אוצרות בנקים יכולים להיות שחקני מפתח ביעילות הנהיגה - פינטק סינגפור

לפני 2008, תפקידו של גזבר הבנק נסב בגדול סביב דיווח, ניהול מאזן וניהול מזומנים.

זה השתנה כאשר המשבר הפיננסי העולמי ראה למוסדות פיננסיים מבוססים אזל הנזילות ולבסוף נכשלים. כיום, הגזברות משפיעות יותר ויותר על הכיוון העתידי ומנווטים את האסטרטגיה העסקית בחדר הישיבות.

עם נקודת המבט הרחבה וההשפעה שלהם על מימון, נזילות וסיכונים ועמידה בדרישות, אחד התחומים החשובים שאוצר יכולים להשפיע משמעותית הוא זיהוי והנעת יעילות.

אבל קודם כל, חשוב שיהיה ברור מה המשמעות של יעילות בהקשר של האוצר, שכן מדובר במונח בשימוש נרחב ופתוח לפרשנות.

בהקשרים מסוימים, יעילות יכולה להיות בשימוש בכל המשאבים במלוא יכולתם, אבל זה לא סוג היעילות הנדון כאן.

אחרי הכל, פעולות האוצר דורשות הרבה מרווח ראש נוסף כדי לאפשר אירועים מחוץ לשליטת הבנק, במיוחד בזמנים בלתי צפויים והפכפכים אלה.

יעילות היא להפיק את המרב מהמשאבים הזמינים. אם אפשר להגיע ליעילות אופטימלית על פני ארבעה משאבי אוצר מרכזיים - מערכות, נתונים, תהליכים ואנשים - שיפורי הביצועים בטוח יתממשו.

ספקית תוכנות ופתרונות ענן לשירותים פיננסיים פינאסטרה זיהה את האתגרים המרכזיים בכל אחד מהתחומים הללו והתווה הנחיות להתגברות עליהם במאמר לבן שנערך לאחרונה "דחף היעילות: חשיבותו של משרד האוצר באופטימיזציה".

כונן ליעילות המערכת נגד פיצול

גזברות כיום זקוקות לפיקוח ברור על כל תזרימי העסקאות והמסחר כדי להימנע מכשלים המסכנים פגיעה במוניטין, הפסדים כספיים ואפילו הפרעה לשוק הרחב.

ככל שתפקיד הגזברות גדל, כך גדל גם מספר הכלים הנדרשים לביצוע תחומי אחריות אלו. עם זאת, זה הוביל לכך שלרוב המוסדות הפיננסיים המבוססים יש מערכות מפוצלות, כאשר אזורים שונים מנוהלים בדרך כלל בפלטפורמות נפרדות.

המשמעות היא מאמץ תפעולי משמעותי ליישב נתונים ממקורות שונים, בפורמטים שונים, מפלטפורמות שונות.

זה מוביל להסתמכות רבה על תהליכים ידניים, מה שמגביר את הסיכון לטעות. שיעורי השגיאות בקלט סחר ידני הם לעתים קרובות בין 10 ל-15%, מה שמצביע על התאמה אוטומטית.

רתימת נתונים לביצועים משופרים

נושא מרכזי נוסף עבור גזברות הוא נתונים. סינון, נורמליזציה ופרשנות של הזנות נתונים בזמן אמת המתרחבות ללא הרף הפכו לאתגר עבור כוח המחשוב הזמין, והעדיפות של גזברים רבים היא הידור נתונים דינמיים בזמן אמת עם נתוני אצווה, אשר צריך להיות סטנדרטי לפורמט אחד כדי למקסם את השימושיות שלו.

נתונים באיכות ירודה עלולים להזיק לניהול המאזן ובסופו של דבר לחוויית הלקוח הכוללת.

בינה מלאכותית ולמידת מכונה יכולות לעשות כאן השפעה גדולה, למשל על ידי זיהוי שגיאות כתיב וכפילויות. קיצור של מילה כמו 'מוגבל' יכול לשכנע מערכות מסוימות שהיא מתמודדת עם יותר ישויות ממה שהיא באמת.

אבל, כדי להפיק תועלת נכונה מהטכנולוגיות החדשות הללו, ארגונים יצטרכו גם להשקיע בארכיטקטורת נתונים חזקה.

ייעול תהליכים לתפוקה מקסימלית

לעתים קרובות ישנם מספר תחומים בפעילות האוצר שבהם ניתן לשפר את יעילות התהליך. התהליך והנהלים באוצר הם לגזבר לעצב, אבל זה יכול להיות אתגר לבחור באיזה עדיפות.

כללים אלה יכולים לשמש כמדריך:

1. הבן את התהליכים של הארגון שלך ברמה פרטנית. לדעת באיזו נקודה במחזורי BAU עלולות להתרחש סחיטת נזילות ונקודות צביטה, חשובה לאין ערוך. סוף יום/חודש/רבעון/שנה, תאריכי פירעון, או תאריכי תפוגה של עסקאות נגזרים מרובות המניות המגיעות לפיגור בבת אחת, הם כולם דוגמאות לאירועי קיצון אפשריים שמשרד האוצר יכול לנהל במחשבה מוקדמת.
2. דע את נקודות הלחץ של האוצר שלך. זהה את הנקודות שהסבירות שהן יהיו תחת עומס.
3. תעדוף נקודות לחץ. הקצה 'עלות כישלון' היפותטית לכל נקודת לחץ, תוך התבוננות בגודל ההשפעות, הערך של תפוקת העסקאות או מספר הלקוחות שעלול להשפיע.
4. התפייס באופן קבוע. הפתעות צצות מדי פעם באוצר, אבל על ידי פיוס תכוף, הגזבר היעיל עוצר את אירועי הסיכון הללו.
5. תחזית באופן קבוע. השתמש בבינה מלאכותית למודל תחזיות ממקורות נתונים מוזהבים כדי לזהות עודפי נזילות וחסרונות עתידיים. תמונת מצב מדויקת של תזרים המזומנים מאפשרת לחברה לנהל טוב יותר את חובות החוב שלה, להבין את יכולותיה ולהנחות השקעות עתידיות ישירות. אוצרנים צריכים תצוגה ברורה של דרישות המזומנים העתידיות של הארגון שלהם כדי לנווט בבטחה בתנודתיות אזורית ולהודיע ​​על האסטרטגיה התפעולית.
6. הגדר את המידות שלך. בין אם בוחרים ב-EBITDA, ROCE, שיעורי STP, עלויות FTE, ריבית נטו ששולמה/מתקבלת, או קנה מידה אחר כדי למדוד את רמות היעילות שלהם, שתפו את הבחירה הזו עם בעלי העניין והשתמשו בה באופן עקבי.

התערבות קריטית של אוצרות מעבר לאוטומציה

למרות כל היעילות שהושגה באמצעות אוטומציה של תהליכים ידניים, רק התערבות מומחים יכולה להעריך את כל ההשלכות האפשריות של שיבוש רציני, ולאחר מכן להפחית את השפעתה.

כמות משאבי המומחים הנדרשים תהיה תלויה בתדירות ובגודל התקריות הדורשות פתרון. כפי שכבר צוין, ברמה האסטרטגית, אוצרנים מביאים ערך רב לדיוני האסטרטגיה העסקית ברמת הדירקטוריון.

כשהשווקים עדיין לא רגועים בגלל התנודתיות הגיאו-פוליטית והכלכלית, סביר שמנהל האוצר יוביל את המאמצים לנווט מוסדות פיננסיים בתקופה כה מאתגרת.

מסילוק לחלק: פתרונות אוצר מאחדים

ליעילות באוצר יש השפעות חיוביות על עלויות תפעול, ניהול סיכונים, ביצועי מסחר וצמיחה עסקית.

על ידי איחוד פעולות על גבי פלטפורמה אחת, כמו אלו שמציעה Finastra, ארגונים יכולים להשיג רווחים משמעותיים פשוט באמצעות עקביות תהליכים, זרימות עבודה יעילות ונתונים מרכזיים.

ל-Finastra פתרונות אוצר מוכחים עם למעלה מ-400 לקוחות ברחבי העולם ולמעלה מ-30 שנה בעבודה עם בנקים גלובליים, אזוריים ומקומיים למען שיטות שוק מומלצות.

הפתרונות מסייעים לבנקים לעבור ממערכות מיושנות ומוסתרות לפלטפורמות יעילות וחסכוניות המסייעות לצוותי האוצר לנצל את הזמן והמשאבים בצורה הטובה ביותר על מנת להוסיף ערך רב יותר לארגונים וללקוחותיהם.

גלה עוד על האופן שבו פתרונות האוצר של Finastra יכולים לעזור לעסק שלך למצוא יעילות ולצמוח כאן.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://fintechnews.sg/78503/sponsoredpost/bank-treasurers-can-be-key-players-in-driving-efficiency/