BTO, עם מנדט StanChart, עיין בסדרה A

BetterTradeOff (הידוע כ-BTO), סטארט-אפ מסוג Wealthtech מבוסס סינגפור, מתכוון לגייס סבב מימון מיזם מסדרה א' בסוף 2023 או בתחילת 2024 על מנת לממן התרחבות גיאוגרפית ולתמוך באינטגרציה של מוצרים עם שותפיה.

החברה קיבלה לאחרונה השקעה מ-SC Ventures, זרוע החדשנות של Standard Chartered Bank, שעסקי ניהול העושר שלו נכנסים ל-BTO בסינגפור.

מנכ"ל BTO ומייסד שותף, לורן ברטרנד, אומר שאחד המאפיינים הייחודיים של BTO הוא פתרונות העושר הדיגיטלי שלה מיועדים לשימוש גלובלי, כשהתוכנה שלה מאפשרת לוקליזציה פשוטה כדי לעמוד בתקנות המקומיות או נוהלי השוק.

"אנחנו רוצים ש-BTO יהפוך לסטנדרט השוק", אמר DigFin.

לקוחות נוספים כוללים את ציריך מלזיה, PostFinance משוויץ (זרוע השירותים הפיננסיים של שירות הדואר השוויצרי), וחברת הביטוח ההולנדית Achmea. מוסדות אלה הם גם משקיעים בחברה וגם לקוחות.

מגוון השווקים שבהם נפרסת BTO מעיד על העיצוב הגמיש שלה, אומר ברטרנד.

מייסד את BTO

הוא הקים את BTO ב-2018, אבל השותפים השקיעו שלוש שנים בפיתוח הטכנולוגיה, פיתחו את המיזם מכספם הפרטי, ומאוחר יותר קצת השקעת מלאכים מאנשים בתעשיית העושר. "זו הייתה תקופה מאוד קשה ובודדה", אמר.

BTO היא פלטפורמת תוכנה כשירות דיגיטלית היברידית שמטרתה לשרת הן לקוחות של חברת ניהול עושר והן את היועצים הפיננסיים שלה או מנהלי היחסים שלה. הרעיון הוא להנגיש את כל ההיבטים של השירות של בנק פרטי לפלחי שוק אחרים, מהאמידים ועד להמונים.

מנקודת מבטו של הלקוח, BTO נועד לעשות יותר מאשר רק לחשב יעד השקעה על סמך תיק ניירות ערך. זה מותאם אישית יעדים המשלבים את סך הנכסים והחובות של המשתמש, כולל רכוש, כיסוי ביטוחי, מיסים, תוכניות פנסיה ועסקים משפחתיים.

---

---

זה ניתוח שיועצים אנושיים יכולים לספק רק ללקוחות בעלי הוצאות גדולות. "למי יש זמן או ידע לספק רמה כזו של מכירות וייעוץ בקנה מידה?" אמר ברטרנד.

לעשות זאת פירושו לזקק את התהליך לשתי שאלות בסיסיות. כמה צריך האדם כדי לפרוש? ומה הם יכולים לעשות בנידון?

ברטרנד אומר שהפתרונות הדיגיטליים הקיימים נוטים לשכפל את התהליכים הנוכחיים, מבוססי נייר, שמנהלים בנקים וסוכני ביטוח עם לקוחות. זה אומר שהם משתמשים באותו ז'רגון. "המערכות האלה עדיין מכוונות למומחים. הם עוזרים ל-RM אבל הם לא משנים את היסודות של מערכת היחסים".

דגם היברידי

BTO לא מנסה להוציא את היועצים האנושיים מהעסק, למרות שבתיאוריה אפשר, אבל זה גם נועד לעזור להם להבין את הלקוחות שלהם. ברטרנד אומר שלא משנה עד כמה התוצאה הדיגיטלית טובה, השקעות וביטוח חיים הם החלטות חשובות וחשובות. אנשים צריכים את הביטחון של מומחה אנושי.

"הלקוח רוצה לדעת, 'האם אני יכול לעשות את זה?' ברגע שיש להם את הנתונים ויפנו לסוכן, המומחה הזה יודע שיש להם עסק עם לקוח בעל מוטיבציה", אמר ברטרנד.

האם זה הופך את ה-RMs לברוקרים בלבד? "חבר המושבעים בחוץ," הודה ברטרנד. "הם צריכים לעשות יותר מאשר למכור מוצרים. הם הופכים למאמני חיים".

עם זאת, הוא טוען שאם BTO יכול לספק אוריינות פיננסית מותאמת אישית, זה עוזר לאנשים להבין את מצבם הפיננסי, מה שגורם להם להזדקק לשירותיו של יועץ פיננסי.

ברטרנד אומר שהמידע המצטבר של BTO (שחסר זיהוי אישי) מצביע על כך שהרוב המכריע של האנשים חשופים מדי למזומן.

"הייתי אומר ש-90 אחוז מהאנשים אינם מושקעים ולא מוגנים", אמר. "יועצי רובו עשו עבודה טובה בפישוט ההצעה של הבנק, אבל האם הם בעצם העבירו אנשים מלהחזיק מזומנים להשקעה ולרכישת ביטוח חיים?"

תוכניות הרחבה

BTO גובה מלקוחותיה הארגוניים עמלת הקמה ודמי רישיון לכל משתמש פעיל. המפיצים יכולים להרוויח על ידי מעורבות רבה יותר עם הלקוחות שלהם, להם הם יכולים למכור מוצרים אחרים, הוא אומר. הם גם מקבלים גישה לנתונים של BTO על הלקוחות שלהם, מה שנותן למפיצים מבט על יעדי הפרישה של אדם ועד כמה הם רחוקים או קרובים להשגתה.

החברה עדיין עובדת עם התומכים המוקדמים שלה כדי לראות באיזו יעילות החינוך הפיננסי שלה מתורגם לגורם לאנשים לנקוט בפעולה ולקנות את המוצרים המתאימים. המפתח, אומר ברטרנד, הוא לוודא שהשיחה מתנהלת סביב הלקוח הסופי.

"אנשים רוצים לדעת על החיים שלהם", אמר. "הם לא רוצים לשמוע על המוצר שלך."

עם לקוחות שכבר פעילים בסינגפור, שוויץ והולנד, הצעד הבא הוא להיכנס לשווקים נוספים. סביר להניח ש-Standard Chartered ייצא את BTO מעבר לסינגפור, אם כי ברטרנד סירב למסור פרטים. אבל הוא רוצה לגייס כספים כדי לעבור לארה"ב ולאירופה.

"אסיה היא השוק הצומח ביותר והאוכלוסייה דיגיטלית יותר, אבל ארה"ב היא הגדולה ביותר", ציין.

יחד עם ההרחבה הזו יש צורך להשתלב באמצעות API עם לקוחות. יותר לקוחות ויותר שותפים דורשים יותר עבודה טכנית כדי להבטיח שהפתרון של BTO יהיה מקצה לקצה. בסופו של דבר החזון של ברטרנד הוא שה-SaaS של BTO יוצר סטנדרט שוק שמוסדות רבים משתמשים בו ברחבי העולם, כאשר BTO תומך בשינויים בשווקים המקומיים.

השאיפות האלה ידרשו כסף. ברטרנד אומר שהחברה תנסה לגייס בין 10 ל-15 מיליון דולר כשתתייחס לסדרה A, שאותה הוא מכנה 'סבב מנהלים' של גיוס.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• הטבעת העתיד עם אדריאן אשלי. גישה כאן.
• קנה ומכירה של מניות בחברות PRE-IPO עם PREIPO®. גישה כאן.
• מקור: https://www.digfingroup.com/bto/