כנסו לאתרי האינטרנט של הבנקים הגדולים בהיי סטריט ונתקלו דפים מוקדש לחדשנות וטכנולוגיה. זה לא מפתיע כאשר הבנקים האיץ את תוכניות הדיגיטציה שלהם בעקבותיהם
COVID וההתנהגות המשתנה של הלקוחות. יש הרבה מה לחגוג והמון עדויות לבנקים ששברו מחסומים על הטכנולוגיות שעליהן ידברו כעת.
כשהעניינים מסתדרים, חלקם עשויים להרגיש צורך להרים את הרגל מדוושת ההאצה.
אבל ההבדל התחרותי מהאופן שבו חדשנות משתלבת עם דיגיטל הוא אפילו יותר אינטנסיבי כעת. לדוגמה, מחקר פורסטר מצא כי 40% מ
מבוגרים בבריטניה ישמחו לבנק בבנק ללא סניפים, בעוד שאחד מכל שלושה שהגיש בקשה להלוואה בשנה האחרונה עשה זאת בסמארטפון שלו.
נראה שעברנו נקודת מפנה. ה- FCA אומר בעוד נתח השוק של הבנקים המאתגרים הדיגיטליים בלבד הוא בסביבות 8% כאן בבריטניה, זה
צומח מהר ועושה פדיחות גם לשוק ה-SMB. חלק מהאנליסטים מעריכים שעד 30% מהעסקים החדשים הולכים למצטרפים חדשים.
כדי להגיב, אפילו כשחלקם מדווחים על צמיחה פיננסית חזקה באקלים הכלכלי הנוכחי, הבנקים חייבים להיות בחזית החדשנות. חשוב להבין שלא מדובר בהברגה של כדורי פינטק למערכות ולתהליכים הנוכחיים שלהם.
אכן, האופן שבו בנקים מתמקדים בשיפור ה-IT כדי לשנות ולהתאים תהליכים ולספק את התוצאות הנכונות ללקוחות ולבנק יכול לתת להם יתרון על המתמודדים. A
סקירה אחרונה של ה-FCA על בנקים מאתגרים הדגישה את החשיבות של סביבות בקרה. כמה בנקים דיגיטליים בלבד לא התמקדו מספיק בהבטחת התהליכים חזקים וניתנים להרחבה. לדוגמה, ה-FCA מדווח על דוגמאות עד כמה מהיר וקל
מערכות הרשמה של לקוחות יכולות להיות חשופות להתעללות והונאה. לעומת זאת, לבנקים המסורתיים יש בקרות טובות יותר של Know Your Customer (KYC), אם כי אלה עלולים להיות מסורבלים מדי ולא יעילים מדי.
סקירת ה-FCA מדגישה כיצד טרנספורמציה דיגיטלית עבור בנקים חייבת למצוא את האיזון הנכון בין בטיחות וביטחון, לבין להיות חדשני.
השגת שיווי המשקל תלויה בנהיגה באמצעות אסטרטגיית טרנספורמציה דיגיטלית חדשה המחדשת מבפנים החוצה. משמעות הדבר היא חשיבה מחודשת על האופן שבו בנקים דוחפים קדימה עם תוכניות לשיפור תהליכים שעלולות להיפגע מחוסר משאבים ומיומנויות
בתוך הבנק. עשרות שנים של מיקור חוץ מנעו את הגישה של בנקים רבים לטכנולוגיה או ליכולות הנדסת תהליכים מחדש. באופן לא מפתיע זה מאושר על ידי דו"ח פורסטר שהוזכר לעיל, כאשר אחד מכל ארבעה מקבלי החלטות בשירותי בנק אמרו זמינות הצוות
כדי לבצע טרנספורמציה דיגיטלית ביצוע מאתגר בגלל דרישות עבודה אחרות. חלק מזה יהיה מבוסס מיומנויות, בעוד שהיבטים אחרים מבוססי זמן ומשאבים.
אז החשיבה מחדש מתחילה מאימוץ כלים מודרניים כמו פיתוח קוד נמוך וכיצד ניתן לעבוד עם פיתוח זריז כדי לשנות תהליכים. תוכנת קוד נמוך פירושה בנק שצריך לבצע דיגיטציה של מוצר או לפשט תהליך עבור לקוחות יכול בקלות
אב טיפוס ולהגיע במהירות לפתרון עובד. זה מושג בין השאר מכיוון שקוד נמוך מוריד את המחסום להשתתפות מעשית ללא טכנולוגיה בתהליך היצירה הדיגיטלית. זה אומר שאתה יכול להפגיש גם את פעולות שירות הלקוחות וגם את הצוות הטכנולוגי
לעצב מחדש תהליך בצורה יעילה יותר.
כמובן, קוד נמוך אינו כדור כסף לאופן שבו בנקים משתפרים ביצירת צינור של חידושים. הצלחת פרויקט קידוד נמוך לבנק נובעת מהכוח של הצוות לחשוב על תהליכים עסקיים וכיצד לשפר אותם. טוֹב
העיצוב עדיין קריטי. בנקים צריכים לזהות מועמדים חזקים שיש להם סקרנות אמיתית וידע בתחום והם פותרי בעיות עם סיבה אישית לראות יישומים הופכים קלים יותר לשימוש ופרודוקטיביים יותר. סביב הניאופיטים הטכנולוגיים האלה אתה צריך
לספק חונכות והדרכה מעמיתים לטכנולוגיה, סיכונים ותפעול כדי לשמור על פרויקט הטרנספורמציה הדיגיטלית לנוע בין מעקות הבטיחות הנחוצים שנקבעו על ידי הרגולטורים.
הפיכת הבנקים המסורתיים לחדשניים יותר ויכולים להתמודד עם האתגרים הדיגיטליים שלהם תהיה דרך איך הם רותמים אנשים, טכנולוגיה ופילוסופיה של שיפור תהליכים המתמקדים בלקוחות ובתוצאות העסקיות.
