בנקאות כשירות (BaaS) ומימון משובץ, חדשנות לאתגרים של היום

מעטים יכלו לצפות את לחצי צמיחת המרווחים והפיקדונות שמוסדות פיננסיים התמודדו בהם לפתע בשנת 2023. מודלים מסורתיים לא תמיד יכולים לפתור את החסר במאזן.

ככל שטכנולוגיות בנקאות חדשניות מתפתחות, הן מציעות הזדמנויות להרחיב את קשרי הלקוחות ברמה אחרת, עמוקה יותר. זה נכון במיוחד במקרה של Banking as a Service (BaaS) והעוקב המהיר שלו, Embedded Finance.

בנקאים שחושבים קדימה יכולים להישען על פתרונות מסוג זה כדי לבסס קשרים קיימים, לפתוח דלתות בשווקים חדשים וליצור מקורות פיקדונות חלופיים כדי להצליח בזמנים מאיימים.

BaaS ו-Embedded Finance מוגדרים

ויקיפדיה מגדירה את BaaS כמשלבת בצורה חלקה כמה שיותר ספקי שירותים של פלטפורמות בנקאיות לפי הצורך לתהליך אחד מקיף להשלמת שירות פיננסי בצורה יעילה ובזמן. כאשר BaaS מתרחב, צרכנים יכולים להתחיל להשתמש בפלטפורמות הטכנולוגיות החדשניות הללו כדי לגשת לשירותים כגון מסחר אלקטרוני, נסיעות, קמעונאות, בריאות וטלקום.

לפי FinTech Global, המטרה העיקרית של Embedded Finance היא לייעל את מסע הלקוח על ידי ביטול כל צעד נוסף בחוויית הצרכן. BaaS מאפשרת למוסדות חוץ בנקאיים להציע שירותים בנקאיים, על ידי חיבור למערכת בנקאית באמצעות טכנולוגיית API.

BaaS היא דוגמה מושלמת לבנקאות עם תווית לב שמרחיבה את טווח ההגעה של הבנק לשווקים וגיאוגרפיות חדשים. אבל כמו בכל בנקאות מודרנית, הצלחה דורשת טכנולוגיה נכונה ותרבות שיתופית. מבחינה זו, ניתן לראות ב-Embedded Finance וב-BaS משלימים ולא כתחליף.

מימון משובץ עוסק בדרך כלל בהיבט הפיננסי של רכישה או עסקה - כגון שילוב תשלום באפליקציית Uber כדי פשוט לחוויית הלקוח. BaaS, לעומת זאת, עוסקת יותר בהעצמת חברות מתמחות - בעיקר פינטק - לספק שירותי בנקאות דיגיטליים חדשניים במהירות.

סוגים אלה של פתרונות אטרקטיביים עבור שותפי פינטק מכיוון שבנקאים יכולים להציע אמנת בנקאות ומסגרת רגולטורית. הבנקאים חייבים להיות זהירים בהערכת אותם ארגונים ואת התיאבון של הבנק לסיכון.

ההזדמנות למוסדות פיננסיים

מחקר אחרון של אוליבר ווימן מצביע על כך שעבור מוסד פיננסי, BaaS היא הזדמנות להגיע למספר רב יותר של לקוחות בעלות נמוכה יותר.

למודל המסירה הבנקאי המסורתי המבוסס על טכנולוגיה ופעולות קיימות יש את
עלות רכישת לקוח בדרך כלל בטווח של $100 עד $200, לפי הניתוח שלהם. עם ערימת טכנולוגיית BaaS חדשה,
העלות יכולה לנוע בין $5 ל-$35.

דוח החדשנות הגלובלי מ-FIS, משלים את הממצאים הללו, סקר מוסדות פיננסיים מובילים ומצא:

• 54% מהבנקים שנשאלו מציעים או מתכננים להציע שירותים פיננסיים משובצים.

 

• % 45 של הבנקים ישקיעו באופן משמעותי בפיתוח מוצרי Embedded Finance
  בשנה הבאה. 

 

• 42% מהבנקים שרואים השפעה על העסק שלהם מ-Embedded Finance יגיבו על ידי הגדלת תקציב הטכנולוגיה או המו"פ שלהם ב-12 החודשים הקרובים.

אלמנטים בסיסיים להצלחת BaaS ו- Embedded Finance

1. 1.    הבנה של הזדמנות השוק של הבנק שלך. בנקאים קהילתיים מנוסים יזהו שותפים פינטק פוטנציאליים להציע BaaS ואת ההזדמנויות עבור Embedded Finance ללקוחות מסחריים שהם משרתים.
    

 

1. זיהוי סוג המוצרים הבנקאיים הדרושים לכל שותפות.
   שותפויות עשויות להזדקק למוצרי שירות פיננסיים שונים מאוד ולעיתים מותאמים אישית. הבנקאים חייבים להבטיח שהטכנולוגיות שלהם עדכניות בכל התחומים כולל חשבונות פיקדונות ו-KYC, יצירת הלוואות, ACH, חיוב ותשלומי אשראי.

 

1. 3.    ספרייה חזקה של ממשקי תכנות יישומים בנקאיים (API)
   ממשקי API מספקים את המנוע למיזוג פונקציונליות של BaaS ו- Embedded Finance לחוויות צרכנים.
    

 

1. 4.    הבנה של כל סיכונים חדשים ופרופילי הסיכון הרלוונטיים שהוצגו על ידי שותפויות חדשות הקשורות לפתרונות Embedded Finance ו-BaaS. 

 

1. 5.    שירותי ייעוץ כדי להתחיל את המאמץ. אם המוסד שלך מעריך אסטרטגיות BaaS ו-Embedded Finance, שקול לבדוק את ההיצע של עמיתים גדולים יותר בשותפויות פינטק נוכחיות.
   

 

תתחיל עכשיו

Embedded Finance ו-BaaS יכולים לעזור להבטיח שותפויות חדשות ולחזק קשרים קיימים. שותפויות אלו אינן קונספט מקורי - במשך כמה עשורים, קמעונאים, חברות תעופה ומותגים אחרים הציעו כרטיסי אשראי של מותג פרטי כדי להגביר את המודעות למותג, להגביר את נוחות הלקוחות ולבנות נאמנות.

הזדמנויות השותפות החדשות הן בלתי מוגבלות. דוגמאות לפתרונות חדשניים כוללים צרכנים שלוקחים הלוואה קטנה כאשר הם משלמים עבור חופשה באתר טיולים; חישוב מיידי ומכירה של ביטוח מיקרו לתכשיטים שזה עתה נרכשו; או ארגון קטן המפחית את אתגרי תזרים המזומנים שלו באמצעות הלוואת הון חוזר מיידית מאתר מסחר אלקטרוני.

יש יותר מדי על כף המאזניים מכדי שהבנקים יאמצו את החידוש הזה במלואו - הבנקים חייבים לעמוד מול הגל ההולך וגדל כדי להישאר רלוונטיים עם הלקוחות שלהם.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• הטבעת העתיד עם אדריאן אשלי. גישה כאן.
• קנה ומכירה של מניות בחברות PRE-IPO עם PREIPO®. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/24239/banking-as-a-service-baas-and-embedded-finance-innovation-for-todays-challenges?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs