דיוויד מרקוס, מייסד שותף ומנכ"ל Lightspark בנושא בניית תקן גלובלי הדדדי בזמן אמת לתשלומים

הועלה מחדש על ידי אפלטון

עוקב: 0

נהנים מהפודקאסטים שלנו? אל תפספסו את הפרקים הבאים! אנא לחץ על כפתור ההרשמה הזה תפוח עץ, Spotify, YouTube, או פלטפורמת הפודקאסט המועדפת עליך כדי להישאר מעודכן בתוכן העדכני שלנו. תודה על תמיכתך!

כשאתה עוצר וחושב על זה, זה די מטורף שאין לנו רשת גלובלית להעברת כסף באופן מיידי ובזול. האינטרנט כבר בן יותר מ-30 שנה ונראה לי שזו כבר בעיה שנפתרה. אבל זה לא, לפחות עדיין לא.

האורח הבא שלי בפודקאסט Fintech One-on-One הוא דיוויד מרקוס, המנכ"ל והמייסד השותף של אורות פארק. אם שמו של דיוויד נשמע מוכר, זה בגלל שהוא היה המנהיג של פרויקט מאזניים/דיים שהוצא עכשיו בפייסבוק לפני כמה שנים. הוא נלהב ליצור רשת גלובלית בזמן אמת לתנועת כסף וזו הסיבה שהוא הקים את Lightspark.

דיוויד מרקוס מלייטספארק — דיוויד מרקוס, מייסד משותף ומנכ"ל Lightspark

בפודקאסט זה תלמד:

הרקע המרתק שלו בטכנולוגיה.
תהליך החשיבה שנכנס לפרויקט Libra/Diem בפייסבוק.
למה הוא החליט להקים את Lightspark.
הסבר על רשת Lightning שיושבת על גבי הביטקוין.
מדוע הם בחרו לבנות את הטכנולוגיה שלהם עבור רשת Lightning.
מה Lightspark עושה בפועל ועם מי הם עובדים.
מי משתמש בטכנולוגיה שלהם היום.
התפוקה הפוטנציאלית עבור מספר עסקאות בשנייה.
איך הוא חושב על פתרון מיקרו-תשלומים.
האתגרים הרגולטוריים שעשויים לבוא עם הגעה לקנה מידה.
מדוע עלינו לחשוב על מה ש-Lightspark עושה כמסילה חלופית לתשלומים.
למה זה משחק טכנולוגי ושום דבר לא קשור לקריפטו.
מקרי השימוש הפוטנציאליים שניתן לפתח.
איך הוא חושב על כסף שניתן לתכנות.
מדוע חשוב שמערכות התשלומים יתנהגו בדיוק כמו האינטרנט (פתוח, בזמן אמת וניתן לפעולה הדדית).
הגיאוגרפיות השונות שבהן יש להם לקוחות היום.
איך המודל העסקי שלהם עובד.
מדוע השילוב של תשלומים בזמן אמת וברק הוא כל כך חזק עבור המייל האחרון.
מה יכול להיות עתיד עם תשלומים גלובליים בזמן אמת עבור המסחר.

קרא את תמליל השיחה שלנו למטה.

פרק 450: דיוויד מרקוס, המנכ"ל ומייסד שותף של Lightspark

פיטר רנטון 00:01

ברוכים הבאים לפודקאסט של Fintech אחד על אחד. זהו פיטר רנטון, יו"ר ומייסד שותף של Fintech Nexus. אני עושה את התוכנית הזו מאז 2013, מה שהופך את זה לתוכנית הראיונות של אחד על אחד הארוכה ביותר בכל הפינטק. תודה שהצטרפת אליי למסע הזה. אם אתה אוהב את הפודקאסט הזה, אתה צריך לבדוק את התוכניות האחיות שלנו, The Fintech Blueprint עם Lex Sokolin ו- Fintech Coffee Break עם איזבל קסטרו, או להאזין לכל מה שאנחנו מפיקים על ידי הרשמה לערוץ הפודקאסט Fintech Nexus.

פיטר רנטון 00:39

לפני שנתחיל, אני רוצה להזכיר לך על שירות החדשות המקיף שלנו. Fintech Nexus News לא רק מכסה את כתבות החדשות הגדולות ביותר בתחום הפינטק, הניוזלטר היומי שלנו מספק את סיפורי הפינטק החשובים ביותר לתיבת הדואר הנכנס שלך בכל בוקר, עם פרשנות מיוחדת על הסיפור העליון של היום. הישאר מעודכן בחדשות פינטק על ידי הרשמה ב-news dot fintech nexus.com/subscribe.

פיטר רנטון 01:10

יש לנו אורח מאוד מיוחד בתוכנית היום, אני שמח לקבל את פני דוד מרקוס. הוא מנכ"ל ומייסד שותף של Lightspark. עכשיו, אם שמו של דיוויד מרקוס מצלצל, זה בגלל שאתה כנראה מכיר אותו כנשיא PayPal או יותר סביר, בתור הבחור שהיה אחראי על מאזניים/דיים שיצא מפייסבוק לפני כמה שנים. בכל מקרה, הוא על המיזם החדש שלו Lightspark, שלדעתי הוא פשוט מרתק ביותר. מה הוא בונה, לא ממש הבנתי עד שדיברנו בראיון הזה, ואני מבין את זה עכשיו, וזה סופר מרגש. משהו, בעצם שכבת תשלומים חדשה לאינטרנט שהיא גלובלית, שהיא מיידית, שבאמת אין לו שום קשר לקריפטו. אבל הוא בנוי על רשת הביטקוין וברק. אז אנחנו הולכים לדבר על הכל. הקפד להקשיב כל הדרך עד הסוף, זה היה באמת דיון מרתק. מקווה שתהנו מהמופע.

פיטר רנטון 02:13

ברוך הבא לפודקאסט, דיוויד.

דוד מרכוס 02:15

תודה שיש לך.

פיטר רנטון 02:16

התענוג שלי. אז בואו נתחיל על ידי מתן רקע קטן למאזינים על עצמכם. אתה עוסק בטכנולוגיה הרבה זמן, היו לך כמה תפקידים בפרופיל גבוה. אז תן לנו כמה מנקודות השיא.

דוד מרכוס 02:29

ובכן, בוא נראה. כלומר, אני חושב שאני קודם כל מגדיר את עצמי כיזם וכמייסד סטארטאפ. הקמתי מספר חברות. את החברה האחרונה שהקמתי מכרתי למעשה ל-PayPal, בסופו של דבר הובלתי את PayPal במשך מספר שנים, ואז הצטרפתי לפייסבוק כדי להוביל את מסנג'ר והתחלתי שם את פרוייקט Libra/Diem. עזב בדצמבר 21', ועכשיו התחיל את Lightspark בשנה שעברה.

פיטר רנטון 02:57

ימין ימין. אוקיי, אז ניכנס ללייטספארק עוד מעט. רוצה לדבר על החוויה שלך ב-Libra/Diem. מה למדת שם? מה הם חלק מההשפעות מזה? אז כמו שהעדת בפני הקונגרס, אני מתכוון, זה היה עניין גדול מאוד כאשר זה הושק. מה למדת? אני מתעניין במיוחד בשיעורי התשלומים שאולי נלמדו.

דוד מרכוס 03:21

אז קודם כל בואו נתעלה אולי. הסיבה שבגללה התלהבתי כל כך להתחיל משהו כמו מאזניים הייתה מעוגנת באמת בתסכול השורשי שלי ממצב מסילות התשלום בזמנו של 2018, אבל עדיין זהה ב-2023. ובעצם, סביב העובדה שעדיין אין ממשי פרוטוקול סטנדרטי גלובלי סטנדרטי לתשלומים באינטרנט. אתה יודע, בימים ההם, היה כמו פרוטוקול HTTP 402 שהיה די צפוי, אבל מעולם לא יושם. בעצם הצלחנו בהצלחה לבנות מסילות לכל מה שאפשר להמיר באפסים ואחדים באינטרנט, חוץ מכסף. ובשנת 2018, עדיין לא היינו ואנחנו עדיין לא עכשיו, במקום שבו אתה יכול לשלוח ולקבל כסף באותו אופן שאתה שולח או מקבל הודעת טקסט או מייל. ולכן רצינו לבנות משהו שהוא תקן גלובלי ופתוח לתשלומים באינטרנט. והרגשנו בזמנו שאתה יודע, טווח הגעה של 3.5 מיליארד צרכנים של פייסבוק הייתה דרך טובה לשכנע מספר חברות אחרות לאמץ תקן תשלום באינטרנט. ובגלל זה עשינו את זה משם ולמה ניסינו לבנות טכנולוגיה ויכולות ממש טובות ומסגרות רגולטוריות וכאלה כדי לגרום לזה לקרות. למרבה הצער, מבחינה פוליטית, זה פשוט לא היה טעים למחוקקים שלנו כאן בארה"ב ואפילו ברחבי העולם, וממגוון רחב של סיבות שאנחנו יכולים להיכנס אליהן או לא. אבל בעצם זה מה שהביא את הפרויקט לעצירה, ובסופו של דבר, מהטכנולוגיה הזו שיופעל מחדש על ידי אחרים, אבל לא יושק בצורה שבה קיווינו להשיק אותו עם פרויקט מאזניים.

פיטר רנטון 05:26

אני רוצה לעבור ל-Lightspark, מה היה מקור הרעיון כאן? מה ההזדמנות שאתה רואה?

דוד מרכוס 05:32

ובכן, זה בעצם אותו דבר, כלומר, אתה יודע, בשנת 2023, אנחנו עדיין במקום שבו עדיין אין לנו פרוטוקול פתוח לתשלומים באינטרנט. ולמרות שלא הצלחנו בניסיון להוציא את המאזניים מהקרקע, כל השאר שניסו באותו פרק זמן לעשות משהו דומה, גם נכשלו. וזה מרגיש כאילו משהו נשבר עם העולם, ומשהו שאני חשה תשוקה עמוקה לתקן במהלך חיי. אז החליטו להרכיב את הלהקה שוב, ואתם יודעים, כולם מרגישים אותו דבר, שזו אותה תחושת שליחות, להביא למעשה פרוטוקול לתשלומים באינטרנט שמאפשר לכל אחד להעביר ערך ברחבי העולם על האינטרנט, כמו שאתה מעביר את כל השאר באינטרנט. והפעם, לקחנו את כל הלמידה שלמדנו מההרפתקה שעברנו, והחלטנו שבעצם הרשת הראשית, או הרשת היחידה שבאמת יכולה לתמוך במשהו כזה תהיה ביטקוין, ואני יכול יכול לצלול לפרטים נוספים לגבי הסיבה לכך, אבל בעצם ביטקוין כצורה ניטרלית נטו של כסף באינטרנט, כלומר, נכסי ההסדר עבור רשת תשלום סופי במזומן בזמן אמת, הייתה באמת טכנולוגיה אטרקטיבית שאפשר לבנות עליה. וככזה, החלטנו לבנות על גבי ביטקוין וליתר דיוק על Lightning כדי לאפשר תשלומים בזמן אמת על גבי רשת הביטקוין.

פיטר רנטון 07:07

ימין ימין. אני חושב שאם הייתם שואלים אותנו לפני 20 שנה, אם היינו נמצאים היום במצב שבו תשלומים בעצם, בטוח שיש FedNow ויש RTP, ויש עוד כמה דברים שעושים דברים די מהר, אבל עדיין תשלומים, בעצם זהה לזה שהיה לפני 20 שנה, בכל הנוגע להעברת כסף באופן מיידי. פשוט לא קורה כל כך הרבה. אז אני חולק את התסכול שלך ואני מרגיש שזה קצת מטורף שאנחנו במצב הזה. אז אני רוצה לצלול פנימה ולדבר על רשת ברק, אולי תוכל להסביר מה זה. אני משיג את זה כמו פרוטוקול שכבה שתיים על גבי ביטקוין, כמו פרוטוקולי שכבה 2. אנו מכירים רבים מהם על גבי Ethereum. האם זו דרך טובה להמשיג את זה?

דוד מרכוס 07:55

כן, זה קצת ניואנסי ושונה, עם זאת, מכיוון ש-Lightning, בניגוד ל-rollups, או צורות אחרות של קנה מידה של פרוטוקולי שכבה 2 על גבי Ethereum, היא מערכת תשלום ופרוטוקול מבוסס ערוצים על גבי ביטקוין. אז זה אומר שבעצם, חשבו על זה כעל מבוך של סדרה של אבוקסיס כמו בכל העולם שבו אתה מעביר חרוזים מצד אחד של החשבונייה לצד השני. ואתה יודע, אתה צריך בעצם לפתוח ערוצים, ערוצי תשלום בין צמתים, בין סוגים שונים של צמתי תשלום ברשת, לנעול ערך בביטקוין בערוצים האלה. ואז אתה יכול להזיז ערך. אז מסתבר שזה פתרון ממש טוב לבעיות קנה המידה של ביטקוין, לזמני סופיות, לעלות העסקאות, כי זה עושה בעצם עסקאות ביטקוין ליד זמן אמת, עלות שולית מאוד מאוד נמוכה, ומזומן סופית, אז זה באמת מתיישב. זמן אמת. הבעיה עם זה היא שזה למעשה מורכב מאוד לתפעול. וזה המקום שבו Lightspark נכנס לתמונה, שם בעצם ביצענו אוטומציה ופישטנו את אופן ההצטרפות ל-Lightning Network וגרמנו לזה להתנהג כמו רשת תשלומים רגילה, בעצם, במקום שזה יהיה מבוך הערוצים המסובך הזה שאתה צריך לאזן מחדש את הנזילות עבורם. כל הזמן, ואתה צריך לנתב תשלומים דרך. אז בעצם הפשטנו את כל המורכבות, ולא כדי להיכנס יותר מדי לעשבים שוטים או טכניים מדי, אבל בעצם, בנינו בעצם את המקבילה של נתב סיסקו מקורי, אתה יודע, לאינטרנט. אבל אתה יודע, במקרה הזה עבור ברק בעצם, זה מה שבנינו.

פיטר רנטון 09:46

ימין. אז האם ברק באמת הייתה האפשרות הטובה ביותר? אני מניח שזה מה שהיה. האם זו הייתה האפשרות היחידה? האם היית יכול לעשות את זה ב-Ethereum?

דוד מרכוס 09:55

ובכן, יכולנו לעשות זאת בשכבות 1 אחרות או בשכבה 2 אחרות על גבי Ethereum או רשתות אחרות. הבעיה היא שלאף מטבע קריפטוגרפי אחר אין את הבהירות הרגולטורית שיש לביטקוין. לאף מטבע אחר אין נזילות כמו פיאט ונכסים אחרים בחוץ. אז אתה יודע, אם אתה רוצה שביטקוין או שבר של ביטקוין יהיה מטבע להסדר על גבי רשת מהירה מאוד שהיא ברק, אבל בעצם מאפשרת לו לשאת כל מטבע שתרצה, אז אתה צריך הרבה נזילות ב- נקודות קצה כדי להיות מסוגל לבצע FX פנימה והחוצה של ביטקוין ממש מהר ובזול. ובעל נזילות רבה זה למעשה נכס אמיתי. ואתה יודע, בהרבה, בהרבה, לביטקוין יש הרבה יותר נזילות בבורסות, ארנקים, ספקי נזילות, עושי שוק, שחקנים מוסדיים, בהשוואה לכל נכס דיגיטלי אחר בחוץ. ולכן לשילוב של הבהירות הרגולטורית, כמויות הנזילות העצומות והעובדה שבעצם הביטקוין היא הרשת המבוזרת ביותר שיש בחוץ, יש הרבה יתרונות שלא ניתן לשכפל על ידי שכבות 1 אחרות או טכנולוגיות אחרות.

פיטר רנטון 11:15

בסדר, הבנתי. אז האם עלינו לחשוב על Lightspark כמעין שכבת תשתית תשלומים לביטקוין? ואולי תוכל להסביר את זה? ככה אתה מתאר את זה למין הדיוטות? ואיזה מוצרים אתה מפתח?

דוד מרכוס 11:32

כן. אז בעצם תחשוב על Lightspark כעל נקודת כניסה לרשת Lightning שמאפשרת לכל מיני חברות שונות לבנות חוויות תשלומים גלובליות בזמן אמת על גבי האינטרנט. אז אנחנו מנסים לקדם את רשת Lightning כדי להפוך לפרוטוקול הסטנדרטי המנצח לתשלומים באינטרנט. ואנחנו בעצם מספקים כלי תוכנה ושירותים לחברות כדי שהן באמת יוכלו לנצל את מלוא היתרונות של זה.

פיטר רנטון 12:01

ימין. אז האם יש משהו בטבע עכשיו, האם אתה עדיין בשלב הפיתוח?

דוד מרכוס 12:06

כן, אז בעצם העלינו מספר בורסות וארנקים על הפלטפורמה. ואנחנו ממשיכים לעשות את זה. ובעצם, כשחושבים על המצב הקיים של עולם ה-Lightning, האם בעצם כל בורסה או ארנק רוצים ב-Lightning, אבל אז כשהם מתחילים לעבוד על זה, הם מגלים שזה בעצם כל כך מסובך לא רק להפעיל אותו בתור תכונה, אלא לשמור גם בגלל האיזון מחדש של ערוץ הנזילות, הניתוב וכל המורכבויות הללו. וככאלה, הרבה מהם בעצם הפסיקו להשתלב כי היחס בין מאמץ למאמץ, זה פשוט לא חישב עבורם עד עכשיו. וכך אנחנו בעצם מצטרפים להרבה מהם. ואנחנו גם בונים מפת דרכים שתאפשר ליותר מקרי שימוש בתשלומים מיינסטרים לקרות. אבל הצעד הראשון הוא באמת לאפשר לכל השחקנים שם שמעבירים ביטקוין כרגע בשכבה 1, להעביר ביטקוין בזמן אמת בעלות נמוכה. אז מהר יותר וזול יותר, נוסף על Lightning בשם הלקוחות שלהם, מביאים את הנזילות הזו לרשת. ואז נוכל לבנות כל מיני תשלומי צרכנים מיינסטרים יותר, חוויות תשלומים מול צרכנים דרך הלקוחות שלנו, כי אנחנו לא חברה מול צרכנים, כדי לאפשר כל מיני מקרים של שימוש בתשלומים שלא יכולים לקרות. אז דוגמה טובה היא משהו שיש לנו באתר שלנו כרגע, שהוא הדגמה של זרימת כסף. אז אנחנו יודעים על הזרמת כל מיני דברים שונים, הזרמת אודיו, הזרמת וידאו, הזרמה, כל מיני אפסים ואחדים, אבל בטח לא של כסף. ואנחנו מאמינים שבעצם, כסף צריך לנוע באינטרנט באותו אופן כמו כל דבר אחר. אז הזרמת כסף צריכה להיות מושג שחברות צריכות לאפשר לבעלי העניין שלהן. וזה יאפשר לפתוח כמות עצומה של תוצר שלמעשה תקוע במגבלות המסילות הנוכחיות שלנו. ואנחנו מאוד נרגשים מזה, כמו הרעיון הזה שאם כסף זז בזמן אמת בעולם, ואם אתה יכול להעביר כמויות קטנות מאוד של כסף גלובלי בזמן אמת בעלות שולית, אז אתה יכול לפתוח הרבה ערך עבור צרכנים, עבור חברות, עבור כל מיני שחקנים ברחבי העולם.

פיטר רנטון 14:17

ימין. אז אני לא יודע אם יש אפליקציות צרכניות אחרות כרגע שמשתמשות בטכנולוגיה שלך, כמו חי עכשיו?

דוד מרכוס 14:26

כֵּן. אז אם אתה באירופה, או אם אתה במזרח התיכון, או אם אתה בארה"ב, יש מספר בורסות וארנקים שנמצאים למעשה על הערימה שלנו. וזה יאפשר לכם לשלוח ולקבל ביטקוין ב-Lightning בזמן אמת, בצורה מאוד אמינה, ללא קשר לסכומי העסקאות שאתם רוצים לשלוח או לקבל. אז זו סוג של הגרסה המאוד מאוד בסיסית של איך אתה יכול לחוות את המוצר שלנו. השלבים הבאים של זה הולכים להיות בעצם, אתה יודע, אם אתה שולח כסף חוצה גבולות, האם אתה יכול לשלוח כסף חוצה גבולות באיזה מטבע שתרצה, באיזה קצב שתרצה? ותעשה את זה בצורה מאוד אמינה. כשחושבים על זה, זרימות הכסף חוצות הגבולות והגלובליות ממש לא אופטימליות. אתה יודע, יש הרבה מערכות תשלום בזמן אמת, בזמן אמת בקצוות של הרשתות הללו בארץ. אז אתה חושב על זה, בברזיל יש לך Pix, בהודו יש לך UPI, באירופה יש לך SEPA, וכן הלאה וכן הלאה. אבל רשתות העסקאות העולמיות כמו SWIFT ואחרות, הן ממש לא מערכות בזמן אמת. זוהי מערכת בנקאית מתכתבת, היא עובדת על גבי בעצם סדרה של מבוכים של חשבונות המתנהלים בבנקים וברחבי העולם. ואז יש לך את פלטפורמת ההודעות הזו שמעבירה הודעות לכל המוסדות הפיננסיים האלה כדי שהכסף הזה יוסדר בסופו של דבר בתהליכי אצווה בסוף יום עבודה, שייפסק ביום שישי בשעה 5:XNUMX. וכדי שתדע, זה מאוד לא יעיל. ובעצם כל ההשפעות של הרשת במורד הזרם של כל הכסף הזה שהוא די תקוע על מסילות ארכאיות כמו זה, זה משהו שאנחנו מקווים שנוכל לעזור לפתור.

פיטר רנטון 16:16

ימין. אז אני בטוח שחשבת על קנה המידה. ואתה כבר הזכרת קנה מידה, אבל אני מניח שיש לך את היכולת לבצע עסקאות בקנה מידה כמו ויזה ומאסטרקארד? האם זה הוגן לומר?

דוד מרכוס 16:29

כן, התפוקה של Lightning היא למעשה ממש גבוהה. וככזה, אתה יכול להניח שאתה יכול להריץ אלפים רבים של עסקאות בשנייה, אתה יודע, על פני תקופה ארוכה ומתמשכת. לא אומר שזה ייקח פרק זמן ארוך ומתמשך להגיע לשם, אני אומר כאילו, אתה יכול להחזיק סוג כזה של תפוקה במשך זמן רב מאוד. יש בזה הרבה תזמור ומורכבות, כולל איזון מחדש של נזילות והעברתה ברחבי הרשת. וזה בעצם הרבה מהערך שאנו מביאים ללקוחות שלנו הוא לעשות זאת באופן דינמי, תוך כדי תנועה. יש לנו מוצר שנקרא Lightspark Predict שלמעשה יחזה את המסלול המוצלח לעסקה ספציפית בגודל מסוים ויפרוס נזילות לפי דרישה בזמן אמת על פני כל הרשת, כדי להבטיח שהעסקאות הללו יצליחו. הדברים האלה הם למעשה ממש ממש מורכבים. אבל לאף אחד לא אכפת, נכון? זה כאילו מה שאכפת להם זה שהם יכולים להתחבר לממשק פשוט ולשלוח כסף בצורה אמינה. ואז נטפל במורכבות המטורפת הזו בצד שלנו.

פיטר רנטון 17:34

ימין. האם גם אתה חושב על מיקרו תשלומים כמקרה שימוש כאן, כי זה עדיין מטורף בעיניי שגם את הבעיה הזו לא פתרנו.

דוד מרכוס 17:41

כן, והסיבה שלא פתרנו את הבעיה היא בעצם כי עלות העסקה עבור תשלום מיקרו בודד היא לרוב גבוהה מהסכום שאתה מנסה לבצע מלכתחילה. וככזה, אם אתה רוצה שתשלומי מיקרו יעבדו בסביבה הנוכחית שלנו, אז אתה צריך לטעון מראש ארנק עם יתרה מוגדרת שתוכל לאחר מכן להוציא בהדרגה לאורך זמן. ויש בזה שתי בעיות. האחת, כצרכן, אתה צריך להתחייב לטעון ארנק ב-$10 או 20$. שנית, הוא שהארנק למעשה יהיה קנייני לפרסום אחד או לדומיין אחד. כי אין יכולת פעולה הדדית. זה החלק השני שאנו פותרים הוא יכולת פעולה הדדית בין ארנקים, בין בנקים, בין פלטפורמות, תאפשר יכולת פעולה הדדית גלובלית להתרחש באותו אופן שבו ישנה יכולת פעולה הדדית בין ספקי דוא"ל באינטרנט עם SMTP. אז תחשוב על Lightning כגרסה מורכבת יותר של SMTP. אבל בשביל כסף.

פיטר רנטון 18:41

אז, אני מתכוון, אתה חייב להיות מודע היטב, בהתחשב בהיסטוריה שלך במאזניים, לאתגרים הפוליטיים והרגולטוריים שעומדים לפנינו אם משהו כזה יתחיל לקבל קנה מידה. אחד הדברים שהסביבה הנוכחית שבה אנחנו חיים עם כולם, יש הרבה שליליות עם קריפטו בוושינגטון, למרות שאנחנו רושמים את זה היום ביום שבו ה-SEC הובסה, השופט הפדרלי אמר שתעודת סל ביטקוין יכולה ללכת קָדִימָה. אז אלו חדשות טובות. אבל עדיין, זה נראה כאילו עם כל השליליות סביב קריפטו, והעובדה שאם אתה, אם זה יקבל קנה מידה, אתה חושב שהפדרל ריזרב יהיה בסדר אם יש, אתה יודע, חצי מכמות הנפח הזורם דרכו הרשת שלך כפי שיש, או דרך רשת Lightning כפי שיש דרך מערכת התשלומים הפדרלית, ואיך אתה מתמודד עם זה?

דוד מרכוס 19:33

כן, אני חושב שזה מאוד שונה באופיו מסיבות רבות. קודם כל, החזון הוא בעצם שאנשים יבצעו עסקאות במטבע הבית שלהם כמו שאתם יודעים, דולרים, יורו, ין וכו' ולא אתם יודעים, עם מטבע יציב שנשלט, אתם יודעים, על ידי ישות שאינה הממשלה, שהייתה כמו בעיה במבנה מאזניים. למרות העובדה שניסינו להפנות כוח לעמותה עם עוד 28 חברים וכל הדברים האלה. אז זה לא היה מספיק טוב. וכך במקרה הזה, אתה יכול לחשוב על קטע של ביטקוין שנוסע ב-Lightning כמו חבילת TCP/IP תמורת כסף. אז אנחנו באמת מתמקדים בחתיכת התשתית, ולא כל כך בנכס שבעצם עובר על גבי הרשת. אז אני חושב שזו הבחנה מרכזית. ההבחנה האחרת היא בעצם שכשאתה חושב על מערכות תשלום שם בחוץ, יש מערכת תשלום שנשלטת על ידי הממשל הפדרלי בארה"ב, שהיא, אתה יודע, בעצם, החלון של הפד, או עכשיו FedNow. ואני חושב שזה דבר אחד. אבל אני חושב שכאשר אתה מסתכל על כל מערכות התשלומים הקמעונאיים, כולן נמצאות בידיים של חברות פרטיות היום, בין אם זה בנקים או PayPal של העולם הזה, או אפליקציות המזומנים שלהם בעולם הזה, או אחרים, כל אלה הם מערכות תשלום המופעלות על ידי חברה פרטית. הם פשוט במקרה לא פתוחים, ולא ניתנים להפעלה הדדית רק בגלל אופי היעדר פרוטוקול הדדיות לכסף באינטרנט, וזה מה שאנחנו מקווים להביא עם Lightning ו-Lightspark. אז אני חושב שזה קצת שונה כאן, זה בעצם להפוך את העסקאות לזולות יותר, יעילות יותר, להביא יותר תחרות לנוף התשלומים, באופן כללי. ומנסים לאפשר גם מקרי שימוש שכרגע בלתי אפשריים בגלל מגבלות המסילות הנוכחיות. דיברת על מיקרו תשלומים, זה בהחלט אחד מהם. כשאתה חושב על הזרמת תשלומי מיקרו, זה בהחלט מקרה שימוש גדול עבור אנשים שצריכים לקבל תשלום. ואתה יודע, כשאתה חושב על זה, כרגע, השכר, או אם זה כמו עובד הופעות שמקבל שכר, מעוכב באופן מלאכותי על ידי היכולות של מערכות התשלומים הנוכחיות שלנו. ולכן אנשים בעצם לא מקבלים שכר כשהם מבצעים חובה או עבודה. אני חושב שזה יכול להשתנות. תשלומים גלובליים ותשלומים גלובליים, תשלומים חוצי גבולות תמיד היו בעייתיים, ויקרים מאוד עבור אוכלוסיות שבדרך כלל פגיעות יותר ואינן יכולות להרשות לעצמן לשלם עמלות גבוהות, הן בסופו של דבר משלמות את העמלות הגבוהות ביותר. כל הבעיות הללו שהן בעיות מאוד מאוד גדולות שחווים מיליארדי אנשים ברחבי העולם ניתנות למעשה לפתרון על ידי מערכת תשלומים פתוחה בזמן אמת, ניתנת להפעלה הדדית, זולה לכלוך או רשת תשלום באינטרנט.

פיטר רנטון 22:22

אז אולי כדאי שנחשוב על זה רק כמסילה חלופית לתשלום, שבה זה נשמע כאילו מה שאתה אומר הוא שאנשים עדיין הולכים לבצע עסקאות במטבע המקומי שלהם. אז זו רק תהיה הדרך שבה הכסף שלך יכול לזרום, בין אם זה מקומי או בינלאומי, שאתה מפתח רק מסילות חלופיות. ככה אני צריך לחשוב על זה?

דוד מרכוס 22:43

כן בדיוק. ואתה יודע, כשאתה חושב על העולם היום, יש לך בעצם חבורה של איים שהם איי תשלום. הם לא מחוברים על ידי היפרלופ של תשלומים, מה שהופך אותו, אתם יודעים, לניתנים הדדיים ובזמן אמת ובמזומן לסופי, וכל זה, נכון. אז, במקרים מסוימים, הם, אתם יודעים, גשרי חבלים בין כמה מהדברים האלה שהם, אתם יודעים, ממש שבירים ואיטיים לנסיעה. אבל אין דבר כזה היפרלופ עולמי של כסף באינטרנט שמאפשר לאיים האלה לשלוח ערך בזמן אמת 24/7, בכל מטבע שהם רוצים. אז אני חושב שאם אתה מאפשר את זה, אם אתה פותח את זה, אז אתה יכול לפתוח הרבה תוצר, בהיעדר מונח טוב יותר, זה בעצם, אתה יודע, נעול על ידי המגבלות של העכשווי מערכות תשלום.

פיטר רנטון 23:35

ימין ימין. אז אני שם לב, אני באתר שלך עכשיו. ואתם לא ממש מזכירים קריפטו, אתם אפילו לא מזכירים ביטקוין, אלא מדברים רק על תשלומים פתוחים במהירות האור. והאם זה מכוון? אני מתאר לעצמי שזה סוג של, אתה מנסה לנסח את זה בתור, באמת שזה לא מחזה קריפטו, זה מחזה טכנולוגי.

דוד מרכוס 23:56

כן, בהחלט. ואתה יודע, מתי בפעם האחרונה חשבת על SMTP ו-TCP/IP, כששלחת אימייל, נכון? זה כמו שאתה שולח מייל, יש לך ממשק, זה נחמד, זה קל לשימוש, זה עובד, נכון. אז זה מה שאנחנו רוצים שתשלומים יהיו על גבי ברק. ואנחנו לא רוצים שתצטרכו בעצם לעשות ריקוד מיוחד על האש כדי שתוכלו באמת להשתמש במוצר כי עכשיו אתם שייכים לקבוצה מסוימת של אנשים שיכולים להבין איך להשתמש במוצר. זו בהחלט לא, אתה יודע, לא הגישה שלנו למוצר.

פיטר רנטון 24:29

ימין. אז אני אשמח לקבל קצת את התחושה שלך איך זה הולך להתפתח. האם תהיה לנו אפליקציה בטלפון? או שזה יהיה כמו תוסף Chrome שיהיה לנו? ברגע שתתחיל לקבל כאן הרבה אימוץ, מה יהיה ה... אני מתאר לעצמי שיהיו הרבה מקרי שימוש שונים, נכון?

דוד מרכוס 24:51

כן, זה באמת יהיה תלוי בלקוחות שלנו ובדרך שבה הם מביאים את המוצרים לשוק עכשיו. זה נמצא בארנקים שתומכים בביטקוין כי אנחנו מזיזים ביטקוין. עם הזמן אתה יכול בעצם לצפות שזה יהיה באפליקציות. אז ארנקים ואתם יודעים, בסופו של דבר אפליקציות הבנק עצמם, או הרחבות של כרום להזרמת כסף, בין אם זה קבלה או שליחה, אגב. אז אתה יכול, אתה יכול לדמיין שיש לך כל מיני נקודות קצה שונות שנמצאות בעצם באינטרנט שיאפשרו לך לשלוח או לקבל כל סכום סופי של כסף באינטרנט בזמן אמת. אני מתכוון בעצם, זה יעבוד כמו שזה אמור לעבוד כבר היום, וזה יאפשר לכל מיני ערך לנסוע באינטרנט, מרותק רק על ידי חובות רגולטוריות שאנחנו עובדים קשה כדי לאפשר ללקוחות שלנו, כמובן, להיפגש על גבי רשת חדשה.

פיטר רנטון 25:46

אז מה אתה חושב על ... הרבה אנשים מדברים על יכולת התכנות של כסף עם הרבה עבודה שנעשית על Ethereum. אבל האם זה חלק ממה שאתה מפתח? או שמא זה מופשט מזה? כלומר, אני סקרן לגבי זה.

דוד מרכוס 26:00

כן, זה ממש מופשט מזה. אני כן חושב שיש מקרי שימוש מעניינים לכסף שניתן לתכנות בנוסף למה שאנחנו עושים, בעיקר, על ביטחונות של נכסים, לגישה, גישה רחבה יותר להון, אנחנו חושבים שזה יכול להיות משהו שיהיה ממש רלוונטי עבור רשת שמאפשרת להון לטייל ברחבי העולם, בזמן אמת בצורה ממש זולה. אבל באמת, ההתמקדות שלנו כרגע היא איך אנחנו יכולים לבנות פרוטוקול פתוח, פעיל הדדי, זול לתשלומים באינטרנט, המאפשר לכל אחד להעביר כסף 24/7 ביחידה תת-אטומית קטנה מאוד של כל מטבע שהוא רוצה. ואני חושב שאם נוכל להשיג את זה, אז נוכל לבנות כל מיני דברים אחרים. אבל אתה יודע, זה שלנו, מיקוד הלייזר שלנו הוא על זה עכשיו.

פיטר רנטון 26:48

נכון, אני זוכר, כריס לארסן, המייסד של ריפל דיבר באחד האירועים שלנו לפני הרבה מאוד שנים עכשיו, אני חושב שזה היה כמו 2016, או 17 בעצם אמר אותו דבר כמו האינטרנט של הכסף. האינטרנט של כסף של ריפל, וברור שזה לא התפתח בדיוק כמו שהם ציפו. אז אחרים ניסו לעשות את מה שאתה מנסה לעשות עכשיו. מה למדת מאלה, אני מניח, הכשלונות, לא זה של ריפל, ריפל עדיין ממשיך כמובן, אבל מה אתה לומד מהאחרים שניסו לעשות זאת?

דוד מרכוס 27:18

ובכן, אז הדבר הראשון הוא, אני חושב שאי אפשר לבנות דבר כזה על פרוטוקול קנייני שנשלט על ידי חברה. אני חושב שזה עיקר הלמידה. זה צריך להתנהג כמו האינטרנט, זה צריך להיות כמו האינטרנט, וברק וביטקוין בהתאמה, ויחד להתנהג כמו האינטרנט. אז זה פרוטוקול פתוח, אנחנו לא הולכים להיות בעצם מונופול, שיאפשר לחברות להשתמש ברשת הזו, תהיה לנו המון תחרות, וכבר יש לנו המון תחרות, לבנות היבטים וחלקים שונים של שרשרת הערך ברשת. ואנחנו גם עובדים עם חבורה של חברות ומפלגות אחרות על אותה מטרה ביחד, ובדרכים שונות. אז זה פרוטוקול פתוח. וככזה, הוא אינו נשלט על ידי אף תאגיד אחד או בעל השפעה חיצונית של אדם בודד, או קבוצת אנשים שניתן לזהות, וזו מעלה נוספת של ביטקוין. ולכן אני חושב שזה סוג של תנאי מוקדם. וזו גם אחת הסיבות הגדולות לכך שבנו על גבי ביטקוין במקום כל דבר אחר, למען האמת.

פיטר רנטון 28:25

וברור שאתה ממוקד בעולם, אני מתאר לעצמי. עם אילו חברות אתה עובד, האם מדובר בעיקר בארה"ב? האם זה בכל העולם, החברות שאתה עובד איתן עכשיו?

דוד מרכוס 28:34

כן, זה מאוד גלובלי. אז אתה יודע, יש לנו לקוחות באמריקה הלטינית, יש לנו לקוחות במזרח התיכון, יש לנו לקוחות באירופה, כאן בארה"ב. אז יש לנו לקוחות בכל מקום, אפריקה ממש נמשכת עכשיו. אז אנחנו באמת, בגלל שהגישה שלנו היא בעצם הגישה של בניית שירותי תוכנה ויכולות על גבי רשת פתוחה שהיא גלובלית מטבעה, אין לנו באמת תחום מיקוד מבחינת אזור גיאוגרפי שבו יש לנו ריכוז של לקוחות, יש לנו לקוחות בכל מקום. ואחד ממקרי השימוש המעניינים, בימים הראשונים של הפלטפורמה שלנו היה שבעצם אם אתה קונה כמות קטנה של ביטקוין בבורסה, להעביר את הכמות הקטנה של ביטקוין בשכבה 1 זה למעשה יקר מאוד, לעומת גדול יותר עסקאות בארה"ב. אז היה לנו, היה לנו הרבה יותר משיכה בימים הראשונים עם הגרסה הבסיסית של המוצר שלנו, הגרסה הראשונה של המוצר שלנו, במקומות שבהם למעשה העברת כמויות קטנות של ביטקוין היו באמת בנתיב הקריטי עבור הרבה מההחלפות והארנקים האלה. וככזה, הבאנו פתרון שבאמת ענה על בעיה גדולה בזמן שהם היו צריכים אחד.

פיטר רנטון 29:45

ימין ימין. אז מה המודל העסקי שלך? האם אתה חברת SaaS? האם אנשים משלמים כאן מנוי?

דוד מרכוס 29:50

אז אנחנו חברת SaaS. זה לא באמת מנוי. זה בערך, אתה יודע, אנחנו גובים תשלום עבור קריאות API או שאתה יודע, אתה יכול להוריד את זה לרמת עסקה, אבל בעצם אנחנו מספקים את כל חבילת השירותים. אז Lightspark Connect, שהיא מערכת ניהול הצמתים הארגונית שלנו לצמתי ברק, Predict המאפשרת ניתוב, ונזילות לפי דרישה כדי להקל, אתם יודעים, זמינות גבוהה, גבוהה ושיעור הצלחה גבוה של עסקאות. ה-SDKs וממשקי ה-API שלנו, וכן חבילה של שירותים נכנסים. אז אנחנו אורזים את כל זה, ואתם יודעים, אנחנו גובים עמלה קטנה, כלומר, אתם יודעים, בכנות מאוד שולית בהשוואה לעלות של רשתות תשלום מסורתיות, הכל. וככה אנחנו מייצרים רווחים.

פיטר רנטון 30:40

ימין ימין. בסדר. אז אני סקרן אם התשלומים המיידיים שדיברת עליהם, הזכרת את Pix, הזכרת את UPI, האם כל זה עוזר לך לקבל את כל רשתות התשלומים המהירות יותר האלה, כי ברור שאנשים עברו בארץ בתוך ברזיל. Pix היא כעת אמצעי התשלום מספר אחת. איך זה עוזר?

דוד מרכוס 30:59

אז זה עוזר כי הבעיה שאנחנו מנסים לפתור היא למעשה יכולת פעולה הדדית גלובלית של איי הכסף האלה שדיברנו עליהם. ואם אתה יכול לדחוף כסף גלובלי בין האיים האלה, אבל המייל האחרון שמאפשר לך להשתמש באיזון הזה הוא זמן אמת ובעלות נמוכה, אז זה גורם לכל המערכת לעבוד. אם היית דוחף כסף לנקודת קצה, ואז יש לך יתרה, אבל אתה יכול רק להעביר את היתרה הזו, אתה יודע, מיום שני עד שישי, שמונה לחמש, אז אתה יודע, זה לא באמת אינטרנט עולמי של כסף. אתה יכול למעשה לבנות על התשתית המשולבת הזו שמשלבת בעצם את מערכות התשלום של המייל האחרון בזמן אמת ו-Lightning באמצע כשכבה הדדית בין כל נקודות הקצה והחשבונות הללו. ואני חושב, אתה יודע, השילוב של מערכות תשלום בזמן אמת, ומשהו כמו Lightning שעובד בקנה מידה עם כל מטבע הוא למעשה השילוב החזק כאן.

פיטר רנטון 31:58

ימין. בסדר. אז אני רוצה לסגור בשאלה עתידית. בוא נניח שאתה מצליח בטירוף ושכולם משתמשים ב-Lightning ברחבי העולם. מה זה...בעוד 10 שנים, איך זה באמת ייראה עבור הצרכן הממוצע ביום יום?

דוד מרכוס 32:16

ובכן, אני חושב שזו שאלה ממש טובה. כי כשאתה חושב, אתה מדבר עם הרבה צרכנים, הם לא יכולים לחשוב על, אתה יודע, דרכים אחרות לשלם או לקבל תשלום, או על הערך שניתן לפתוח באופן אינסטינקטיבי, ובמיוחד אם אתה בארה"ב, אתה יודע, יש לך Venmo, יש לך PayPal, יש לך אפליקציית Cash, יש לך כל מיני דרכים שונות לשלם אחד לשני. אתה לא מרגיש שתשלומים הם בעיה. המציאות היא, איך שאני חושב על זה, אתה יודע, פעם, כשאנשים שלחו פקסים, ואתה יודע, יצאה ידיעה שיש דבר שנקרא אינטרנט שהולך לקרות, וזה היה הולך לאפשר לאנשים לתקשר בצורה חלקה יותר. אנשים גם היו מבולבלים באותה מידה מדוע יש בעיה בתקשורת היום, אני יכול לעשות שיחת טלפון, אני יכול לשלוח פקס, זה בסדר. ואני חושב, אתה יודע, אנשים, אתה יודע, באמת לא יכולים לעטוף את הראש שלהם, כמו מה שקורה ברגע שאתה באמת יכול להעביר כסף דיגיטלי באינטרנט בצורה גלובלית בזמן אמת, וכמה ערך אפשר לפתוח . אנלוגיה נוספת היא הודעות טקסט. העברת ההודעות הגיעה לשיא בכל מפעילי הסלולר בעולם עם 20/25 מיליארד הודעות ביום. ועכשיו, בכל יום, בין, אתה יודע, WhatsApp ופלטפורמות הודעות אחרות בחוץ, יש מאות מיליארדי הודעות שנשלחות ומתקבלות. כי אתה יודע, עכשיו יש לנו, אתה יודע, יכולת לשלוח הודעות ללא הגבלה על גבי האינטרנט.

דוד מרכוס 32:45

אז הדרך שבה אני חושב על דברים היא בעצם שזה הולך לפתוח המון תוצר לכוד, עבור אנשים. אז תוכל לקבל תשלום הרבה יותר מהר, עלות ההון הולכת לרדת, מכיוון שההון הולך לנוע בצורה יעילה יותר ברחבי העולם, אתה תהיה מסוגל לקנות דברים ולהחליף ערך עם אנשים וישויות שאתה לא יכול לעשות את זה איתם היום. אז אתה תהיה מסוגל לקנות סדרה של שירותים וסחורות שאינן בהישג יד היום. ולהפך, אם אתה חברה או יחיד שמוכר את מה שאתה מוכר, זו אמנות, זה שירותים, זה יכולות, אתה תהיה מסוגל לעשות את זה גלובלי, בצורה חלקה, בלי שום מחשבה לאחר מכן. יודע, מאיפה אתה באמת יכול לקבל תשלומים. אז אני חושב שאתה יודע, כשאתה חושב על כל זה, זה הבדל גדול בעולם. ואתה יודע, כמובן, אתה יודע, קל לנו יותר לעטוף את הראש סביב זה כמו שאנשים שצריכים לשלוח כסף לחצות את הגבול היום, עדיין מתקשים לעשות את זה. זה מאוד יקר. זה מאוד מלא חיכוך. במקרים מסוימים, אנשים צריכים ללכת למקומות שהם מאוד לא בטוחים ולחכות שעות כדי לקבל מזומנים. כל הדברים האלה לא צריכים להתקיים ואתם יודעים, אנחנו מאמינים שאם תאפשרו את הרשת שתוכל ליישב את כל העסקאות הללו בזמן אמת בשבריר מעלות המערכת הנוכחית, אתם גם מביאים יכולות חדשות וגם מצמצמים עלות, אז נוכל לשחרר ערך רב עבור מיליארדי אנשים.

פיטר רנטון 35:15

אוקיי, ובכן, דיוויד, בוא נשאיר את זה שם. אני מקווה שתצליח. ואני רוצה לפתור את הבעיה הזו. ואני מאוד מעריך שהגעת לתוכנית. למדתי הרבה היום. תודה רבה.

דוד מרכוס 35:25

תודה רבה לך.

פיטר רנטון 35:27

ובכן, אני מקווה שנהנית מהתוכנית. תודה רבה על ההקשבה. אנא קדימה ותן ביקורת על התוכנית בפלטפורמת הפודקאסטים לבחירתך ולך ספר על כך לחברים ולקולגות שלך. בכל מקרה, בהערה הזו, אני אחתום. אני מאוד מעריך שהקשבת, ואני אתפוס אותך בפעם הבאה. ביי.

פיטר רנטון הוא יו"ר ומייסד שותף של Fintech Nexus, חברת המדיה הדיגיטלית והאירועים הראשונה והגדולה בעולם המתמקדת בפינטק. פיטר כותב על פינטק מאז 2010 והוא המחבר והיוצר של פינטק אחד על אחד פודקאסט, סדרת ראיונות הפינטק הראשונה והארוכה ביותר. פיטר התראיין לוול סטריט ג'ורנל, בלומברג, הניו יורק טיימס, CNBC, CNN, Fortune, NPR, Fox Business News, הפייננשל טיימס ועוד עשרות פרסומים.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }