ניהול כסף מותאם אישית דיגיטלית: הנה מפת הדרכים

למוסדות פיננסיים בכל הגדלים יש את הכלים לספק יכולות ניהול כספים דיגיטלי מותאמות אישית, אבל זה לא אומר שהפריסה של תוכנית יעילה היא פשוטה.

זהו נקודת ציון מרכזית מדו"ח מ-31 בינואר מאת Personetics ו-Forrester. הוא דן מדוע ניהול כספים צריך להיות חיוני עבור בנקאות דיגיטלית ניסיון.

נשיא פרסונטיקה של אמריקה, ג'ודי בהגאט, אמר שהמחקר מתבסס על דו"ח מוקדם שסקר 5,000 צרכנים על חוויותיהם עם הבנק שלהם במהלך המשבר הפיננסי האחרון.

בין הממצאים שלה היו שיותר מ-40% אמרו שהבנק הראשי שלהם צריך להכיר אותם ולהיות מסוגל לספק הדרכה מותאמת אישית באפליקציה לנייד. יותר מ-60% אמרו שהם יחליפו בנק אם תהיה אפשרות לניהול כספים מותאם אישית יותר.

מספר דומה לא שמע מהבנק שלהם במהלך המשבר. בערך 20% הרגישו שלבנק שלהם לא אכפת. זה הוביל את Personetics לחקור עד כמה יעילים פתרונות בנקאות דיגיטלית בעמידה בציפיות הלקוחות.

"פתרונות המעורבות הנוכחיים, במיוחד פתרונות ניהול פיננסי אישי מסורתיים, בעוד שהם נראים טוב מנקודת מבט של חווית משתמש, ההשפעה על הלקוח מוגבלת למדי מבחינת הערך הנתפס", פתח בהגאט. "שיעורי האימוץ היו לרוב שוליים. ומה שחשוב, גם ההשפעה והערך עבור המוסד מוגבלים".

שמונה מתוך תשעה מנהלים אמרו שפחות ממחצית מהלקוחות שלהם עוסקים בכלים שלהם. זה לא מפתיע את בהגאט.

אבל זה כל כך מיותר. יכולות ניתוח הנתונים המתקדמות מאפשרות למוסדות בכל הגדלים להבין טוב יותר את ההתנהגות הפיננסית של הלקוחות. זה הבסיס למתן תובנות מותאמות אישית כדי לעזור להם עם רווחתם הכלכלית.

ארבעה שלבים לחוויה דיגיטלית טובה יותר

כיצד צריכים מוסדות פיננסיים להתחיל את המסע למתן חוויה אישית טובה יותר? האם הם בונים? האם הם קונים?

התחל עם דיבור עם הלקוחות שלך כשאתה מחבק נתיב בן ארבעה שלבים, הסביר בהגט. הצעד הראשון הוא בסיסי. נקה, סיווג ופרש את נתוני החברה והלקוחות שלך. הבן את דפוסי ההוצאות וההכנסה שלהם.

השלב הבא הוא תובנות מותאמות אישית. קבע מה הכי רלוונטי עכשיו ללקוחות שלך. תכנן נתיב פעולה.

שלב שלישי הוא הבנת היעדים הפיננסיים של הלקוח. האם הם חוסכים לרכישה מיוחדת? האם הם מנהלים חובות? מה יקרה בשלוש השנים הקרובות, וכיצד הכלים והתובנות שלך יכולים לעזור להם להגיע לשם?

החלק האחרון הוא פיתוח היכולת לספק ייעוץ מאוחד בין הערוצים.

מתן ערך ברור לעסקים קטנים ובינוניים עם ניתוח נתונים

יצירת נתונים היא קלה, אבל להבין את זה ולהביא ערך זה קשה יותר. תחום אחד שבו מוסדות מבוגרים יכולים לקבל ערך מהנתונים האלה הוא על ידי התמקדות בשבעה עד תשעה אחוזים מהלקוחות שלהם שמנהלים עסקים קטנים, אמר בהגאט. הם יכולים להציע פתרונות לעסקים קטנים כמו שירותי מט"ח באמצעות ניתוח פעילות עסקאות. זהו הבסיס לקמפיינים שיווקיים ממוקדים ואפקטיביים יותר שבהם הלקוחות מקבלים אפשרויות מתאימות. גם הבנק מרוויח.

שיפור האוריינות הפיננסית של הלקוחות

היכולות הללו משתלבות יפה עם החשיבות ההולכת וגוברת של האוריינות הפיננסית, כאשר אספקת תוכן חינוכי אינו מספיק, אמר בהגאט.

מוסדות רבים נכשלים במאמצי האוריינות הפיננסית מכיוון שהם מתמקדים במדדים מסורתיים. כדי להיות מאומצת במלואה, בריאות פיננסית צריכה להיות חלק מכרטיס המידע המאוזן של הבנק.

"צריכות להיות תוצאות ספציפיות שאתה מודד ומנסה להשיג בתיק העבודות שלך, שאמורות להיות מתורגמות לסדרה של פעילויות," אמר בהגאט. "...כמו גם תוכן, כלים ומוצרים שיכולים לעזור ללקוחות שלך. ישנם מדדים שכדאי לחלוק עם צוות ההנהלה והדירקטוריון.

"כדי שמשהו יהיה מבוסס היטב, הוא צריך להניע את התוצאות עבור הלקוח ואת התוצאות העיקריות עבור הבנק. (המחקר הקודם) מצא שלקוחות מצאו רק ערך שולי. הבנק מוצא רק ערך שולי מכיוון שהם אינם קשורים לתוצאות ספציפיות עבור הבנק. נניח שאתה יכול לשלב בין השניים, כלומר שהאסטרטגיות הבריאותיות הפיננסיות שלך יניבו לא רק ערך ללקוחות בשיפור תוצאות הבריאות הפיננסיות, אלא גם תוצאות פיננסיות עבור הבנק. במקרה כזה, תהיה לך עוצמה הרבה יותר חזקה של מאמץ מצד הבנק".

אם ללקוח יש בעיות תזרים מזומנים, התפיסה לטווח הקצר תהיה לתת לו להחליק ולחכות לעמלת הקנס. עדיף לעזור להם להימנע מהפגיעה הזו על ידי הצעת מוצר רלוונטי שמספק זרם הכנסה שונה. הלקוח מרוצה יותר, והבנק נמנע מהעלות התפעולית של הטיפול בשיחה.

פיתוח כרטיס מידע יעיל לספקים

כאשר מתכננים אסטרטגיה דיגיטלית, פרוס כרטיס מידע של ספקים כדי לעזור להחליט באילו טכנולוגיות להשתמש, ייעץ Bhagat. זהה את היכולות הפנימיות המובילות שלך וקבע כיצד הן מיושמות בצורה הטובה ביותר. קדם אותם.

חפש ספקים עם יכולות מוכחות שיכולות לעזור לך להגדיל במהירות ולספק השפעות ברורות. במקביל, שלבו אותם עם היכולות הפנימיות שלכם כדי לקבוע היכן תוכלו להבדיל.

איפה מאמצים דיגיטליים רבים משתבשים

היכן השתבשו המאמצים הרבים של ניהול הכסף הדיגיטלי שלא הצליחו להעסיק את הלקוח? בקיצור, בהגאט אמרו שהם לא יכולים לספק תובנות מותאמות אישית ויזומות. הם משאירים החלטות חשובות כמו כמה לחסוך בכל חודש ללקוח. במקרה הטוב, הם מזהים דפוסי הוצאות וחיסכון.

"צריך יותר אינטליגנציה, לוקח את היכולת לפרש את הנתונים האלה, ולאחר מכן להשתמש בסדרה של מודלים של למידת מכונה כדי להיות מסוגל לומר מה חשוב לאותו לקוח והנה הפעולות שעליו לבצע", אמר בהגאט. "שם אנחנו מאמינים שכל התעשייה צריכה להיות מהירה. אנו מאמינים שכל התעשייה צריכה לקבל את היכולת הזו עד סוף 2024. אתה צריך לקבל את זה או לדרוש את זה מהספק שלך.

כיצד נתונים יכולים לשנות את תפקידו של הבנקאי

הגבול הבא הוא שימוש במודיעין זה כדי להראות לבנקאי אילו לקוחות זקוקים לעזרה בדרכים ספציפיות, אמר בהגאט. אולי הם קיבלו העלאה ויכולים להשקיע יותר. אולי ניתוח הוצאות מראה שהם חייבים לחסוך ללימודים של ילד. חמש את הבנקאי כדי שיוכל לתקשר טוב יותר עם הלקוח.

השתמש באינטליגנציה הזו כדי להניע קמפיינים שיווקיים, אמר בהגאט. תן ללקוחות לדעת מתי יש לך מוצרים טובים יותר. זה משפר את הקמפיינים האלה ומוריד את עלויות הרכישה.

בנקאות דיגיטלית בקרוב

לקוחות יקבלו את הבנקאות שלהם ממקומות שונים. זה אומר שמוצרים חייבים להיבנות אחרת, אמר בהגאט.

הבנקים חייבים לספק אינטליגנציה ותובנות ברמת אמזון כי זו התחרות שלהם.

"חובה על הבנקים למנף את הנתונים האלה, כדי להיות מסוגלים לאסוף תובנות ללקוחות ולהזמין אותם לקבל מוצרים עם הבנק, או במקומות אחרים להיות מסוגלים לחוות תובנות ביחסים".

גם לקרוא:

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
• מקור: https://news.fintechnexus.com/digital-personalized-money-management-heres-the-roadmap/