בדיקת טמפרטורה: בחינת בעיות ניהול סיכונים העומדות בפני סמנכ"לי כספים בביטוח בשנת 2023 (תורסטן היין)

בדיקת טמפרטורה: בחינת בעיות ניהול סיכונים העומדות בפני סמנכ"לי כספים בביטוח בשנת 2023 (תורסטן היין)

חותמת זמן: 9 בפברואר 2023 9:55
צומת המקור: 1949144

מועדים רגולטוריים. התקדמות טכנולוגית משנה פרדיגמה. דיווח אקלים צפוי. האינפלציה עולה. מגמות אלו ועוד יעצבו את האופן שבו סמנכ"לי כספים בביטוח מנווטים את 2023.

בעוד התעשייה מתבססת מפני רוחות כלכליות, מדעי הביטוח של בית הספר הישן יתנגש עם רגולציה של בית ספר חדש ומדעי הנתונים בדרכים חסרות תקדים. עכשיו זה זמן אידיאלי לערוך בדיקת טמפרטורה עם סמנכ"לי כספים של הביטוח על הענף כפי שהוא נמצא - ולאן הוא מועד.

 אומת הרגולציה: שקיפות פותחת דלתות לנתונים

לאחר רבעונים של ריצות יבשות, הגיעו מועדי התאימות לרגולציה של ינואר 2023: IFRS 17, ו-LDTI, בן דודו האמריקאי של IFRS 17.

למרות הרגולציה החדשה, סמנכ"לי הכספים מסכימים: הבסיס של עסקי הביטוח לא ישתנה בקרוב. תקנים חדשים חייבים להשתלב במלואם לפני שהם משפיעים על העבודה השוטפת של המגזר. עם זאת, בהכנות לשינויים הרגולטוריים הללו, רוב מנהלי הכספים ציפו לאסוף אגמים של נתונים היסטוריים ועדכניים. במקום זאת, הם קיבלו אוקיינוסים. זה לבדו היה מוטיבציה למודרניזציה.

סמנכ"לי הכספים מרגישים כיצד טכנולוגיית סיכונים יכולה לקדם את יכולות הדיווח שלהם. סמנכ"לי כספים מרגישים מוסמכים להתפתח ולהרחיב את הדיווח בשנת 2023. ניתן לראות את ההקדמה של מדידות חדשות כמו ניטור רווחיות, נתונים פיננסיים עכשוויים ותחזית עסקית, עתיד, סיכונים ועוד. - ומיקרו-רמת כמובן.

סמנכ"לי כספים צופים שנראות משופרת של נתוני עבר, הווה ועתיד תתרחש לצד שיפורים באופן שבו הם מסתגלים ל-IFRS 17 וסטנדרטים החשבונאיים של LDTI בהתאמה. הערכת רווחיות וחבויות מונעת תובנה תהיה בעלת ערך במיוחד כאשר סמנכ"לי כספים נרתמים לאתגרים הגדולים ביותר של השנה: בליה של אינפלציה, הגדלת סיכון האקלים ושמירה על עדכניות של בעלי עניין עם תנודות השוק.

תקשורת היא המפתח בשנת 2023

בהתמודדות עם מיתון פוטנציאלי ונשורים מההתאמות הרגולטוריות האחרונות, תקשורת עם בעלי העניין תהיה הכרחית. לדברי סמנכ"ל הכספים של מבטח רב לאומי אחד, "עם IFRS 17, תהיה הרבה יותר תנודתיות. ואת ההשפעה על העסק יהיה צורך להסביר. דירקטוריון, הנהלה, גורמים חיצוניים - כולם צריכים לדעת מה קורה".

בסופו של דבר, ההגירה הדיגיטלית שהתרחשה בעקבות המגיפה הוכיחה ברכה בלתי צפויה בהקשר זה, ופתחה ערוצים חדשים של תקשורת צוות ובעלי עניין. סמנכ"לי כספים נאלצו לחזק את המורל והלולאה של הצוות בקרב בעלי עניין מקומיים ובינלאומיים, כל זאת תוך כדי ניווט במעבר הדיגיטלי. כעת, הם עומדים לקצור את היתרונות.

ההגעה עד לכאן גרמה ללא ספק ללילות ללא שינה עבור מנהלי הכספים. יצירה ותחזוקה של מערכת הנהלת חשבונות מרכזית המשלבת עדכונים מהותיים למערכות, תהליכים ו-KPI היא משימה לא פשוטה. אבל ההשקעה המאסיבית, הענפית הזאת - מוערכת של 2 מיליארד דולר עבור LDTI ו-20 מיליארד דולר עבור IFRS 17 - עומדת לשלם דיבידנדים הרבה מעבר ל-2023.

האינפלציה מחייבת אופטימיזציה של התמחור

אי ודאות כלכלית ושיבוש מתמשך בשרשרת האספקה, בין היתר, ממשיכים לעורר את האינפלציה, ופרמיות הביטוח עולות במקביל.

ביטוח רכב מנועי, ביטוח נזקים וביטוח בעלי בתים צפויים לראות את העליות הפרמיה הגבוהות ביותר. לדוגמה, Hannover Re סברה לאחרונה כי עליות פרמיה של לפחות 10% נחוצות לעסקי הרכב הגרמניים כדי לקזז את העלויות העולות עבור חלקים ותיקונים. הצרכנים ירגישו מחנק בעקבות זאת באמצעות מבטחים ראשיים.

במקביל, מנהלי הכספים מתכוונים לאזהרות רגולטוריות על תמחור. אין למבטחים להציע הנחות כדי לזכות או לשמר לקוחות מתוך ציפייה שהאינפלציה תתאזן מחדש בשנה הקרובה. המסר ברור: התכווננו לסערה כלכלית לטווח ארוך.

בעקבות עליית העלויות, העלאת פרמיות לחיזוק ההון והנזילות תופיע בראש סדר העדיפויות, ולא רק בשנת 2023. סמנכ"לי הכספים צופים שתמחור המשלב העשרת רזרבות יהיה הנורמה החדשה, תוך שמירה על ערך ניתן לביקורת וניתן למעקב מלא. תהליך.

עם רווחיות, מוניטין מותג וצמיחת שוק על הפרק, ההימור לא יכול להיות גבוה יותר עבור מנהלי כספים כדי לשפר את תהליכי התמחור שלהם ולהפחית עלויות. אלה שהשקיעו בצבירה חדשה של נתונים, מתודולוגיות ופתרונות שהביאו כדי להתאים את עצמם לעמידה ב-LDTI ו-IFRS 17, יכולים למצוא שההשקעות הללו מספקות יתרון לאופטימיזציה של תמחור.

הביטוח מרגיש את החום

בסוף 2022, קרן בינלאומית לביטוח אקלים הושקה ב-COP27. בתוך שיחות רחבות יותר בתעשייה, סיכון האקלים הוא בראש מעייניהם של סמנכ"לי כספים במגזר הביטוח בשנת 2023.

לפי נתוני המינהל הלאומי לאוקיאנוס ואטמוספירה (NOAA), מזג האוויר הקשור לשינויי אקלים גרם לנזק של 145 מיליארד דולר בארה"ב בשנת 2021. הוריקן אידה לבדו עלה למבטחי רכב, בית ועסק לפחות 31 מיליארד דולר, לפי הוול סטריט ג'ורנל. ככל ששינוי האקלים מואץ, אסונות טבע צפויים להתגבר בתדירות ובעוצמתם.

בפגישתו באביב 2022, האגודה הלאומית של נציבי הביטוח (NAIC) עברה לדרוש מרוב תעשיית הביטוח בארה"ב לעסוק בדיווח אקלים עד נובמבר 2022. סמנכ"לי כספים מצפים למדוד את ההשפעות של שינוי זה במהלך השנה הקרובה.

בעוד הרגולטורים מתמודדים עם בחירת או כתיבת מסגרות גילוי מחייבות (כגון כוח המשימה המועדף על ידי NAIC בנושא גילויים פיננסיים הקשורים לאקלים), סמנכ"לי כספים של ביטוח סייעו בשילוב חשבונאות וגילויי סיכוני אקלים. הבלתי נמנע של דיווח על ESG ושל אקלים כנורמה בתעשייה תמשיך להתמקד ב-2023.

תחזית האקלים של מנהל הכספים

בשנת 2023, שוק ביטוחי ה-P&C נותר מודאג יותר משינויי אקלים מאשר במגזרים אחרים. זה הגיוני לאור הנזקים וההפסדים המדהימים לרכוש שכוסו על ידי מבטחי נזקים בשנים האחרונות. איך החברות ישמרו על ביטוח סביר עבור העסק הקטן הממוצע או בעל הבית על רקע שריפות הפרעות המשתוללות ונזקי ההוריקן הגוברים? שמירה על יכולת פירעון פיננסית מבלי לתמחר את קהל הלקוחות היא חידה משמעותית.

יתר על כן, עם נכסים פיזיים, סיכוני מוניטין, סיכוני מעבר ושילוב אסונות אקלים והשפעות בריאותיות בביטוח החיים באופק, סמנכ"לי הכספים יודעים שהאקלים ייגע בקרוב בכל היבט של התעשייה. בפרספקטיבה, 20 אסונות מזג האוויר בארה"ב הנפרדים בשווי של מיליארד דולר פלוס דווח על ידי NOAA בשנת 2021 הרג 688 בני אדם.

לא משנה המגזר, סמנכ"לי הכספים של הביטוח לא צריכים לחכות כדי לשלב סיכוני אקלים בקבלת ההחלטות שלהם. ניתן להשתמש בפלטפורמות ובפתרונות שהטמיעו כדי לעמוד ב-IFRS 17 ו-LDTI למטרה זו. בשנת 2023, סמנכ"לי כספים רבים יכלו לטבול את בהונותיהם במים על ידי מינוף כלים קיימים לשילוב סיכון אקלים בדיווח, בדיקות מאמץ ועוד.

מסתכלים קדימה עם הענן 

למרות שהזרימה של תקנות דיווח כספי חדשות עוררה חרדה בכל התעשייה, סמנכ"לי כספים הבינו שהמעברים של טכנולוגיות הסיכון שהם הובילו כדי לעמוד במנדטים סללו את הדרך לעתיד מושכל. ככל שהביקוש גדל לשקיפות ולדיווח רב יותר על רקע סערה כלכלית, יכולות החיבור של תוכנות פיננסיות בענן יכולות להעצים את מנהלי הכספים לעמוד באתגרים עתידיים חזיתית.

בול זמן:

עוד מ פינקסטרה