לקחים שנלמדו בפסגת המדיניות של מועצת הפינטק האמריקאית לשנת 2023 ב-DC

הועלה מחדש על ידי אפלטון

עוקב: 0

מנהיגי מדיניות בתחום הפינטק התכנסו אתמול בוושינגטון הבירה לשנה השביעית מועצת הפינטק האמריקאית פסגת מדיניות. זה היה יום שלם של למידה ונטוורקינג שסיפק תחושה אמיתית של היכן נמצאת תעשיית הפינטק כרגע. הטון לא היה אופטימי או פסימי מדי. במקום זאת, הייתה סדרה של שיחות ללא שטויות, ללא הייפ על מה שהכי חשוב כשמדובר בנושאי מדיניות פינטק.

אני הולך להכות על חלק מה סדר יום דגשים במאמר זה, תוך התמקדות במפגשי המפתח שהיו כולם מצוינים.

המפתח הראשון של היום היה Jelena McWilliams, לשעבר יו"ר ה-FDIC וכיום שותפה מנהלת ב-Cravath, Swaine & Moore LLP. היא התחילה ואמרה ש-Banking-as-a-Service כאן כדי להישאר, למרות כמה מהאתגרים הנוכחיים שלה, אבל פינטק צריך לנווט טוב יותר בנושאי ציות. לבנקים יש את האחריות הסופית לכך, אבל אם הבנק לא יכול להסביר בקלות מה הפינטק עושה לרגולטורים, יכולות להיות לכך השלכות חמורות.

היא דיברה על המשבר הבנקאי מתחילת השנה ולמרות שלא הסכימה עם הפעולה שננקטה, ביטוח פיקדונות ללא הגבלה תהיה הצעה יקרה מאוד עבור הבנקים. היא הציפה את הרעיון של כיסוי ביטוחי שונה בחשבונות ספציפיים, כמו חשבונות שכר, אבל בלי קשר לבנקים עם אחוז גבוה של פיקדונות לא מבוטחים צריכים לנהל את הסיכון שלהם אחרת. היא אמנם לא התייחסה לשערורייה הנוכחית ב-FDIC, אבל אמרה שהסוכנות הפכה לפוליטיזציה לראשונה בהיסטוריה בת 89 השנים שלה ואין לה עוד עצמאות מוחלטת מהרשות המבצעת.

פיטר ויינשטוק, ג'לנה מקוויליאמס ופיל גולדפדר

Earned Wage Access (EWA) היא אחת הנישות החמות ביותר בפינטק כרגע, כך שמענו מהמנכ"ל והמייסד של Earnin, Ram Palaniappan, אחד השחקנים המובילים בתחום. הוא דיבר על שני מיליון האנשים ש-Earnin עזר להשיג גישה מוקדמת לשכרם, כאשר מקרי השימוש העיקריים הם שכר דירה, גז ומצרכים. הנקודה המעניינת שהוא העלה היא שברגע שעובד מתחיל להשתמש במערכת Earnin השכר שלו עולה. זה כנראה בגלל שהאפליקציה עוקבת אחר הרווחים שלהם בזמן אמת, כך שיש להם הרבה יותר מודעות לשכר שלהם ויש להם סיכוי גבוה יותר לקחת על עצמם עבודה נוספת. בעוד רם מוחא כפיים לכמה מהמדינות שלקחו את ההובלה ביצירת מסגרת רגולטורית עבור EWA, הוא אמר שאנחנו צריכים חקיקה לאומית כדי ליצור מערכת מאוחדת לצרכנים.

חבר הקונגרס מייק Flood (R-NE) לקח זמן משבוע עמוס בגבעת הקפיטול כדי לספק את נקודת המבט שלו על מגוון נושאי מדיניות המשפיעים על פינטק. לפני שהגיע לקונגרס, הוא בילה בבית המחוקקים של נברסקה ועזר לקדם את חוק החדשנות הפיננסית שלהם, שאישר לבנקים שרשומים במדינה לשמור על קריפטו. הוא מבין בבירור קריפטו ונלהב לחדשנות פיננסית וזו הסיבה שהוא רצה להיות בוועדת השירותים הפיננסיים של הבית (הוא גם בוועדת המשנה לנכסים דיגיטליים, טכנולוגיה פיננסית והכללה).

הוא דיבר על חוק החדשנות והטכנולוגיה הפיננסית למאה ה-21 (או חוק FIT) שהיה נקרא "תקנת הקריפטו המקיפה ביותר עליה הצביע הקונגרס אי פעם". זוהי הצעת חוק דו-מפלגתית שחבר הקונגרס Flood חושב שיעבור בבית הנבחרים, אך הם יצטרכו לעבוד קשה כדי להעביר אותה דרך הסנאט. הוא הטיח את ה-SEC על כך שהיא רוצה שכל בנק שמחזיק בנכסים דיגיטליים יכלול אותו במאזן שלו. הוא ציין ש-BNY Mellon מחזיק בנכסים מסורתיים של יותר מ-17 טריליון דולר, ואין חובה לדווח על כך במאזן שלהם, והדבר אמור להיות נכון גם לגבי נכסים דיגיטליים.

רנו לאפלנש מ-Upgrade משוחח בצ'אט עם ג'רמי קרילן מג'נר ובלוק

רנו לפלנש, המנכ"ל והמייסד השותף של Upgrade, אחד מייזמי הפינטק המקוריים, דיבר על כמה מהלקחים שנלמדו מהפינטק רב השנים שלו. הוא דחק את הרעיון שפינטק צריך להפוך לבנקים, בטענה שדרישות התפעול וההון מאתגרות ושלפינטק יש פוטנציאל להיות הרבה יותר זריז וחדשני. הוא שמח לשתף פעולה עם בנקים במקום לבקש רישיון בנקאי.

רנו התגרה במוצר חדש שיושק בקרוב, כרטיס אשראי מאובטח עם כמה תכונות ייחודיות. כשנשאל מה הוא היה רוצה לראות בחזית הרגולציה הוא פשוט אמר: יציבות. זה הטוב ביותר שאתה יכול לקוות לו כרגע. הוא הזכיר שה-CFPB היה שותף טוב לפינטק המספק בהירות ושקיפות לגבי מטרות הרגולציה שלהם.

התואר של מארק גולד הוא רשמית מנהל התשלומים הראשי של השירותים הפיננסיים של הפדרל ריזרב, אבל הוא ידוע יותר כראש FedNow, שירות התשלומים המיידי החדש של הפד שהושק ביולי. הוא נתן עדכון על השקת FedNow. לאחר שהושק עם 30 בנקים, יש כיום יותר מ-200 בפלטפורמה. הוא דיבר על איך הם הפרידו בכוונה את הצוות שעובד על FedNow כדי שיוכלו לחשוב ולהתנהג יותר כמו סטארט-אפ.

הוא זיהה שכדי להגדיל את FedNow במהירות הם צריכים לאפשר את התעשייה. הוא ציין שזה לא משחק סכום אפס בתשלומים מיידיים ושהם צריכים RTP כדי להצליח גם כן. הפד לא פרסם מערכת עם כל התכונות ישירות מהקופסה וזה היה מכוון. הם רצו להכניס את FedNow לשוק ואז לקבל משוב מהלקוחות שלהם. לגבי מה שמגיע, הוא אמר שהם מתמקדים בהשקה עכשיו ושפיצ'רים חדשים יגיעו בזמן, אבל העדיפות כרגע היא להגיע להיקף גדול יותר.

מנהל CFPB Chopra (במרכז) עם צוות AFC

הדובר המרכזי האחרון של היום הציג קהל בחדר עמידה בלבד של מנהל CFPB, רוהיט צ'ופרה. המנהל רוצה לוודא שהמערכת הפיננסית שלנו תהיה הוגנת, שקופה ותחרותית. הוא מחפש חדשנות שיכולה ליצור שינוי אמיתי ולא רק לנצל פרצות רגולטוריות. הוא חזר על החשיבה שלהם מאחורי כללי הבנקאות הפתוחים החדשים ועודד את כולם להעיר את הערותיהם.

כדי שהבנקאות הפתוחה תאיץ ותצליח בארה"ב חברות צריכות להיות שקופות בנתונים ולספק ערך אמיתי. אתה לא יכול להציע הלוואה סתם כעילה לאיסוף נתונים. אנחנו צריכים סטנדרטים הגיוניים לנתונים בנקאיים פתוחים, רגולציות לא יכולות להיות כל כך מורכבות עד שהן לא עומדות במבחן הזמן. הוא גם אמר שהבנקאות הפתוחה עלולה להיות נכה אם יש שחקן אחד מרכזי שיש לו את כל הכוח, אנחנו צריכים כאן שוק תחרותי. בשאלות ותשובות רחבות היקף הוא התייחס לצ'אטבוטים (אל תפרוס אותם מהר מדי), בינה מלאכותית בחיתום (צריך להסביר הודעות על פעולות שליליות) והוא רוצה להסיר את ההטיה בכל הנוגע להערכות ביתיות. הוא סיים עם כמה פרשנות על עסקים קטנים, ואמר שמושגי בנקאות פתוחים ישימים שם באותה מידה.

כמובן, היו גם מספר פאנלים מרתקים לאורך היום שכיסו נושאים כמו בנקאות כשירות, דחיפה רגולטורית של המדינה, שווקי פינטק מתעוררים, ניהול סיכונים של צד שלישי, בינה מלאכותית ונתונים חלופיים, הבנת פעילויות חדשות ו AI וחדשנות רגולטורית. היו מספר שולחנות עגולים אינטימיים במגוון נושאים שהתנהלו במהלך היום, כמו גם ארוחת צהריים של נשים בפינטק.

ה-AFC גם פרסם שלוש הודעות במהלך היום. הם קיבלו את פניהם של שני חברים חדשים לגמרי, Associates Strategic Risk ו-Winnow. הם גם הכריזו על שיתוף פעולה עם Alloy Labs כדי לפתח ולקדם חדשנות אחראית, שיטות עבודה מומלצות בתעשייה ומסגרת רגולטורית נכונה לעתיד הפיננסים.

זה היה יום עמוס באקשן עם קהל נלהב, שלפי ההערות שקיבלתי במשקאות לאחר מכן, היו מאוד מרוצים ממה שהם למדו ומהאנשים שהם פגשו.

ה-AFC שכר את Fintech Nexus כדי לעזור בהפקת האירוע הזה, כך שהצוות שלנו עבד בשיתוף פעולה הדוק עם ה-AFC בכל ההיבטים של האירוע. כל הכבוד למנכ"ל AFC פיל גולדפדר ולצוות שלו שעבדו ללא לאות בימים ובשבועות שלפני אתמול כדי להבטיח שאירוע מוצלח ייהנו מכל חברי ה-AFC ושאר המשתתפים.

הנהגת מועצת הפינטק האמריקאית וחברים

פיטר רנטון הוא יו"ר ומייסד שותף של Fintech Nexus, חברת המדיה הדיגיטלית הגדולה בעולם המתמקדת בפינטק. פיטר כותב על פינטק מאז 2010 והוא המחבר והיוצר של פינטק אחד על אחד פודקאסט, סדרת ראיונות הפינטק הראשונה והארוכה ביותר.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }