נהנים מהפודקאסטים שלנו? אל תפספסו את הפרקים הבאים! אנא לחץ על כפתור ההרשמה הזה תפוח עץ, Spotify, YouTube, או פלטפורמת הפודקאסט המועדפת עליך כדי להישאר מעודכן בתוכן העדכני שלנו. תודה על תמיכתך!
תחום ההלוואות לעסקים קטנים ראה הרבה חדשנות בעשור האחרון, כאשר הפינטק מובילה. אבל עדיין יש עוד הרבה עבודה לעשות שכן לעסקים קטנים רבים עדיין אין את הגישה להון שמגיעה להם.
האורח הבא שלי בפודקאסט של Fintech One-on-One הוא סטיב אלוקה, ראש מעגל מימון ארה"ב. הוא עבד בכמה מהשמות הגדולים ביותר בפינטק (PayPal, LendingClub, Bluevine ועכשיו Funding Circle) ועבד על האתגר הזה של עזרה לעסקים קטנים לגשת להון. Funding Circle היא חלוצה בתחום זה ולאחרונה קיבלו את הבשורה שאושרה להם רישיון הלוואות SBA 7(a) חדש.
בפודקאסט זה תלמד:
- ההיסטוריה העמוקה והמגוונת של סטיב בתחום הפינטק.
- חלק מהלקחים הוא הביא ל-Finding Circle.
- מה משך אותו לתפקיד ב-Funding Circle.
- התנאים האופייניים למוצר הלוואות לטווח הליבה שלהם.
- הגישה שלהם לחיתום עסקים קטנים.
- השפעת עליית הריבית על הביקוש.
- מה זה אומר שמעגל מימון יאושר להיות מלווה SBA 7(a).
- לוח הזמנים מתי יוכלו להתחיל לתת הלוואות SBA.
- איך הם בונים את ההלוואות שלהם כשירות.
- איך הם מקיימים אינטראקציה עם המשרד הראשי של Funding Circle בבריטניה.
- חלק מהגיוסים החדשים הם עשו לצוות ההנהגה.
- כיצד הם יכולים לקבל תמונה ברורה יותר של נתוני עסקים קטנים.
- מה בראש עבור Funding Circle לשנת 2024.
קרא את תמליל השיחה שלנו למטה.
פיטר רנטון 00:01
ברוכים הבאים לפודקאסט של Fintech אחד על אחד. זהו פיטר רנטון, יו"ר ומייסד שותף של Fintech Nexus. אני עושה את התוכנית הזו מאז 2013, מה שהופך אותה לתוכנית הראיונות של אחד על אחד שנמשך הכי הרבה זמן בכל הפינטק. תודה שהצטרפת אליי למסע הזה. אם אהבתם את הפודקאסט הזה, כדאי לכם לבדוק את תוכניות האחות שלנו The Fintech Blueprint עם Lex Sokolin ו- Fintech Coffee Break עם איזבל קסטרו, או להאזין לכל מה שאנחנו מפיקים, על ידי הרשמה לערוץ הפודקאסט Fintech Nexus.
פיטר רנטון 00:39
לפני שנתחיל, אני רוצה להזכיר לכם ש- Fintech Nexus היא כעת חברת מדיה דיגיטלית. מכרנו את עסקי האירועים שלנו ומתמקדים ב-100% בלהיות חברת המדיה הדיגיטלית המובילה בפינטק. מה זה אומר עבורך? כעת אתה יכול לתקשר עם אחת מקהילות הפינטק הגדולות ביותר, למעלה מ-200,000 אנשים באמצעות מגוון מוצרים דיגיטליים, סמינרים מקוונים, מאמרים מעמיקים, פודקאסטים, פיצוצים באימייל, פרסום ועוד הרבה יותר. אנו יכולים ליצור תוכנית מותאמת אישית המיועדת במיוחד עבורך. אם אתה רוצה להגיע לקהל פינטק בכיר, אנא צור קשר עם המכירות ב-fintech nexus.com עוד היום.
פיטר רנטון 01:21
היום בתוכנית, אנחנו מדברים על הלוואות לעסקים קטנים עם לא אחר מאשר סטיב אלוקה, ראש מעגל המימון ארה"ב, הידוע רשמית כמנהל המנהל של ארה"ב, הוא. רצינו להכניס את סטיב לתוכנית לזמן מה, הוא בתפקיד כבר כמעט שנה. ויש לו ניסיון עמוק בפינטק, שאנחנו כמובן נכנסים אליו קצת לעומק, דיברנו על מה שמעגל מימון עושה היום, הגישה שלו לחיתום, ואנחנו מדברים גם על ביקוש להלוואות, ואיך זה הפך למגמה. והחדשות הגדולות שאנו מכסים הן רישיון SBA 7(a) שיצא לפני מספר שבועות, מדבר על מה זה אומר עבור Funding Circle, ומה זה אומר עבור עסקים קטנים. אנחנו מדברים על הלוואות כשירות ומימון משובץ. אנחנו מדברים על החזית הרגולטורית שם בתנועה הזו בכל הנוגע להלוואות לעסקים קטנים, ועוד הרבה יותר. זה היה דיון מרתק. מקווה שתהנו מהמופע.
פיטר רנטון 02:24
ברוך הבא לפודקאסט, סטיב.
סטיב אלוקה 02:26
היי, פיטר, נהדר לדבר איתך. ותודה שקיבלת אותי.
פיטר רנטון 02:28
התענוג שלי. נהדר לדבר איתך. אני יודע שהכרנו לפני הרבה שנים, היו לך כמה, היה לך רקע מעניין מאוד שפגע בכמה מהשמות הגדולים ביותר בפינטק בקריירה שלך. אז למה שלא נתחיל לתת למאזינים קצת רקע על כמה מהתחנות בקריירה שלך עד היום.
סטיב אלוקה 02:47
בטוח. כן, התחלתי את הקריירה שלי בבנקאות מסורתית. למעשה התמחיתי בפדרל ריזרב, גרם לי להתעניין מאוד בכסף ובמערכת הבנקאית. התחלתי בבנקאות מסורתית עם כמה בנקים גדולים שונים, ומצאתי את עצמי יותר ויותר נמשכת לרעיון של שימוש בנתונים וטכנולוגיה כדי לספק פתרונות טובים יותר לצרכנים ועסקים קטנים שזקוקים נואשות לעזרה בקבלת החלטות חכמות יותר לגבי הכסף שלהם, ובסופו של דבר מרגישים בטוחים יותר לגבי הכסף שלהם. אז כמובן, זה הוביל אותי לפינטק וזה הוביל אותי לחברה שהייתה אחת מהפינטק המקוריות שהפיצה מה שהיה הלוואות סטודנטים פרטיות, בעיקר בדיגיטל. וזה היה לפני ההתמוטטות של 2008. וזה היה פסק זמן קצר רק כדי לנסות לבנות מחדש את החברה הזו, וזה הפך להקמת חברה משלי שמתמקדת בנתונים ובשירותי ניהול תיקים טובים יותר, בעיקר סביב תחום הפיננסים בחינוך. ניהל את החברה הזו במשך ארבע שנים והיתה לה הזדמנות להיות מסוגל לעבור מנהיגות של החברה ההיא שעדיין קיימת ומשגשגת היום, אבל העביר את ההנהגה הזו לאחד ממייסדי המייסדים המשותפים והצטרף ל-PayPal. הייתה הזדמנות ייחודית לבנות את עסקי האשראי של PayPal ולהיות חלק מאקו-מערכת התשלומים ההולכת וגדלה של PayPal, הן בצד הצרכני והן בצד העסקים הקטנים. וכלל גם את התחלת מה שהפך להון חוזר של PayPal, עסק ההלוואות לעסקים קטנים של PayPal. ואז, אחרי כמעט חמש שנים ב-PayPal, הייתה לי הזדמנות מדהימה ללכת ולהצטרף ל-Lending Club כנשיא Lending Club ומה שהפך בסופו של דבר ל-Lending Club שקנה בנק, היה אחד מהפינטקים הראשונים שיש להם את מה שאנו מכנים בנק בשוק. עשיתי את זה במשך כשלוש שנים ובאמת בנו תשוקה מסוימת סביב העסק הקטן, הצורך בעסקים קטנים, שמצאתי שלא נענו במיוחד בשוק ושההתמקדות בעסקים קטנים היא מה שהוביל אותי לתחנה נוספת ב- מקום שנקרא Bluevine. באמת ידוע בהלוואות לעסקים קטנים, אבל גם התחיל בנקאות לעסקים קטנים, הציע מוצר בנקאי לעסקים קטנים שהיום הפיק יותר ממיליארד דולר בפיקדונות לעסקים קטנים. מצאתי את זה באמת מעניין את ההזדמנות, בצומת של הלוואות ובנקאות לעסקים קטנים. ואז, אחרי כשנה וחצי עם Bluevine, כל הדרכים מובילות אותי חזרה למקום שנתקלתי בו לראשונה ב-PayPal, שיתפתי איתו שוב, בכמה כישורים שונים ב-Lending Club, ולאחר מכן שיתפתי איתו שוב ב- Bluevine. וזה, כמובן מעגל מימון. הצטרפתי למעגל מימון מוקדם יותר השנה, כדי, אתה יודע, לקחת מה שהוא עסק אדיר שמתמקד במתן הון שעסקים קטנים צריכים לזכות בו, ולהשתמש בו כפלטפורמה כדי להיות מסוגל לעשות הרבה יותר, לעזור לעסקים קטנים להצליח כאן בארצות הברית.
פיטר רנטון 05:52
מה הם חלק מהלקחים שלמדת בדרך שהבאת למעגל המימון?
סטיב אלוקה 05:57
כלומר, אחד הדברים המרכזיים בעיני שמבדילים בין פינטק לשירותים פיננסיים מסורתיים הוא לא רק המובן מאליו, ההתמקדות בנתונים וטכנולוגיה. אבל מרכז הלקוחות הוא זה שמגיע רק עם הדרך שבה חברת פינטק חושבת. זוהי התמקדות בפתרונות מוצר הפותרים בעיות אמיתיות שיש ללקוחות. מינוף, לעתים קרובות נתונים וטכנולוגיה. אבל זה, מתחיל את תהליך הגילוי, באמת מנקודת כאב אמיתית של לקוח או צורך אמיתי של לקוח. ואז בניית פתרונות במיוחד עבור הצורך הזה, היא בעיני אחד החוטים המשותפים הגדולים בכל תחנה שהייתה לי לאורך הדרך בפינטק. אבל עם זאת, אני חושב שאנחנו רק בתחילת הדרך, פיטר, למען האמת, אני חושב שעדיין לא מימשנו את ההבטחה של כמעט אופטימיזציה, או מינוף מיטבי של נתונים וטכנולוגיה, כדי להיות מסוגלים לעזור לצרכנים עסקים קטנים מקבלים החלטות טובות יותר ויש להם יותר ביטחון סביב הכסף שלהם. אז אני חושב שהטוב ביותר עדיין לפנינו.
פיטר רנטון 07:03
ימין. ימין. הייתי מסכים עם זה. אז, הגעתם למעגל המימון, אולי נוכל פשוט לדבר על מה היה הכוח המניע להחלטה הזו? מה באמת היה, מה משך אותך ל-Funding Circle?
סטיב אלוקה 07:16
כן, זה פשוט. זאת אומרת, בכל אחת מהעצירות כשהייתי ב-PayPal, שוב, ב-Lending Club, ושוב ב-Bluevine, מה שראיתי ב-Funding Circle היה יכולת ייחודית להעריך ביעילות וביעילות את סיכון האשראי של חברה מבוססת. עסק קטן. אז Funding Circle משחק במרחב קצת ייחודי בתוך הלוואות לעסקים קטנים, באמת עושה ריבית נמוכה יותר, יותר כמו איכות בנק, הלוואות לעסקים קטנים לעסקים קטנים מבוססים שבהם הרבה משחקני הפינטק האחרים משחקים בקצה המסוכן יותר, בקצה המסוכן יותר. של ספקטרום האשראי. ואיכות הבנק הזו, מעריכה יותר את כושר האשראי של עסק מבוסס יותר, שמחפש ללוות, אתה יודע, במקרה של Funding Circle עד חצי מיליון דולר בצורה של הלוואה. זה חזר לימי הבנקאות המסורתיים שלי עכשיו, זו הייתה החידה הגדולה. למעשה, כשהייתי בוולס פארגו, קראתי לזה בעצם האמצע הבלתי נראה. אמרנו שהבנקים הם באמת שירותים פיננסיים מסורתיים. ובנקים באמת טובים בעזרה בהבנת אשראי ובמתן פתרונות לצורכי הצרכנים. ואתה יודע, די טוב לעשות את אותו הדבר עבור ארגונים גדולים. אבל עסקים קטנים באמת נופלים מהאמצע. והסיבה לכך היא שזה מורכב להפליא, לנסות להבין ולחתום ביעילות את הסיכון של עסק קטן. במהלך הנסיעות שלי, אתה יודע, Funding Circle פשוט המשיך לצוץ בתור מישהו שפיצח בצורה די ייחודית את הקוד ביכולת לשלב לא רק אוטומציה ומודל אשראי טוב, אלא גם לאזן את זה עם ההתערבות הידנית שנבחרה, ממוקדת, שאתה באמת צריך לעשות, את המגע האנושי שאתה צריך בשילוב עם האוטומציה הטובה ביותר כדי שתוכל לדעת, כפי שאמרתי, ביעילות וביעילות, לנהל, להבין, לחתום ולנהל את הסיכון של עסק קטן מבוסס יותר שמחפש ללוות עוד כסף. אז זה החוזק המסוים הזה של Funding Circle, בשילוב עם מה שאני עדיין חושב שהוא אחד הצרכים הדחופים ביותר שלא נענו בשירותים פיננסיים רחבים יותר, המשרת את הצרכים הפיננסיים של עסקים קטנים. זו ההזדמנות שלדעתי קיימת במפגש בין שני הדברים שאתה יודע, הופכת את מעגל המימון לבולט למדי.
פיטר רנטון 09:36
אוקיי, אז בואו נדבר על מה שמעגל המימון מספק למעשה. האם אתה יכול אולי פשוט לדבר על, הסוגים השונים של מוצרי הלוואות שאתה מציע?
סטיב אלוקה 09:48
אז Funding Circle באמת מתמקד במוצר הלוואות לא מובטחות לטווח ארוך, עד $500,000. Funding Circle העמיד יותר מארבעה וחצי מיליארד דולר של אשראי זמין באמצעות זה, דרך המוצר הזה מאז הקמתו. וזה רק בארה"ב. Funding Circle בעולם פועלת כמובן גם בבריטניה, והמספר העולמי הכולל הוא למעלה מ-21 מיליארד דולר שהולוו עד היום. אבל כאן בארה"ב, עד היום נבעו ארבעה וחצי מיליארד דולר דרך אותו מוצר הלוואות לזמן לא מובטח, למעשה מוצר הלוואות לטווח לא מובטח, אני צריך לומר, כמו הרבה הלוואות בסדר גודל כזה, יש שעבוד UCC הקשור להלוואה, אבל זה למעשה מתפקד כמוצר לא מאובטח. אז זה באמת מוקד הליבה של Funding Circle לעזור לעסקים קטנים לקבל גישה לאשראי, הם צריכים לזכות באמצעות מוצר הלוואות בתשלומים הטוב ביותר בכיתה המיועד לעסקים קטנים יותר מבוססים המעוניינים ללוות עד חצי מיליון דולר.
פיטר רנטון 10:47
ימין ימין. בסדר. אז בואו נדבר על חיתום. הזכרת, אתה יודע, עסקים קטנים הם מורכבים, וכל עסק קטן הוא שונה. ברור שיש לך את השווקים השונים, תתי פלחים שונים, איכויות שונות של בעלי חברות, אבל אני אשמח לקבל קצת תחושה של הגישה שלך כאן. והיתה לנו התקדמות רבה, זה מרגיש לי בזמינות הנתונים בעשור האחרון, זה השתפר באופן דרמטי. אבל אני אשמח לקבל קצת תחושה של איך אתה מעבד את הנתונים האלה. ואולי תוכל לגעת באיך אתה משתמש בבינה מלאכותית בחלק הזה של העסק שלך? מה הגישה שלך לחיתום?
סטיב אלוקה 11:27
הכל סובב סביב הבנה טובה יותר ומדידת יכולת התשלום של העסק. אז בשונה מהצד הצרכני שבו נתוני לשכת האשראי יכולים לאפשר לך לקבל חיזוי מדויק מאוד של סיכון האשראי, מבלי באמת למדוד את יכולת התשלום בצד העסקי הקטן, גם בגלל הצורך, כי הלשכות אינן כמו נבדק היטב כמו בצד הצרכני. אבל גם בגלל שזה פשוט הגיוני לעשות אם אתה יכול למנף חלק מהטכנולוגיה שהזכרת, או שהפנית, שמאפשרת לנו לראות את נתוני הבנק המזומנים. קישור לקישור אוטומטי לחשבון בנק ולצפות בנתוני בנק בזמן אמת, נתוני עסקאות במזומן, מזומן על פיקדונות, מגמות, המניעים של הדברים האלה, זה יאפשר לנו למדוד בצורה הרבה יותר מדויקת את המצב הפיננסי האמיתי. היכולת לשלם, אם כן, אתה יודע, רק את המידע שמדווח ללשכת אשראי, שהוא עדיין במידה רבה, אתה יודע, עבור הלוואות עד גודל זה, במידה רבה על מה שמרחב האשראי הצרכני הולך להסתמך עליו הרבה יותר ממה אנחנו עושים היום עבור עסקים קטנים ב-Funding Circle.
פיטר רנטון 12:43
אתה יודע, אנחנו מקליטים את זה באמצע דצמבר. ואנחנו גם, השנה כמעט נגמרה. אבל עדיין נשאר לנו קצת זמן. אבל אני רוצה לקבל תחושה של כשאתה מסתכל אחורה על 2023, איך היה הביקוש להלוואות? כלומר, אני מרגיש שהמגזר של העסקים הקטנים התנהל מטורף זה בארבע השנים האחרונות. האם השנה הייתה שנה רגילה?
סטיב אלוקה 13:04
לא, השנה היא הכל מלבד שנה רגילה. אני חושב שלפעמים אנחנו, הריבית הייתה כל כך נמוכה כל כך הרבה זמן.
פיטר רנטון 13:12
אה כן, כמובן.
סטיב אלוקה 13:13
0% ריבית. אתה יודע שהריבית הזו הייתה לנו עלייה של 550 נקודות בסיס בפועל במהלך האחרון, אתה יודע, פחות משנתיים היא עלייה גדולה יותר בשיעורי הריבית ממה שראינו, אתה יודע, ב-40 פלוס שנים בפרק הזמן הזה, בפרק הזמן הקצר הזה. אז אתה יודע, כאשר עלות הליבה של מה שהמוצר שאתה מוכר עולה בצורה כה דרמטית בפרק זמן כה קצר, כמובן, תהיה לכך השפעות עצומות על העסק, על פי דרישה ועל היכולת להיות מסוגל להתאים אפילו מוצר מהטובים בכיתה עם מועמדים איכותיים הזקוקים לגישה למימון. אז כן, הכל השתנה מעט השנה, החל מהשינוי הזה בריבית הבסיסית. אבל גם רק בגלל, אתה יודע, הכלכלה שלדעתי הפכה הרבה פחות בטוחה מאז המגיפה ובאמת שלא קיבלנו כלום, לא חזרנו למה שהייתי מחשיב כסוג של מצב נורמלי ויציב, אם יש אי פעם דבר כזה, מאז ההפרעה האדירה, זו הייתה המגיפה. אז דברים השתנו מאוד. אבל מול השינוי הזה, אתה יודע, דבר אחד נשאר קבוע, והוא שעדיין יש הרבה ביקוש לעסקים קטנים שצריכים להחליק תזרים מזומנים לא אחיד. וצריכים גישה להון במחיר נמוך כדי להיות מסוגלים לנהל ולהגדיל את העסק שלהם, לנצל הזדמנויות כדי להיות מסוגל, אתה יודע, להשקיע במיקום חדש, או להרחיב את המלאי, או לשכור. אז הם עומדים מול כל חוסר הוודאות הזה והריביות הבסיסיות המשתנות בצורה כל כך דרמטית בפרק זמן כה קצר. אתה יודע, עדיין ראינו, אתה יודע, בקשות שהושלמו עולות ב-54% משנה לשנה.
פיטר רנטון 14:59
וואו.
סטיב אלוקה 14:59
אז עדיין יש לא מעט ביקוש. אני מתכוון, גם חלק מזה הוא שאתה יודע מה אנחנו עושים כדי להניע צמיחה, אנחנו עדיין מאוד במצב צמיחה עבור Funding Circle בארה"ב. אבל אני חושב שכאשר אתה מסתכל על שיפור כזה משנה לשנה, זו אינדיקציה די טובה לכך שעדיין יש ביקוש בריא.
פיטר רנטון 15:16
למרות שיעורי הריבית, אנשים עדיין מוכנים לשלם, אתה יודע, שיעור גבוה יותר כדי לספק את צרכי המימון שלהם. ברור, אני לא חושב שמישהו מצפה שנשלם את אותם תעריפים ששילמנו ב-2021. כשהתחלת את השנה, ברור שאף אחד לא באמת ידע איפה בדיוק נסיים את השנה בינואר. ידענו שהריבית כנראה לא תופחת בקרוב. אתה אומר שאתה במצב צמיחה, אז תכננת לגדול השנה, ללא קשר לסביבת הריבית?
סטיב אלוקה 15:45
תכננו עוד יותר צמיחה השנה. אז למרות שהיתה לנו, אתה יודע, עלייה של יותר מ-50% משנה לשנה בבקשות, ראינו גם עלייה בריאה בהצעות האשראי שהצענו בפועל, אבל ההצעות לאשראי גדלו ב- תעריף נמוך יותר. אז בעוד שהייתה לנו עלייה של 54% משנה לשנה בבקשות שהושלמו, הייתה לנו עלייה של 35% משנה לשנה בהצעות. וזו פונקציה של שני דברים, זה פונקציה של איכות האשראי של אלה שפונים. ובמיוחד כשהאשראי מתייקר, כל מי שיכול לחכות עד שהמחירים הפוטנציאליים ירדו, עשוי להיות נוטה יותר לחכות. אז זה ללא ספק אחד הדברים שרק אתה יודע, שינוי באיכות של תמהיל היישומים הזה. אבל אז הדבר השני הוא, אתה יודע, כמו כל מלווה נבון, כשיש לך תקופה שבה יש הרבה יותר אי ודאות בכלכלה, אתה גם צריך להיות, אתה יודע, זהיר יותר ולהדק את ההלוואות שלך סטנדרטים, כדי שלא תבצע הלוואות שלא יצליחו.
פיטר רנטון 16:45
אני רוצה לדבר על החדשות הגדולות מה-SBA. בפעם הראשונה, אני לא חושב, היה כאילו ארבעה עשורים הנפיקו רישיונות SBA 7(a) חדשים, אולי אתה יכול פשוט להסביר מה זה רישיון SBA 7(a), ומה בעצם קיבלת אישור?
סטיב אלוקה 17:04
כן, זה באמת עניין גדול, פיטר, זה מה שלא יכולתי להתרגש ממנו יותר, היכולת שלנו קדימה, להיות מסוגלים להביא ערך משכנע באמת ליזמים ועסקים קטנים באמצעות גישה טובה יותר למה שהוא כבר הטוב ביותר. מוצר בכיתה ב-SBA. אז, אתה יודע, ה-SBA, רוב האנשים יודעים, הוא בין מקור ההון אם לא הנמוך ביותר עבור רוב העסקים הקטנים בארצות הברית. הבעיה עם ה-SBA היא שמכיוון שהוא מוצע רק דרך בנקים, ומספר מצומצם מאוד של תאגידי הלוואות לעסקים קטנים המורשים על ידי ה-SBA להעניק הלוואות SBA אלה, במשך 41 השנים האחרונות, היו רק 14 רישיונות SBLC. ובגלל זה, ובגלל העובדה שהתהליך ממושך, ולא מעוצב במיוחד בגישה דיגיטלית ראשונה, הדבר הנוסף שאנשים יודעים על ה-SBA, מלבד הגישה האמינה להון בעלויות נמוכות הוא שהוא איטי, זה לוקח הרבה זמן, זה בדרך כלל דורש 50 מסמכים, ושבועות, הרבה פעמים כדי להיות מסוגל לקבל גישה להלוואות, וזה ברגע שהגשת בקשה, ורק פעולת היישום עצמה כרוכה בדרך כלל בהתבססות על נייר, מאוד , תהליך אינטנסיבי מאוד ידנית. מה שאנחנו מבקשים לעשות זה לנצל את ההזדמנות עכשיו, כדי להיות מסוגל להביא הרבה ממה שמעגל מימון עושה בצורה ייחודית, כלומר להביא מוצר מקורי דיגיטלית ונועד להיות מהיר וקל ב- סביבה דיגיטלית, הביאו את זה ל-SBAs. אנחנו יכולים לשלב את המהירות והקלות והחוויה הדיגיטלית ש-Funding Circle's נודעה בה עם הגישה בעלות נמוכה להון אמין ש-SBA ידועה בה. אני חושב שהשילוב של שני אלה הוא מה שרישיון ה-SBLC החדש מאפשר לנו לעשות. ואנחנו חושבים שהפוטנציאל של זה הולך להיות מהפך עבור עסקים קטנים, ואולי אפילו עבור הלוואות לעסקים קטנים ברחבי אמריקה.
פיטר רנטון 19:20
אז מה הסטטוס של זה? כאילו מתי אתה יכול להתחיל לעשות עסק קטן משלך או הלוואות SBA? אתה עושה הלוואות 7(א) זה נראה כמו זמן מה, ברור שלא ברישיון שלך. מה הסטטוס של לעשות בעצמך?
סטיב אלוקה 19:35
ימין. מה ש-Funding Circle עשה עד היום היה פשוט להפנות לקוחות שיודעים על SBA ורוצים SBA כחלופה למוצרים ש-Funding Circle מציעה ישירות, יפנו את הלקוח ל-SBLC קיים או לבנק קיים שהם יכולים לתת הלוואות לעסקים קטנים היום . בהמשך, ברגע שבאמת יהיה לנו את הרישיון, ומה שהודיעה ה-SBA בחודש שעבר, הייתה הכוונה להעניק את הרישיון הזה. ה-SBA צריך לעשות סקירה ממצה אחרונה של מספר מסמכי מדיניות וכמה שלבים אחרים המאשרים את הכוונה לספק את הרישיון. ואז הם למעשה יעניקו את הרישיון. הם לא סיפקו מסגרת זמן ספציפית כדי להיות מסוגל לעשות את זה, אבל התקווה שלנו היא שזה קרוב, לתוך 2024, אנחנו צריכים לקבל את הרישיון הזה, ואז יש לנו את היכולת להתחיל למעשה לבצע הלוואות SBA ישירות. והגישה שלנו, כמו שציינתי קודם, הולכת להיות להביא את המיטב של Funding Circle, היכולת שלנו להיות מסוגלים להביא את ההלוואות הללו דרך חוויה דיגיטלית שתהיה מהירה וקלה יותר ממה שכל מועמד חווה בעבר. מחפש לקבל גישה למימון SBA.
פיטר רנטון 20:45
זה בסדר, ובכן, בואו נקווה שכן. אז, אני רוצה לדבר על הלוואות כשירות, כי ראיתי מאמרים עליכם, אתם יודעים, עובדים עם חברות כמו לקוחות בנק, פיטני בווס, שהוא ללא ספק חוץ בנקאי, DreamSpring הוא אחר שראיתי . ספר לנו קצת על מה אתה מנסה לעשות שם. מה האסטרטגיה?
סטיב אלוקה 21:05
גדול. כן, אני מתכוון, הלוואות כשירות ועוד צמוד של כסף כשירות, הרעיון של מימון משובץ הוא משהו שאתה יודע ששניהם הם תחומים שאנחנו ממש מתלהבים מהם. והרעיון עם שניהם הוא להביא את המיטב של Funding Circle, היכולת להיות מסוגל להביא חוויה דיגיטלית גם להגיש בקשה וגם לקבל גישה, מוצר אשראי הטוב ביותר בכיתה בצורה מהירה וקלה במחשב או במכשיר הנייד שלך . נוכל להביא את זה ליותר בנקים, מוסדות שירותים פיננסיים ולמען האמת חברות אחרות שיש להן בסיסים גדולים של לקוחות עסקיים קטנים שיכולים להעריך מהגישה הזו, שמעגל המימון השקיע יותר מעשור בפיתוח. מה שאנחנו מוצאים הוא, שאתה יודע, בנקים נאבקים לענות על הצרכים של הלקוחות העסקיים הקטנים שלהם, וחברות אחרות מחפשות לספק פתרונות מימון ללקוחות העסקיים הקטנים שלהם שרעבים למצוא דרכים להרגיש בטוחים יותר לגבי הכסף שלהם. השקפתנו היא שאנו יכולים להביא את חוויית היישום וההלוואות שפיתחה, עיצבה, פיתחה ושיפדה במהלך 10 השנים האחרונות, לבנקים ולחברות אחרות שיש להם בסיסים חזקים של לקוחות עסקיים קטנים שיכולים להפיק תועלת מהגישה אליו. שֵׁרוּת. ואנחנו חושבים שזה אפילו משופר בעולם שבו, אתה יודע, אנחנו נציע לא רק מוצר הלוואות לעסקים קטנים, אלא גם עבור מוצר SBA.
פיטר רנטון 22:36
אוקיי, אז Funding Circle הוקם בבריטניה, כמה אתה מתקשר עם המשרד בבריטניה בימים אלה? כלומר, האם אתה מתנהג בצורה די עצמאית? או שאתה בקשר קבוע עם האנשים שם?
סטיב אלוקה 22:53
זה באמת קצת מפיטר, אני חושב שיש לנו את הטוב משני העולמות עכשיו. כלומר, יש לנו את היתרון שיש לנו גישה להרבה מהמשאבים של חברה גלובלית. ובמובנים רבים, יש לנו הזדמנות לנסח ולאמץ שיטות עבודה מומלצות מהשוק הבריטי, אתה יודע, שבו Funding Circle גדול יותר בשוק הבריטי ממה שאנחנו עושים בארה"ב היום. אבל גם, יש הכרה בכך, שאתה יודע, ארה"ב ובריטניה הן שני שווקים שונים מאוד. אז יש לנו לא מעט אוטונומיה ועצמאות כדי להיות מסוגלים לוודא שהפתרונות שאנו יוצרים, וההחלטות שאנו מקבלים הם עם הלקוח שלנו בחשבון, אתה יודע, ארה"ב, יזם, עסקים קטנים בארה"ב הבעלים, במיוחד בחשבון.
פיטר רנטון 23:42
אז ספר לנו על כמה מהגיוסים החדשים שקיבלת, שמתי לב לאחד, איש לשעבר של גולדמן זקס שאנו מכירים היטב, וסיפר לנו קצת על מצב הצוות המנהל ב-Funding Circle.
סטיב אלוקה 23:56
כן, עשינו כמה תוספות נהדרות במהלך 10 החודשים האחרונים שהייתי כאן לצוות ההנהגה של מעגל המימון כולל Kanthi Muthiah שהוא מישהו שעבד איתי ב-PayPal. וקאנטי מפעיל עבורנו את המוצר כאן בארה"ב ורק עשה עבודה מדהימה תוך מספר חודשים בלבד, כבר בנה דיסציפלינת מפת דרכים חדשה לגמרי של מוצר עבור Funding Circle. ולאחר מכן, לאחרונה, רמזת לקוס ג'ושי הצליחו למשוך מגולדמן זאקס וקוס ניהל את עסקי הפיננסים המשובצים בגולדמן זאקס עבור עסקים קטנים, כולל מערכת יחסים גדולה מאוד עם אמזון. אז יש לנו מזל גדול שיש לנו לא רק את קוס וקאנטי על הסיפון כאן בארה"ב, אלא מספר מנהיגים בתוך מעגל המימון בארה"ב ואפילו זוג מאנגליה שמוקדשים לחלוטין לעסקים בארה"ב ועוזרים לנו לתאר. קורס לצמיחה קדימה.
פיטר רנטון 24:58
ימין. אוקיי, אז אני רוצה לדבר על רגולציה מעבר ל-SBA. וברור שגם אנחנו פועלים עם הרבה מסגרות רגולטוריות של המדינה. נראה לי שהייתה תנועה ליותר שקיפות בהלוואות לעסקים קטנים, אתה יודע, יש לנו שם את חוק האמת בהלוואות עבור הלוואות צרכניות. אין לזה מקבילה לאומית, לפחות עדיין לא. אבל יש כמה מדינות, אני חושב שהמדינה שלך בקליפורניה היא כזו שלוקחת פה הובלה, מה היית רוצה לראות כשזה מגיע ליותר שקיפות? והאם יש פתרון רגולטורי שעלינו לדחוף אליו?
סטיב אלוקה 25:39
הדבר היחיד שאני חושב שמייצג את ההזדמנות הגדולה ביותר עבורנו הוא פשוט להמשיך ולמנף את סוג ההדסטארט השוטף שיש לנו, עם הלוואות לעסקים קטנים במיוחד, ניצול טוב יותר של הנתונים, התובנות והמידע שיש לנו יותר ויותר, כשהעולם ממשיך לעשות דיגיטציה. יש לנו נתונים, אתה יודע, בצורה יעילה, ניתנת לפעולה, כדי להיות מסוגלים למדוד בפועל את המצב הפיננסי, את היציבות הפיננסית ואת הבריאות הפיננסית של עסק קטן. ואם יש לנו את היכולת לקבל גישה לנתונים האלה, ולהפוך אותם טוב יותר לתובנות, חובה עלינו להיות מסוגלים לתרגם את זה בחזרה לעסק קטן כדי שהם יוכלו להבין טוב יותר מה עושה את העסקים שלהם סמן וקבל החלטות טובות יותר, שבסופו של דבר אמורות להוביל ליציבות פיננסית יותר, ובתקווה, אתה יודע, ליותר צמיחה, לייצור תזרים מזומנים חיובי יותר מהעסק הזה בעתיד. ואם אנחנו עושים את זה נכון, אז האם התמונה הזו לא צריכה להיות קשורה בצורה מושלמת לגישה של העסק לאשראי ולתנאים שהם צריכים לשלם עבור האשראי הזה? זה העולם שאני הכי מתרגש ממנו, כשהוא לא צריך להיות תעלומה גדולה, הקרדיט לא צריך להיות קופסה שחורה. מה עסק קטן יכול לעשות כדי להיות מסוגל להשפיע על יכולתו לקבל גישה לביטחון, גישה מסוימת, לאשראי בתנאים הטובים ביותר, לא צריך להיות תעלומה גדולה. זה רק צריך להיות הבנה טובה יותר, ולאחר מכן יכולת טובה יותר להיות מסוגל לנהל את המנופים שהופכים את העסק שלהם ליציב יותר מבחינה פיננסית, ובסופו של דבר יסייעו לעסק שלהם, אתם יודעים, לנצח בשוק ולכן, לצמוח. לצמוח ברווחיות ולהגדיל את תזרים המזומנים החופשי על פני העתיד, היכולת להיות מסוגל לעשות את זה הוא המקום שבו אתה יודע, לרגולטורים יש הרבה מקום להיות מסוגל לעזור לנו בסופו של דבר לוודא שאנו מקבלים גישה לנתונים שיכולים אפשרו לנו להיות מסוגלים להביא תמונה ברורה יותר למוחם של עסקים קטנים, ולאחר מכן לוודא שאנחנו יודעים שאנחנו משתמשים בסיכון הזה באחריות לטובת העסקים הקטנים.
פיטר רנטון 27:47
אוקיי, אז מה בראש מעייניו של Funding Circle בשנה החדשה?
סטיב אלוקה 27:51
עבור Funding Circle בשנת 2024, הכל הולך להיות על האופן שבו נוכל להשיק ולהגדיל ביעילות את המוצר SBA 7(a) שניצור ישירות עם רישיון SBA החדש. אני חושב שיש לנו הזדמנות אמיתית לשינוי להביא את המיטב ממעגל מימון, את היכולת לקבל גישה לאשראי שעסק קטן צריך כדי לזכות מהר יותר, ביתר קלות ובפורמטים שהם יותר דיגיטליים , וכדי לספק חוויה דיגיטלית טובה יותר בסך הכל, ולשלב את זה עם הגישה שאתה יודע, גישה בעלות נמוכה להון שה-SBA היא, וזה היה זה זמן רב, תמשיך להיות ידועה באופן אמין. אני חושב שהחיבור של שני הדברים האלה הוא הזדמנות ייחודית עבורנו. וזה הולך להיות ההתמקדות העיקרית שלנו.
פיטר רנטון 28:44
אוקיי, ובכן, נצטרך להשאיר את זה שם, סטיב. תמיד נהדר לשוחח איתך. תודה רבה שהגעת לתוכנית ובהצלחה עם רישיון SBA חדש.
סטיב אלוקה 28:53
תודה רבה, פיטר. היה תענוג.
פיטר רנטון 28:57
ובכן, אני מקווה שנהנית מהתוכנית. תודה רבה על ההקשבה. אנא קדימה ותן ביקורת על התוכנית בפלטפורמת הפודקאסטים לבחירתך ולך ספר על כך לחברים ולקולגות שלך. בכל מקרה, בהערה הזו, אני אחתום. אני מאוד מעריך שהקשבת, ואני אתפוס אותך בפעם הבאה. ביי.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.fintechnexus.com/steve-allocca-funding-circle-small-business-lending/
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- $ למעלה
- 000
- 1
- 10
- 14
- 200
- 2008
- 2010
- 2013
- 2021
- 2023
- 2024
- 35%
- 40
- 41
- 50
- a
- יכולת
- יכול
- אודות
- בנוגע לזה
- גישה
- חֶשְׁבּוֹן
- מדויק
- במדויק
- לרוחב
- לפעול
- ממשי
- למעשה
- נוסף
- לְאַמֵץ
- יתרון
- פרסום
- לאחר
- שוב
- לִפנֵי
- קדימה
- AI
- תעשיות
- להתיר
- מאפשר
- כמעט
- לאורך
- כְּבָר
- גם
- חלופה
- למרות
- תמיד
- מדהים
- אמזון בעברית
- אמריקה
- בין
- an
- ו
- הודיע
- אחר
- כל
- כל אחד
- דבר
- בְּכָל מָקוֹם
- תפוח עץ
- מועמדים
- בקשה
- יישומים
- יישומית
- החל
- מריחה
- להעריך
- גישה
- מאושר
- ARE
- אזורים
- סביב
- הגיע
- מאמרים
- AS
- לְהַעֲרִיך
- הערכה
- המשויך
- At
- למשוך
- נמשך
- קהל מאזינים
- מחבר
- באופן אוטומטי
- אוטומציה
- אוטונומיה
- זמינות
- זמין
- גִלגוּל
- פרס
- בחזרה
- רקע
- איזון
- בנק
- חשבון בנק
- בנקאות
- מערכת בנקאית
- בנקים
- מבוסס
- בסיס
- נקודת בסיס
- BE
- הפך
- כי
- להיות
- היה
- לפני
- ההתחלה
- להיות
- להלן
- תועלת
- מלבד
- הטוב ביותר
- שיטות עבודה מומלצות
- מוטב
- מעבר
- גָדוֹל
- הגדול ביותר
- B
- קצת
- שחור
- תכנית אב
- לוּחַ
- סיכה
- לִלווֹת
- שניהם
- אריזה מקורית
- לשבור
- להביא
- מביאים
- רחב
- מובא
- לִבנוֹת
- בִּניָן
- נבנה
- משרד
- עסקים
- בנקאות עסקית
- לקוחות עסקיים
- בעל עסק
- עסקים
- אבל
- לַחְצָן
- קנייה
- by
- קליפורניה
- שיחה
- נקרא
- הגיע
- CAN
- יכול לקבל
- קיבולת
- הון
- קריירה
- מקרה
- מזומנים
- תזרים מזומנים
- היאבקות
- מרכז
- מסוים
- בהחלט
- יו"ר
- לאתגר
- שינוי
- השתנה
- משתנה
- ערוץ
- תרשים
- צ'אט
- לבדוק
- בחירה
- מעגל
- בכיתה
- יותר ברור
- מועדון
- מייסד שותף
- מייסדים משותפים
- קוד
- קָפֶה
- עמיתים
- צֶבַע
- COM
- שילוב
- לשלב
- משולב
- איך
- מגיע
- מגיע
- Common
- הקהילות
- חברות
- חברה
- משכנע
- השלמת
- מורכב
- המחשב
- מצב
- אמון
- בטוח
- לשקול
- קבוע
- צרכן
- הלוואות צרכניות
- צרכנים
- צור קשר
- תוכן
- להמשיך
- ממשיך
- שיחה
- ליבה
- תאגידים
- עלות
- יכול
- זוג
- קורס
- לכסות
- סדוק
- משוגע
- לִיצוֹר
- יוצר
- אשראי
- מנהג
- לקוח
- לקוחות
- חותך
- נתונים
- תַאֲרִיך
- ימים
- עסקה
- עָשׂוֹר
- עשרות שנים
- דֵצֶמבֶּר
- החלטה
- החלטות
- מוקדש
- עמוק
- למסור
- דרישה
- פיקדונות
- עומק
- מגיע
- מעוצב
- נואשות
- מפותח
- מתפתח
- מכשיר
- DID
- אחר
- דיגיטלי
- מדיה דיגיטלית
- באופן דיגיטלי
- דיגיטציה
- ישירות
- מְנַהֵל
- משמעת
- תגלית
- דיון
- התפוררות
- הפצה
- do
- מסמכים
- עושה
- לא
- עושה
- דולר
- עשה
- לא
- מטה
- טיוטה
- באופן דרמטי
- נהיגה
- נהגים
- נהיגה
- כל אחד
- מוקדם יותר
- להקל
- קל יותר
- בקלות
- קל
- כלכלה
- המערכת האקולוגית
- חינוך
- יעילות
- יעיל
- יעילות
- אמייל
- מוטבע
- מימון משובץ
- סוף
- לעסוק
- משופר
- חידה
- להנות
- חברות
- לַחֲלוּטִין
- יזם
- יזמים
- סביבה
- שווה
- במיוחד
- נוסד
- אֲפִילוּ
- אירועים
- בסופו של דבר
- אי פעם
- כל
- הכל
- בדיוק
- נרגש
- מנהלים
- קיימים
- קיים
- לְהַרְחִיב
- מצפה
- יקר
- ניסיון
- מנוסה
- להסביר
- פָּנִים
- עובדה
- ליפול
- מקסים
- מהר
- מהר יותר
- חביב
- פדרלי
- הפדרל ריזרב
- להרגיש
- מרגיש
- מרגיש
- מעטים
- סופי
- לממן
- כספי
- מצב כלכלי
- בריאות כלכלית
- שירות כלכלי
- שירותים פיננסיים
- יציבות כלכלית
- כלכלית
- מְמַמֵן
- מציאת
- fintech
- חברת FINTECH
- פינצ'ים
- ראשון
- firsttime
- חמש
- תזרים
- להתמקד
- מרוכז
- מתמקד
- התמקדות
- בעד
- לצרכנים
- להכריח
- טופס
- לשעבר
- בַּר מַזָל
- קדימה
- מצא
- ייסוד
- ארבע
- מסגרות
- חופשי
- חברים
- החל מ-
- חזית
- פונקציה
- פונקציות
- מימון
- עתיד
- נוצר
- דור
- לקבל
- מקבל
- לתת
- נתינה
- גלוֹבָּלִי
- ברחבי עולם
- Go
- Goes
- הולך
- גולדמן
- גולדמן זאקס
- טוב
- קבל
- להעניק
- כמובן מאליו
- גדול
- לגדול
- גדל
- מְגוּדָל
- צמיחה
- אוֹרֵחַ
- היה
- חצי
- יש
- יש
- he
- ראש
- יתרון
- בְּרִיאוּת
- בריא
- בִּכְבֵדוּת
- לעזור
- עזרה
- כאן
- גבוה יותר
- לו
- לִשְׂכּוֹר
- שכר
- היסטוריה
- מכה
- להכות
- לקוות
- אני מקווה
- לרחף
- איך
- HTTPS
- בן אנוש
- רעב
- i
- חולה
- רעיון
- if
- פְּגִיעָה
- השפעות
- משופר
- השבחה
- in
- מעמיק
- נוטה
- כלול
- כולל
- להגדיל
- יותר ויותר
- מדהים
- בצורה מדהימה
- מוּטָל
- עצמאות
- באופן עצמאי
- סִימָן
- מידע
- חדשנות
- תובנות
- בתשלומים
- מוסדות
- כוונה
- אינטראקציה
- אינטרס
- גובה הריבית
- שערי ריבית
- מעוניין
- מעניין
- הִצטַלְבוּת
- התערבות
- ראיון אישי
- אל תוך
- מלאי
- להשקיע
- בלתי נראה
- כרוך
- סוגיה
- הפיקו
- IT
- שֶׁלָה
- עצמו
- יָנוּאָר
- עבודה
- להצטרף
- הצטרף
- הצטרפות
- ג'ושי
- מסע
- רק
- שמר
- מפתח
- סוג
- מלכות
- לדעת
- ידוע
- חוסר
- גָדוֹל
- מפעלים גדולים
- במידה רבה
- גדול יותר
- הגדול ביותר
- אחרון
- האחרון
- לשגר
- עוֹפֶרֶת
- מנהיגים
- מנהיגות
- מוביל
- לִלמוֹד
- למד
- הכי פחות
- יציאה
- הוביל
- עזבו
- מַשׁאִיל
- הַשׁאָלָה
- פחות
- שיעורים
- תנופה
- מינוף
- רישיון
- מורשה
- רישיונות
- כמו
- מוגבל
- קשר
- צמוד
- לינקדין
- האזנה
- קְצָת
- להלוות
- הלוואות
- מיקום
- ארוך
- הרבה זמן
- נראה
- הסתכלות
- מגרש
- אהבה
- נמוך
- להוריד
- הנמוך ביותר
- מזל
- עשוי
- לעשות
- עושה
- עשייה
- לנהל
- ניהול
- ניהול
- מנכ"ל
- מדריך ל
- באופן ידני
- רב
- שוק
- שוק
- שוקי
- מסיבי
- להתאים
- אולי
- me
- אומר
- אומר
- למדוד
- מדידת
- מדיה
- לִפְגוֹשׁ
- המשבר
- מוּזְכָּר
- נפגש
- בינוני
- אמצע
- יכול
- מִילִיוֹן
- מיליון דולר
- אכפת לי
- מוחות
- עלמה
- לערבב
- סלולרי
- מכשיר נייד
- מצב
- דוגמנות
- כסף
- חוֹדֶשׁ
- חודשים
- יותר
- רוב
- תנועה
- הרבה
- my
- עצמי
- תעלומה
- שמות
- לאומי
- יליד
- ליד
- כמעט
- הכרח
- צורך
- צרכי
- חדש
- מוצר חדש
- ראש השנה
- חדשות
- הבא
- קשר
- לא
- ללא חתימה
- נוֹרמָלִי
- הערות
- עַכשָׁיו
- מספר
- ברור
- of
- כבוי
- הַצָעָה
- מוצע
- הצעה
- המיוחדות שלנו
- Office
- רשמית
- לְעִתִים קְרוֹבוֹת
- בסדר
- on
- פעם
- ONE
- רק
- להפעיל
- פועל
- הזדמנויות
- הזדמנות
- מיטוב
- or
- להזמין
- מְקוֹרִי
- מקורו
- אחר
- שלנו
- הַחוּצָה
- יותר
- מקיף
- שֶׁלוֹ
- בעלים
- בעלי
- כְּאֵב
- מגיפה
- מאמר
- ניירות
- חלק
- מסוים
- במיוחד
- שותף
- תשוקה
- עבר
- תשלום
- משלם
- תשלומים
- PayPal
- אֲנָשִׁים
- בצורה מושלמת
- לבצע
- תקופה
- אדם
- פיטר
- תמונה
- חלוץ
- מקום
- מתוכנן
- פלטפורמה
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- שחקנים
- משחק
- משחק
- אנא
- אנא צור קשר
- הנאה
- ועוד
- פודקאסט
- פודקאסטים
- נקודה
- מדיניות
- תיק עבודות
- ניהול תיקים
- חיובי
- פוטנציאל
- פוטנציאל
- פרקטיקות
- נבואה
- נשיא
- יפה
- פְּרָטִי
- כנראה
- בעיות
- תהליך
- תהליך
- לייצר
- המוצר
- מוצרים
- תָכְנִית
- התקדמות
- הבטחה
- לספק
- ובלבד
- מתן
- דוחף
- תכונות
- איכות
- מהירות
- דַי
- ציון
- תעריפים
- לְהַגִיעַ
- ממשי
- זמן אמת
- בֶּאֱמֶת
- טעם
- קיבלו
- לאחרונה
- הכרה
- הקלטה
- להתייחס
- ללא קשר
- רגיל
- תקנה
- רגולטורים
- רגולטורים
- קשר
- אָמִין
- לסמוך
- נשאר
- דווח
- מייצג
- דורש
- עתודה
- משאבים
- באחריות
- ארגון מחדש
- סקירה
- סובב
- תקין
- הסיכון
- מפת דרכים
- כבישים
- תפקיד
- הפעלה
- ריצה
- פועל
- סאקס
- אמר
- מכירות
- אותו
- ראה
- לומר
- סולם
- מגזר
- לִרְאוֹת
- מחפשים
- נראה
- לראות
- מגזרים
- בחר
- נבחר
- מכירת
- לחצני מצוקה לפנסיונרים
- תחושה
- סדרה
- שרות
- שירותים
- הגשה
- משמרת
- קצר
- צריך
- לְהַצִיג
- הופעות
- צד
- סִימָן
- פָּשׁוּט
- בפשטות
- since
- אחות
- מידה
- להאט
- קטן
- עסקים קטנים
- הלוואות לעסקים קטנים
- הלוואות לעסקים קטנים
- עסקים קטנים
- חכם יותר
- להחליק
- So
- נמכרים
- מוצק
- פִּתָרוֹן
- פתרונות
- לפתור
- כמה
- משהו
- לפעמים
- במידה מסוימת
- בקרוב
- מָקוֹר
- מֶרחָב
- משך
- ספציפי
- במיוחד
- ספֵּקטרוּם
- מְהִירוּת
- בילה
- Spotify
- יציבות
- יציב
- תקנים
- לבלוט
- התחלה
- החל
- החל
- מדינה
- הברית
- מצב
- להשאר
- יציב
- צעדים
- סטיב
- עוד
- עצור
- עוצר
- אִסטרָטֶגִיָה
- כוח
- חזק
- נאבק
- סטודנט
- הירשמו
- מוצלח
- כזה
- בטוח
- מערכת
- לקחת
- לוקח
- נטילת
- לדבר
- מדבר
- ממוקד
- נבחרת
- טכנולוגיה
- לספר
- טווח
- מונחים
- נבדק
- מֵאֲשֶׁר
- להודות
- תודה
- זֶה
- השמיים
- העתיד
- המידע
- המדינה
- בריטניה
- הממלכה המאוחדת
- העולם
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- אז
- שם.
- לכן
- אלה
- הֵם
- דבר
- דברים
- לחשוב
- חושב
- זֶה
- השנה
- אלה
- שְׁלוֹשָׁה
- משגשג
- דרך
- Tick
- להדק
- זמן
- מסגרת זמן
- פִּי
- לוח זמנים
- ל
- היום
- יַחַד
- גַם
- חלק עליון
- סה"כ
- לְגַמרֵי
- לגעת
- מסורתי
- בנקאות מסורתית
- עסקה
- תמליל
- טרנספורמטיבית
- מַעֲבָר
- לתרגם
- שקיפות
- נוסע
- עָצוּם
- מגמה
- מגמות
- נָכוֹן
- באמת
- אמת
- לנסות
- מנסה
- תור
- שתיים
- סוגים
- טיפוסי
- Uk
- בסופו של דבר
- אי ודאות
- תחת
- בְּסִיסִי
- להבין
- הבנה
- חיתום
- ייחודי
- באופן ייחודי
- מאוחד
- בריטניה
- ארצות הברית
- בניגוד
- לא מסופק
- לא מאובטח
- מְעוּדכָּן
- על
- דחוף
- us
- ארה"ב
- להשתמש
- באמצעות
- בְּדֶרֶך כְּלַל
- לְאַמֵת
- ערך
- מגוון
- מאוד
- לצפיה
- לחכות
- רוצה
- רציתי
- היה
- דֶרֶך..
- דרכים
- we
- סמינרים
- שבועות
- טוֹב
- ולס
- הוולס פארגו
- היו
- מה
- מה
- מתי
- ואילו
- אשר
- בזמן
- לבן
- מי
- למה
- יצטרך
- מוכן
- לנצח
- עם
- בתוך
- לְלֹא
- תיק עבודות
- עבד
- עובד
- עוֹלָם
- של העולם
- היה
- כתיבה
- שנה
- שנים
- עוד
- אתה
- YouTube
- זפירנט