מס' 3. ההתפתחות של ההפצה הבנקאית - מאפליקציות לממשקי API

לפני כניסת הטכנולוגיה, הבנקאות תמיד הייתה עסק פנים אל פנים. עם זאת, אפילו אינטראקציות אישיות התפתחו מהתרחשות בכל מקום לפגישות בחנויות קפה/תה ולאחר מכן קיום סניפים ייעודיים שבהם הבנקים התרחשו באופן אישי
עם כסף פיזי. בשלב זה, הכל נרשם בפנקסי נייר עד מאוחר ב-1960. עם זאת, אפילו עם ההקדמה הראשונה של הטכנולוגיה לאוטומטית פנקסי נייר, לקוחות קיימו אינטראקציה עם בנקים רק על ידי כך שראו בנקאי באופן אישי בסניף
עד שנות השישים.

הסניפים אכן אפשרו ללקוחות להתקשר; עם זאת, זה לא נחשב בטוח, ולכן עסקאות בנקאיות בסיוע טלפוני הוגבלו. בנקאות טלפונית נכונה ממוקדים טלפוניים ייעודיים הוכנסה בשנות ה-1980, שהייתה הרבה יותר יעילה ומאפשרת
סניפים להתמקד בביקורים בתוך הסניף במקום לענות לשיחות.

למרות שמכשירי כספומט (כספומטים) הוצגו בשנת 1967, בתחילה, הם הציעו רק את היכולת לראות יתרה ולמשוך מזומנים. עשרות שנים מאוחר יותר, הם התפתחו לעשות יותר כמו לקחת פיקדונות ולהטעין טלפונים ניידים, אם כי הבנקים תמיד
היה צריך לאזן את מה שכספומט יכול לעשות ולנהל "זמן תור" עבור אלה שפשוט רוצים עסקאות פשוטות. כספומטים היו הצורה הראשונה של יכולת שירות עצמי שהציעו בנקים.

בשנת 1980, United American Bank היה הראשון שהציע בנקאות ביתית באמצעות מודם ומחשב TRS-80 ייעודי. זה היה פתרון יקר, אז זה לא היה ממש להמונים. מאוחר יותר, שירותי Videotext on Television שימשו לספק בנקאות ביתית. זֶה
הרחבת טווח הגעה נוסף, והגיעה ל-19% נתח שוק עד 1991. ואז, למרות שהפתרונות הראשונים לבנקאות באינטרנט הושקו ב-1996, רק בהשקת האייפון וסמארטפונים בעלי יכולת גבוהה יותר (אנדרואיד) לאחר 2006, הבנקאות הסלולרית
באמת הרחיב את טווח ההגעה של בנקאות בשירות עצמי. עד 2016, רוב (מעל 50%) מלקוחות הבנקאות ברוב המדינות המפותחות השתמשו באינטרנט ובבנקאות סלולרית. בנקאות דיגיטלית בשירות עצמי באמת הגיעה.

מאז ראינו את כניסת התשלומים והבנקאות בשעונים חכמים, שימוש בפלטפורמות מדיה חברתית ופלטפורמות צ'ט וגיחות מוקדמות לבנקאות באוזניות של מציאות מדומה. כיום, בנקאות בשירות עצמי צמצמה באופן דרמטי את המוקד הטלפוני
ושימוש בסניפים, ואנו חווים ירידה מהירה בביקורי הסניפים ומכאן גם סגירת הסניפים.

עם זאת, זה רק חלק מהסיפור בהפצה בנקאית. בשנת 2017, בריטניה ואירופה השיקו בנקאות פתוחה ורגולציה בשם Payment Services Directive 2 (PSD2), שאפשרה לצדדים שלישיים לבצע תשלומים או לגשת לנתוני תשלום/הצהרות עם
אישור לקוח הבנק. כדי לאפשר זאת, הבנקים היו צריכים לספק ממשקי API נגישים דרך האינטרנט. בפעם הראשונה, צדדים שלישיים יכלו לחדש בנתונים ובתשלומים בנקאיים, ודור חדש של פינטק נולד, המספק בנקאות עשירה וטובה יותר
חוויות מאשר בנקים.

בעוד שבתחילה זה נתפס כאיום על ערוצי ההפצה של הבנקים, בנקים החלו למנף את היוזמה הזו כדי לטפח קשרים עם פינטקים ואף הציעו את הפתרונות הללו בשווקים שלהם.

אנו רואים כעת גישה אסטרטגית יותר להפצה בנקאית. הבנקים תמיד היו הבעלים של קשרי הלקוחות בעבר, ולמרות שחלקם שיתפו פעולה עם קמעונאים כדי להרחיב את בסיס הלקוחות שלהם, הבנקים עדיין ידעו שהלקוחות שלהם לא צפויים
החלף. עם זאת, חלקם ראו שצדדים שלישיים יכולים לשתף פעולה עם בנקים כדי להציע חוויות מותאמות אישית ועשירות יותר, מה שמאפשר לבנקים להגדיל לקוחות מהר יותר ממה שהם יכולים בעצמם. זה הוביל להשקת Banking As A Service (BaaS) בתור א
אסטרטגיה, שבה צדדים שלישיים מטמיעים מוצרים ושירותים בנקאיים בהיצע שלהם מבלי לקבל רישיון בנקאי משלהם. BaaS מאפשרת לצדדים שלישיים להחזיק במסעות לקוחות שלמים ולהסיר את החיכוך הקשורים בהתנהלות מול בנקים בנפרד.
מעבר לכך, צדדים שלישיים מחדשים בשימוש בנתונים בנקאיים כדי להניע ידע מעמיק יותר של לקוחות, ולכן, מוצרים ושירותים היוצרים נאמנות.

בנקאות פתוחה והתנועה למימון משובץ הובילו למעבר השלישי בהפצה הבנקאית. הבנקאות עברה מ-Bank Served ל-Self Served, ועכשיו, צד שלישי. משמרת שלישית זו מחייבת את השימוש בשירותים ובמוצרים בנקאיים על ידי שלישי
צדדים המשתמשים בממשקי API, ומכאן מספקים סיבה נוספת לכך שהבנקאות צריכה להיות מורכבת, תוך כדי התאמה כעת לרמת ביקוש גבוהה יותר.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25566/no-3-the-evolution-of-banking-distribution–from-apps-to-apis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs