מימון עמית לעמית והעצמת קהילות בשוליים

פוסט אורח | 28 במרץ 2023

מבוא

מאז שנות ה-1970, הפיננסים העולמיים עברו שינויים משמעותיים שהשפיעו על מיליוני אנשים. הפיתוח של טלפונים ניידים וטכנולוגיות אחרות אפשרו דרכים חדשות לבצע ולנהל תשלומים, להשקיע כסף ולקחת הלוואות. אבל לא כולם הצליחו להפיק תועלת מההתקדמות הטכנולוגית הזו. בפרט, לקהילות מודרות לרוב אין גישה לשירותים פיננסיים שיכולים לעזור לשפר את חייהם.

חשיבותן של מערכות פיננסיות

לעתים קרובות מתעלמים מחשיבותן של מערכות פיננסיות בקהילת הפיתוח. אמנם היו חידושים רבים בטכנולוגיה ובמודלים עסקיים, אבל לא הצלחנו לעמוד בקצב המהיר של השינויים במגזר הפיננסי. כתוצאה מכך, למיליוני אנשים עדיין אין גישה למוצרים ושירותים בנקאיים חיוניים, ואף יותר מכך אם מסתכלים על אלה שחיים על פחות מ-2 דולר ליום.

מה שהכי מדאיג הוא שהטרנד הזה אינו חדש: הוא נמשך כבר עשרות שנים. למעשה, על פי נתונים ממאגר הפיתוח הפיננסי העולמי של קבוצת הבנק העולמי (GDFD), רק ל-1% מכלל המבוגרים ברחבי העולם הייתה גישה לחשבונות חיסכון רשמיים כבר ב-1990 - מספר שעלה רק ב-3 נקודות אחוז במשך שני עשורים מאוחר יותר. !

אבל למה זה משנה? ובכן בתור התחלה: צמיחה כלכלית תלויה בהשקעה; ההשקעה תלויה בהון הולם. הון הולם מגיע מחיסכון... וכן הלאה לאורך שרשרת האספקה ​​הבסיסית שלך עד שבסופו של דבר, אנו מגיעים לתוצאה הרצויה שלנו: הפחתת עוני באמצעות צמיחה בת קיימא.

יש הרבה סיבות למה זה המצב, אבל אולי אחת החשובות היא שאנשים שאין להם גישה לשירותים בנקאיים בסיסיים נוטים פחות לחסוך כסף. שילוב אנשים אלה במערכות פיננסיות באמצעות מוסדות מיקרו מימון (MFIs) היא דרך מוכחת לשפר את פרנסתם. למעשה, הוכח שכאשר למישהו יש גישה לאשראי הוא יכול להשקיע בחינוך או בעסקים קטנים שעוזרים לו להיחלץ מהעוני. אבל יש גם יתרונות אחרים, כמו שיפור בריאות ותוצאות תזונה לילדים.

לסיכום, למערכות פיננסיות תפקיד מכריע בצמצום העוני ובקידום צמיחה כלכלית בת קיימא. אמנם הושגה התקדמות, אך יש לנו עוד דרך ארוכה לעבור, במיוחד בכל הנוגע להגעה לאוכלוסיות הפגיעות ביותר. על ידי שילובם במגזר הפיננסי הפורמלי באמצעות מוסדות מיקרו מימון ומודלים חדשניים אחרים, נוכל לעזור לחלץ אותם מהעוני ולשפר את רווחתם הכללית. מאמצים אלו חיוניים לא רק להשגת יעדי הפיתוח שלנו אלא גם עולים בקנה אחד עם ערכי הצדק והשוויון החברתי, אשר היו בליבתן של תנועות חברתיות רבות לאורך ההיסטוריה, כולל תנועת זכויות האזרח. לכן, חשוב להמשיך לתמוך במדיניות ובתוכניות המקדמים הכלה פיננסית ומעצימים קהילות מוחלשות. חוקרים וסטודנטים יכולים להמשיך ולחקור את ההשפעה של הכללה פיננסית על אוכלוסיות מודרות על ידי כתיבת א נייר תנועת זכויות האזרח, בחינת תפקידה של העצמה כלכלית בקידום הצדק החברתי.

קהילות שוליות

אחת הדוגמאות הנפוצות ביותר לקהילות מודרות היא זו של נשים. נשים הודרו היסטורית מהמגזר הפיננסי הפורמלי, בשל מגדרן וגורמים אחרים כגון גיל או גזע. הסיבות מאחורי הדרה זו הן רבות: לעתים קרובות הם מקופחים בשל השכלה נמוכה יותר מאשר גברים וחוסר יכולת לעבוד מחוץ לבית; הם מתמודדים עם שיעורים גבוהים יותר של אלימות במשפחה; ייתכן שהם לא יוכלו לנסוע לבד או לבצע משימות הדורשות כוח פיזי (כגון נשיאת משאות כבדים) כי זה עלול לסכן את ביטחונם. ייתכן שלא תהיה להם גישה למערכות בנקאות מסורתיות בארצם מכיוון שאין אחת בקרבת מקום היכן שהם גרים, או אפילו אם ישנה אחת בקרבת מקום, זה עלול להיות יקר מדי עבורם מכיוון ששירותים אלה נוטים לא רק לעלות יותר ממה שאנשים עניים יותר. יכולים להרשות לעצמם אבל גם דורשים תיעוד כמו מסמכי הוכחת מגורים שיכולים להיות קשים עבור פליטים לא מתועדים שברחו מאזורי מלחמה וכו'...

קל לראות כמה נשים בעולם מודרות משירותים פיננסיים. וקשה עוד יותר לדמיין את ההשפעה שיש לזה על חייהם. ללא גישה לשירותים בנקאיים, הם לא יכולים לחסוך כסף או להשקיע בנכסים כמו בתים ועסקים. זה נכון במיוחד עבור נשים המתגוררות במדינות מתפתחות שבהן חוקי העבודה שוללים אותן לעתים קרובות מהזדמנויות תעסוקה רשמיות.

חסמים חברתיים ותרבותיים לשילוב פיננסי

ישנם מספר חסמים חברתיים ותרבותיים להכלה פיננסית, כולל:

• חוסר אמון במוסדות ושירותים פיננסיים. אנשים רבים מרגישים שהבנקים רוצים להרוויח כסף על חשבונם, והם צודקים! בנקים הם עסקים שצריכים להרוויח על ידי גביית עמלות בחשבונות הלקוחות שלהם. ככאלה, לעתים קרובות לא אכפת להם מהצרכים שלך כמו שהם עושים בשורה התחתונה שלהם, וזה נכון במיוחד כשמדובר בקהילות שוליות שבהן אין הרבה פוטנציאל רווח (למשל, משפחות בעלות הכנסה נמוכה).
• חוסר אוריינות פיננסית בקרב קבוצות שוליים: ייתכן שאנשים שחיים מתחת לקו העוני לא עברו לימודים פורמליים בעצמם. אם כן, אז רוב הסיכויים שאף אחד מעולם לא לימד אותם איך כסף עובד או למה חיסכון לעתיד חשוב, או אפילו איך כרטיסי אשראי עובדים! אנשים אלו לרוב אינם יודעים אילו שאלות שואלים כאשר בוחנים סוגים שונים של הלוואות/אפשרויות אשראי, בין אם משום שאף אחד מעולם לא הסביר אותן לפני כן, או משום שמידע זה אינו זמין באופן מקוון, אלא אם כן אתה יודע בדיוק מה משמעות המונחים. מראש מה שהופך את הדברים לקשים יותר מכיוון שרוב האנשים לא עוברים שום מערכת חינוך פורמלית עד לשלבים מאוחרים יותר בחיים אז...

כיצד הלוואות עמית לעמית יכולות לעזור לקהילות מודרות לגשת למימון

ניתן להשתמש בהלוואות עמית לעמית כדי לעזור לקהילות מודרות לגשת למימון ולבנות את היסטוריית האשראי שלהן. בנוסף, ניתן להשתמש בהלוואות עמית לעמית גם כדי לעזור לקהילות מודרות לבנות את החסכונות שלהן.

ראה:  אז מהי הדרה פיננסית בעידן Open Finance?

לדוגמה, נניח שאתה חבר בקהילה שאין לה גישה לבנקים או איגודי אשראי מסורתיים מכיוון שאין סניפים או כספומטים בקרבת מקום. במקרה זה, מלווים עמית לעמית עשויים להיות מוכנים לספק לך דרך חלופית עבורם לקבל הלוואות - וכל עוד יש לך כוונות טובות מאחורי ההלוואות שלך (כלומר, אין כוונה לדרדר), אז הפלטפורמות הללו עבוד עם אנשים כמוך שאחרת עלולים להידחות על ידי מוסדות פיננסיים מסורתיים בשל אך ורק בהתבסס על המקום שבו הם חיים ולא על כל דבר אחר!

שיפור הגישה למימון הוא יעד פיתוח מכריע במדינות רבות.

שיפור הגישה למימון הוא יעד פיתוח מכריע במדינות רבות. הכלה פיננסית היא היכולת של אנשים לגשת לשירותים פיננסיים ולהשתמש בהם, והיא הוכרה כאחד הכלים המרכזיים להפחתת העוני ואי השוויון ולשיפור חייהן של נשים.

חשוב גם שנבין מה מניע אנשים שאין להם חשבונות בנק או כרטיסי אשראי, אנשים הנופלים מחוץ למודלים מסורתיים של בנקאות - לחפש צורות מימון חלופיות.

סיכום

אנו מקווים שפוסט זה בבלוג נתן לך הבנה טובה יותר של החשיבות של מימון עמית לעמית ותפקידו הפוטנציאלי בשיפור הגישה למימון עבור קהילות מודרות. כפי שראינו, ישנם חסמים רבים הכללה פיננסית שצריך לטפל בהם באמצעות פתרונות חדשניים כמו הלוואות P2P.

---

השמיים האגודה הלאומית למימון המונים ופינטק (NCFA Canada) היא מערכת אקולוגית של חדשנות פיננסית המספקת חינוך, מודיעין שוק, סיעוד בתעשייה, הזדמנויות ושירותי רשת ומימון לאלפי חברי הקהילה ועובדת בצמוד עם התעשייה, הממשל, השותפים והגורמים השונים ליצירת פנטק ומימון תוסס וחדשני. התעשייה בקנדה. NCFA מבוזרת ומופצת, עוסקת בבעלי עניין גלובליים ועוזרת לדגור פרוייקטים והשקעות בתחומי פינטק, מימון אלטרנטיבי, מימון קהל, מימון עמיתים לעמית, תשלומים, נכסים דיגיטליים ואסימונים, blockchain, cryptocurrency, regtech ו- insurtech. לְהִצְטַרֵף קהילת Fintech & Funding בקנדה היום בחינם! או להפוך ל חבר תורם ולקבל הטבות. למידע נוסף אנא בקרו ב: www.ncfacanada.org

רוצה לקבל גישה פנימית לכמה מההתקדמות החדשניות ביותר המתרחשות ב-#fintech. הירשם ל-#FFCON23 ושמע ממובילי מחשבה גלובליים מה הלאה! לחץ למטה לקבלת כרטיסים בגישה פתוחה לכל התכנות הווירטואליות והתכנים לפי דרישה מ-FFCON23. FintechAndFunding.com תמוך ב- NCFA על ידי עקוב אחרינו בטוויטר! עקוב אחרי @ NCFACanada

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
• מקור: https://ncfacanada.org/peer-to-peer-finance-and-the-empowerment-of-marginalized-communities/