תשלומים ארגוניים בשנת 2024: הונאה באפליקציות, מוכנות ל-ISO 20022 ובינה מלאכותית יצירתית

תשלומים ארגוניים בשנת 2024: הונאה באפליקציות, מוכנות ל-ISO 20022 ובינה מלאכותית יצירתית

חותמת זמן: 11 בינואר 2024 9:34
צומת המקור: 3055825

תחילתה של שנה חדשה היא זמן טבעי לשקול את מה שמצפה לנו. כאן, אנו מסתכלים על ארבעה נושאים מרכזיים בתשלומים ארגוניים: הונאה בדחיפה מוסמכת (APP), חוסן תפעולי, בינה מלאכותית ו-ISO 20022, ושוקלים מה צפוי לשנת 2024.

הונאה מורשית בדחיפה

המאבק בהונאת APP יהיה גבוה על סדר היום של ארגונים רבים בשנת 2024.

דוח הונאה לחצי שנה לשנת 2023 שפורסם באוקטובר האחרון הראה שמקרי הונאות APP עלו ב-22% במחצית הראשונה של 2023 בהשוואה למחצית הראשונה של 2022. מסיבות שונות, כל סוגי הארגונים, החל משירותי שירות וארגוני צדקה ועד למועצות ותאגידים,
רגישים להונאה מסוג זה. יש גם את האתגר ההולך וגובר של כלי בינה מלאכותית, לאור הנגישות המיינסטרים שלהם כעת, המשמשים כדי לשכפל את הקול והתדמית של אנשים מהימנים, כמו מנכ"לים, כדי לאשר תשלומים גדולים.

השנה רואים את הצגת ה-PSR's
דרישות החזר חדשות למקרי הונאה ב-APP. עבור כל עסקאות הונאה שבוצעו באמצעות Faster Payments, PSPs יחויבו כעת להחזיר ליחידים, ארגוני צדקה ומיקרו-ארגונים בתוך חמישה ימי עבודה. רוב העסקים, לעומת זאת, לא
להיות מוגנים על ידי הכללים החדשים וההתמקדות שלהם תצטרך להיות בהצבת בקרות אחרות, כגון אישור מקבל התשלום ובדיקות הרשאות אחרות, כדי להפחית את הסיכון להונאת APP.

חוסן תפעולי ותרבות שליטה

חוסן תפעולי יהיה גם בראש. במגזר השירותים הפיננסיים, FIs יתמקדו בלהבטיח שהם עומדים במועד היישום של 2025 עבור דרישות החוסן התפעולי שהוצאו על ידי ה-FCA וה-PRA בשנת 2022. דרישות אלו,
יחד עם חובת הצרכן, שמים דגש רב יותר על אמון במתן שירותים והצורך של משתמשי קצה של מערכות בנקאות ותשלומים להיות אמון באמינות השירותים המקוונים. כמו כן יושקעו מאמצים משמעותיים במתח
בדיקות מערכות ובקרות בדיקה.

בעולם התאגידי, כל העיניים נשואות לרפורמות הממשל התאגידי. מדובב באופן לא רשמי UK SOx, מתוקן

קוד ממשל תאגידי מתוכנן להתפרסם בינואר, כאשר השינויים ייכנסו בהמשך השנה. השינויים המתוכננים מכוונים לחברות עם יותר מ-750 עובדים, שמים דגש גדול יותר על הצורך בבקרות חזקות יותר
אמצעי מניעה נגד הונאה וסיכון תפעולי. לפיכך, אנו יכולים לצפות לתשומת לב תאגידית רבה בבדיקת מערכות פיננסיות, זיהוי חולשות ואוטומציה של תהליכים כדי להפחית את הסיכון להונאה וטעויות. 

AI גנרטיבי בפיננסים

AI גנרטיבי היה אחד הנושאים החמים ביותר בשנת 2023 והוא ימשיך לשלוט בסדר היום גם השנה. ארגונים פיננסיים ולא פיננסיים יבחנו הוכחה לקונספטים כדי לייעל את זרימות העבודה של תשלום באמצעות AI והסבירות היא כי כללי
אימוץ תאגידי של AI גנרטיבי יעלה על זה של FIs מכיוון שהם אינם כפופים לאותה רמה של רגולציה.

יש עדיין אתגרים להתגבר עליהם. רוב טכנולוגיות הבינה המלאכותית הגנרטיביות הן גנריות מכדי שיוכלו ליישם בדיוק עבור מקרי שימוש פיננסיים, ומודלי הדרכה על נתוני חברה או FI אינם פשוטים בגלל אילוצי הגנה על נתונים. יש גם
היקף משמעותי לסיכון והטיה במודל; אם נתוני האימון אינם מייצגים או באיכות נמוכה, הפלט יהיה באופן דומה מוטה ובלתי אמין.

מוכנות ארגונית לתקן ISO 20022

לבסוף, המוכנות הארגונית ל-ISO 20022 תגיע ככל הנראה לנקודת משבר בשנת 2024. בשנת 2023, הבנק המרכזי של אנגליה העביר את מערכת ההסדר בזמן אמת שלו ואת מערכת התשלומים בעלת הערך הגבוה, CHAPS; בשנת 2024, הוא יתחיל לחייב את הכללת נוספים
מידע בהודעות תשלום. החל מנובמבר יהיה צורך לכלול את מטרת התשלום עבור כל עסקאות הנכס, דרישה שתוארך בהמשך לכל עסקאות ה-CHAPS.

משמעות השינויים הללו היא שארגונים חייבים לעדכן את התהליכים והמערכות שלהם כדי להבטיח שהם אוספים את הנתונים הרלוונטיים ויכולים להעביר אותם בין מערכות תכנון המשאבים הארגוניים שלהם, פורטלי הבנקים ויישומים פיננסיים אחרים. כישלון לעשות זאת
יוביל ליותר תשלומים כושלים ותשלומים הדורשים תיקון. שנת 2023 הייתה בולטת בחוסר ההיערכות מצד חברות. זה יצטרך להשתנות ב-2024.

מתכונן לשנת 2024

לתאגידים ולחברות בבריטניה יש עבודה משמעותית לעשות השנה. IS0 20022 סוף סוף כאן וידרוש מתאגידים לשים לב לשינויים שהוא דורש מהם; ל-FI יהיה תפקיד מפתח בתמיכה בכך. עבור ארגונים רבים, שם
יהיה צורך לעמוד בדרישות חוסן תפעולי וממשל תאגידי חדשות, שלא לדבר על האיום הגובר של הונאת APP להילחם. עם זאת, בין האתגרים, ניתן למצוא הזדמנויות כאשר אנו עוברים לעולם תשלומים חדש עתיר נתונים ומאמצים את
הטכנולוגיות העדכניות ביותר.

מאת אניש קאפור, מנכ"ל AccessPay

בול זמן:

עוד מ פינקסטרה