האבולוציה של מסילות התשלומים: מעצבים את עתיד השירותים הפיננסיים

הועלה מחדש על ידי אפלטון

עוקב: 0

על קצה המזלג

המאמר בוחן את ההתפתחות הטרנספורמטיבית של מסילות תשלום בפיננסים, תוך חזות נוף מעוצב עם מגמות מרכזיות כמו עליית מסחר אלקטרוני, אימוץ בנקאות פתוחה ושינויי תשלום בזמן אמת. הוא מתעמק בפירוקה של שירותים פיננסיים, עלייתם של ספקים חדשניים ושינויים דינמיים, תוך בחינת ההשפעה של בנקאות פתוחה, העברות בזמן אמת, סופר אפליקציות, טכנולוגיות גדולות, מטבעות קריפטוגרפיים ומטבעות דיגיטליים של הבנק המרכזי. המסקנה מדגישה את ההגדרה המחודשת המתמשכת של תשתית התשלומים, ומדגישה את הצורך של בנקים להסתגל ולחדש להצלחה בסביבה דינמית זו.

מסילות תשלום תופסים קרקע

מסילות תשלום מהוות את התשתית הבסיסית להעברות כספים מאובטחות ויעילות בין אנשים, עסקים ומוסדות פיננסיים ברחבי העולם, וממלאות תפקיד חיוני באקוסיסטם הפיננסי. בשנת 2024, הנוף הפיננסי יעבור שינוי מהפך באבולוציה של מסילות התשלום, שיעצב מחדש את התעשייה עם השלכות משמעותיות על עסקים וצרכנים. עסקאות תשלום אלקטרוניות גלובליות צמחו ב-19% בשנת 2021, מעבר לציפיות שלפני המגפה. מקינזי צופה צמיחה שנתית ממוצעת של 9% בתעשיית התשלומים העולמית בחמש השנים הבאות, הניזון על ידי עליית מסחר אלקטרוני, אימוץ בנקאות פתוחה, מגמות תשלום בזמן אמת וקבלת ISO 20022 לשיפור נתונים וסטנדרטיזציה.

איור 1: שינוי תשלומים B2B צפוי: מעבר מ-ACH והמחאות למסילות תשלום בזמן אמת, 2024-2028.

ככל שמתקדמים מסילות התשלום עבור מהירות, יעילות ואבטחה, שמירה על מידע היא חיונית עבור הבנקים. התאמת הארכיטקטורה לצרכי הלקוח המתפתחים היא חשיבות עליונה, מטפחת חוסן, יכולת הסתגלות והצלחה ארוכת טווח בתשלומים.

איור 2: תצוגה פשוטה של מערכת אקולוגית "מסילות" לתשלום

ניתוק שירותים פיננסיים: בדיקת השינוי בנוף התשלומים

נוף התשלומים משתנה באמצעות ניתוק השירותים הפיננסיים, המונע על ידי חידושי פינטק כמו Venmo, Klarna ו-PayPal. תוך התמקדות באופטימיזציה של תהליכים מדור קודם, התופעה מפרקת את המוצרים המסורתיים המאגדים, ומאפשרת לחוץ בנקים להתמחות בפונקציות כמו אחזקת קרנות והעברה. זה משתרע מעבר ל-B2C, ומעצב מחדש את התעשייה עם צורות חדשות של תחרות ושיתוף פעולה. הפירוק מאיץ חדשנות, הצגת מסילות תשלום בזמן אמת ושילוב טכנולוגיות כמו מטבעות קריפטוגרפיים ובנקאות פתוחה, מה שמוביל לתשתית תשלום יעילה ומאובטחת יותר.

הופעת ספקי תשלומים חדשניים: לקראת טרנסמוגריפיקציה של נוף התשלומים

דור חדש של ספקי תשלומים חדשניים, כמו Square, Adyen ו-Stripe משתמשים בטכנולוגיה מתקדמת כדי לפשט את התשלומים עבור סוחרים, תוך ניצול תנופת המסחר האלקטרוני. משבשים את המערכת האקולוגית המסורתית, הם מציעים פתרונות יעילים, מאובטחים וחסכוניים, ומרחיבים את אמצעי התשלום. שוק ה-APM העולמי פורח, כאשר למעלה מ-85% מהסוחרים הגדולים בארה"ב מתכננים לקבל שיטות חדשות, ומקרינים CAGR של 11.6% כדי להגיע ל-27.8 מיליארד דולר עד 2028.

איור 3: כמה שחקני מפתח במרחב אמצעי תשלום חלופי באירופה

עלייתם של ספקי תשלומים אלו מונעת עוד יותר על ידי הצגת מסילות תשלום חדשות, כמו מסילות תשלום בזמן אמת ובנקאות פתוחה. התקדמות אלו מאפשרות עיבוד תשלומים מהיר, יעיל ומאובטח יותר, ומאפשרים לספקים אלו להשתלב בצורה חלקה באקו-סיסטם התשלומים. אינטגרציה זו מאפשרת להם להציע ערך מעבר לתשלומים, ולהתפתח ל"חנויות נקודתיות" מקיפות.

שינויים דינמיים המשפיעים על נוף התשלום

מספר התפתחויות מרכזיות מעצבות באופן מורכב את מערכת התשלומים, מציגה מורכבות ומטפחת חדשנות:

בנקאות פתוחה: שינוי פרדיגמה זה מסמיך שחקנים קטנים יותר לחדש בשירותים פיננסיים על ידי מתן אפשרות למפתחי צד שלישי גישה לנתונים פיננסיים, מה שמוביל ליצירת פתרונות תשלום המצאתיים ושירותי ערך מוסף.

סכימות A2A בזמן אמת: תוכניות מוצלחות כמו iDEAL, BLIK ו-Pix מאפשרות העברות מיידיות של חשבון לחשבון, ומניעות חדשנות ותחרות בתעשיית התשלומים.

אפליקציות סופר: דומיננטיות באסיה, אפליקציות סופר כמו Alipay ו-WeChat Pay מציעות מגוון רחב של שירותים, כולל תשלומים, השקעות ושירותי לייף סטייל, צוברים פופולריות בקרב צרכנים וסוחרים כאחד.

BigTechs בשירותים פיננסיים: ענקיות טכנולוגיה כמו אפל וגוגל יוצרות מערכות אקולוגיות של שירותים פיננסיים במעגל סגור סביב יכולות הארנק והתשלום שלהן, מה שמגביר את התחרות והחדשנות.

מטבעות קריפטוגרפיים: למרות שאינם מהפכניים בתשלומים, מטבעות קריפטוגרפיים נמשכים ועשויים להשפיע על עתיד הכסף. כמה בנקים בוחנים את הפוטנציאל שלהם לפתרונות תשלום ועסקאות חוצות גבולות.

CBDCs: בנקים מרכזיים ברחבי העולם מפתחים מטבעות דיגיטליים של הבנק המרכזי (CBDC) עם פוטנציאל להחליף מטבעות פיאט מסורתיים, ומציעים יתרונות כמו עסקאות מהירות יותר, עלויות נמוכות יותר והכללה פיננסית מוגברת.

התפתחויות מורכבות מעצבות מחדש את התשלומים, מניעות חדשנות ויוצרות הזדמנויות. שמירה על מידע חיוני לבנקים כדי להישאר תחרותיים בתעשייה המתפתחת.

מהפכה בתשתית התשלומים

הגל הנוכחי של הגדרה מחדש תשתיות תשלום מסמן יציאה ממודלים מסורתיים עם שתי התפתחויות אבולוציוניות מרכזיות:

בניית תשתית תשלום חדשה: המעבר לעבר מערך הדור הבא, שבו יכולות חדשות וישנות מתקיימות במקביל בתמהיל מרובה מסילות, יוצא לדרך. שחקנים מכהנים ומאתגרים מתחרים על תפקיד מוגדר מחדש בשרשרת הערך.

חברות פורסות תשתית תשלומים חדשה, כמו פלטפורמת המסחר של PayPal לתשלומים במטבעות מרובים ומסוף הכל-באחד של Square עבור שיטות תשלום שונות.

חקירה של מסילות תשלום חדשות: חברות בוחנות מסילות תשלום בזמן אמת ובנקאות פתוחה. Mastercard Send של Mastercard ו-Visa Direct של Visa מאפשרים תשלומים בזמן אמת, ומניעים חדשנות בלוקצ'יין עבור תשלומים חוצי גבולות ומיקרו-תשלומים. בינה מלאכותית ולמידת מכונה משפרים את זיהוי הונאות תשלומים.

בשורה התחתונה

בסך הכל, מסילות התשלום המתפתחות מעצבות מחדש את עתיד השירותים הפיננסיים, מטפחת חדשנות ושיבוש. הקרב סביב מסילות התשלומים מניע שינויים חסרי תקדים בתוך סולידריות סוריאליסטית וייחודיות של מטרות של שחקני מפתח בתחום הפינטק והשירותים הפיננסיים, מה שמכניס עידן חדש בנוף התשלומים. שינון הגלגלים לסביבה דינמית זו תמצב בנקים ומוסדות פיננסיים למצוא את רגליהם להצלחה מונומנטלית.

Sameer Danave היא מומחית לטרנספורמציה דיגיטלית הידועה במינוף ארכיטקטורת בינה מלאכותית כדי להגביר את היעילות התפעולית ולטפח צמיחה ארגונית. עם רקע עשיר בשיווק מוצרים עבור Quick Heal ו-SEQRITE, הוא מצטיין באסטרטגיות רב-ערוצים, שיווק שיחה, שיווק נכנס המותאם בינה מלאכותית ואסטרטגיית תוכן. כמנהלת השיווק הבכירה ב-MSys Technologies, Sameer מובילה את הפיתוח של מערכות מבוזרות מודרניות חדשניות ואינטגרציות מורכבות של מערכות אקולוגיות על פני תעשיות, תוך שהיא מציגה מומחיות בקוד פתוח, קניינית, מקורית בענן ומכולות עם התמקדות על תוצאות מבוססות תוצאות. תמחור.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }