NextGen Nordics: ניהול סיכוני חדשנות באמצעות רגולציה וחינוך

Eidsson, לשעבר מנהל אנליטיקה ב-Klarna, דיבר רבות עם Milne על האתגרים של ויסות תחום ה-BNPL על מנת להגן על הצרכן הסופי.

כשנשאל על הבקרות שהובאו (או מוכנסות כעת) לתחום ה-BNPL על ידי הרגולטורים, העיר איידסון כי אין שום רתיעה כלפי כללים חדשים מספקי BNPL.

"אני חושב שכל ספק BNPL רציני יקבל בברכה רגולציה […] הרגולציה עבור BNPL היא רק טובה, תחזק את התהליך עבור ספקים, תיצור אמון לצרכנים בשימוש במוצר מוסדר יותר, ובסופו של דבר תסייע לצמיחתו של זה כמו מוצר."

השיחה המשיכה לנושא של צמיחת BNPL המתרחבת "יד ביד עם צמיחת המסחר האלקטרוני", הסביר איידסון, מכיוון שהפתרונות הללו מציעים דרך הרבה יותר נחמדה לבצע צ'ק-אאוט מאשר לחטט בארנק שלך כדי לשלם בחנות.

מכיוון שמגיפת Covid-19 סיפקה תקופה מספיק ארוכה לצרכנים לשנות באמת את הרגלי הקניה האישיים שלהם, BNPL וספקי תשלומים דיגיטליים אחרים מנסים להסיר כמה שיותר חיכוכים כדי "להגיע לנירוונה של קליק אחד מודל הקופה", הוסיף איידסון.

מילן השיב כי מטרה זו היא המקום בו נמצא חלק מרכזי בבעיה. על ידי הסרת כל החיכוך או נקודות הכאב מחוויית הצ'ק-אאוט, הדבר מאפשר לטעון את ביצוע הרכישות קל ומהיר יותר, מה שעלול להוביל להוצאות של צרכנים פגיעים בקצב לא בר-קיימא, ולפגוע בבריאותם הפיננסית.

מילן הציג לאיידסון את השאלה האם הוא רואה במוצרי BNPL כבעלי פוטנציאל להוביל למצוקה כלכלית משמעותית לצרכנים בהמשך הקו.

"זה תלוי", השיב, "באיזה סוג של מוצר BNPL נעשה שימוש."

"חלק עצום" מהמשתמשים משלמים תוך 30 יום ללא הוצאה נוספת לעצמם, הוא ציין, בעוד שמשתמשים המממנים את הרכישה שלהם לאורך פרק זמן ארוך יותר, לפעמים בין שלושה ל-36 חודשים, ייגרמו בעלויות גבוהות יותר.

לטענתו, אין זה האינטרס של ספק ה-BNPL שלקוחות יפרסו יתר על המידה את האשראי שלהם, והם מבצעים בדיקות אשראי להערכת לקוחות בשל כך.

יתר על כן, Eidsson הוסיף כי בעוד BNPL הוא מוצר חדש וחדשני, אותן בעיות יכולות להיות קשורות לכרטיסי אשראי או הלוואות צרכניות - אנחנו פשוט מכירים יותר את המוצרים האלה.

Web3.0 ונכסים דיגיטליים: הפיזי מול הווירטואלי

בסיום מפגשי היום עם פאנל צופה פני עתיד, צלל המנחה Niamh Curran, כתב של Finextra, לדיון שכותרתו 'Web3.0 ונכסים דיגיטליים: הפיזי לעומת הווירטואלי' כדי להעריך ולחזות עד כמה ישפיעו מגמות אלו בתעשייה. להיות בשנים הקרובות.

לא אחד שמהסס בדיון הטכני, מאניש מלהוטרה של Infosys, סגן נשיא לשירותים פיננסיים, הציע של-web3.0 יש פוטנציאל לענות על האתגרים של תשלומים חוצי גבולות.

הוא הצהיר ש-web3.0 הוא תשובה מצוינת לאתגרים של יכולת פעולה הדדית ומסגרות רגולטוריות לא עקביות שכבר נדונו במהלך פאנלים קודמים.

"אם אתה באמת מסתכל על הלב של זה, web3.0 היא ארכיטקטורה מבוזרת מאוד. אתה יכול לחבר ישירות עמית לעמית, אתה יכול להקים רשת אמון בין שני העמיתים ולבצע תשלומים ללא צורך במתווכים".

Malhotra הצביע על הדוגמה של בנק Emirates NBD ובנק ICICI בהודו שבדקו כיצד להשתמש בבלוקצ'יין עבור העברות פנימה. אחת הרשתות העמוסות ביותר להעברות העברות בעולם היא בין איחוד האמירויות להודו. שני הבנקים ביצעו פיילוט בפתרון בלוקצ'יין דו-צדדי, שבנוסף לספק את התשלומים הישירים, נתן לבנקים הזדמנות לחדש על פתרון הבלוקצ'יין ליצירת פלטפורמת מימון סחר.

"זהו היתרון של web3.0, שבו אתה יכול לבצע תשלומים מיידיים ותשלומים חוצי גבולות בצורה חלקה, לבנות קשרים דו-צדדיים או רב-צדדיים חזקים מאוד עם הבנקים, לצד יעילות תפעולית."

חנה קריסטיאנוביץ', פינטק וראש שותפויות, Sigma Software Group, המשיכה שבעוד שהיא מדברת על הזדמנויות web.30 - בין אם זה קשור לרב-יקום או למרחב הקיברנטי - צריכה להיות רמה קרובה יותר של שיתוף פעולה ותקשורת עם הלקוחות שלך.

"סניפים במרחב הווירטואלי, שירות לקוחות, תוכניות חינוכיות הם דוגמאות שבהן בנקים יכולים לנסות לעזור להם להבין את המורכבות של שירותים מסוימים. ניתן לעצב כלים במיוחד עבור העובדים".

סוג זה של טכנולוגיה משנה באופן מהותי את האופן שבו נעשה עסקים עם הלקוח או יצירת אינטראקציה איתו. קריסטיאנוביץ' המשיך שאם אנחנו רוצים לעשות את זה, "הצעד הראשון הוא להיות נכונות להבין מה יש בפנים ואיך זה עובד".

השני הוא ניסיון לחפור עמוק יותר. אי הבנות בעייתיות בתחום הזה, כי "אי אפשר להבין איך להתמודד עם הטכנולוגיה אם אתה אפילו לא מבין על מה מדובר. אפילו לאנשים שמתמקדים לחלוטין בעסקים, חשוב להיות 'חנון' טכנולוגי ולחפור עמוק", הוסיף חריסטיאנוביץ'.

נושא החינוך הזה זכה להד על ידי שרה האגר, מנהלת אזורית, Enable Banking, שמזהה שיש קווי דמיון בשיחות סביב web3.0 המתנהלות כעת, כפי שהיו לגבי בנקאות פתוחה ב-2017.

זוהי נקודת מבט של סקרנותנו, ציין האגר, כאשר החידושים החדשים הללו מתחילים להופיע, ואנחנו שואלים את עצמנו: "האם זו הזדמנות או איום? זה משהו שאנחנו יכולים להשתמש בו? כן או לא. אם אתה חושב שאתה הולך להיות מסוגל להשתמש בו, אז אתה צריך להבין את זה. אז אני חושב שאני דוגל בסקרנות במובן של לשאול איך בעצם אפשר להשתמש בזה? האם זו הטכנולוגיה שתאפשר חידושים חדשים?"

האגר הוסיף: "יש לנו אחריות באמת לנסות ליצור את רמת התקשורת הזו, לחתוך את ה'BS' ולהגיע לקצה החד של השאלה על מה מדובר ואיך אנחנו יכולים להשתמש בזה?"

כשהביא את השיחה לסיום, פנה קוראן ל-Ville Sointu, ראש הפתרונות והאסטרטגיה של MFS, אריקסון, כדי לשאול את הדרכים הטובות ביותר עבורנו להתגבר על מחסומי האמון בדרך לאימוץ הזדמנויות חדשניות - במיוחד לאור הפעולות הפליליות של FTX הפוגעות. אמון.

Sointu הסביר כי לאור האותות המעורבים וההונאה של FTX, "אנחנו צריכים פיקוח טוב יותר, שקיפות טובה יותר כדי להיות מסוגלים לראות את החברות האלה. סוגי הרגולציה ש-FTX דוחפים לא באמת היו חושפים את סוג ההונאה שהם מפעילים. אנו זקוקים לרגולציה מבוססת רחבה יותר, משופרת בקפידה, ושקיפות רבה יותר של המתווכים הללו, שהם גם יותר ויותר חלק מהמערכת האקולוגית".

מכיוון שקשה מאוד לאנשים להבין באמת את הטכנולוגיה, הם בסופו של דבר מוצאים את עצמם שמים אמון רב במוסדות כדי להגן על נכסיהם, מה שאומר שחייב להיות "פיקוח זהיר מאוד על האופן שבו הדברים משווקים לציבור", הוסיף סוינטו. .