דוח ממשלתי מעורר דאגה על האיום הפוטנציאלי של AI על היציבות הפיננסית

בחשיפה, המועצה לפיקוח על היציבות הפיננסית (FSOC) זיהתה, לראשונה, בינה מלאכותית (AI) כסיכון פוטנציאלי ליציבות הפיננסית של המדינה. 

פורסם בדו"ח השנתי שלו, ה-FSOC, הכולל דמויות מפתח כמו מזכירת האוצר ג'נט ילן, יו"ר הפדרל ריזרב ג'רום פאוול ויו"ר רשות ניירות ערך והבורסה גארי גנסלר, מעלה דאגה לגבי הסיכונים התפעוליים שמציגות מערכות בינה מלאכותית, במיוחד הסתמכותן על מערכות בינה מלאכותיות. מערכי נתונים ו ספקי צד שלישי.

ככל שטכנולוגיית AI הופכת לאינטגרלית יותר ויותר במגזר הפיננסי, הדו"ח מכיר בתפקידה בזיהוי דפוסים. 

עם זאת, ה-FSOC מדגיש את הסיכונים הטמונים הקשורים לבינה מלאכותית, תוך ציון אתגרים הקשורים להסבר, הטיה ודיוק. גנסלר, בדבריו, מזהיר מפני שימוש לרעה ב-AI על ידי שחקנים רעים כדי להונות את המשתתפים בשוק, ומדגיש את הצורך בזהירות.

בתקרית בולטת בחודש מאי, תמונה שנוצרה בינה מלאכותית המתארת ​​באופן שקרי פיצוץ ליד הפנטגון הופצה ברשתות החברתיות, וגרמה למכירה קצרה בבורסה. 

אירוע זה מדגיש את ההשלכות האמיתיות של פגיעויות בינה מלאכותית בשווקים פיננסיים.

ילן, בהערותיה המוכנות, רואה בדעתה אימוץ נרחב של AI ומדגישה את החשיבות של ניהול השימוש בו בזהירות. 

תוך תמיכה בחדשנות אחראית, היא מדגישה את היישום של עקרונות וכללים קיימים לניהול סיכונים מול נופים טכנולוגיים מתפתחים.

ראה גם: אינדונזיה תציג רגולציה לשימוש בינה מלאכותית אחראית

קריסת בנק עמק הסיליקון וסיכונים פיננסיים מתמשכים

דו"ח FSOC מתעמק גם בניתוח שלאחר המוות של קריסת בנק סיליקון ואלי במרץ, הכישלון הבנקאי השני בגודלו בתולדות ארה"ב. 

הקריסה גרמה למשבר בנקאי אזורי, שהוביל לתפיסת ה-SVB ו-Signature Bank הניו יורקי על ידי ה-FDIC. 

הדוח מייחס את הכישלון לניהול סיכונים לקוי, הסתמכות רבה על פיקדונות לא מבוטחים ופגיעות לעליית ריבית.

למרות הצעדים שננקטו על ידי הפדרל ריזרב ומשרד האוצר כדי להכיל את הנשורת, הדו"ח ממליץ לסוכנויות בנקאיות לעקוב מקרוב אחר רמות הפיקדונות הלא מבוטחים והרכב המפקידים. 

ילן מכירה בפעולות המהירות שננקטו אך מדגישה שהפגיעות נמשכת במערכת הפיננסית.

פיגור בנקים ומימון מחדש של 2024 

דו"ח FSOC מזהה איום פוטנציאלי נוסף על היציבות הפיננסית - הריכוזים המשמעותיים של בנקים אזוריים וקהילתיים במגזר הנדל"ן המסחרי. 

עם כ-6 טריליון דולר בהלוואות נדל"ן מסחרי, שמחציתן מוחזקות על ידי בנקים, שיעורי העבריינות זינקו במחצית הראשונה של 2023, במיוחד עבור הלוואות מגובות בנכסי משרדים.

הצניחה בביקוש לשטחי משרדים מאז המגיפה הובילה לאתגרים עבור יזמים מסחריים בעמידה בהתחייבויות המשכנתא שלהם. 

הדו"ח מאותת על סיכון מימון מחדש מוגבר בשנת 2024, שעלול לגרום למצוקה פיננסית שעלולה לגלוש למוסדות פיננסיים אחרים ולמערכת הרחבה יותר.

FSOC חושפת סיכונים פיננסיים רחבים יותר - אבטחת סייבר, אקלים ומטבעות קריפטו במוקד

מעבר לבינה מלאכותית, דוח ה-FSOC מזהה סיכונים נוספים ליציבות הפיננסית. 

פגיעויות אבטחת סייבר נחשבות נפוצות בכל הכלכלה, מה שמניע את המועצה להדגיש את הצורך בשותפויות משופרות בין סוכנויות מדינתיות ופדרליות וחברות פרטיות.

ראה גם: לוס אנג'לס הגישה כתב אישום נגד ארבעה אנשים מעל 80 מיליון דולר הונאות השקעות קריפטו

מתוך הכרה בהשפעה של שינויי האקלים על סיכונים פיננסיים, ה-FSOC מפתח מסגרת להערכת סיכוני אקלים, ודוחק במאמצים מתואמים בין סוכנויות מדינתיות ופדרליות להשיג נתונים נחוצים.

בתחום המטבעות הקריפטו, הדו"ח מדגיש את התנודתיות של נכסים דיגיטליים וממליץ על חקיקה של הקונגרס להסדרת מטבעות יציבות ונכסי קריפטו אחרים. 

המלצה זו מדגישה את הגישה היזומה של המועצה לטיפול בסיכונים פוטנציאליים הקשורים לנוף הקריפטו המתפתח במהירות.

בעוד המגזר הפיננסי מתמודד עם סיכונים מתפתחים, הדו"ח של ה-FSOC שופך אור על האתגרים הרב-גוניים שמציבה הבינה המלאכותית, קריסת בנקים גדולים, נקודות תורפה במגזר הנדל"ן המסחרי ונושאים רחבים יותר באבטחת סייבר, אקלים ומטבעות קריפטוגרפיים. 

נותרה השאלה: כיצד ינווטו הרגולטורים את האתגרים הללו כדי להבטיח את החוסן והיציבות של המערכת הפיננסית בעידן של התקדמות טכנולוגית מהירה?