שש ספרות, חי המשכורת כדי המשכורת, נאבק כדי לשרוד. כעת, הם עצמאיים כלכלית, עובדים בעבודתם רק יומיים בשבוע, ומבלים את שאר הזמן בבניית חיים טובים יותר עבור ילדם העתידי.
עלי וג'וש כן חוסכים ומשקיעים עקשנים, אבל הם לא תמיד היו כאלה. הם היו רגילים לבזבז את כל מה שהם הכינו, פחדו להסתכל על חשבונות הבנק שלהם, וקיוו שהעתיד איכשהו יהפוך לבהיר יותר. ברגע שהם הורידו את הכיסוי הכספי, עלי וג'וש ראו שהדרך היחידה לבנות את החיים האידיאליים שלהם היא לעשות זאת להתמודד עם הקשיים הכלכליים שלהם חזיתית. משם, הם בית פרוץ, בכבדות מוּשׁקָע, סילק חוב, והחל מפרסמים בפומבי את הניצחונות וההפסדים שלהם, במדיה החברתית תחת הידית @TheFiCouple.
הם הפכו משרוד לשגשוג, והפרק הזה מרמז רק על חלק ממה שעלי וג'וש בונים. עם תינוק בדרך, הם נעשו אפילו יותר אגרסיביים עם גידול המותג המקוון שלהם, תיק הנדל"ן שלהם וחשבונות ההשקעות שלהם. אם אתה רוצה לחזור על המסלול של ארבע שנים ל-FI כמו עלי וג'וש, התכוונו!
לחץ כאן כדי להאזין לפודקאסטים של אפל.
האזינו לפודקאסט כאן
קרא את התמליל כאן
מינדי:
ברוכים הבאים לפודקאסט BiggerPockets Money שבו אנו מתעדכנים עם The FI Couple.
ג'וש:
אז אנחנו ממש נרגשים כי הדברים שהתחלנו לעשות לפני ארבע שנים באמת מתחילים לתת דיבידנדים די גדולים, כך שביולי של השנה הבאה, כשאנחנו מקבלים בברכה את הבת שלנו לעולם הזה, יהיה לנו את הדבר שיצאנו לדרך. להיות, וזה היה כוח הבחירה והשליטה על זמננו. וזו תהיה ההשקעה הגדולה ביותר שעשינו אי פעם.
מינדי:
שלום שלום שלום. שמי מינדי ג'נסן ומצטרפת אליי היום היא הזאב מוול סטריט, אמנדה וולף. מה קורה אמנדה?
אמנדה:
היי מה קורה? מתרגש להיות כאן.
מינדי:
אני מסתדר מצוין. אני כל כך מתרגש שאתה כאן. עברה דקה מאז שדיברנו. משהו חדש ומרגש בעולם אמנדה?
אמנדה:
פשוט מטיילים בעולם, מנסים לראות הכל.
מינדי:
אז לאן אתם הולכים הלאה?
אמנדה:
אני בעצם יוצא לירח הדבש שלי, אז אני...
מינדי:
יש.
אמנדה:
כן, אז אנחנו יוצאים לספארי בדרום אפריקה. כל כך מתרגשת להתרחק מהקור ולראות את כל החיות ואת כל ההרפתקאות.
מינדי:
זה נשמע סופר מדהים. אני מקנא. בסדר. אנחנו צריכים לסיים את ההקדמה הזו. אפילו לא התחלתי עם אמנדה ואני כאן כדי להפוך את העצמאות הכלכלית לחלק פחות מפחיד, אז כדאי שנעשה את זה. אבל אני פשוט מקנא במיוחד בטיול בחצי הכדור הדרומי של מזג האוויר החם שלך.
אמנדה:
אני מאוד נרגש. זה ללא ספק פריט רשימת דליים.
מינדי:
אה, סופר מקנא. אוקיי, ובכן, אמנדה ואני כאן כדי להפוך את העצמאות הפיננסית לפחות מפחידה, פחות רק בשביל שמישהו אחר יציג לכם כל סיפור על כסף, כי אנחנו באמת מאמינים שחופש כלכלי הוא בר השגה לכולם. לא משנה מתי או איפה התחלתם או איזה סוג של טיולים מהנים יש לכם ברשימת ה-bucket.
אמנדה:
בין אם אתה רוצה לצאת לפנסיה מוקדמת ולטייל בעולם, המשך לבצע השקעות גדולות בנכסים כמו נדל"ן או להקים עסק משלך. אנו נעזור לך להגיע ליעדים הפיננסיים שלך ולהוציא כסף מהדרך כדי שתוכל להניע את עצמך לעבר החלומות שלך.
מינדי:
אמנדה, אני מאוד נרגשת להחזיר את עלי וג'וש לפודקאסט. לא דיברנו איתם זמן מה וחייהם השתנו מאוד בשנתיים האחרונות. הם חיים את חלום ה-FI, לאחר שעזבו עבודה במשרה מלאה ויצרו הכנסה בדרכים שונות כדי שיוכלו לחיות את חייהם הטובים ביותר.
אמנדה:
כן, אני כל כך נרגש לראות אותם משגשגים כי אני זוכר שכשהם הצטרפו לרשתות החברתיות, זו סוג של קהילה מלוכדת והיה להם את כל החוב להלוואות לסטודנטים והם עבדו לקראת חופש כלכלי ועכשיו רק רואים את כל זה משחק, כל העבודה הקשה שלהם עבור שני אנשים טובים באמת היה פשוט כיף.
מינדי:
הם דוגמה מצוינת למסע ה-FI. אתה יכול לעשות את זה. אפשר להפוך לעצמאי כלכלית גם אם יש לך חוב עצום להלוואות לסטודנטים, גם אם יש לך סיכויים בלתי עבירים לכאורה. הם לא בלתי עבירים, אתה יכול לעשות את זה. ומהן הדרכים שבהן הם עשו זאת? הם הורידו את ההוצאות, הגדילו את הכנסתם, שמו את האף לאבן השחזה וטחנו אותה. ככה עושים את זה. אין רוטב סודי. אין כפתור קל. יש לי כפתור קל.
אמנדה:
יש כפתור קל.
רמקול 4:
זה היה קל.
אמנדה:
זה לא קל. זו עבודה, אבל אתה יכול לעשות את זה. כל אחד יכול לעשות את זה. אתה רק צריך באמת להשקיע בעבודה. אז לפני שנביא את עלי וג'וש, בואו ניקח הפסקה מהירה. אנחנו רוצים לקבל בחזרה את עלי וג'וש. כשדיברנו בפעם האחרונה עם The FI Couple בפרק 167, לפני כמעט שנתיים, שניהם עבדו במשרה מלאה, היו להם 30,000 דולר בחוב הלוואות לסטודנטים ובבעלותם שני נכסים להשכרה. מהר קדימה ודברים נראים קצת אחרת או הרבה אחרת. עלי וג'וש, ברוכים הבאים לפודקאסט BiggerPockets Money.
עלי:
היי, מינדי ואמנדה, תודה רבה שחזרת אלינו. אנחנו ממש נרגשים להיות כאן.
ג'וש:
כן, זה הכי טוב.
מינדי:
אז יש לנו הרבה על מה לדבר. דברים נראים אחרת לגמרי מהפעם הקודמת שדיברנו. האם אתה יכול לתת לנו סקירה ברמה גבוהה של מה השתנה עבורכם?
ג'וש:
כֵּן. אז כשהיינו בפעם האחרונה בתוכנית, שנינו עדיין עבדנו במשרה מלאה. עדיין היו לנו הרבה הלוואות לסטודנטים. רק לאחרונה רכשנו את הנכס השני שלנו להשכרה, שהיה גם פריצת בית. ומאז רכשנו עוד נכס מחוץ לשוק. שנינו עזבנו את עבודתנו במשרה מלאה ועכשיו עובדים במשרה חלקית. יש לנו מה שהתחיל כסוג של פרויקט תשוקה שהפך כעת לעסק מקוון נחמד באמת.
עלי:
גם שילמנו רשמית את מאה אלף הדולר של הלוואות לסטודנטים ואני בהריון.
מינדי:
לְחַזֵר אַחֲרֵי. יא, תינוקות.
עלי:
כֵּן.
מינדי:
ואני מתכוון, כן, גם חוב הלוואות לסטודנטים. אני מתכוון, כן, אין חוב להלוואת סטודנטים. יא, תינוקות. ובכן, מזל טוב. וואו. אוקיי, אז טוב בואו נדבר קודם על התינוק ונוציא את זה מהדרך כי זה הכי מרגש. מזל טוב. מתי את אמורה ללדת?
עלי:
אנחנו אמורים בחודש יולי. אנחנו עוברים IVF. למעשה אנחנו מנסים להיכנס להריון מאז מאי 2020. אז מדובר ב-30 חודשים בהתהוות. התמזל מזלנו שהעברת העובר הראשונה שלנו נתקעה ויש לנו ילדה קטנה ושמה זואי ואנחנו מאוד מאוד נרגשים להיות הורים.
מינדי:
זה כל כך מדהים. בדיוק עשינו פרק על הבאת תינוק, תכננו לפרק תינוק 357 עם ג'ן נרסיסו מ-Investor Mama. כל הדברים שאתה צריך לדעת על תינוקות וגם מגבונים לתינוקות של קוסטקו הם הטובים ביותר.
עלי:
ובכן, נצטרך להקשיב לזה כדי לקבל את כל הטיפים כי אנחנו באמת קצת המומים מכל זה. אבל דעו שאנחנו נתכנן ונפתח מערכות כמו שאנחנו עושים לכל דבר אחר. בין היותי The FI Couple לבין תיק ההשכרות שלנו, אני אומר, "היו לנו כמה עסקים ביחד." תינוק הוא רק הפרויקט הקבוצתי הבא שאנחנו צריכים להתמודד איתו. אז אנחנו הולכים להיות בסדר גמור.
מינדי:
בסדר. ובכן, בוא נדבר על הנכס להשכרה. אמרת שזה מחוץ לשוק. מתי רכשת אותו? כי השוק היה קצת מטורף כל השנה.
ג'וש:
שָׁנָה. לא, זה היה מטורף. למעשה שילבנו שתי אסטרטגיות בנושא זה. זו הייתה השנה הראשונה שלנו אי פעם שהשתמשנו בכסף פרטי לרכישת נדל"ן וזה היה נכס BRRRR שרכשנו עוד באפריל לפני שהריבית באמת המריאה.
עלי:
מצאנו את העסקה בפברואר כשהריביות עדיין היו נמוכות יחסית, אבל אז בסופו של דבר סגרנו כפי שג'וש אמר באפריל.
ג'וש:
כן. ואז אנחנו לא אנשים שימושיים מדי. אז הנכס היה למעשה במצב די טוב. אנחנו פותרי בעיות גדולים ומצאנו בעלים שבאמת צריך למכור במהירות כדי שיוכלו להמשיך לשלב חדש בחיים.
עלי:
זה היה טריפלקס דייר בעלים, אז זה היה במצב ממש נהדר.
ג'וש:
כֵּן. אז מצאנו מלווה כספים פרטי לפני שנתיים, נשארנו איתם בקשר. הם ראו את כל מה שעשינו באינטרנט. וכך כשהגיע הזמן לקנות את הנכס, הם טיילו בו איתנו והם שמחו להיות המלווים הפרטיים. קנינו אותו באפריל. צבענו קצת, החלפנו את המנעולים ואז השכרנו בהתמדה את הנכס. באותה תקופה הריבית באמת התחילה לעלות במהירות. וכך במקום לחכות אולי חמישה או שישה חודשים לאחר הסגירה למימון מחודש, החלטנו לעשות זאת ביולי והשלמנו את ה-BRRRR המוצלח הראשון שלנו.
מינדי:
אז מימנת מחדש ביולי? זה בדיוק כשהתעריפים התחילו לעלות, לעלות, לעלות. איזה תעריף קיבלת?
ג'וש:
כן, אז בסופו של דבר נעלנו ריבית של 7% ל-30 שנה וכשהתחלנו בתהליך המימון המחודש, היינו קרובים יותר ל-5.5 בערך. חשבנו שיש לנו עוד קצת זמן ואז הכל התחיל לעלות מהר. אז אנחנו ממחזרים קצת יותר מוקדם ממה שתכננו במקור.
מינדי:
אז אתה נעול על 7% עכשיו?
ג'וש:
נכון, להלוואה ל-30 שנה.
מינדי:
בסדר. אמרת שמצאת את זה מחוץ לשוק? איך מצאת את זה? אז כל מה שבבעלותנו עד כה יצא מחוץ לשוק. אנחנו גרים בעיר קטנה יחסית וברגע שאתה מכיר אולי שישה או שבעה אנשים בשוק הזה שעוסקים הרבה בנדל"ן, זה קצת מקל על מציאת עסקאות מחוץ לשוק. אז מעולם לא היינו אנשים שיש להם הרבה כסף או הרבה ניסיון ולכן תמיד היינו צריכים להיות פותרי בעיות. ולכן אני כל הזמן בנטוורקינג עם בעלי עסקים קטנים ומשקיעים מקומיים ומוצא דרכים אולי לפתור בעיות עבור אנשים אחרים. וכך מצאנו שנינו את העסקה הזו ואת הכסף הפרטי לקנות אותה.
עלי:
אני חושב שעבורנו זה תמיד רק להגיד לאנשים מי אנחנו ומה אנחנו עושים. אז "היי, אנחנו ג'וש ועלי, אנחנו משקיעים בעיר הזו. אנחנו בעלי תפוחי אדמה קטנים. אם אתה מכיר מישהו שמוכר נכס, אנא זכור אותנו. ולמעשה חברת גינון מקומית שפגשנו לפני שנים בדיוק שלחה הודעה לג'וש בפייסבוק ואמרה, "היי, אני מכיר מישהו שמוכר טריפלקס, האם אתה מעוניין?" ואנחנו כמו, "כן, אנחנו מעוניינים." פגשנו את הבחור. זה היה ממש מצחיק כי הופיעו בעיתון המקומי שלנו על הזוג FI והוא אמר, "אוי, אני מכיר אתכם." וגם זיהוי השם הזה היה מאוד מועיל כי אני חושב שזה רק חיזק את האמינות כי כבר היה לנו את הקשר הזה עם האדם.
מינדי:
האם זו עוד פריצה לבית?
ג'וש:
לא. אז זו למעשה הפעם הראשונה שלנו לא לפרוץ לבית, מה שהרגיש קצת זר, אבל זה גם היה מקל שלא צריך לעבור דירה באמצע החורף.
מינדי:
כֵּן. זה די נחמד. עשיתי את זה הרבה פעמים.
עלי:
פרצנו לבית את הראשון, פרצנו לבית את השני, ואז זה הגיע לנקודה כמו, "אנחנו רק נמשיך לפרוץ לבית כאן? מה קורה?" ידענו שאנחנו רוצים להרחיב את תיק ההשכרות שלנו והפריצה לבתים הרגישה ממש בטוחה כי אתה צריך מקום לגור בו. אתה עובר לדירה והנה אתה הולך. אבל החלטנו שאנחנו באמת צריכים לקדם את האסטרטגיה שלנו ולעלות קצת ברמות כדי להרחיב באופן עקבי את הדרך שרצינו.
אז זה בהחלט היה קצת מכריע לא רק לקנות נכס להשקעה באמצעות כסף פרטי, אבל אני חושב שזה לימד אותנו כל כך הרבה שיעורים ממש ממש טובים לאורך כל זה. אז עכשיו זה בהחלט ירגיש פחות מרתיע בפעם הבאה שנעשה את זה.
מינדי:
אז התעריפים עדיין ממש גבוהים. מחפשים את הנכס הבא שלכם או נסוגים?
ג'וש:
כֵּן. אנחנו תמיד מחפשים. יש קצת את החמדנות כאשר אחרים מפחדים סוג של גישה. אז למעשה מצאנו מבחינה טכנית, או שאני צריך לומר בהיסוס את שתי העסקאות הבאות שלנו. שניהם דופלקסים זה לצד זה. והפעם אנחנו ממש עושים שימוש במימון מוכרים, מה שאנחנו מאוד מתלהבים ממנו. ושוב, מדובר בזוג פנסיונרים שיש לו תיק גדול יחסית.
עלי:
שבבעלותם חופשי וברור.
ג'וש:
והם באמת רוצים להתחיל ליהנות קצת יותר מהפנסיה ולא לנהל השכרות. ולכן זו בעיה שאנו שמחים לעזור להם לפתור בתחילת 2023.
עלי:
כֵּן.
אמנדה:
אני אוהב את זה. האם תוכל לדבר איתנו על מימון המוכר?
ג'וש:
כֵּן. אנחנו מכירים היטב את הנכסים. אנחנו מאוד מכירים את האנשים. הם במקרה גם מלווי הכסף הפרטיים שלנו. וכך למצוא דרכים שונות לעבוד עם אנשים. אז אנחנו הולכים להגדיר תנאים. אז אולי מה שאנשים רגילים אליו זה ללכת לבנק ואז לקבל הלוואה ל-30 שנה. הבנק בעצם קובע את הריבית. עם מימון מוכר, אתה יכול להיות די יצירתי. אז אנחנו בתהליך של ממש משא ומתן על התנאים.
מה שגם נחמד זה אולי באופן מסורתי אתה הולך לבנק ואתה צריך להוריד נגיד 25%. בנכס האחרון שלנו, הורדנו 5%. וכרגע זה נראה כאילו אנחנו הולכים להוריד בערך 10% על ארבע יחידות במימון המוכר.
עלי:
אז נניח מעט מאוד על הנכס הזה. והחלק המגניב הוא שהמוכר הוא הבנק. אז אנחנו נבצע תשלומים חודשיים למוכר עד שנגיע לנקודה שבה בסופו של דבר נממן אותו מחדש בהלוואה בנקאית. אבל זה מועיל בשתי דרכים. זה מועיל לנו כי אנחנו יכולים להשיג נכס להשכרה עם מעט מאוד כסף בצורה יצירתית שבה אין לנו הרבה תחרות כמו שיש לך ב-MLS הרגיל.
אבל בנוסף, זה באמת מועיל למוכר כי יש להם את כל הנדל"ן הזה שבבעלותם חופשי וברור ואם הם היו מוכרים אותו מחר, זה יהיה חשבון מס ממש גדול. אז על ידי מימון מוכר מצידם, הם מורידים את חובת המס הזו, מה שעוזר גם להם.
ג'וש:
וזה נותן להם הכנסה חודשית קבועה יפה כך שהם יכולים-
עלי:
בלי צורך לנהל דיירים ושירותים.
ג'וש:
הם יכולים ליהנות מהפנסיה שלהם.
עלי:
ימין.
מינדי:
עזבת עבודה במשרה מלאה, וזה מדהים. ברכות על האבטלה שלך עבור עבודה חלקית. מה אתה עושה כל היום? כי במשרה חלקית, קח כל כך הרבה זמן. כמה שעות בשבוע אתה עובד?
עלי:
זו שאלה מצוינת. כלומר, בנובמבר האחרון, נובמבר 2021, עזבתי את עבודתי במשרה מלאה כעובדת סוציאלית בבית ספר יסודי ולמעשה ירדתי למשרה חלקית כעובדת סוציאלית בבית ספר יסודי. עשינו את המהלך הזה לאו דווקא בשביל ההכנסה, אלא באמת בשביל תגמולי ביטוח הבריאות, במיוחד לעבור טיפולי פוריות שהם מאוד יקרים. הצלחתי למצוא עבודה במשרה חלקית שבה אני עובד בימי שני ושלישי בשבוע הלימודים, שעות הלימודים, אבל זה כיסה שלושה מחזורים מלאים של IVF, וזה היה מדהים. אז יש לנו הטבות מדהימות דרך העבודה הזו.
ג'וש:
ואז הייתי יועץ במשרה מלאה בפעם האחרונה שדיברנו ומאז אני מצמצם את קהל הלקוחות שלי לא מעט. אז כרגע שנינו עובדים בערך יומיים בשבוע, בכל מקום בין 12 ל-14 שעות. כשאנחנו לא עושים את זה, אנחנו עסוקים מאוד במותג המקוון שלנו, The FI Couple בניהול השכרות ובתכנון לעלות ליחידות נוספות כדי שנהיה עסוקים עוד יותר בזה. אבל יש להודות, במקום רק לנסות למלא את זמננו בעוד עבודה, מה שכמעט מביס מעט את המטרה של הסיבה לכך שהיינו כל כך אגרסיביים עם סילוק החובות והשגת חופש כלכלי, אנחנו גם מבלים הרבה יותר זמן, לפחות כאשר זה חם בחוץ, טיולים, נסיעות, ביקור משפחה, סוג של כל הדברים שרצינו לעשות מהם עוד כשהיה לנו המון חובות ועבדנו במשרה מלאה.
עלי:
אני חושב שכאשר עזבנו לראשונה את העבודה שלנו, הצפי היה שעבדנו 40 פלוס שעות בשבוע. אנחנו רק הולכים למלא את זה ב-40 שעות של עבודה חדשה. אני חושב שנדרש שינוי חשיבה אמיתי כדי להבין שאנחנו בונים כאן אורח חיים ואנחנו בונים עסק של סגנון חיים. וזה לא אומר 40 שעות עבודה. זה לא מתורגם רק להחלפת מה שכבר עשינו.
אז עבורנו זה כמו, "כן, בוא נלך לאכול ארוחת צהריים בשעה 2:00 ביום חמישי ונבלה, ובואו נלך לבקר משפחה ולעזור לחברים כשהם צריכים עזרה בדברים שונים." אז זה באמת היה חזק עבורנו כי אנחנו טוחנים כל כך הרבה שנים. רק לטחון את זה, לשבור את ישבנו, וסוף סוף אנחנו, במיוחד עם החזר החובות, מגדילים את ההכנסות שלנו, נפטרים מעבודה במשרה מלאה. אנחנו מתחילים לראות את היתרונות של אורח החיים שיש לנו את הגמישות האמיתית וחופש הזמן.
אמנדה:
אז מה הם כמה מהיתרונות של עדיין לעבוד במשרה חלקית? ברור שמצאתם הרבה דרכים למלא את זמנכם, אבל למה בכל זאת לעבוד במשרה חלקית?
ג'וש:
כֵּן. אז אני חושב ששנינו מאוד נהנים מהעבודה שאנחנו עושים. זה גם במקצוע שירותי האנוש, עלי בהיותו עובד סוציאלי בבית ספר ואני עבודת הייעוץ שאני עושה היא בעצם ייעוץ קריירה לעובדים עם מוגבלות. אז שנינו נהנים מזה. פשוט לא אהבנו לעשות את זה כמו שעשינו את זה פעם. ואז אני מודה בשבילי, העבודה שלי כרוכה בהליכה למקומות שונים בעיר שאנחנו גרים בה, ובאופן בלתי נמנע בין פגישות, אני בוחן נדל"ן. אני הולך בשכונות וזה רק עוזר לי לצאת החוצה. אז אלו חלק מהיתרונות.
מינדי:
האם עבודה במשרה חלקית מאפשרת לך לזכות גם בהלוואות בנקאיות?
עלי:
כן. למרות שהמספר הזה הולך וקטן מבחינת ההכנסה שאנחנו מביאים הביתה. וזה היה מאוד מעניין להיות זכאי להלוואה הבנקאית האחרונה הזו כי אני עובד במשרה חלקית. שעות הפעילות של ג'וש צומצמו והיה לנו The FI Couple אבל זה עדיין לא היה עסק בן שנתיים, אז לא יכולנו לספור אותו כהכנסה שלנו. אז אני חושב שבהמשך, זה יהיה קצת יותר קל כי העסק שלנו הוא בן שנתיים, אבל להמשיך לעבוד ב-W2 זה באמת כוח ונכס עצום עבור אנשים כשהם עובדים כדי להגדיל את תיק הנדל"ן שלהם בגלל זה פשוט הרבה יותר קל לבדוק את ההכנסה הזו.
מינדי:
אני גם אגיד שבמקור אני חושב שחשבנו ששנינו פשוט הולכים לעזוב את העבודה שלנו. אנחנו רק הולכים לעשות יזמות ונדל"ן. ואז התחלנו לחקור לא רק ביטוח בריאות אלא ביטוח בריאות להורים המצפים. והמספרים היו גבוהים בהרבה ממה שתכננו בהתחלה. אז בכך שעלי עובד במשרה חלקית, זה לא רק עוזר במונחים של זכאות להלוואות בנקאיות, זה גם שירותי בריאות נוחים יותר עבורנו ועבור המשפחה ההולכת וגדלה שלנו.
אמנדה:
אני אוהב את זה. אז האם התשלומים הסופיים של הלוואת הסטודנטים שלך, ההיפך הגדול שיחקו חלק במעבר למשרה חלקית?
עלי:
אז בעצם כן ולא, אבל עזבתי את העבודה שלי כמה חודשים לפני ששילמנו את הלוואות הסטודנטים שלנו. והתוכנית הראשונית שלנו, יש לנו את כל התוכניות שבעולם. יש לנו עשרות לוחות. יש לנו גיליונות אקסל. יש לנו את כל התוכניות האלה. והתוכנית הייתה מאוד פשוטה, לשלם את החוב, לקנות מספר מסוים של נכסים להשכרה, ואז להתפטר מהעבודה. אבל זה לא קרה כך. 2020 והמגיפה כולה הייתה ממש אכזרית עבור הרבה תעשיות והרגשתי ממש שרוף פיזית ונפשית בתפקידי.
עברנו טיפולי פוריות והייתי במצבים עם תלמידים שלא היו בטוחים. קיבלתי אגרוף בבטן כשעברנו טיפולי פוריות וזה באמת היה לנקודה שבה זה היה הבריאות הנפשית שלי והבריאות שלי או העבודה שלי והמטרות הכלכליות שלנו. זה הרגיש ממש מפחיד לבחור, אבל למרבה המזל לא היינו צריכים בגלל שהצבנו את עצמנו במצב כזה עם כל העבודה שעשינו כדי להוריד את יוקר המחיה שלנו כדי לחיות בצורה חסכנית ואגרסיבית. החוב. אז הצלחנו לפרוש לפני המועד ואז שילמנו את ההלוואות שלנו שלושה חודשים מאוחר יותר, וזה היה ממש מגניב.
ג'וש:
אני חושב שלפעמים כשאנשים חושבים על חופש כלכלי, הם חושבים על זה כעל דבר יחיד או איזה סמן מייל שאתה עובר, אבל יש הרבה בדיקות לאורך הדרך ויש הרבה הזדמנויות ויתרונות בדרך. וכך אמנם לא היינו פנויים כלכלית בזמן שעלי עזבה את עבודתה, אבל היה לנו הרבה יותר חופש כלכלי מאשר כשהיא התחילה. וכך קצת החזרנו את כוח הבחירה. אז היא הצליחה להתרחק בביטחון.
עלי:
זו הייתה זכות עצומה להיות מסוגל לעזוב את העבודה במשרה מלאה שלי. זה לא משהו שרוב האנשים יכולים לעשות וזה תוצר לוואי ישיר של כל הבחירות המטורפות שעשינו וכל ההקרבה שעשינו כדי להיות מסוגל לעשות את זה בלי לדאוג אמיתי ממה שהולך לקרות. ידענו שנהיה בסדר.
אמנדה:
כֵּן. אני מתכוון, תודה רבה על ששיתפת את זה וברכות על התשלום על 100,000 הדולרים, יכולת לעשות את מה שהיה נכון עבורך. אני מתכוון שזה ענק. אחד הדברים שאני מאוד אוהב בכם הוא שאתם תמיד מסוגלים להבין את זה. לא היה לך רקע בנדל"ן או איך לשלם חובות ולעשות את כל זה. אז דבר נוסף שהצלחת להבין הוא איך לבנות עסק. אז איך הגדלת את המדיה החברתית המקוונת שלך מ-10,000 ל-150,000 עוקבים כל כך מהר?
ג'וש:
כֵּן. אז התחלנו את The FI Couple בשנת 2020 וזה היה בנקודת הזמן ההיא... אז אני קורא רעבתני של ספרים, הכל עניין של BiggerPockets. אם יש פודקאסט מ-BiggerPockets, האזנתי לו כנראה פעמיים. וככל שהקשבנו יותר ויותר לפודקאסטים וקראנו ספרים, שמענו את כל סיפורי ההצלחה המדהימים האלה מאנשים שהגיעו לפסגת ההר, אם תרצו, של חופש כלכלי. אבל לפעמים שמעת את הסיפור שלהם כשהם כבר הגיעו לשם, וזה ממש ממש מעורר השראה. אבל עבורנו, זה היה כאילו רצינו לשמוע סיפורים של אנשים שהיו אולי 50% מהדרך או לשם, אם תרצו.
עלי:
אנשים שיכולנו להתחבר אליהם. אנשים שעדיין נאבקו ואולי עשו כמה טעויות בדרך.
ג'וש:
ולא ממש שמענו את זה כל כך הרבה. ואז עלי עלה על הרעיון. היא אומרת, "טוב, למה שלא נתחיל לשתף את הסיפור שלנו?" ואני אמרתי, "עלי, אנחנו לא מכירים מדיה חברתית. אנחנו לא מאוד פעילים ברשתות החברתיות. אז אני לא יודע אם זה בהכרח רעיון טוב". טעיתי.
עלי:
אתה רוצה להגיד את זה שוב חזק יותר עבור הקהל?
ג'וש:
אז התחלנו לשתף את הסיפור שלנו, והאמת שלא ממש ידענו מה אנחנו עושים. פשוט חשבנו שאתה יודע מה אנחנו הולכים לספר לאנשים חלק מהדברים שאנחנו זוממים ואולי האמהות שלנו יעקבו ודברים כאלה.
עלי:
הלוואי שיכולתי להגיד שאנחנו מתמצאים בטכנולוגיה ושכל המודל העסקי הזה תוכנן וידענו בדיוק מה אנחנו עושים, אבל עפנו ליד מושב המכנסיים שלנו. לא היה לנו מושג איך לעשות הכל. הרגשנו ממש מטופשים לעשות סרטונים ולפרסם את עצמנו. ממש לעג לנו מחברים ובני משפחה, "מה אתם עושים? זה טיפשי." אבל פשוט המשכנו ואני חושב שבהתחלה זה לא היה עסק, לא הרווחנו הכנסה, אלא הקהילה שבנינו מלפגוש אנשים אחרים שחשבו כמונו ועשו בחירות שעשינו, זה עזר לנו חיים אישיים מעבר לאמונה כי אמרנו, "אנחנו לא המוזרים. אנחנו יכולים לסמוך על אנשים אחרים ולהתחבר לאנשים אחרים וליצור חברויות אמיתיות עם אנשים שמקבלים את מה שאנחנו מקבלים".
ג'וש:
ולא ממש הבנו נדל"ן, אבל זה לא היה תירוץ בשבילנו לא להבין נדל"ן. אז מצאנו דרכים להביא ערך לאנשים שידעו הרבה יותר מאיתנו ועשינו את הצעד הבא קדימה ולמדנו נדל"ן. והמדיה החברתית לא הייתה שונה. אז מה שמדהים היו הרבה מהאנשים ששמענו את הסיפורים שלהם במהלך השנים שיש להם עכשיו גם בלוגים או דפי אינסטגרם או אתרים שונים, עכשיו הצלחנו להתחבר אליהם לפעמים בחיים האמיתיים ולפעמים רק בזום שיחות.
הם שמחו פשוט לדבר איתנו על איך למעשה להפוך משהו שמתחיל כפרויקט תשוקה מקוון למשהו שהוא עסק בר-קיימא. אז זה היה עצום, גם מבחינת היכולת להתפרנס, לעשות משהו שאנחנו אוהבים, אבל אז גם ליצור תוכן שניתן לפעול, להרחיב את המותג שלנו ועכשיו, אלוהים, 150,000 עוקבים זה פשוט מספר מטורף לומר בְּקוֹל רָם.
אמנדה:
זה מטורף. אבל אני חושב לנקודה שלך, רק הקשר, הפגיעות שהבאת לדף שלך ריכז את הקהילה הזו. ימין? אז אני חושב שזה מדהים. אז הרשו לי גם לשאול, איך מינוף מדיה חברתית הוא זרז כדי לעזור לכם לעזוב את העבודה או ללכת למשרה חלקית?
עלי:
בהחלט כן. אז אני חושב ששוב, כשהתחלנו את המדיה החברתית, ידענו שאנשים עושים הכנסה במדיה החברתית, אבל אני באמת מרגיש שעסק במדיה חברתית הוא המערב הפרוע. אין שקיפות בתשלום. לאנשים אין מושג איך אתה מייצר הכנסה. אנשים שואלים אותנו כל הזמן, "האם אתה מרוויח רק מבעל דף או מיצירת סרטונים?" אף אחד לא יודע. אז בהחלט לא ידענו מתי התחלנו לראשונה. אז גילינו לאורך הדרך את הדרכים השונות שבהן אתה יכול לייצר הכנסה מעסק במדיה חברתית.
אני זוכר שבאביב, הכנו ספר אלקטרוני קטן. זה היה ספר בן 53 עמודים על איך להתחיל ללמוד על מתחילים בתחום הנדל"ן. אני זוכר שלפני שנת הלימודים שלי עמדה להתחיל, מכרנו את הספר האלקטרוני והרווחנו יותר ממכירת הספרים האלקטרוניים הזו ממה שהפכתי אותו לחודש שלם של עבודה.
זה היה ברק של כמו, "וואו, אנחנו יכולים לייצר כסף באינטרנט שיכול להיות בעל פוטנציאל להחליף את ההכנסה שלי במשרה מלאה שהיא ממש מלחיצה ומאתגרת ולא ממש ממלאת אותי יותר."
ג'וש:
וכך המשכנו ללמוד והמשכנו לגדול ולהתחבר לאנשים אחרים שעשו דברים מדהימים. זה הגיע לנקודה שבה היו לנו כמה חודשים שבהם הזוג FI הרוויח יותר מהעבודה של עלי, אבל בלי שבריר מהלחץ הפיזי והרגשי. אז למרות ששוב, עדיין היו לנו חובות וזה עדיין היה מוקדם מאוד, היינו כמו, "אתה יודע מה? אני חושב שיש לנו כאן משהו ואני יודע כמה אתה אומלל. עשינו את כל הדברים האלה לאורך השנים כדי לתת לעצמנו גמישות מסוימת כדי לקחת סיכון על משהו שאנחנו מאוד אוהבים לעשות.
עלי:
זו הייתה החלטה בלתי צפויה עבורי לעזוב את עבודתי ולעשות את כל זה לפני שההלוואות יוחזרו. אבל זה היה מאוד מחושב, כי שוב, היו לנו כמה חודשים תחת החגורה של רווחים מתמשכים מהעבודה שלי וזה אמר לנו, "אנחנו הולכים להיות בסדר. אנחנו הולכים להבין את זה."
אמנדה:
אני אוהב את זה. אז יש לכם כל כך הרבה זרמים שונים של הכנסות שמגיעים עכשיו, מה שמאפשר לכם להגיע לחופש כלכלי הרבה יותר מוקדם. אז האם יש לך טיפים לקהל שלנו כיצד הם יכולים להצמיח את המדיה החברתית שלו או להצמיח את העסק שלו? אתה רק באינסטגרם? גם אתה ב-TikTok? באילו פלטפורמות אתה משתמש?
עלי:
אני חושב שבמונחים של דרכים לצמוח ולפתח הכנסות, אחת הנקודות הגדולות ביותר, אני זוכר שמישהו אמר לנו את זה, "אל תפתח דף מדיה חברתית רק במטרה מיידית לנסות להרוויח כסף." כי אם זה באמת פשוט בשביל זה ואתה לא מחפש להוסיף שום ערך או לתרום, אני לא חושב שתהיה לך הצלחה. אז בשבילנו זה תמיד היה כמו מה הם הדברים שהיינו רוצים שידענו שאנחנו רוצים לחלוק עם אנשים אחרים כדי לעזור להם? אז במשך הרבה מאוד זמן, זה היה בדיוק כמו, "איזה ערך אנחנו יכולים להביא? אילו קשרים נוכל ליצור? כיצד נוכל לשתף פעולה עם אנשים במטרות ומשימות משותפות דומות?"
אני חושב שבכך פיתחנו מערכות יחסים אורגניות והרבה אמון בקהילה שלנו. אני חושב שזה באמת עזר לנו בהצלחתנו. ואז ברגע שהעסק שלנו התחיל לגדול והיו לנו יותר עוקבים והיו לנו יותר קשרים, אז זה עבר ל: "בואו נמשיך לספק תוכן חינוכי, אבל האם יש דרך שנוכל לקבל תשלום עבור כל הזמן שאנחנו משקיעים בזה?" ומשם זה פיתח את זרמי ההכנסה השונים האלה.
ג'וש:
אני תמיד אומר לאנשים זה פשוט להבין מה מעגל היכולות שלך. יש הרבה דברים שפשוט עלי ואני לא מבינים בהם. וכך אנחנו נשארים בנתיב שלנו. אנחנו מדברים על היסודות, היסודות כי אני חושב-
עלי:
ממה שאנחנו יודעים.
ג'וש:
בְּדִיוּק. והם לעולם לא ייצאו מהסגנון והם תמיד משהו שאנשים צריכים ללמוד יותר ויותר מדי שנה. אז זה לא צריך להיות מסובך מדי. אתה לא צריך לדבר על דברים שאתה לא מבין.
עלי:
אנחנו לא צריכים.
ג'וש:
פשוט אמרנו, "מה היינו צריכים לדעת יותר לפני שנתיים עד שלוש שנים לפני שהתחלנו את המסע הזה?" התחלנו ליצור תוכן עבור האנשים האלה כי חשבנו שאם עלי וג'וש צריכים לדעת שאולי 100 אנשים או 1,000 אנשים או 100,000 אנשים יתעניינו גם כן.
עלי:
התחלנו את מסע המדיה החברתית שלנו באמצעות פלטפורמה אחת. התחלנו עם אינסטגרם. למדנו את הפרטים הקטנים של זה והרגשנו יותר ניסיון ברמת שליטה בזה לפני שעברנו לפלטפורמות אחרות. אז זו הייתה האסטרטגיה שהייתה הכי יעילה עבורנו. יש לנו אינסטגרם וטוויטר. יש לנו TikTok, שאנחנו עדיין לא יודעים מה קורה שם, אבל אנחנו מפרסמים את הסרטונים על זה וזה בערך הכל.
אמנדה:
אני אוהב את זה. אז תן לי לשאול אותך עוד שאלה אחת. איך אתה מתגבר על הפגיעות של רק לשים את עצמך בחוץ ברשתות החברתיות? כי לכל כך הרבה אנשים יש את החזון והדחף לעשות משהו כזה, אבל זה יכול להיות לא נוח. אז איך התגברת על זה?
ג'וש:
יכולתי להגיד לך. בכנות, זה מפחיד לפעמים להיות פגיע, לשתף את כל התחומים שבהם עשינו טעויות ויש כל כך הרבה מכדי לספור. אבל אני אגיד לך שלפעמים כוחה של הקהילה הוא מדהים מכיוון שחלק מהתוכן עם הביצועים הטובים ביותר שעשינו הוא כאשר עשינו טעויות. ואז נראה בקטע התגובות אנשים מעריכים את היותם פגיעים ושקופים ולא רק מציגים את כל סלילי השיא והזכיות ודברים כאלה. כי על כל הניצחונות, אם תרצו, זכינו, כנראה יש פי 10 פעמים יותר ממה שנכשלנו ופשוט אמרנו, "מה לעזאזל חשבנו?"
עלי:
אני גם אגיד, וזה די גולמי, אבל אני מרגיש שהיו הרבה פעמים שבהן זה היה כמו, "אוי, זה כל כך מלחיץ. הדבר שעלינו לעשות." אנחנו צריכים ליצור הרבה תוכן, או שאני צריך לשים את עצמי מול מצלמה ואני מרגיש ממש נבוך או שדיברתי עכשיו בציבור. ואז אני חושב, "אתה זוכר את עצמך, עלי, כשהיית עובד סוציאלי בבית הספר ואת הדברים שעשית אז?"
כן, זה היה ממש קשה. וזה לא. אתה באמת זכאי להיות במצב הזה שבו אתה יכול להרוויח כסף מהטלפון שלך בבית שלך במכנסי הטרנינג שלך כל יום. אני אף פעם לא רוצה לקבל את זה כמובן מאליו. אני חושב שלא ידענו את ההכנסה שאנחנו מסוגלים לייצר, אבל ידענו שאנחנו באמת לא רוצים להיות במשרה מלאה שלנו.
אז היינו מוכנים להרגיש כל כך לא בנוח ולתת לזה את המיטב שלנו גם אם נכשלנו. זה היה כאילו, אני הולך להתאמץ כל כך שאם אכשל, זה מביך. וזה היה הדבר הכי גדול. היה לנו כל כך הרבה מה להפסיד. ניסינו להקים משפחה. ניסינו לבנות תיק שכירות, כל הדברים האלה. היה לנו כל כך הרבה מה להפסיד שלא היה אכפת לי כמה מביך או פגיע זה צריך להגיע כדי להיות מסוגל למצוא הצלחה.
ג'וש:
אני מניח שהדבר האחרון שגם אני אגיד הוא שהתחלנו להכניס את עצמנו למצבים קשים ב-2018 כשהיינו שבורים לגמרי. פוטרתי והיו לנו המון חובות. ראינו את ההחלטות שקיבלנו כדי להביא אותנו לשם. אז אמרנו שאנחנו צריכים לחיות אחרת לגמרי. וזה סוג של עבודה על השריר הזה. ויום אחרי יום, שבוע אחר שבוע, שנה אחר שנה, אנחנו בוחרים להישען על דברים קשים כי לעתים קרובות כל כך בצד השני של הבחירות הקשות האלה היו כמה מחוויות החיים הטובות ביותר שחווינו עד כה.
עלי:
בטוח.
מינדי:
אחד הדברים שבאמת עזרו לי היה שאני מאוד אוהב לדבר, וזה סופר, סופר מועיל, אבל גם הסתכלתי על מה שאנשים אחרים אמרו ואני כמו, "מה הכי גרוע שיכול לקרות?" אני יוצא לפה ואני מדבר על נדל"ן כי בחיים האמיתיים שלי בתקופה שבה התחלתי כאן לראשונה, בחיים האמיתיים שלי, אף אחד אחר לא רצה לדבר על נדל"ן. עכשיו כולם רוצים לדבר על נדל"ן וזה נהדר, אבל לפני שבע שנים לא הכרתי אף אחד שרצה לדבר על נדל"ן ובאמת עשיתי זאת.
חשבתי לעצמי, "מה הכי גרוע שיכול לקרות?" אף אחד לא מתכוון לנסוע לבית שלי ולזרוק עליי אבנים כי שטפתי קו או אמרתי משהו לא בסדר. אנשים יהיו בסדר עם זה או לא יהיו בסדר עם זה. ואם אתם רוצים ליצור תוכן מקוון, אל תקראו את התגובות. זה הטיפ הכי גדול שלי בשבילך. לעולם, לעולם, לעולם, לעולם אל תקרא את התגובות כי או שהן יהיו נחמדות וזה יעשה לך את היום או שהן יהיו מרושעות וזה יהרוס לך את השבוע. אז רק נניח שכולם נחמדים וכולם רוצים להמשיך לצפות ואל תקראו את התגובות אף פעם.
עלי:
כֵּן. יש לי תיקייה בטלפון שלי עם כמה מההערות הכי מרושעות מבחינה היסטורית שאנשים שומרים. אני קורא אותם, אני צוחק, אני מחייך.
ג'וש:
יש לנו למעשה-
עלי:
זה היה מאוד קשה לראות כמה מההערות האלה, אבל בסופו של דבר בריאות הנפש, מישהו שרוצה להיות מרושע דרך האינטרנט, זה מה שזה.
ג'וש:
למעשה יצרנו תוכן מההערות הכי מרושעות.
עלי:
כֵּן. אבל בסופו של דבר אני מסכים איתך, מינדי. מה הכי גרוע שיכול לקרות? אנחנו צריכים לחזור לעבודה במשרה מלאה. זהו זה. ואתה יודע מה? אני ממש לא מתלהב לעשות את זה. אז אני הולך לעשות כל שביכולתי כדי לבנות את תיק ההשקעות שלנו, להמשיך לחיות, להישען ולהמשיך לבנות את העסק שלנו.
מינדי:
כֵּן. מה התרחיש הגרוע ביותר? אני חוזר לעבודה. התרחיש הגרוע ביותר שלך הוא חיי היומיום של כולם. ג'ואל מ-FI 180, זה לא אני. זה ג'ואל. תן קרדיט היכן שצריך אשראי.
עלי:
בהחלט.
מינדי:
בסדר. אז דיברת על לחיות על 20% מההכנסה שלך. האם זו ההכנסה הנוכחית שלך במשרה חלקית ואתה חי על 20% מזה?
עלי:
כֵּן. אז כרגע בין The FI Couple, בין העבודה במשרה חלקית ובין... יש לנו קצת רווח מתיק השכירות שלנו, אבל בגלל שאנחנו פריצות לבית זה די מגביל את הרווחיות של זה. אז אנחנו חוסכים בערך 80% מההכנסה שבכל זרמי ההכנסה האלה ואנחנו מוציאים בערך 20% ממנה.
מינדי:
אז אילו טיפים יש לכם למאזינים לחיסכון ותקצוב?
ג'וש:
אני יודע בשבילנו, כשהתחלנו את המסע הזה לפני ארבע שנים, חשבנו... אז התחלנו בערך בנתיב דייב רמזי ולא מלמדים את עצמם שום דבר רע, וכן הלאה וכן הלאה. אבל התחלנו לחתוך את נטפליקס ואת הקפה.
מינדי:
הדברים הקטנים.
ג'וש:
הדברים הקטנים. לעולם לא היינו יוצאים לארוחת ערב וכן הלאה וכן הלאה. וזו הייתה השנה בה התחתנו. אז זה לא היה כיף מדי. נתנו את זה, המכללה הישנה לנסות כשלושה חודשים. אבל אז בעצם, בנוחות מצאנו את הספר, סט לחיים ושם בעצם גילינו את כל הקונספט של פריצת בית. כשקראנו את הספר ואז קראנו את הספר שוב, אמרנו, "ובכן, אם 65 או משהו מהכסף שלנו הולך לשכר דירה, תשלום הרכב, שהיה לנו פעם ואז אוכלים בחוץ ודברים כאלה, אם רק נתמקד בדברים הגדולים במקום בניקל וצמצם את דרכנו כדי לנסות להיות חופשיים כלכלית, אולי נתקדם הרבה יותר מהר".
ולכן עבורנו, אנו מתייחסים לשימוש בכפיות כדי לצאת מהחובות או לחסוך כסף לעומת אתים. ומבחינתנו, מציאת דרכים יצירתיות להפחית את שכר הדירה ולבטל את תשלומי הרכב, זה נתן לנו את האתים. ואז משם, אלוהים, בשלב מסוים אני חושב שהיו לנו ארבע או חמש התלבטויות צדדיות בין שנינו, כמו גם עבודות במשרה מלאה. אז הכל טוב ויפה להפחית את ההוצאות, אבל אתה יכול רק לחסוך כל כך הרבה. אין באמת גבול לכמה אתה יכול להרוויח.
אז התחלנו למצוא דרכים יצירתיות להרוויח כסף. עשינו אימון לחיים, נהגנו עבור אובר, קייטרינג חתונות. אז זה הגדיל את הפער וזה היה הפער הזה שגדל בהתמדה וזה מה שאפשר לנו לשלם הלוואות לסטודנטים ולקנות עוד נדל"ן.
עלי:
עם זאת, הייתי רק אומר, עבור אנשים רגילים שמחפשים לשפר את הכספים שלהם, אז הרבה מהדברים שאתה שומע לעתים קרובות זה להפחית את ההוצאות שלך, להגדיל את ההכנסה שלך, להגדיל את הפער הזה ביניהם. הייתי מוסיף על זה, דע את המספרים שלך. הסתובבנו בלי מושג כמה אנחנו מוציאים, כמה חובות יש לנו. ויש כוח אמיתי בהבנת המספרים של המצב שלך כי אנחנו מדברים עם אנשים כל הזמן.
אה כן, אני מוציא 50 דולר בחודש על אוכל בחוץ. למעשה, עקוב אחר זה ותגיד לי אם זה נכון כי אני חושב שאתה שקרן. אני חושב שלמוח שלנו יש דרך מצחיקה לתרץ ולפצות דברים. אז זה כאילו המספרים לא משקרים, הם אף פעם לא משקרים. אז דעו את המספרים ועקבו אחריהם ולמדו באמת לזהות צרכים מול רצונות. כי אני חושב שאנחנו חיים בחברה של אני רואה את זה, אני רוצה את זה, אני אוהב את זה, הבנתי את זה. זאת אריאנה גרנדה, נכון? ואתה רואה את זה, אתה רוצה את זה, בוא נקבל את זה. יש לנו Afterpay. יש לנו כרטיסי אשראי. אתה יכול לקבל הלוואה אישית.
אני חושב שהחברה הזו לסיפוק מיידי היא מאוד מאוד, ההיפך המוחלט מתקציב ואכילת הדגנים שלך לפני המרשמלו. אז אני חושב שזה ממש ממש חשוב להגיד, "כן, אני רוצה שיהיה לי מנקה בבית. זה יהיה מותרות ממש נחמד או שאני רוצה לעשות את הציפורניים שלי כל שלושה שבועות, או שאני באמת רוצה את המכונית המפוארת הזאת". אבל האם אתה יודע מה אומר המצב הכלכלי שלך שאתה יכול לקבל את הדברים האלה? לא תמיד. עבורנו, זה אומר לחתוך הרבה מהרצונות כדי להביא אותנו לנקודה שבה הצלחנו לשלב אותם בחזרה בצורה שלא לגמרי דפקה אותנו.
אמנדה:
כֵּן. הבנה של מה נכנס ומה יוצא ופשוט מול המספרים בהחלט יעזור לך להתקדם. אבל היו לכם חובות בשווי מאה אלף דולר. מה היית אומר למישהו שפשוט מרגיש שהוא טובע בחובות כל כך גרועים שהם פשוט משותקים מפחד אפילו להסתכל על המספרים שלהם? יש לך טיפים לסוג האנשים האלה?
עלי:
בהחלט. אני חושב שזה היינו אנחנו. היינו כמו יען בחול. ידענו שאנחנו חיים תלוש משכורת. ידענו שהכספים שלנו טובים. ידענו שיש לנו סכום מגוחך של חוב, אבל לא רצינו להכיר בכך. כי אם אני לא בודק את יתרת חשבון הבנק שלי, אני לא יודע אם אני משיכת יתר. אז אני חושב שהדבר שצריך להכיר באמת הוא שאתה פוגע בעצמך.
זה קצר רואי וזו בחירה זמנית כדי להקל על החרדה, אבל החרדה ארוכת הטווח ורק להפוך את החיים שלך לא קלים, עדיף לעשות את החיים שלך קצת יותר קשים ולהתמודד עם המוזיקה מאשר להתעלם מזה במשך עשור. אז מבחינתנו, זה בדיוק מה שהיינו צריכים לעשות.
ג'וש:
ואז יש ביטוי שתמיד אהבתי והדהדתי והוא לאכול את הפיל ביס אחד בכל פעם. כשישבנו וחשבנו על חוב הלוואות של 100,000 דולר, לא כולל הלוואות רכב והלוואות אישיות, דברים מסוג זה, זה היה מהמם וזה הותיר אותנו בתחושת שיתוק. לאיזה כיוון אנחנו הולכים? אז זה היה כשלקחנו 100,000, אין לנו 100,000 חוב, יש לנו 500 דולר. יש לנו 1,000. וחיינו במרווחים של 500 ו-1,000. זה הרגיש ממש איטי, אבל מבחינה פסיכולוגית זה היה ממש חזק.
זה התחיל לתת לנו מומנטום, אז פתאום התחלנו לחיות במרווחים של 1,500 דולר ו-2,000 דולר. אז זה היה פשוט לקחת משהו שהרגיש ממש גדול ומרתיע ולהתקרב קצת ולהגיד, "אוקיי, איך נוכל לחלק את זה קצת ועדיין להתקדם?"
עלי:
אם יש לך את המטרה הגדולה הזו, אבל אז אתה מצמצם אותה ומוציא אותה, בין אם זה פירעון חובות או חיסכון לבית או רצון לקנות את ההשקעה הראשונה שלך, אם אתה מכניס אותה בצעדים ניתנים לניהול ואז אתה חוגג בכל פעם שאתה מכה הצעד הזה או ההישג הזה, זה פשוט מגביר את המורל ומשאיר אותך מוטיבציה. זה היה ענק עבורנו.
אמנדה:
אני אוהב את זה. תודה על השיתוף. אז כרגע אתה חי על 20% מההכנסה שלך ואז אתה חוסך 80% מההכנסה שלך. אז מה אתה עושה עם ה-80% האלה? אתה לא רק תוקע את זה בחשבון חיסכון, אתה שם את זה לפריצה לבתים או לשוק המניות או איך נראית הפריצה הזו?
ג'וש:
כֵּן. אז זה קצת-
עלי:
מרזבים.
ג'וש:
כן, זה קצת מהכל.
עלי:
תיקונים לבית. יש לנו בתים בני 130 שנה, אז עברנו כמה שיפוצים מעודכנים, אבל אני מטופש. בהחלט יש לנו חלוקה בריאה באמת של הקצאה בין יעדים פיננסיים שונים שיש לנו.
ג'וש:
אז אנחנו משתמשים במגוון דליים. כל עוד הבדיקה האישית שלנו וקרן החירום האישית שלנו, קרן החירום להשכרה, יש לנו עכשיו חשבון קטן לעסק שלנו למקרה שמשהו יקרה בעסק שלנו. כל עוד כל הדליים האלה נבדקים, כל השאר אנחנו מכניסים. יש לנו רוט IRA, יש לנו גם חשבון תיווך חייב במס, שהוא פשוט מלא בקרנות אינדקס וקרנות סחר חליפין או ATFs. ואז גם חסכנו לרכישת הנדל"ן הקרובה.
אז זה בערך כמו העודף שיש לנו מדי חודש. אנחנו בודקים את כל התיבות שלנו וכל עוד הבסיסים שלנו מכוסים ושאנחנו מוגנים, כל דבר שמעל זה, אנחנו קודם כל נותנים עדיפות לרכישת נדל"ן נוסף. ואז ברגע שהחשבון הזה נמצא במקום שבו אנחנו רוצים שהוא יהיה, וזהו עכשיו, כמעט הכל פשוט עובר לתוך התיווך החייב במס. ואז כל דבר מעבר לזה הוא בערך כמו, "היי, אם אנחנו רוצים לצאת לטיול או משהו כזה, אז אנחנו מתכננים את זה בהתאם."
עלי:
אבל זה חוזר לדעת את המספרים שלך, ואני באמת רוצה להדגיש את זה כי יש לנו את הדליים שלנו. יש לנו את הדלי האישי שלנו, העסקי והנדל"ן שלנו. אנחנו יודעים את המספר שצריך להיות כדי להיות מלא. אז ברגע שהדליים האלה מלאים, אנחנו לא נותנים לעצמנו כסף לצוף מסביב כי ככה אנשים מסתבכים.
אז אם הדליים האלה מלאים, הכסף מושקע מיד או שהוא נמצא בחשבון החיסכון להשקעה שלנו לעסקה הבאה שלנו. ובטח שאם יש לנו טיול קרוב, כמו שג'וש אמר, נקצה לזה ונדאג לזה לקרות. אבל אני חושב שכאשר אתה מתחיל לראות יותר כסף בחשבון הבנק שלך, זה כמו, "אה, זה כסף חינם. אני יכול לקנות את זה או לעשות את זה." אני חושב שאנחנו כל כך ממוקדים ביעדים שלנו, שהלך הרוח הזה מתבטל כשרק יש לך את המערכות במקום עבור הדליים שלך.
אמנדה:
זה נראה כאילו אתם כל כך מתכוונים לגבי כל דולר שנכנס לחייכם. ימין? אז הרשו לי לשאול אתכם, בכל הנוגע לנדל"ן, האם יש לכם מטרה למספר דלתות או סך נכסים?
ג'וש:
כֵּן. אז כרגע זה 15 יחידות וזה קצת נוגד את עצות הנדל"ן המסורתיות אם תרצו. אבל למעשה, כנראה, ברגע שנגיע לשם, אנחנו כנראה הולכים לשלם את הנכס להשכרה הראשון שלנו בצורה די אגרסיבית. זה ייתן לנו כ-10,000 עד 11,000 דולר בשנה של יותר תזרים מזומנים. ולמרות שהמתמטיקה אומרת היטב שכסף עשוי להיות מנוצל טוב יותר בשוק המניות שבו אתה יכול להשיג נניח, אני מתכוון לא 2022, אלא לטווח ארוך אתה יכול להשיג שמונה עד תשע, אולי 10%. אנחנו הולכים לשלם על נכס עם משכנתא של 4.8% בלבד. אבל עבורנו זה הולך להיות תוספת של 10 או 11,000 דולר שנוכל להשתמש בהם כדי לכסות את ההוצאות שלנו, במיוחד כשיש לנו משפחה.
אז 15 יחידות, אחד, אולי שני נכסים השתלמו, אבל לפחות הראשון השתלם. ואז, בשלב הזה, אני לא יודע אם יש לנו חזונות כלשהם שיש לנו את התיק הגדול הזה שבו באמת בעלי הבית האדירים הקטנים. משם אנו עשויים לחקור דברים כמו סינדיקציות או דרכים אחרות כי אנחנו באמת אוהבים נדל"ן.
עלי:
יהיה לנו תיק המניות שלנו.
ג'וש:
אני פשוט לא בטוח שאנחנו רוצים שיהיה לנו תיק גדול כשלעצמו.
עלי:
אנשים שואלים אותנו לעתים קרובות, למה לא להגדיל? למה שלא יהיה לך תיק גדול? ואין בזה שום דבר רע בהחלט. אבל אני חושב שהדבר הכי גדול שלנו הוא שאנחנו רוצים שיהיה לנו מספיק כדי לתמוך במה שאנחנו צריכים כי אנחנו לא רוצים עבודה אחרת, נכון? יש לנו הרבה עבודות. החיים שלנו ממש עמוסים. אני לא צריך להרגיש מגניב בכך שיש לי מאות יחידות. זה לא כל כך מרגש אותי באופן אישי. אני לא חושב שבגלל זה אנשים עושים את זה. אבל אני חושב שעבורנו, זה כמו מה שמתאים לחיים שלנו? מה ממלא את התקציב שלנו? מה נותן מענה לצרכים שלנו? ואז זה הכל. זה כל מה שאנחנו צריכים.
ג'וש:
יש לנו הרבה מנטורים שיש להם הרבה יותר ניסיון מאיתנו ואנחנו לומדים מזה בכל שלב. הרבה מהם שיתפו אותנו שהם הגיעו לנקודה מסוימת וזה הפך לתיק הפרנקנשטיין הזה שהם לא ממש היו בטוחים למה הם בנו. וכדי שהם בילו את חמש או 10 השנים האחרונות בסוג של פירוק אותו, אם תרצו, כדי להביא אותו למקום שהיה תורם לחופש שהם התחילו בנדל"ן מלכתחילה לקבל.
מינדי:
בסדר. לא רציתי להפריע אבל רציתי להפריע. כן כן כן כן כן. אני מדבר עם הרבה אנשים על נדל"ן עכשיו ואני שומע את זה, "אני רוצה פשוט להמשיך לקנות לנצח." למה? אתה יודע שזו עבודה. גם אם אתה מנהל את המנהל, אתה עדיין צריך לנהל את המנהל. זה פשוט נראה כאילו יש את הציון הזה שומר. זה שמירת ציונים. זה לגמרי שאני רוצה עוד ועוד ועוד ואין לזה חריזה או סיבה. זה כאילו מגיע לנקודה שבה יש לך מספיק. מה המספר המספיק שלך? מצא את המספר המספיק שלך ואז תהיה מרוצה מזה. אני אוהב שזכית ב-15 יחידות. זה מצוין. זה מספיק. זה מספיק. כדי לחיות מזה, זה מספיק כדי לתת לעצמך המון חופש.
עלי:
אני חושב שגם עבורנו, אני חושב שלעתים קרובות כשאתה שומע על נדל"ן או שאתה רואה את זה במדיה החברתית, זה כמו, "השכר בודקים והרגע עשיתי את הסיבוב הזה ממש סקסי." זה פשוט מאוד זוהר ואני חושב, "בסדר, אבל הפנית דירה? כי זה יכול להיות תהליך אמיתי ואני לא רוצה לעשות את זה כל הזמן. האם דייר התקשר אליך באמצע הלילה כי התקרה שלו דולפת? זה תהליך. ובכן, אנחנו אוהבים נדל"ן וזה מחולל עושר מדהים וזה יעזור לנו לשארית חיינו". זו עבודה ולפעמים זו לא עבודה ואני ממש לא חושב על זה אלא אם כן נקבל צ'ק שכר דירה. אבל לפעמים זה כאילו יש דברים שקורים ואתם פותרים את הבעיה.
אז אני חושב שיותר יחידות, יותר בעיות וכן, אתה יכול להשיג מנהל נכסים, אתה יכול למיקור חוץ. אבל את צודקת, מינדי, את תמיד מנהלת משהו. ואני חושב בשבילנו, אני רוצה לנקות כמה שיותר רוחב פס נפשי כדי שאוכל לבלות את חיי עם האדם הזה וההורים המזדקנים שלנו והאנשים שאנחנו אוהבים ואני לא כל הזמן מסתובב רשימת מטלות של דברים שאני צוֹרֶך. אלה החיים שלנו עכשיו. אנחנו עסוקים, אבל אנחנו לאט לאט מנסים להתרחק מאורח החיים הזה.
ג'וש:
לא ידענו כמה זמן זה ייקח, אבל לפני ארבע שנים ידענו שיום אחד אנחנו רוצים להיות הורים ורצינו לקבל את הגמישות והחופש להיות נוכחים עבור הילד או הילדים.
עלי:
לא, אחד וגמר.
ג'וש:
כשזה קרה.
עלי:
זה לא קשה בשבילי.
ג'וש:
ולכן עבורנו נדל"ן או מניות, הם לא הסוף. הם גשר לעבר מטרה גדולה יותר, למה אם תרצו. אז אנחנו ממש נרגשים כי הדברים שהתחלנו לעשות לפני ארבע שנים באמת מתחילים לתת כמה דיבידנדים די גדולים, כך שביולי של השנה הבאה, כשאנחנו מקבלים את פנינו בברכה לעולם הזה, יהיה לנו את הדבר שקבענו יש, וזה היה כוח הבחירה והשליטה על זמננו. וזו תהיה ההשקעה הגדולה ביותר שעשינו אי פעם.
מינדי:
עלי וג'וש, זה היה מאוד כיף ואני מאוד מעריך את הזמן שחלקתם איתנו היום. יש לך טיפים אחרונים למאזינים שלנו לפני שנלך?
ג'וש:
כֵּן. אני פשוט אגיד שלא משנה מה זה שאתה מפחד להתחיל או נראה ממש מפחיד, פשוט תבין שיש כנראה מאות או אלפים או אפילו אולי מיליוני אנשים שעושים את זה, עשו את זה. אני כל כך אסיר תודה שאנחנו חיים בזמן שאנחנו חיים כי לפני 50 שנה, עלי וג'וש רוצים ללמוד נדל"ן. זה הולך להיות ממש קשה. בעוד שכעת, biggerPockets.com הוא ידע חופשי בנדל"ן.
אני פשוט אסיר תודה על האינטרנט. אז אם יש משהו שמרגיש ממש מרתיע, אחד, עבור לגוגל או עבור אל BiggerPockets, אבל שניים, בנה קהילה. זאת אומרת, אני כל כך גאה ונרגש לראות את אמנדה שם כי אמנדה הייתה מישהי שפגשנו לפני שנתיים והיא חלק עצום מקהילת האנשים שלנו שפגשנו ולמדנו דרך המדיה החברתית. וכך מצא את הקהילה שלך. זה מקל בהרבה, במיוחד כשהזמנים קשים.
עלי:
גם אני הייתי אומר, אני אף פעם לא חושב שזה מאוחר מדי. אם אתה לא מרוצה מהחיים שלך או מהמסלול שאתה נמצא בו או שיש תחום שממש מלחיץ אותך, אף פעם לא מאוחר מדי לבצע שינויים. אני חושב שלעתים קרובות אנו רואים קטעים מחייהם של אנשים. אתה שומע מאיתנו היום ואתה כמו, "וואו. תראה מה הם השיגו. כן, זה חמש שנים בהתהוות ואנחנו עדיין עובדים לקראת זה".
אז אני חושב שחשוב לתת לעצמך חסד ולדעת שצעדים קטנים יכולים לעשות שינויים ממש עמוקים לאורך זמן. לא עשינו שום דבר מפואר. לא עשינו שום דבר סקסי. פשוט נשארנו עקביים ומסורים למטרות שלנו. אז אם זה רק לזכור שאני רוצה שמשהו יהיה שונה, זה לא, "אם עשינו את זה, גם אתה יכול לעשות את זה." אבל יש לך כוח לבצע שינויים ואם אין לך מעגל שתומך בך בכך, הגדל את המעגל שלך. כמו שג'וש אמר, "אנחנו ברי מזל להיות בזמן שאנחנו נמצאים ויש כל כך הרבה משאבים לרשותך."
אמנדה:
אני אוהב את הטיפים האחרונים וזה היה כל כך כיף. זה היה כל כך כיף. אז איפה אנשים יכולים למצוא אותך?
עלי:
כן בהחלט. באינטרנט. עם כל המשאבים הללו לרשותכם. אנחנו ברשתות החברתיות. הידיות שלנו הן The FI Couple בכל מקום. אז יש לנו אינסטגרם, פייסבוק. אנשים יכולים לשלוח לנו דוא"ל אם יש להם שאלות ספציפיות. המייל הוא ונשמח להתחבר לאנשים. כלומר, BiggerPockets היה הזרז למסע שלנו ואנחנו מרגישים לנצח רק אסירי תודה וחובים לכם, כי זה ממש שינה ושינה את חיינו בכל כך הרבה מובנים. אז אם אתה מקשיב, אתה עושה את הדבר הנכון על ידי התכווננות ל-BiggerPockets Money. זה אחד הפודקאסטים האהובים עלינו ואנחנו פשוט אסירי תודה להתחבר אליכם היום.
מינדי:
תודה לך, עלי וג'וש. זה היה מאוד כיף ונדבר איתך בקרוב.
עלי:
תודה רבה לך.
ג'וש:
תודה רבה לך.
מינדי:
אלה היו עלי וג'וש. אמנדה, אני מאוד אוהבת את הסיפור שלהם. כמו שאמרתי בתחילת התוכנית, אין כפתור קל. אין בזה רוטב סודי. זה פשוט להשקיע בעבודה. ואני חושב שעלי וג'וש הם דוגמה נוצצת לכך שכשאתה משקיע את העבודה, אתה תראה את התוצאות.
אמנדה:
אני לגמרי מסכים. כשאתה משקיע את העבודה, אתה רואה את התוצאות ואז כשאתה עובד יחד כצוות, עבורי הם רק דוגמה נוצצת לעבודת צוות, באמת, באמת, עובדים, ובאמת מצליחים.
מינדי:
העובדה שהשותף שלך נמצא באותו עמוד מבחינה כלכלית היא מעצמת על. אני מאחל שלכל מי שמקשיב לזה יהיה אותו כוח-על. זה הדבר הראשון שזוגות רבים עליו הוא כסף. וכשאתה יכול להסיר את זה מהמצב, החיים שלך פשוט משתפרים כל כך. אז דברו עם בן הזוג שלכם על כסף, היכנסו לאותו עמוד ותשימו את האף שלכם לאבן השחזה, תעשו את כל העבודה ותקבלו את אותן תוצאות שעלי וג'וש עושים. האם עלינו לצאת מכאן?
אמנדה:
כן, בוא נעשה את זה.
מינדי:
זה מסיים את הפרק הזה של הפודקאסט של BiggerPocket's Money. היא הזאב של וול סטריט, אמנדה וולף ואני מינדי ג'נסן אומרת, נתראה מאוחר יותר, תנין.
צפו בפרק כאן
עזרו לנו להגיע למאזינים חדשים iTunes על ידי השארת לנו דירוג וסקירה! זה לוקח רק 30 שניות. תודה! אנחנו מאוד מעריכים את זה!
בפרק זה אנו מכסים
- משתלם מעל שש ספרות של חוב סטודנט והיופי מאחורי צעדים קטנים
- מימון מוכר נדל"ן ולהשתמש בו לקנות נכסים בלי הבנקים הגדולים
- הפסקת עבודה במשרה מלאה ועדיין חוסך למעלה משמונים אחוז מההכנסה שלך
- הגדלת המותג המקוון שלך ולבנות קהילה שתדחוף אותך לגבהים חדשים
- למה בונה מסיבי תיק נדל"ן זה לא מה שהכל נסדק להיות
- טיפים לאלו שעדיין נמצאים בחובות או רק מתחילים במסע ההשקעות שלהם
- ו So הרבה יותר!
קישורים מהמופע
התחבר עם עלי וג'וש:
מעוניין ללמוד עוד על נותני החסות של היום או להפוך לשותף ב-BiggerPockets בעצמך? בדוק שלנו עמוד חסות!
הערה מאת BiggerPockets: אלו הן דעות שנכתבו על ידי המחבר ואינן מייצגות בהכרח את הדעות של BiggerPockets.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
- מקור: https://www.biggerpockets.com/blog/money-366
- 000
- 1
- 10
- 100
- 2018
- 2020
- 2021
- 2022
- 50 שנים
- a
- יכול
- אודות
- בנוגע לזה
- מֵעַל
- בהחלט
- מושלם
- לפיכך
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונות
- הודה
- לרכוש
- נרכש
- רכישה
- לרוחב
- פעיל
- למעשה
- תוספת
- לקדם
- עצה
- מחיר סביר
- אפריקה
- לאחר
- נגד
- תוֹקפָּנִי
- הזדקנות
- קדימה
- תעשיות
- להקל
- כְּבָר
- למרות
- תמיד
- מדהים
- כמות
- ו
- בעלי חיים
- אחר
- חֲרָדָה
- כל אחד
- בְּכָל מָקוֹם
- דירה
- תפוח עץ
- מינויים
- להעריך
- גישה
- אַפּרִיל
- AREA
- אזורים
- סביב
- נכס
- נכסים
- רכיש
- קהל מאזינים
- מחבר
- תִינוֹק
- בחזרה
- רקע
- רע
- איזון
- רוחב פס
- בנק
- חשבון בנק
- חשבונות בנק
- בעיקרון
- יסודות
- יופי
- כי
- להיות
- התהוות
- לפני
- החל
- למתחילים
- ההתחלה
- מאחור
- להיות
- אמונה
- תאמינו
- הטבות
- הטוב ביותר
- מוטב
- בֵּין
- מעבר
- גָדוֹל
- גדול
- הגדול ביותר
- הצעת חוק
- קצת
- בלוגים
- לברוח
- ספר
- ספרים
- גבול
- קנה
- תיבות
- מותג
- לשבור
- הפריצה
- לְגַשֵׁר
- בהיר יותר
- להביא
- חסר פרוטה
- תיווך
- מובא
- תקציב
- תִקצוּב
- לִבנוֹת
- בִּניָן
- נבנה
- עסקים
- מודל עסקי
- עסקים
- לַחְצָן
- לִקְנוֹת
- קנייה
- מחושב
- שיחה
- שיחות
- חדר
- יכול לקבל
- מסוגל
- מכונית
- כרטיסים
- אשר
- קריירה
- מקרה
- מזומנים
- תזרים מזומנים
- זרז
- היאבקות
- לגרום
- תִקרָה
- לחגוג
- מסוים
- בהחלט
- אתגר
- סיכוי
- שינויים
- לבדוק
- בדיקה
- בדיקות
- ילד
- ילדים
- בחירה
- בחירות
- בחרו
- מעגל
- עִיר
- ברור
- קרוב יותר
- סגירה
- עגלונות
- מִכלָלָה
- COM
- משולב
- איך
- מגיע
- הערה
- הערות
- קהילה
- חברה
- תחרות
- השלמת
- לחלוטין
- מסובך
- מושג
- מצב
- אמון
- לְחַבֵּר
- מקשר
- חיבורי
- עִקבִי
- תמיד
- יועץ
- ייעוץ
- תוכן
- להמשיך
- נמשך
- ממשיך
- לתרום
- לִשְׁלוֹט
- קריר
- עלות
- יכול
- זוג
- לכסות
- מכוסה
- יוצרים
- יְצִירָתִי
- אמינות
- אשראי
- כרטיסי אשראי
- נוֹכְחִי
- גזירה
- מחזורי
- דייב
- יְוֹם
- ימים
- עסקה
- דילים
- חוב
- עָשׂוֹר
- החליט
- החלטה
- החלטות
- מוקדש
- בהחלט
- קובע
- לפתח
- מפותח
- מתפתח
- DID
- אחר
- ארוחת ערב
- ישיר
- כיוון
- מוגבלויות
- גילה
- מרחק
- דיבידנדים
- לא
- עושה
- דוֹלָר
- דולר
- לא
- דלתות
- מטה
- עשרות
- חלום
- חלומות
- נהיגה
- נהיגה
- ירד
- מוקדם
- לזכות
- קל יותר
- לאכול
- חינוך
- אפקטיבי
- או
- בוטל
- בוטלו
- של אחרים
- אמייל
- חירום
- להדגיש
- תעסוקה
- להנות
- מספיק
- שלם
- יזמות
- במיוחד
- אחוזה
- Ether (ETH)
- אֲפִילוּ
- בסופו של דבר
- אי פעם
- כל יום
- כל יום
- כולם
- הכל
- בדיוק
- דוגמה
- Excel
- חליפין
- נרגש
- מרגש
- תוחלת
- הוצאות
- יקר
- ניסיון
- חוויות
- לחקור
- היכרות
- נוסף
- פָּנִים
- פייסבוק
- מול
- FAIL
- נכשל
- מוכר
- משפחה
- מהר
- מהר יותר
- חביב
- פחד
- מומלצים
- מעטים
- להלחם
- תרשים
- דמויות
- למלא
- ממולא
- סופי
- בסופו של דבר
- פיננסים
- כספי
- עצמאות פיננסית
- כלכלית
- מְמַמֵן
- מציאת
- סוף
- ראשון
- firsttime
- קבוע
- הכנסה קבועה
- דירה
- גמישות
- Flip
- צף
- תזרים
- טיסה
- להתמקד
- מרוכז
- לעקוב
- זר
- לנצח
- בַּר מַזָל
- קדימה
- מצא
- שבריר
- חופשי
- חופש
- חברים
- החל מ-
- חזית
- מלא
- כֵּיף
- קרן
- יסודות
- כספים
- מצחיק
- עתיד
- פער
- ליצור
- יצירת
- גנרטור
- לקבל
- מקבל
- ילדה
- לתת
- נותן
- נתינה
- Go
- מטרה
- שערים
- Goes
- הולך
- טוב
- כמובן מאליו
- אסיר תודה
- גדול
- יותר
- חמדן
- טחינה
- קרקע
- קְבוּצָה
- לגדול
- גדל
- בחור
- לפרוץ
- פרוצים
- פריצה
- לטפל
- מטפל
- שימושי
- לִתְלוֹת
- לקרות
- קרה
- קורה
- שמח
- קשה
- עבודה קשה
- תלאות
- יש
- בראשותו
- בְּרִיאוּת
- ביטוח בריאות
- בריאות
- בריא
- נשמע
- שמיעה
- בִּכְבֵדוּת
- לעזור
- עזר
- מועיל
- עוזר
- כאן
- מוּסתָר
- גָבוֹהַ
- גבוה יותר
- הגבוה ביותר
- להבליט
- רמזים
- הסטורי
- מכה
- עמוד הבית
- בתי מגורים
- מכובד
- מקווה
- שעות
- בית
- איך
- איך
- HTTPS
- עצום
- בן אנוש
- מאות
- חולה
- רעיון
- אידאל
- לזהות
- מיידי
- מיד
- חשוב
- לשפר
- in
- כולל
- הַכנָסָה
- להגדיל
- גדל
- גדל
- מדהים
- עצמאות
- עצמאי
- מדד
- תעשיות
- באופן בלתי נמנע
- בתחילה
- בהתחלה
- מעורר השראה
- אינסטגרם
- מיידי
- במקום
- ביטוח
- לשלב
- מְכוּוָן
- אינטרס
- גובה הריבית
- שערי ריבית
- מעוניין
- מעניין
- אינטרנט
- מבוא
- להשקיע
- מוּשׁקָע
- השקעה
- השקעה
- השקעות
- משקיע
- משקיעים
- IRA
- IT
- עבודה
- מקומות תעסוקה
- הצטרף
- הצטרפות
- מסע
- יולי
- נִלהָב
- שמור
- שמירה
- סוג
- לדעת
- יודע
- ידע
- נתיב
- גָדוֹל
- אחרון
- מְאוּחָר
- לשגר
- לִלמוֹד
- למד
- למידה
- עזיבה
- מַשׁאִיל
- המלווים
- שיעורים
- רמה
- מינוף
- LG
- החיים
- אורח חיים
- ברק
- להגביל
- גבולות
- קו
- רשימה
- האזנה
- קְצָת
- לחיות
- חי
- חי
- להלוות
- הלוואות
- מקומי
- מקומות
- נעול
- מנעולים
- ארוך
- הרבה זמן
- לטווח ארוך
- נראה
- נראה כמו
- נראה
- הסתכלות
- להפסיד
- מגרש
- אהבה
- נמוך
- ארוחת צהריים
- יוקרה
- עשוי
- לעשות
- לעשות כסף
- עושה
- עשייה
- לנהל
- מנהל
- ניהול
- רב
- הרבה אנשים
- סמן
- שוק
- מסיבי
- מתמטיקה
- דבר
- אומר
- מדיה
- מפגש
- נפשי
- בריאות נפש
- אמצע
- יכול
- מיליונים
- אכפת לי
- הלך רוח
- טעויות
- מודל
- מומנטום
- כסף
- חוֹדֶשׁ
- אחת לחודש
- חודשים
- יותר
- משכנתה
- רוב
- מוטיבציה
- פסגת ההר
- המהלך
- נע
- מספר
- כלי נגינה
- שם
- טבע
- בהכרח
- צורך
- צרכי
- נטפליקס
- רשתות
- חדש
- הבא
- ניקל
- לילה
- אף
- נוֹבֶמבֶּר
- מספר
- מספרים
- קטטה
- רשמית
- בסדר
- זקן
- על הסיפון
- ONE
- באינטרנט
- דעות
- הזדמנויות
- מול
- להזמין
- אורגני
- בְּמָקוֹר
- אחר
- אחרים
- אַחֶרֶת
- למיקור חוץ
- סקירה
- המום
- שֶׁלוֹ
- בבעלות
- בעלים
- בעלי
- נפרע
- מגיפה
- הורים
- חלק
- שותף
- תשוקה
- נתיב
- תשלום
- משלם
- תשלום
- תשלומים
- אֲנָשִׁים
- אנשיו של
- אָחוּז
- ביצוע
- אדם
- אישי
- אישית
- שלב
- טלפון
- גופני
- פיזית
- לבחור
- חתיכות
- מקום
- תכנית
- מתוכנן
- תכנון
- תוכניות
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- לְשַׂחֵק
- אנא
- ועוד
- פודקאסט
- פודקאסטים
- נקודה
- תיק עבודות
- עמדה
- אפשרי
- הודעה
- פוטנציאל
- כּוֹחַ
- חזק
- להציג
- יפה
- תיעדוף
- פְּרָטִי
- חסוי
- כנראה
- בעיה
- בעיות
- תהליך
- מקצוע
- להרוויח
- כדאיויות
- התקדמות
- פּרוֹיֶקט
- נכסים
- רכוש
- מוּגָן
- לספק
- ציבורי
- מושך
- לִרְכּוֹשׁ
- נרכש
- מטרה
- דחוף
- גם
- מכניס
- זכאי
- במוקדמות
- שאלה
- שאלות
- מָהִיר
- מהירות
- באופן קיצוני
- ציון
- תעריפים
- דירוג
- חי
- לְהַגִיעַ
- הגיע
- חומר עיוני
- קורא
- קריאה
- ממשי
- מקרקעין
- חיים אמיתיים
- מימוש
- טעם
- לאחרונה
- לאחרונה
- הכרה
- להכיר
- להפחית
- מופחת
- רגיל
- מערכות יחסים
- יחסית
- לזכור
- זוכר
- להסיר
- לשכור
- השכרות
- הָדִיר
- להחליף
- לייצג
- משאבים
- REST
- תוצאות
- פרישה
- הכנסה
- להיפטר
- תפקיד
- רוט IRA
- עגול
- להרוס
- הפעלה
- להקריב
- ספארי
- בטוח
- אמר
- SALE
- אותו
- חול
- שמור
- חסכת
- חיסכון
- חשבון חיסכון
- מתמצא
- סולם
- מפחד
- לוח זמנים
- בית ספר
- שְׁנִיָה
- שניות
- סוד
- סעיף
- ראות
- נראה
- למכור
- מכירת
- שירותים
- סט
- הצבה
- שבע
- כמה
- שיתוף
- משותף
- שיתוף
- משמרת
- צריך
- לְהַצִיג
- דומה
- פָּשׁוּט
- בפשטות
- since
- יחיד
- יחיד
- מצב
- מצבים
- שישה
- שישה חודשים
- להאט
- לאט
- קטן
- עסקים קטנים
- קטן יותר
- So
- עד כה
- חֶברָתִי
- מדיה חברתית
- חֶברָה
- לפתור
- פותר
- כמה
- מישהו
- משהו
- דרום
- דרום אפריקה
- דרומי
- מדבר
- ספציפי
- לבלות
- הוצאה
- בילה
- נותני חסות
- התפשטות
- אביב
- התחלה
- החל
- החל
- התחלות
- להשאר
- נשאר
- שלב
- צעדים
- דִבּוּק
- עוד
- מניות
- שוק המניות
- מניות
- סיפורים
- סיפור
- אסטרטגיות
- אִסטרָטֶגִיָה
- זרמים
- רְחוֹב
- כוח
- לחץ
- נאבק
- סטודנט
- סטודנטים
- סגנון
- הצלחה
- סיפורי הצלחה
- מוצלח
- כזה
- סוּפֶּר
- מעצמה
- תמיכה
- תומך
- עודף
- לשרוד
- מערכות
- לקחת
- Takeaways
- לוקח
- נטילת
- לדבר
- משימות
- מס
- נבחרת
- עבודת צוות
- טק
- זמני
- שׂוֹכֵר
- מונחים
- השמיים
- היסודות
- העולם
- שֶׁלָהֶם
- שם.
- דבר
- דברים
- חושב
- מחשבה
- אלפים
- שְׁלוֹשָׁה
- לשגשג
- דרך
- בכל
- טיק טוק
- זמן
- פִּי
- טיפ
- טיפים
- ל
- היום
- של היום
- יַחַד
- מחר
- טון
- גַם
- סה"כ
- לְגַמרֵי
- לגעת
- לקראת
- לקראת
- לעקוב
- סחר
- מסורתי
- באופן מסורתי
- מסלול
- תמליל
- להעביר
- טרנספורמציה
- לתרגם
- שקיפות
- שָׁקוּף
- נסיעות
- נסיעה
- טיול
- צרה
- נָכוֹן
- סומך
- תור
- הסתובב
- סוגים
- סופר
- בסופו של דבר
- תחת
- להבין
- הבנה
- אבטלה
- לא צפוי
- יחידה
- יחידות
- בקרוב ב
- מְעוּדכָּן
- us
- נדל"ן בארה"ב
- להשתמש
- מנוצל
- ערך
- מגוון
- נגד
- וטרינר
- בַּר חַיִים
- וידאו
- חזון
- חזיונות
- פגיעות
- פגיע
- הַמתָנָה
- הלך
- הליכה
- וול סטריט
- רציתי
- רוצה
- חם
- צופה
- דרכים
- עושר
- מזג אוויר
- אתרים
- חתונות
- שבוע
- שבועות
- ברוך הבא
- בריאות
- מערב
- מה
- מה
- אם
- אשר
- בזמן
- מי
- בר
- המערב הפרוע
- יצטרך
- מוכן
- ניצחונות
- חוֹרֶף
- בתוך
- לְלֹא
- נצחנות
- תיק עבודות
- לעבוד יחד
- עבד
- עובד
- עובדים
- עובד
- עוֹלָם
- גרוע
- ראוי
- היה
- כתוב
- טעות
- יאכטה
- שנה
- שנים
- עצמך
- זפירנט
- אפס
- זום
- מתקרב