בנק קנדה יהפוך לוויסות חדש של חברות פינטק העושות עיבוד תשלומים

גלוב אנד מייל | ג'יימס בראדשו ומארק רנדל | 6 במאי 2021

הממשלה הפדרלית הציגה חוק חדש כדי להתחיל להסדיר חברות טכנולוגיה המציעות שירותי תשלום, במטרה להגביר את האמון בסטארט-אפים של טכנולוגיה פיננסית ולעורר תחרות עם בנקים מבוססים ככל שתשלומים דיגיטליים הופכים פופולריים יותר.

חוק פעילות תשלומים קמעונאיים ישים את בנק המרכזי של קנדה אחראי על הסדרת ספקי שירותי תשלום בקנדה שאינם נשלטים על ידי רגולטור אחר, כמו גם חברות זרות המאפשרות תשלומים ללקוחות קנדיים.

זה לא חל על בנקים מקומיים או זרים, איגודי אשראי או חברות ביטוח שכבר מוסדרים בדרכים אחרות. במקום זאת, הוא מכוון לחברות סטארט-אפ טכנולוגיות פיננסיות - המכונות לעתים קרובות "פינטק" או "פייטק" - כמו גם ענקיות טכנולוגיה גלובליות כמו גוגל ואפל שעשו פרידה בתשלומים דיגיטליים ללא פיקוח חזק.

ראה:  המתן וראה את הגישה של Fintechs שכן Payments Canada בוחרת ב-Interac כספקית התשלומים בזמן אמת של קנדה

החוק החדש מגיע ברגע בו האימוץ והשימוש בתשלומים דיגיטליים על ידי צרכנים ועסקים קטנים הואץ באופן דרמטי על רקע מגיפת הקורונה. הבקרות ההדוקות יותר על סטארטאפים נועדו להפוך תשלומים לאבטחים ואמינים יותר עבור הצרכנים. אבל הם גם אמורים לדרבן חדשנות ותחרות בתשלומים על ידי סלילת הדרך להכנסת פינטק למערכות התשלומים של המדינה.

"התשלומים במדינה הזו אינם מתפקדים. ישנם חסמי כניסה גבוהים", אמר אלכסנדר ורונצ'ס, מנכ"ל Paytechs of Canada, הדוגל בשם ספקי תשלומים כגון Interac, Koho ו-Transferwise.

"החקיקה הזו היא הכרה רשמית בקווים המטשטשים בין ספקים מסורתיים של שירותי תשלומים וחברות טכנולוגיה חדשות יותר שמעורבות יותר ויותר במרחב."

על פי החוק, ספקי תשלומים יצטרכו להירשם בבנק המרכזי, להגיש דוחות שנתיים ומסגרות לניהול סיכונים ותגובה לאירועים, להודיע ​​לבנק המרכזי על תקריות או הפרות ולפעול לפי הכללים לגבי האופן שבו הם מחזיקים את כספי הלקוחות. הבנק של קנדה יחזיק רישום של ספקי שירותי תשלום ויש לו את הסמכות להטיל קנסות כספיים או צווי ציות על חברות שעוברות על הכללים.

ראה:  תשלומים מהירים יותר: פריצת דרך בתחום האוצר הארגוני

החוק הוא שיאו של יותר מעשור של התלבטויות כיצד לשלוט בהיקף ההולך וגדל של התשלומים הקמעונאיים המטופלים על ידי חברות טכנולוגיה חוץ בנקאיות, מחוץ לגבולות המוסדרים בקפדנות של המגזר הפיננסי המסורתי של קנדה. זה חלק מה תקציב הצעת חוק שהוגשה בשבוע שעבר על ידי הליברלים הפדרליים, בעקבות הבטחות בכל אחד משני התקציבים הפדרליים האחרונים להרחיב את הפיקוח על תשלומים קמעונאיים.

"הייתי חושב על זה כהרחבת האמון במערכת", אמרה אן באטלר, מנהלת יחסי חוץ ומנהלת משפטית ב-Payments Canada, המונה בנקים ואיגודי אשראי בין חבריה. "תשלומים הוא עסק ברשת, וכאשר אתה מרחיב את האמון בפיקוח הרגולטורי על המערכת, אתה יוצר לה את ההזדמנות להמשיך לצמוח ולפרוח עם חדשנות."

החוק החדש הוא רק צעד ראשון לקראת הענקת גישה רחבה יותר למערכות התשלום של קנדה, אמרה גב' באטלר. מתן אפשרות לחברות פינטק שימוש ישיר בצנרת הפיננסית של המדינה יחייב תיקונים בחוק התשלומים הקנדי כדי להרחיב את החברות ב-Payments Canada, שמנהלת את מערכת הסליקה והסילוק של המדינה. תשלומים קנדה הוא מתכוננים להשיק מערכת "מסילות בזמן אמת". בשנת 2022 שיאפשר סילוק מיידי של מערך תשלומים.

המערכת תוכננה מתוך מחשבה על פינטק וספקי תשלומים קמעונאיים, אמרה גב' באטלר. אבל עד שיבוצעו שינויים נוספים בחוק התשלומים הקנדי, הוא יהיה נגיש ישירות ל-110 החברים הקיימים של Payments Canada - בעיקר בנקים ואיגודי אשראי גדולים - בעוד שפינטק יצטרכו לנהל משא ומתן על גישה דרך אותם בעלי תפקידים.

המשך לכתבה המלאה -> כאן

השמיים האגודה הלאומית למימון המונים ופינטק (NCFA Canada) היא מערכת אקולוגית של חדשנות פיננסית המספקת חינוך, מודיעין שוק, סיעוד בתעשייה, הזדמנויות ושירותי רשת ומימון לאלפי חברי הקהילה ועובדת בצמוד עם התעשייה, הממשל, השותפים והגורמים השונים ליצירת פנטק ומימון תוסס וחדשני. התעשייה בקנדה. NCFA מבוזרת ומופצת, עוסקת בבעלי עניין גלובליים ועוזרת לדגור פרוייקטים והשקעות בתחומי פינטק, מימון אלטרנטיבי, מימון קהל, מימון עמיתים לעמית, תשלומים, נכסים דיגיטליים ואסימונים, blockchain, cryptocurrency, regtech ו- insurtech. לְהִצְטַרֵף קהילת Fintech & Funding בקנדה היום בחינם! או להפוך ל חבר תורם ולקבל הטבות. למידע נוסף אנא בקרו ב: www.ncfacanada.org

מקור: https://ncfacanada.org/bank-of-canada-to-become-new-regulator-of-fintech-companies-doing-payments-processing/