כעת, כאשר מלזיה מדגרת חמישה בנקים דיגיטליים בלבד, יש תנופה חדשה לדחוף למודלים עסקיים של בנקאות פתוחה. אבל ההתקדמות תישאר מוגבלת, אם זה יקרה בכלל. לבנק נגרה מלזיה, הבנק המרכזי, אין דרישה לגבי שיתוף נתונים. הבנקים המכהנים לא מתכוונים לפתוח את מאגרי המידע שלהם לצדדים שלישיים.
זה לא מה שבנקאים מלזיה אוהבים לומר בפומבי. בכנס בנקאות שנערך לאחרונה בקואלה לומפור, קציני בנק דיגיטלי אמרו דברים יפים על הרעיון של בנקאות פתוחה.
"API פתוח יהיה נפוץ", אומר ביל סטרייטברג, מנהל מידע וטכנולוגיה ראשי בבנק הונג ליונג. "אם יש לך סטנדרטים ויכולת להתחבר למוסדות אחרים, זה פותח אפשרויות לחוויית לקוח ושירות, החל מכניסה למטוס ועד לבדיקות נגד הלבנת הון. זה יעזור לנו להשתלב עם פינטק. אבל אנחנו צריכים לפרק את ממגורות [הנתונים] הפנימיות שלנו, וזה לא סטנדרטי. עכשיו יש לנו פרוטוקולי אבטחה שונים, ערכות הודעות שונות."
יש הספות את זה במונחים כלליים יותר. "אנחנו לא יוצרים מוצרים חדשים אלא יוצרים חוויות חדשות ללקוחות שלנו", אמר Kalyani Nair, מנהל הדיגיטל הראשי של הקבוצה ב-Maybank.
אבל הרעיון שלה לחוויות חדשות הוא איך למנף את 400 הסניפים של Maybank כדי לתמוך טוב יותר בלקוחות, לא לשתף נתוני לקוחות לפי בקשת הלקוח עם פינטק או עסק צרכני.
"אם הדברים נטולי חיכוכים מדי, לרמאים קל יותר להיות יצירתיים", הוסיפה.
נהיה אישי
הפנייה לבנקים, בתיאוריה, היא לספק שירותים 'היפר-פרסונליים', שבהם הבנקים יכולים לקבל החלטות לגבי, למשל, מתן אשראי או המלצה על מוצר או אסטרטגיה בזמן אמת.
אבל שיתוף נתונים זה קשה. זה פותח קופסת ניהול של תולעים, שכן בנקים יכולים לצפות להיות אחראים אם יש פרצת נתונים, גם אם התקלה היא בשותף. יש גם את העלות של תחזוקת הרבה ממשקי תכנות יישומים (API). הבנקים עדיין מנסים לעשות עבודה טובה יותר בניהול הנתונים שכבר יש להם.
הנתונים של הבנקים נרחבים אבל הם מסודרים לפי מוצר או סביב סוגי עסקאות, ולא לפי לקוח. "כיצד אנו יוצרים מבט יחיד על הלקוח, ועל מערכת היחסים שלו בין המוצרים?" שאל Kanags Surendran, ראש מגזרי דיגיטל ואישי ב-CIMB. הוא נתן דוגמה לאתגר: "אני יודע שהשתמשת בכרטיס בחנות אבל אני לא יודע מה קנית, אז אני לא יכול להמליץ. הנתונים אינם שלמים".
בנקאות פתוחה יכולה, בתיאוריה, להגדיל זאת. לקוח יכול לאשר לצד שלישי לשתף נתונים עם הבנק. אבל זה צריך להיות דו-סטרי.
בנקים חדשים רוצים לפתוח אותו
ראשי היבול החדש של בנקים דיגיטליים בלבד מעוניינים לראות מודלים של בנקאות פתוחה מובילים למימון משובץ, שבו לקוח חווה שירותים פיננסיים בהקשר של עשיית משהו אחר. העולים החדשים האלה הם זעירים ויצטרכו להשתמש במודלים כאלה כדי לבדל את עצמם.
"בנקאות פתוחה מנקודת מבטו של הלקוח מעצימה אותם לקבוע כיצד הם משתמשים בנתונים שלהם, ומי עוד יכול להשתמש בהם", אמרה רפיזה גזאלי, מנכ"לית ייעודי KAF Digital Bank, שטרם הושק. "הדרך היחידה לעשות זאת היא לאפשר ל-API שלך להיות נצרך על ידי פלטפורמות אחרות."
Pei Si Lai, מנכ"ל GX Bank, הבנק הדיגיטלי החדש שהושק לאחרונה של Grab ו-SingTel, אמר: "אנו יכולים להשיג היפר-פרסונליזציה בתוך הבנקאות המשובצת".
אין שום סיכוי שבנקים יכולים להגיע למטרה של תובנה מפורטת כזו אם הם מסתמכים רק על הנתונים הפנימיים שלהם, אמר עביד אדם, מנהל סיכונים וציות ראשי ב-Axiata, חברת טלקום שהיא גם בעלת המניות העיקרית של Boost, עסק בתחום הפינטק. השקת בנק דיגיטלי. "לבנקים יש הרבה נתונים, אבל האיכות עלולה להיות ירודה."
דחיפה מכהנת
מהם מקרי השימוש הללו? מה אפשר להתאים אישית? לעת עתה, הפרטים נותרים מעורפלים.
אלן ני, מנכ"ל Touch'n'Go Digital, ארנק אלקטרוני מוביל, אומר שבנקאות פתוחה תאפשר לאנשים לקבל מבט הוליסטי על אפליקציות הבנקאות השונות שלהם. הוא חושב שלחלק מהאנשים יש חשבון כי הם רצו לנצל מבצע קידום מכירות, אבל עכשיו הם סובלים מפיזור הכסף בין הספקים.
אבל בנקאים אומרים שזה במקרה הטוב מקרה שימוש נישה שאינו מצדיק את הסיכונים והעלויות של בנקאות פתוחה.
"אין שימוש לבנקאות פתוחה באמצעות ממשקי API", אמר שיילש גרובר, מנהל חדשנות דיגיטלית בבנק הונג ליונג, בשיחה ישירות עם DigFin. הוא ציטט את המקרה של בריטניה שבו ממשקי API פתוחים הם מנדט רגולטורי. "הם הורו על זה ולא יצא מזה כלום", אמר. "לקוחות לא רוצים שהבנקים שהם סומכים עליהם ישתפו את הנתונים שלהם."
מנדט בנק נגרה?
מספר מנהלי בנק דיגיטלי אמרו DigFin הם רוצים סוג של מנדט. הם לא חושבים שבנקאות פתוחה יכולה להפוך למציאות במלזיה מבלי שבנק נגרה יכריח את הבנקים לשתף נתונים.
מה עם כל הדיבורים המשמחים בבנקאות הפתוחה שמתרחשים בפומבי?
"בנקאים יגידו את הדברים שהם חושבים שאנשים רוצים לשמוע", אמר ראש תחום דיגיטל בבנק מסורתי DigFin.
אחר חושב שהבנקים מוצפים וחסרים מספיק תמריץ להתמודד עם האתגר של שיתוף נתונים.
"אנחנו יודעים ששימוש נכון בטכנולוגיה, ושימוש בניתוח נתונים כדי להבין את הלקוח, הוא הזדמנות גדולה", אמר Yew Choong Chew, מנהל נתונים ראשי ב-AmBank. "אבל אנחנו לא מתכוונים לעבור מעבר לכמות מסוימת של סיכון."
הוא חושב שהבנקים יהיו מוכנים יותר לאסוף נתונים כדי להפעיל ניתוח טוב יותר אם זה יהיה במסגרת מהימנה, כמו למידה מאוחדת, כלי בינה מלאכותית המשמשת את גוגל, טנסנט ואחרות. "יש דרך להחליף נתונים וליצור יתרונות הדדיים", אמר.
אבל הבנקים זקוקים לדחיפה רגולטורית או לתמריצים נכונים. אולי עם הזמן הבנקים החדשים לגמרי של דיגיטליים בלבד יראו שמימון משובץ הוא מניע לצמיחה מבלי לחשוף את הבנק לסיכונים. אולם לעת עתה, הסיכונים הללו נותרו מפחידים מדי. הבנקים של מלזיה השקיעו ביכולות דיגיטליות במהלך השנים האחרונות, והם יודעים כיצד להשתמש בכלים הללו - בבטיחות ארבעת הקירות שלהם.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. רכב / רכבים חשמליים, פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- ChartPrime. הרם את משחק המסחר שלך עם ChartPrime. גישה כאן.
- BlockOffsets. מודרניזציה של בעלות על קיזוז סביבתי. גישה כאן.
- מקור: https://www.digfingroup.com/malaysia-open-banking/
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- 400
- a
- יכולת
- אודות
- חֶשְׁבּוֹן
- להשיג
- לרוחב
- אדם
- הוסיף
- יתרון
- AI
- תעשיות
- להתיר
- כְּבָר
- גם
- בין
- כמות
- an
- ניתוח
- ו
- הלבנת הון
- API
- ממשקי API
- לערער
- בקשה
- אפליקציות
- ARE
- סביב
- מְסוּדָר
- AS
- At
- לאשר
- בנק
- בנקאים
- בנקאות
- אפליקציות בנקאיות
- בנקים
- BE
- כי
- להיות
- הופך להיות
- הטבות
- הטוב ביותר
- מוטב
- מעבר
- גָדוֹל
- הצעת חוק
- לְהַגבִּיר
- קנה
- ענפים
- הפרה
- לשבור
- עסקים
- אבל
- by
- CAN
- יכולות
- כרטיס
- מקרה
- מקרים
- מֶרכָּזִי
- בנק מרכזי
- מנכ"ל
- מסוים
- לאתגר
- בדיקות
- רֹאשׁ
- קצין נתונים ראשי
- CIMB
- מצוטט
- איך
- חברה
- הענות
- כנס
- מחובר
- מאוכל
- צרכן
- הקשר
- עלות
- עלויות
- יכול
- לִיצוֹר
- יוצרים
- יְצִירָתִי
- אשראי
- יבול
- לקוח
- נתוני לקוחות
- חווית לקוח
- לקוחות
- נתונים
- ניתוח נתונים
- נתוני פרה
- שיתוף מידע
- החלטות
- לקבוע
- אחר
- להבחין
- קשה
- דיגיטלי
- בנק דיגיטלי
- חדשנות דיגיטלית
- ישירות
- do
- לא
- עושה
- לא
- מטה
- נהג
- קל יותר
- או
- אחר
- מוטבע
- בנקאות משובצת
- מימון משובץ
- מעצים
- לאפשר
- מספיק
- אֲפִילוּ
- דוגמה
- חליפין
- כעובדים בכירים
- לצפות
- ניסיון
- חוויות
- מאריך
- נרחב
- לממן
- כספי
- שירותים פיננסיים
- fintech
- פינצ'ים
- חמש
- בעד
- ארבע
- מסגרת
- רמאים
- החל מ-
- נתן
- לקבל
- מטרה
- Goes
- הולך
- ממשל
- לתפוס
- קְבוּצָה
- צמיחה
- gx
- לטפל
- קורה
- שמח
- יש
- יש
- he
- ראש
- ראשי
- לִשְׁמוֹעַ
- לעזור
- לה
- הוליסטית
- הונג
- איך
- איך
- אולם
- HTTPS
- i
- רעיון
- if
- in
- תמריץ
- תמריצים
- דגירה
- מוּטָל
- מידע
- חדשנות
- תובנה
- מוסדות
- לשלב
- ממשקים
- פנימי
- מוּשׁקָע
- IT
- עבודה
- jpg
- רק
- סוג
- לדעת
- קואלה
- חוסר
- הושק
- השקה
- הלבנה
- עוֹפֶרֶת
- מוביל
- למידה
- תנופה
- כמו
- מוגבל
- מגרש
- בּוֹץ
- שמירה
- לעשות
- מלזיה
- מלזי
- לנהל
- מנדט
- הודעה
- מודלים
- כסף
- יותר
- המהלך
- הדדי
- צורך
- צרכי
- חדש
- מוצרים חדשים
- חדשים
- חדש
- נחמד
- נישה
- לא
- עַכשָׁיו
- of
- הַצָעָה
- קָצִין
- קצינים
- on
- Onboarding
- ONE
- רק
- לפתוח
- בנקאות פתוחה
- נפתח
- הזדמנות
- or
- להזמין
- אחר
- אחרים
- שלנו
- יותר
- המום
- שֶׁלוֹ
- צדדים
- שותף
- צד
- עבר
- אֲנָשִׁים
- אוּלַי
- אישי
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- שחקנים
- נקודה
- נקודת מבט
- בריכה
- עני
- אפשרויות
- יְסוֹדִי
- המוצר
- מוצרים
- תכנות
- התקדמות
- קידום מכירות
- פרוטוקולים
- לספק
- ספקים
- ציבורי
- דחוף
- איכות
- במקום
- לְהַגִיעַ
- ממשי
- זמן אמת
- מציאות
- לאחרונה
- המלצה
- ממליץ
- רגולטורים
- קשר
- לסמוך
- להשאר
- לבקש
- דרישה
- תקין
- הסיכון
- סיכונים
- הפעלה
- בְּטִיחוּת
- אמר
- לומר
- אומר
- פזור
- אבטחה
- לִרְאוֹת
- מגזרים
- שירותים
- סטים
- כמה
- שיתוף
- בעל מניות
- שיתוף
- היא
- חנות
- לְהַצִיג
- ממגורות
- סינגל
- יחיד
- So
- כמה
- משהו
- מדבר
- פירוט
- תקנים
- עוד
- אִסטרָטֶגִיָה
- רְחוֹב
- כזה
- תמיכה
- לקחת
- לדבר
- טכנולוגיה
- טלקום
- Tencent
- מונחים
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- השמיים
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- עצמם
- התאוריה
- שם.
- אלה
- הֵם
- דברים
- לחשוב
- חושב
- שְׁלִישִׁי
- צד שלישי
- זֶה
- אלה
- זמן
- ל
- אמר לי
- גַם
- כלי
- כלים
- מסורתי
- עסקות
- סומך
- מהימן
- מנסה
- סוגים
- להבין
- על
- us
- להשתמש
- במקרה להשתמש
- מְשׁוּמָשׁ
- באמצעות
- שונים
- באמצעות
- לצפיה
- רוצה
- רציתי
- דֶרֶך..
- we
- מה
- אשר
- מי
- יצטרך
- מוכן
- עם
- בתוך
- לְלֹא
- תולעים
- היה
- שנים
- עוד
- אתה
- זפירנט