כיצד בנקאות כשירות פותחת הזדמנויות למגזר הבנקאי

ככל שהבנקאות כשירות (BaaS) מתקרבת לאימוץ המיינסטרים, יש הזדמנות משמעותית לבנקים להצטרף לאקוסיסטם של BaaS, לפתח קשרים חדשים עם חברות פינטק וליצור לעצמם זרמי הכנסה חדשים בו זמנית.

תעשיית הסלולר היא מגזר אחד שבו נראה את BaaS מאומצת בקלות על ידי ספקי סלולר, חברות פינטק ובנקים. טלפונים חכמים - ישנם כ-6.6 מיליארד בעולם - נתנו לאנשים גישה לתקשורת מיידית, ותעשיית השירותים הפיננסיים מתחילה להבין כי על ידי הצעת למשתמשי סמארטפונים BaaS, הם יכולים להקל על חיי היום-יום ולעזור למשפחות ועסקים לתכנן פיננסי הכל מיעדים ארוכי טווח למקרי חירום בלתי צפויים.

רוב המפעילים הסלולריים ברחבי העולם מציעים את היכולת לבצע תשלומים באמצעות טלפונים אך הם אינם מציעים גישה לבנקאות. כמעט 1.2 מיליארד אנשים ברחבי העולם רוצים גישה לחשבונות חיסכון וביטוח, למשל, את שניהם יכולים BaaS לאפשר.

BaaS, בעודו בשלב המוקדם של האבולוציה, הופך במהירות לחלק מחיי היום-יום שלנו. כצרכנים, אנחנו רגילים להשתמש באפליקציות כמו Uber לעסקאות ללא חיכוך. עברנו ממזומן לכרטיס ועכשיו לתשלומים דיגיטליים בקלות יחסית, וככל הנראה ההוצאות שלנו גדלו כתוצאה מכך. בסך הכל, כל השחקנים במערכת BaaS ייהנו - הספק הבנקאי, חברת הטכנולוגיה עם רישיון בנקאי, האמנה או הפינטק והצרכן הסופי.

היתרונות של BaaS עולים בהרבה על האתגרים לטווח הקצר

עסקי הבנקאות יוצאים מהתחום הבלעדי של הבנקים אל תוך מערכת אקולוגית מקיפה כדי להביא הצעות מותאמות אישית וממוקדות לקוח לשוק מהר יותר. BaaS יכולה לאפשר לבנקים להגיע ליותר לקוחות, להעלות את יתרונות הגודל שלהם ולהוזיל עלויות. גישה לנתונים שנלכדו באמצעות BaaS מובילה לשירותים מותאמים אישית יותר ולניהול ושימור קשרי לקוחות טובים יותר.

ככל ש-BaaS הופך למיינסטרים יותר, הרגולטורים שמו לב. Neobanks וחברות פינטק מספקות חווית בנקאות דיגיטלית חלקה, והן זקוקות לבנק שיציע כרטיסים, הלוואות, העברות כספים ושירותים בנקאיים אחרים. לחברות פינטק יש גם ניסיון מוגבל בתהליכי ציות. מודל BaaS, אם כן, הופך להיות קריטי בשוק מאוד רגולטורי ותחרותי. בנקים הגיבו בכך שאפשרו לחברות פינטק ולניאו-בנקים לקבל משאבים ותשתית של בנק כדי להרחיב את ההיצע שלהם תוך הפחתת עלויות התפעול.

בנוסף, שירותים בנקאיים המוצעים באמצעות ממשקי API מגבירים את הסיכון למתקפות סייבר ופריצות אבטחה אם לא מנוהלים בקפידה. אילוצים טכניים ותפעוליים, כמו תשתית מדור קודם, יכולים לעכב יישומים ועשויים לדרוש תהליכים ידניים יקרים כדי להתגבר על המגבלות. בנקים יכולים ליישר את המודלים העסקיים שלהם ולהפחית סיכונים על ידי שיתוף פעולה עם פינטק מנוסה המציע שכבה דיגיטלית מאובטחת המשתלבת בצורה חלקה עם מספר מערכות ומציעה חיבור מקצה לקצה של נתונים עסקיים.

BaaS מתפתחת ברחבי העולם

BaaS נמצאת בחיתוליו, אבל האימוץ הולך וגדל. בארה"ב - שם יותר מאתגר לקבל רישיון בנקאי מאשר באירופה - צצים ספקי BaaS.

בינתיים, באינדונזיה, ספק תוכנה ארגוני המספק תוכנה לניהול חדרי כושר חייב לאפשר גם ניהול של חברות, מכונות כבדות או ציוד ועיבוד תשלומים. רשת חדר הכושר, יחד עם בנק מורשה, הופכת לספק BaaS - דוגמה נוספת לכך ש-BaaS מועסק על ידי מפעלים מסחריים.

ציפיות הלקוחות השתנו: הם רוצים חוויות בנקאיות משולבות בהקשריות, היפר-אישיות, וגישה לפי דרישה לבנקאות. BaaS מציגה הזדמנות חדשה למוסדות פיננסיים לרכוש לקוחות בעלות נמוכה יותר, להגיע לדמוגרפיה של לקוחות חדשים, להגדיל הכנסות ולספק שביעות רצון לקוחות.

עמית דואה הוא נשיא SunTec Business Solutions שם הוא מוביל מכירות, פיתוח עסקי, מעורבות לקוחות, בריתות ופתרונות בתעשייה.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
• מקור: https://bankautomationnews.com/allposts/center-of-excellence/how-banking-as-a-service-unlocks-opportunity-for-the-banking-sector/