סינגפור העבירה את הצעת החוק של MAS בנושא 'COSMIC' כדי לאסוף מידע על לקוחות "דגל אדום".

הפרלמנט של סינגפור העביר את הצעת החוק של הרשות המוניטרית של סינגפור (MAS) להקמת הפלטפורמה COSMIC.

COSMIC היא פלטפורמה דיגיטלית מאובטחת למוסדות פיננסיים לשתף זה עם זה מידע על לקוחות שמציגים מספר "דגלים אדומים" שעלולים להצביע על חששות פוטנציאליים לפשיעה פיננסית.

קיצור של "שיתוף פעולה של ML/TF Information & Cases", COSMIC יקל על מוסדות פיננסיים לזהות ובכך להרתיע פעילות פלילית.

הצעת החוק משנה את חוק השירותים והשווקים הפיננסיים 2022 כדי לאפשר שיתוף מידע זה ומספקת את המסגרת המשפטית לכך.

היא שילבה משוב מ הייעוץ הציבורי של MAS בנושא COSMIC ב2021 אוקטובר.

תחומי סיכון מרכזיים ש-COSMIC תתמקד בהם

COSMIC תתמקד בתחילה בשלושה סיכונים מרכזיים המבוססים על מקרים שנצפו הנוגעים לרשתות פליליות.

אזור הסיכון הראשון הוא שימוש לרעה באנשים משפטיים, למשל, ניצול לרעה של חברות פגז כדי להלבין הכנסות בלתי חוקיות וכספי שכבות.

אזור הסיכון השני הוא הלבנת הון על בסיס סחר שהוא שימוש במימון הקשור למסחר למטרות בלתי חוקיות. פושעים יכולים להשתמש בסחר כמסווה כדי להעביר את הכספים הבלתי חוקיים שלהם אל מעבר לגבולות מבלי שנתגלו, למשל, באמצעות מסמכי סחר הונאה.

אזור הסיכון השלישי והאחרון הוא מימון הפצה והתחמקות מסנקציות בינלאומיות. הקשרים הפיננסיים והמסחריים העמוקים של סינגפור חושפים את המוסדות והחברות הפיננסיים שלה לסיכון זה.

מתי COSMIC מתירה שיתוף מידע?

MAS הדגישה כי מוסדות פיננסיים משתתפים עשויים להשתמש ב-COSMIC כדי לשתף מידע לקוחות זה עם זה רק לצורך איתור או מניעה של פשעים פיננסיים.

מצבי שיתוף מידע

ישנם שלושה מצבים תחת הצעת החוק שבהם ניתן לשתף מידע באמצעות COSMIC.

1. FI משתתף מבקש מידע ממשתף אחר
2. FI משתתף מספק מידע לאחר באופן יזום
3. FI משתתף מציב את הלקוח ברשימת מעקב כדי להתריע בפני FI משתתפים אחרים

יש לחצות סף אובייקטיבי לפני שניתן לשתף מידע באמצעות כל אחד משלושת המצבים. MAS אמר כי הספים גבוהים בהדרגה עבור בקשה, ספק ולבסוף התראה.

ספים אובייקטיביים לשיתוף מידע

MAS תנפיק הוראה ל-FI המשתתפים המפרטת את קריטריוני הסף עבור כל אחד מהם, ואת רשימת ה"דגלים האדומים" הקשורים לכל סף.

"הדגלים האדומים" יתאימו לפרופילים פליליים ידועים והתנהגויות עבור סיכוני פשיעה פיננסיים מרכזיים. רק מספר "דגלים אדומים" עשויים להפעיל שיתוף מידע ב-COSMIC.

זה קובע רף אובייקטיבי וגבוה למדי כדי להבטיח ש-COSMIC ישמש רק למקרים של דאגה משמעותית, והגנה מפני בקשות סתמיות שעלולות לחשוף מיותר מידע על סיכוני לקוחות.

עם זאת, הספים, הפרטים והתמורות של "הדגלים האדומים" חייבים להישמר בסודיות מוחלטת רק בקרב ה-FIs המשתתפים, כדי למנוע מהפושעים לעקוף אותם.

הצעת החוק גם תעניק הגנה ל-FI משתתפים מפני תביעות אזרחיות. באופן ספציפי, תינתן להם חסינות מאחריות לכל הפסד הנובע מהחשיפה ב-COSMIC, או מכל מעשה או מחדל כתוצאה מהחשיפה, אם הגילוי נעשה בהתאם למסגרת החוקית, בזהירות סבירה ובתום לב. .

אמצעי הגנה להגנה על לקוחות לגיטימיים

FI משתתפים צריכים להעריך תחילה אם יש סיבות תקפות להתנהגות או לפרופיל של הלקוח, לפני שיתוף מידע על COSMIC.

כחלק מהערכת הסיכונים של הבנק, הבנקים צפויים לפנות ללקוחות גם כדי לאפשר להם לתת מענה לחששות הסיכון של הבנק ולהסביר התנהגויות חריגות שנצפו.

זה יבטיח שללקוחות תהיה הזדמנות להסביר ושלקוחות לגיטימיים לא יושפעו לרעה בטעות מהשיתוף ב-COSMIC.

בנוסף, גם לאחר שיתוף המידע ב-COSMIC, על המוסדות הפיננסיים לבצע הערכת סיכונים עצמאית של לקוח.

אסור להם להסתמך רק על המידע שהתקבל ב-COSMIC או מ-COSMIC כדי לסיים קשר עם לקוח, לרבות העובדה שלקוח הוכנס לרשימת המעקב.

באופן רחב יותר, MAS ידרוש ממוסדות פיננסיים משתתפים לתקן שגיאות או השמטות כלשהן, במיוחד אם לקוח סיפק הבהרות נוספות כדי לטפל בחששות מוקדמים של פשיעה פיננסית.

כיצד MAS יגן על מידע COSMIC?

MAS הדגישה כי היא תבטיח כי המידע יוחלף ויישמר בצורה מאובטחת כבעלים של פלטפורמת COSMIC.

לפלטפורמה יהיו בקרות חזקות, כולל אמצעי אבטחת סייבר, כגון הצפנת נתונים וחומות אש לחסימת גישה חיצונית בלתי מורשית. יהיו לו גם מגבלות קפדניות של גישה למשתמש. בקרות אלו יהיו כפופות לביקורות תקופתיות כדי להבטיח את יעילותן.

FI משתתפים לא יורשו לחשוף מידע שהתקבל מ-COSMIC לצד שלישי, למעט בנסיבות מוגדרות וספציפיות, כגון ציות לצווי בית משפט או בקשות מהמשטרה להקל על החקירות.

משרד הדיווח על עסקאות חשודות של משטרת סינגפור (STRO) יוכל גם להציג ולהשתמש במידע COSMIC כדי לתמוך במניעה ובגילוי של פשיעה פיננסית.

כיצד יופעל COSMIC?

MAS אמרה כי היא מתכננת להציג את COSMIC בשלבים. MAS יקבע את המוסדות הפיננסיים שישתתפו ב-COSMIC.

בשלב הראשון, MAS תהפוך את COSMIC לזמינה לששת הבנקים הגדולים בסינגפור - DBS, OCBC, UOB, SCB, Citibank ו-HSBC - שאיתם היא כבר מפתחת את הפלטפורמה במשותף.

לפי הרגולטור, שיתוף המידע בין MAS לבין ששת הבנקים הללו יהיה וולונטרי בשלב ראשון זה.

זה מאפשר לפלטפורמת COSMIC להשיג יציבות תפעולית, ומאפשר ל-MAS לעסוק מקרוב במוסדות פיננסיים משתתפים כדי לכייל את התכונות של COSMIC ולטפל בחששות תפעוליים.

לאחר מכן, MAS מתכננת להרחיב את הכיסוי של COSMIC ליותר תחומי מיקוד ומוסדות פיננסיים, ולהפוך את השיתוף לחובה בנסיבות בסיכון גבוה יותר.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• הטבעת העתיד עם אדריאן אשלי. גישה כאן.
• קנה ומכירה של מניות בחברות PRE-IPO עם PREIPO®. גישה כאן.
• מקור: https://fintechnews.sg/72455/security/singapore-passes-mas-bill-on-cosmic-to-gather-info-on-red-flag-customers/