הודו, מובילה עולמית בתשלומים דיגיטליים וחדשנות פינטק, נכנסת לשלב הבא של הטרנספורמציה הפיננסית הדיגיטלית שלה, כעת בוחנת את הסיכויים של בנקאות דיגיטלית להתמודד עם פער האשראי העומד בפני ארגונים מיקרו, קטנים ובינוניים (MSME).
אומרים שהממשלה מכינה מסגרת שתאפשר לחברות MSME להשיג אשראי דיגיטלי ביתר קלות ובטוחה, אמר שר טכנולוגיות המידע אשוויני וישנו ב-09 בפברואר 2023. מְצוּטָט על ידי פייננשל אקספרס.
"אנחנו עובדים על מסגרת מוסדרת של הבנק המרכזי של הודו (RBI), כך שגם האשראי הדיגיטלי יהפוך מאובטח ואמין כמו מערכת התשלומים הדיגיטלית של המדינה", אמר ויישנאו, והוסיף כי אפילו עסקים קטנים כמו רוכלי רחוב יוכלו לגשת לאשראי. . "השנה, נשיק אשראי דיגיטלי ותאגיד התשלומים הלאומי של הודו (NPCI) ייקח מנהיגות גדולה בכך. במהלך תקופה של 10 עד 12 החודשים הבאים, תיווצר מבנה טוב של אשראי דיגיטלי".
פקידי ממשלה רמזו בעבר על כללים חדשים שיאפשרו לבנקים דיגיטליים לספק הלוואות עסקיות באופן דיגיטלי לחלוטין, וציינו שבגלל שהשחקנים הללו היו בעלי היכולות למנף טכנולוגיה מתקדמת ונתונים בזמן אמת, הם יכולים להציג מוצרי אשראי חדשים לשוק. לשפר את חווית הלקוח ולהגיע לאלה שעד כה לא נכללו במערכת הבנקאית הרשמית.
"גודל כרטיס קטן של הלוואות כאלה, לרוב בין 100,000 INR (1,210 דולר ארה"ב) ל-1,000,000 INR (12,100 דולר ארה"ב), כמובן אינו הגיוני המסחרי הטוב ביותר עבור בנקים מסורתיים בשל חששות עלות-תועלת", אדם שעובד עבור ממשלת האיחוד. אמר לי הינדוסטאן טיימס בינואר 2023. "בנקים מסחריים רואים בכך כפייה ולא תמריץ. אם הודו צריכה להפוך לכלכלה של 5 טריליון דולר, היא לא יכולה עוד להתעלם מצרכי האשראי של חברות MSME".
פקיד אחר הסביר כי בנקים דיגיטליים עובדים כמו בנקים מסורתיים אך ללא כל סניפים. הם לוקחים פיקדונות ומלווים כסף בסביבה מוסדרת אך אינם דורשים שום ניירת פיזית, ומשתמשים במקום זאת בנתוני הלקוחות כדי לעבד בקשות להלוואות ולהלוות כסף.
"לאפשר לבנקים כאלה עשויים להיות כמה אתגרים רגולטוריים, שקודם כל צריך לטפל בהם על ידי ה-RBI לפני שניתן יהיה להעניק רישיונות לגופים במגזר הפרטי והציבורי כאחד", אמר פקיד שעובד במשרד כלכלי. "זו עבודה בתהליך".
הודו היא ביתם של כ-63.8 מיליון חברות MSME, האחראיות ליותר מ-111 מיליון משרות ותרמו לכ-26% מהתוצר המקומי הגולמי הלאומי (GDP) בשנים 2020-2021. עם זאת, למרות תפקידם הקריטי בכלכלה המקומית, רובם עדיין נאבקים להשיג מימון מבנקים מסחריים ונאלצים במקום זאת להסתמך על שוקי כסף לא רשמיים ואפליקציות הלוואות לא חוקיות.
דו"ח לשנת 2018 של תאגיד הפיננסים הבינלאומי (IFC) ו-Intellecap מסודר פער האשראי עומד על 25.8 טריליון INR (397 מיליארד דולר).
השלב הבא של מהפכת הפינטק של הודו
להודו יש את אחת מתעשיות הפינטק הצומחות ביותר בעולם. פי במחלקה לקידום תעשייה וסחר פנימי במדינה (DPIIT), הודו היא ביתם של יותר מ-2,000 סטארטאפים בתחום פינטק, ביניהם יותר מתריסר חדי קרן פינטק, נתונים מ-CB Insights לְהַצִיג.
גורם קריטי לצמיחה זו היה India Stack, פרויקט תשתית דיגיטלית שהוצג לפני יותר מעשור. ה-India Stack שואפת ליצור פלטפורמת תוכנה מאוחדת עבור ממשלות, עסקים, סטארט-אפים ומפתחים, ומבקשת לקדם הכללה פיננסית, לשפר את אספקת השירותים וההטבות הציבוריות ולהגביר את התחרות במגזר הפיננסי ההודי.
מספר ממשקי API מרכיבים כיום את ה-India Stack, כולל ממשק התשלום המאוחד (UPI), מערכת התשלומים הלאומית בזמן אמת; מערכת הזיהוי הדיגיטלי Aadhaar; ו-eSign, שירות חתימה אלקטרונית מקוונת.
לאחר שהכינה את סלע החדשנות הפיננסית, הודו חייבת כעת להסתכל לעבר הצעדים הבאים של מסע הטרנספורמציה הפיננסית הדיגיטלית שלה ולהתמקד באפשרות כניסתם של בנקים דיגיטליים מלאים, כך אמר צוות החשיבה הממשלתי Niti Aayog בדוח 2022.
הדו"ח, שכותרתו בנקים דיגיטליים: הצעה למשטר רישוי ורגולציה עבור הודו, מציגה טענה למשטר רישוי בנקים דיגיטליים ולמסגרת רגולטורית, תוך שימת דגש על הפוטנציאל של בנקים דיגיטליים בעלי רישיון מלא ופונקציונלי על הכללה פיננסית וגישה לאשראי.
בהיעדר מסגרת רגולטורית רשמית לבנקאות דיגיטלית, הודו הייתה עדה לעלייה של מה שנקרא ניאו-בנקים במהלך השנים האחרונות, מציין הדו"ח. סטארט-אפים פינטקים אלה חוברים לבעלי תפקידים בנקאיים כדי להציע שירותים "מעל-העל" לצרכנים, תוך הסתמכות על המאזן של הבנק להלוות ולהנפיק ממנו פיקדון.
Neobanks מתמחים לעתים קרובות בבנקאות קמעונאית או בבנקאות SME. צרכן העומד בפני ניאובנק יציע בדרך כלל חשבון עו"ש דיגיטלי עם כרטיס חיוב נלווה, חשבונות חיסכון, כמו גם כלים לניהול פיננסי אישי כמו ניתוח הוצאות ותקציב. חלק מהפלטפורמות מספקות גם מוצרי השקעה, מסגרות אשראי ושירותי מט"ח. נאובנקים פופולריים המשרתים צרכנים הודים כוללים את Niyo, אשר טענות ארבעה מיליון לקוחות; פריאו, אשר שעונים 1.5 מיליון לקוחות; ו-Fi Money, פלטפורמת neobanking המיועדת לאנשי מקצוע עובדים לספור מיליון לקוחות.
בינתיים, ניאו-בנקים העומדים בפני עסקים קטנים ובינוניים, בדרך כלל מציעים מוצרים לניהול הוצאות כגון כרטיסים משולמים מראש לעובדים, ניהול שכר, ניהול חובות חשבונות וכן הלוואות עסקיות דרך שותפים בנקאיים. פלטפורמות ניאובנקאות פופולריות המשרתות חברות MSME הודיות כוללות את RazorPayX, פלטפורמת הבנקאות העסקית של חברת הפייטק Razorpay; ו-Open, פלטפורמת neobanking עבור חברות קטנות ובינוניות וסטארט-אפים אשר משמש יותר מ-2.3 מיליון עסקים.
אשראי תמונות מוצג: נערך מ פריפיק ו Unsplash
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
- מקור: https://fintechnews.sg/69657/fintech-india/india-bets-on-digital-banking-to-improve-msme-access-to-finance/
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12 חודשים
- 2018
- 2022
- 2023
- a
- יכול
- אודות
- גישה
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונות
- כתובת
- מטרות
- בין
- אנליזה
- ניתוח
- ו
- ממשקי API
- יישומים
- אפליקציות
- איזון
- מאזן
- בנק
- בנק הודו
- בנקאות
- מערכת בנקאית
- בנקים
- כי
- להיות
- הופך להיות
- לפני
- הטבות
- הטוב ביותר
- הימורים
- בֵּין
- גָדוֹל
- B
- ענפים
- לבנים וטיח
- תִקצוּב
- עסקים
- בנקאות עסקית
- עסקים
- יכולות
- כמוסות
- כרטיס
- כרטיסים
- מקרה
- CB תובנות
- האתגרים
- בדיקה
- בודק חשבון
- מסחרי
- תחרות
- דאגות
- לשקול
- לבנות
- צרכן
- צרכנים
- תרם
- תַאֲגִיד
- יכול
- מדינה של
- לִיצוֹר
- נוצר
- אשראי
- קריטי
- כיום
- לקוח
- חווית לקוח
- לקוחות
- שיא הטכנולוגיה
- נתונים
- חיוב
- כרטיס חיוב
- עָשׂוֹר
- מסירה
- מַחלָקָה
- לְהַפְקִיד
- פיקדונות
- מעוצב
- למרות
- מפתחים
- דיגיטלי
- בנק דיגיטלי
- בנקאות דיגיטלית
- מימון דיגיטלי
- תשלום דיגיטלי
- תשלומים דיגיטליים
- באופן דיגיטלי
- ביתי
- לא
- תריסר
- בקלות
- כַּלְכָּלִי
- כלכלה
- או
- אֶלֶקטרוֹנִי
- אמייל
- עובד
- מה שמאפשר
- חברות
- לַחֲלוּטִין
- ישויות
- כניסה
- סביבה
- Ether (ETH)
- אֲפִילוּ
- חליפין
- נשלל
- ניסיון
- מוסבר
- אקספרס
- מתמודד
- מתקנים
- מול
- פבואר
- לממן
- כספי
- הכללה פיננסית
- ניהול פיננסי
- מגזר פיננסי
- fintech
- חדשנות פינטק
- סטארט-אפים של פינטק
- פירמה
- ראשון
- להתמקד
- זר
- מט"ח
- רִשְׁמִי
- מסגרת
- ידידותי
- החל מ-
- לגמרי
- פונקציונלי
- מימון
- פער
- תמ"ג
- טוב
- ממשלה
- ממשלות
- כמובן מאליו
- ברוטו
- צמיחה
- עמוד הבית
- HTML
- HTTPS
- הזדהות
- לא חוקי
- תמונה
- לשפר
- in
- תמריץ
- לכלול
- כולל
- הַכלָלָה
- להגדיל
- הודו
- הוֹדִי
- תעשיות
- תעשייה
- לא פורמלי
- מידע
- טכנולוגיית מידע
- תשתית
- חדשנות
- תובנות
- במקום
- מִמְשָׁק
- פנימי
- ברמה בינלאומית
- מבוא
- הציג
- השקעה
- סוגיה
- IT
- יָנוּאָר
- מקומות תעסוקה
- מסע
- עוֹפֶרֶת
- מנהיג
- להשאיל
- הַשׁאָלָה
- תנופה
- מורשה
- רישיונות
- רישוי
- להלוות
- הלוואות
- מקומי
- עוד
- נראה
- לעשות
- עושה
- ניהול
- כלי ניהול
- שוק
- שוקי
- max-width
- בינתיים
- מִילִיוֹן
- מיליון לקוחות
- משרד
- כסף
- חודשים
- יותר
- רוב
- לאומי
- תאגיד התשלומים הלאומי של הודו
- צרכי
- בנק ניאו
- בנקאות נייבית
- ניובנקים
- חדש
- הבא
- הערות
- NPCI
- להשיג
- הַצָעָה
- רשמי
- לְעִתִים קְרוֹבוֹת
- ONE
- באינטרנט
- לפתוח
- ניירת
- שותפים
- עבר
- תשלום
- מערכת תשלומים
- תשלומים
- גליון שכר
- פייטק
- תקופה
- אדם
- אישי
- שלב
- גופני
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- שחקנים
- פופולרי
- פוטנציאל
- פוטנציאל
- שולם מראש
- מוּכָן
- קוֹדֶם
- קופונים להדפסה
- פְּרָטִי
- תהליך
- המוצר
- מוצרים
- אנשי מקצוע
- התקדמות
- פּרוֹיֶקט
- לקדם
- קידום
- הצעה
- לקוחות פוטנציאליים
- לספק
- ציבורי
- razorpay
- RBI
- לְהַגִיעַ
- מתכונן
- זמן אמת
- נתונים בזמן אמת
- משטר
- מוסדר
- רגולטורים
- אָמִין
- לדווח
- לדרוש
- עתודה
- בנק מילואים
- הבנק המרכזי של הודו
- אחראי
- קמעוני
- בנקאות קמעונאית
- לַחֲזוֹר
- לעלות
- תפקיד
- גִלגוּל
- כללי
- אמר
- חיסכון
- מגזר
- לבטח
- מאובטח
- מחפש
- תחושה
- שרות
- שירותים
- הגשה
- מידה
- קטן
- עסקים קטנים
- EMS
- חברות קטנות ובינוניות
- So
- עד כה
- תוכנה
- פלטפורמת תוכנה
- כמה
- מָקוֹר
- מתמחים
- לבלות
- לערום
- חברות סטארט
- צעדים
- עוד
- רְחוֹב
- מַאֲבָק
- כזה
- מערכת
- לקחת
- התחברה
- טכנולוגיה
- השמיים
- העולם
- שֶׁלָהֶם
- דרך
- כרטיס
- פִּי
- ל
- כלים
- לקראת
- סחר
- מסורתי
- טרנספורמציה
- טרִילִיוֹן
- בדרך כלל
- חד קרן
- מאוחד
- התאחדות
- UPI
- ספקים
- אשר
- יצטרך
- לְלֹא
- עדים
- תיק עבודות
- עובד
- עוֹלָם
- היה
- שנה
- שנים
- זפירנט