השנה החדשה התחילה עם החדשות שיזם ה-Web3 הבולט קווין רוז נפל קורבן להונאת דיוג שבו הוא הפסיד בשווי של יותר ממיליון דולר של אסימונים לא ניתנים לביצוע (NFT).
כאשר מוסדות פיננסיים מיינסטרים מתחילים לספק שירותים הקשורים ל-Web3, קריפטו ו-NFTs, הם יהיו אפוטרופוסים של נכסי הלקוח. עליהם להגן על לקוחותיהם מפני שחקנים רעים ולזהות האם נכסי לקוחות הושגו באמצעות פעילויות בלתי חוקיות.
תעשיית הקריפטו לא הקלה על פונקציות נגד הלבנת הון (AML) בתוך ארגונים. המגזר חידש מבנים כמו גשרים צולבים, מיקסרים ורשתות פרטיות, שהאקרים וגנבי קריפטו יכולים להשתמש בהם כדי לטשטש נכסים גנובים. מעט מאוד כלים או מסגרות טכניות יכולים לעזור בניווט בחור הארנב הזה.
הרגולטורים נפלו לאחרונה קשה על כמה פלטפורמות קריפטו, ולחץ על בורסות מרכזיות להסיר אסימוני פרטיות. באוגוסט 2022, המשטרה ההולנדית עצר מפתח טורנדו קאש אלכסיי פרצב, והם עבדו על שליטה בעסקאות באמצעות מיקסרים מאז.
בעוד שממשל ריכוזי נחשב מנוגד לאתוס ה-Web3, ייתכן שהמטוטלת תצטרך להסתובב לכיוון השני לפני שתגיע לאמצעי מאוזן שמגן על המשתמשים ואינו מגביל את החדשנות.
ובעוד שמוסדות ובנקים גדולים צריכים להתמודד עם המורכבות הטכנולוגית של Web3 כדי לספק שירותי נכסים דיגיטליים ללקוחותיהם, הם יוכלו לספק הגנה מתאימה ללקוחות רק אם יש להם מסגרת AML חזקה.
מסגרות AML יזדקקו למספר יכולות שעל הבנקים להעריך ולבנות. יכולות אלו יכולות להיבנות בתוך הבית או להשיג על ידי שיתוף פעולה עם פתרונות של צד שלישי.
כמה ספקים בתחום זה הם Solidus Labs, Moralis, Cipher Blade, Elliptic, Quantumstamp, TRM Labs, Crystal Chain ו-Chainalysis. חברות אלה מתמקדות באספקת מסגרות AML הוליסטיות (מלא מחסניות) לבנקים ולמוסדות פיננסיים.
כדי שפלטפורמות הספקים הללו יספקו גישה הוליסטית ל-AML סביב נכסים דיגיטליים, חייבות להיות להן מספר תשומות. הספק מספק כמה כאלה, בעוד שאחרים מגיעים מהבנק או המוסד איתו הם עובדים.
מקורות נתונים ותשומות
מוסדות זקוקים להמון נתונים ממקורות שונים כדי לזהות ביעילות סיכוני AML. הרוחב והעומק של הנתונים שמוסד יכול לגשת אליהם יכריע את יעילות הפונקציה ה-AML שלו. להלן חלק מהכניסות העיקריות הנדרשות לזיהוי AML והונאות.
מדיניות ה-AML היא לרוב הגדרה רחבה של מה על פירמה לשים לב. זה בדרך כלל מחולק לכללים וספים שיעזרו ליישם את המדיניות.
מדיניות AML יכולה לקבוע כי כל הנכסים הדיגיטליים המקושרים למדינת לאום תחת סנקציות כמו צפון קוריאה חייבים להיות מסומנים ולטפל.
המדיניות יכולה גם לקבוע שעסקאות יסומנו אם ניתן יהיה לאתר יותר מ-10% מערך העסקה לכתובת ארנק המכילה את ההכנסות של גניבה ידועה של נכסים.
לדוגמה, אם 1 ביטקוין (BTC) נשלחת למשמורת עם בנק שכבה אחד, ואם 0.2 BTC היה מקורו בארנק המכיל את ההכנסות מהפריצה של הר גוקס, גם אם נעשו ניסיונות להסתיר את המקור על ידי הפעלתו דרך 10 הקפות או יותר לפני הגעה לבנק, הדבר ירים דגל אדום של AML כדי להתריע בפני הבנק על סיכון פוטנציאלי זה.
לאחרונה: מוות במטא-וורס: Web3 שואפת להציע תשובות חדשות לשאלות ישנות
פלטפורמות AML משתמשות במספר שיטות כדי לתייג ארנקים ולזהות את מקור העסקאות. אלה כוללים התייעצות עם מודיעין של צד שלישי כגון רשימות ממשלתיות (סנקציות ושחקנים רעים אחרים); גירוד כתובות קריפטו, ה-Darknet, אתרי מימון טרור או דפי פייסבוק; שימוש בהיוריסטיקות הוצאות נפוצות שיכולות לזהות כתובות קריפטו הנשלטות על ידי אותו אדם; וטכניקות למידת מכונה כמו אשכולות שיכולים לזהות כתובות של מטבעות קריפטוגרפיים הנשלטים על ידי אותו אדם או קבוצה.
נתונים שנאספים באמצעות טכניקות אלה הם אבן הבניין ליכולות הבסיסיות שפונקציות AML בבנקים ומוסדות שירותים פיננסיים צריכים ליצור כדי להתמודד עם נכסים דיגיטליים.
ניטור והקרנה של ארנק
הבנקים יצטרכו לבצע ניטור וסינון יזום של ארנקי לקוחות, שבו הם יכולים להעריך אם ארנק קיים אינטראקציה ישירה או עקיפה עם גורמים בלתי חוקיים כמו האקרים, סנקציות, רשתות טרור, מיקסרים וכן הלאה.
ברגע שתוויות מתויגות לארנקים, כללי AML מוחלים כדי להבטיח שבדיקת הארנק נמצאת בגבולות הסיכון.
חקירת בלוקצ'יין
חקירת בלוקצ'יין היא קריטית כדי להבטיח שעסקאות המתרחשות ברשת אינן כרוכות בפעילויות בלתי חוקיות.
מתבצעת חקירה על עסקאות בלוקצ'יין מהמקור הסופי ועד ליעד הסופי. פלטפורמות של ספקים מציעות פונקציונליות כגון סינון לפי ערך עסקה, מספר הקפצות או אפילו את היכולת לזהות עסקאות ב-off ramp כחלק מחקירה באופן אוטומטי.
פלטפורמות מציעות טבלת הופעה ציורית המראה כל הופעה בודדת שנכס דיגיטלי לקח דרך הרשת כדי להגיע מהארנק הראשון לארנק האחרון. פלטפורמות כמו אליפטיק יכולות לזהות עסקאות שאפילו נובעות מהרשת האפלה.
ניטור ריבוי נכסים
ניטור סיכון שבו משתמשים במספר אסימונים להלבנת כספים באותו בלוקצ'יין היא עוד יכולת קריטית שחייבות להיות לפלטפורמות AML. לרוב פרוטוקולי שכבה 1 יש מספר יישומים שיש להם אסימונים משלהם. עסקאות לא חוקיות עלולות להתרחש באמצעות כל אחד מהאסימונים הללו, והניטור חייב להיות רחב יותר מאשר אסימון בסיס אחד בלבד.
ניטור צולב שרשרת
ניטור עסקאות צולבות שרשרת בא לרדוף זמן מה מנתחי נתונים ומומחי AML. מלבד מיקסרים ועסקאות אינטרנט אפלות, עסקאות צולבות שרשרת הן אולי הבעיה שהכי קשה לפתור. בניגוד למיקסרים ועסקאות אינטרנט אפלות, העברות נכסים צולבות שרשרת הן דבר שבשגרה ומקרה שימוש אמיתי שמניע יכולת פעולה הדדית.
כמו כן, ארנקים שמכילים נכסים שקפצו דרך מיקסרים והרשת האפלה יכולים להיות מסומנים עם דגל אדום, שכן אלה נחשבים דגלים ענבריים מנקודת מבט של AML מיד. זה לא יהיה אפשרי רק לסמן עסקה צולבת שרשרת, מכיוון שהיא חיונית ליכולת פעולה הדדית.
יוזמות AML סביב עסקאות צולבות שרשראות בעבר היו אתגר מכיוון שגשרים חוצי שרשרת יכולים להיות אטומים באופן שבו הם מעבירים נכסים מבלוקצ'יין אחד לאחר. כתוצאה מכך, אליפטי הגיעה עם גישה רב-שכבתית לפתרון בעיה זו.
התרחיש הפשוט ביותר הוא כאשר הגשר מספק שקיפות מקצה לקצה על פני רשתות עבור כל עסקה, ופלטפורמת AML יכולה לקלוט זאת מהרשתות. כאשר עקיבות כזו אינה אפשרית בשל אופי הגשר, אלגוריתמי AML משתמשים בהתאמת ערך זמן, כאשר נכסים שיצאו משרשרת והגיעו לאחר מותאמים תוך שימוש בזמן ההעברה וערך ההעברה.
התרחיש המאתגר ביותר הוא שבו לא ניתן להשתמש באף אחת מהטכניקות הללו. לדוגמה, העברות נכסים לרשת Bitcoin Lightning מאת Ethereum יכולות להיות אטומות. במקרים כאלה, ניתן להתייחס לעסקאות חוצות גשרים כמו אלה של מיקסרים ורשת אפלה, ובדרך כלל יסומנו על ידי האלגוריתם בגלל חוסר השקיפות.
סינון חוזים חכם
סינון חוזים חכם הוא תחום חיוני נוסף להגנה על משתמשי פיננסים מבוזרים (DeFi). כאן, חוזים חכמים נבדקים כדי לוודא שאין פעילויות בלתי חוקיות עם החוזים החכמים שמוסדות חייבים להיות מודעים אליהם.
זה אולי הכי רלוונטי לקרנות גידור שרוצות להשתתף במאגרי נזילות בפתרון DeFi. זה פחות חשוב לבנקים בשלב זה, מכיוון שהם בדרך כלל לא משתתפים ישירות בפעילויות DeFi. עם זאת, כאשר בנקים מסתבכים עם DeFi מוסדיים, סינון חכם ברמת החוזה יהפוך לקריטי ביותר.
בדיקת נאותות של VASP
בורסות מסווגות כספקי שירותי נכסים וירטואליים (VASPs). בדיקת נאותות תבחן את החשיפה הכוללת של הבורסה על סמך כל הכתובות הקשורות לבורסה.
חלק מפלטפורמות ספקי AML מספקות מבט על סיכון על סמך מדינת ההתאגדות, הדרישות של Know Your Customer ובמקרים מסוימים, מצב תוכניות הפשע הפיננסי. בניגוד ליכולות הקודמות, בדיקות VASP כוללות נתונים שרשרת ומחוץ לשרשרת.
לאחרונה: הצעת מסחר קריפטו של הבורסה לניירות ערך בתל אביב "מערכת לולאה סגורה"
AML וניתוח על שרשרת הוא תחום המתפתח במהירות. מספר פלטפורמות פועלות לפתרון כמה מהבעיות הטכנולוגיות המורכבות ביותר שיסייעו למוסדות להגן על נכסי הלקוחות שלהם. עם זאת, זוהי עבודה בתהליך, וצריך לעשות הרבה כדי לקבל בקרות AML חזקות עבור נכסים דיגיטליים.
מקור: https://cointelegraph.com/news/banks-with-crypto-services-require-new-anti-money-laundering-capabilities
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
- מקור: https://bitcoinethereumnews.com/crypto/banks-with-crypto-services-require-new-anti-money-laundering-capabilities/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=banks-with-crypto-services-require-new-anti-money-laundering-capabilities
- :הוא
- $ 1 מיליון
- $ למעלה
- 1
- 10
- 2022
- a
- יכולת
- יכול
- גישה
- הושג
- לרוחב
- פעילויות
- שחקנים
- כתובת
- כתובות
- מטרות
- ערני
- אַלגוֹרִיתְם
- אלגוריתמים
- תעשיות
- ענבר
- AML
- אנליסטים
- ניתוח
- ו
- אחר
- תשובות
- הלבנת הון
- בנפרד
- יישומים
- יישומית
- גישה
- ARE
- AREA
- סביב
- AS
- נכס
- נכסים
- המשויך
- At
- ניסיונות
- אוגוסט
- המכונית
- באופן אוטומטי
- בחזרה
- רע
- בנק
- בנקים
- בסיס
- מבוסס
- BE
- להיות
- לפני
- החל
- להתחיל
- להלן
- בֵּין
- ביטקוין
- רשת הבזק Bitcoin
- להב
- לחסום
- blockchain
- עסקאות blockchain
- רוחב
- לְגַשֵׁר
- גשרים
- רחב
- רחב
- שבור
- BTC
- לִבנוֹת
- בִּניָן
- נבנה
- by
- CAN
- יכולות
- מקרה
- מקרים
- מזומנים
- מְרוּכָּז
- בורסות מרכזיות
- שרשרת
- שרשרת
- שרשראות
- לאתגר
- אתגר
- תרשים
- בדיקות
- צופן
- לקוחות
- לקוחות
- קיבוץ
- Cointelegraph
- שיתוף פעולה
- איך
- Common
- מורכב
- מורכבות
- נחשב
- ייעוץ
- מכיל
- חוזה
- חוזים
- נשלט
- שליטה
- בקרות
- יכול
- מדינה
- לִיצוֹר
- פשע
- קריטי
- חוצה שרשרת
- גשרים צולבים
- מכריע
- קריפטו
- תעשיית הקריפטו
- מערבל קריפטו
- שירותי קריפטו
- המסחר הצפנה
- מטבע מבוזר
- גָבִישׁ
- האפוטרופוסים
- משמורת
- לקוח
- כהה
- אינטרנט אפל
- כהה
- נתונים
- עסקה
- מבוזר
- מימון מבוזר
- מימון מבוזר (DeFi)
- להחליט
- DeFi
- למסור
- אספקה
- עומק
- יעד
- איתור
- מפתח
- דיגיטלי
- נכס דיגיטלי
- נכסים דיגיטליים
- חָרִיצוּת
- כיוון
- ישירות
- לא
- מטה
- הולנדי
- המשטרה ההולנדית
- יעילות
- יְעִילוּת
- אליפטי
- מקצה לקצה
- לְהַבטִיחַ
- ישות
- יזם
- ethereum
- אֶתוֹס
- להעריך
- אֲפִילוּ
- כל
- חליפין
- בורסות
- מומחים
- חשיפה
- מאוד
- פייסבוק
- מעטים
- סינון
- לממן
- כספי
- גופים פיננסיים
- שירותים פיננסיים
- פשיעה פיננסית
- מְמַמֵן
- פירמה
- חברות
- ראשון
- מסומן
- דגלים
- מרוכז
- בעד
- מסגרת
- מסגרות
- הונאה
- גילוי הונאה
- החל מ-
- פונקציה
- פונקציות
- פונקציות
- יסודי
- כספים
- בדרך כלל
- לקבל
- ממשל
- ממשלה
- Gox
- קרקע
- קְבוּצָה
- לפרוץ
- האקרים
- לקרות
- מתרחש
- קשה
- יש
- יש
- גָדֵר חַיָה
- קרנות גידור
- לעזור
- כאן
- הסתר
- להחזיק
- להחזיק בנכסים
- חור
- הוליסטית
- כשות
- איך
- אולם
- HTTPS
- מזוהה
- לזהות
- לֹא חוּקִי
- ליישם
- חשוב
- in
- לכלול
- בעקיפין
- תעשייה
- יוזמות
- חדשנות
- למשל
- מוסד
- מוסדי
- DeFi מוסדי
- מוסדות
- מוֹדִיעִין
- יכולת פעולה הדדית
- חקירה
- לערב
- מעורב
- IT
- שֶׁלָה
- רק אחד
- מפתח
- לדעת
- הכר את הלקוח שלך
- ידוע
- קוריאה
- תווית
- תוויות
- מעבדות
- חוסר
- גָדוֹל
- הלבנה
- שכבה
- שכבה 1
- למידה
- ברק
- רשת ברקים
- כמו
- גבולות
- צמוד
- נְזִילוּת
- בריכות נזילות
- רשימות
- נראה
- מכונה
- למידת מכונה
- טכניקות למידת מכונות
- עשוי
- זרם מרכזי
- מתאים
- תואם
- Metaverse
- שיטות
- אמצע
- מִילִיוֹן
- בשווי מיליון
- מיקסר
- מיקסרים
- כסף
- ניטור
- יותר
- רוב
- המהלך
- MT
- Mt. Gox
- מספר
- טבע
- נווט
- צורך
- נחוץ
- צרכי
- רשת
- רשתות
- חדש
- ראש השנה
- חדשות
- NFTs
- לא דליק
- אסימונים לא דליקים
- צפון
- צפון קוריאה
- יַקִיר
- מספר
- מושג
- of
- הַצָעָה
- זקן
- on
- על השרשרת
- ONE
- ארגונים
- אחר
- אחרים
- מקיף
- שֶׁלוֹ
- חלק
- להשתתף
- עבר
- לבצע
- אוּלַי
- אדם
- פרספקטיבה
- דיוג
- לבחור
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- נקודה
- מִשׁטָרָה
- מדיניות
- מְצוּלָע
- ברכות
- אפשרי
- פוטנציאל
- קודם
- פְּרָטִיוּת
- אסימוני פרטיות
- פרואקטיבי
- בעיה
- בעיות
- ההכנסות
- תוכניות
- התקדמות
- הצעה
- להגן
- .
- פרוטוקולים
- לספק
- לספק שירותים
- ספקים
- מספק
- ארנב
- להעלות
- רמפה
- הגעה
- לאחרונה
- לאחרונה
- Red
- קָשׁוּר
- רלוונטי
- לדרוש
- דרישות
- תוצאה
- הסיכון
- סיכונים
- חָסוֹן
- רוז
- כללי
- ריצה
- אותו
- סנקציה
- סנקציות
- תרחיש
- גרידה
- סריקה
- מגזר
- שרות
- ספקי שירות
- שירותים
- כמה
- צריך
- since
- יחיד
- חכם
- חוזים חכמים
- So
- SOLIDUS LABS
- פִּתָרוֹן
- פתרונות
- לפתור
- פותר
- כמה
- מָקוֹר
- מקורות
- מֶרחָב
- לבלות
- מדינה
- גֶזַע
- מניות
- גָנוּב
- כזה
- מַתְאִים
- טכני
- טכניקות
- טכנולוגי
- טכנולוגיה
- מימון טרור
- זֶה
- השמיים
- המטברסי
- המקור
- המדינה
- גְנֵבָה
- שֶׁלָהֶם
- אלה
- צד שלישי
- דרך
- זמן
- ל
- אסימון
- מטבעות
- טון
- כלים
- טורנדו
- טורנדו מזומן
- לקראת
- עקיבות
- מעקב
- מסחר
- עסקה
- עסקות
- להעביר
- העברות
- שקיפות
- נָכוֹן
- האולטימטיבי
- להשתמש
- במקרה להשתמש
- משתמשים
- ערך
- VASP
- אבזמים
- מוכר
- ספקים
- קרבן
- לצפיה
- וירטואלי
- נכסים וירטואליים
- ארנק
- ארנקים
- רוצה
- שעון
- דֶרֶך..
- אינטרנט
- גירוד באינטרנט
- Web3
- אתרים
- מה
- אם
- אשר
- בזמן
- יצטרך
- עם
- בתוך
- תיק עבודות
- עבד
- עובד
- ראוי
- היה
- שנה
- זפירנט