Ach ו-Wire הן שתיים מהדרכים הפופולריות ביותר להעברת כספים בארצות הברית. לשתי המערכות יש יתרונות וחסרונות ייחודיים משלהן. תצטרך לעשות בחירה על סמך הדרישות האישיות או העסקיות שלך.
ראשית, הבה נעמיק במכניקה של העברות ACH ו-Wire, ולאחר מכן חקירה של ההבחנות שלהן, הנחיות מותאמות לעסקים קטנים, ולסיום עם הנחיות להקמת תהליכי ACH ו-Wire.
מה זה ACH?
תשלומי ACH (Automated Clearing House) הם העברות כספים אלקטרוניות המשתמשות ברשת ACH להעברת כספים בין חשבונות בנק בארצות הברית. שיטת תשלום זו נמצאת בשימוש נרחב להסדרת שכר, חשבונות ותשלומים מעסק לעסק באופן ישיר.
עסקים יוצרים קבוצות של עסקאות ACH, אשר מסולקות כיחידה אחת על ידי הרשת. תהליך זה הופך את העסקה הזולה יותר משיטות תשלום אחרות. זה שדרוג עצום לבדיקות הנייר המסורתיות. חשוב לציין ש-ACH היא רשת נפרדת ממערכות כרטיסי האשראי הגדולות כמו ויזה, מאסטרקארד ואמריקן אקספרס.
מהי העברה בנקאית?
העברה בנקאית היא העברה אלקטרונית של כספים מבנק או איגוד אשראי אחד לאחר. זו הסיבה שהעברות בנקאיות נקראות לפעמים "העברות בנקאיות". כאשר העברה בנקאית כוללת העברת כספים בין בנקים במדינות שונות, הדבר מכונה "העברה".
העברה מחייבת את השולח לספק פרטים על המקבל והבנק שלו. הבנק של השולח מעביר הודעה באמצעות שירות הודעות מאובטח כמו SWIFT או Fedwire. לאחר מכן הבנק הכונס מספק את הכספים לכונס הנכסים. החוב מוחזק כעת על הפנקס בין שני הבנקים. למטרות משתמש, העסקה הושלמה כאן.
ACH לעומת Wire: מה לבחור לתשלומים?
ACH ו-Wire הן שתיהן שיטות העברת כספים אלקטרוניות. תהליך האצווה של ACH ושל גופי הסליקה המעורבים מייצר את ההבדלים העיקריים. NACHA ל-ACH ומסילות ממשלתיות כמו FedWire ו-Swift for Wire. זה משפיע על שישה היבטים עיקריים:
- מהירות - העברות בנקאיות מספקות בדרך כלל הסדר מיידי, המתרחש לרוב באותו יום עסקים. לעומת זאת, עסקאות ACH עשויות להימשך 3 עד 4 ימי עסקים לסידור עקב הצורך בתהליכי אצווה ואישור, המביאים לעיכובים בהעברות כספים. העברות בנקאיות נותנות עדיפות להסדר מיידי של עסקאות.
ניתן לזרז את התהליך באמצעות ACH Same Day עבור העברות ACH, אך אפשרות זו כרוכה בעמלות נוספות ומבטיחה פשרה באותו יום עסקים. מצד שני, העברות בנקאיות יכולות להיתקל בעיכובים המבוססים על גורמים כמו היחסים בין מוסדות פיננסיים, מורכבות הניתוב ושעות העסקים של המדינה המקבלת.
העברות בנקאיות הן בדרך כלל מהירות הרבה יותר מהעברות ACH, מה שהופך אותן לבעלי ערך במיוחד עבור עסקאות דחופות או בעלות ערך גבוה. לעומת זאת, העברות ACH מתאימות יותר לתשלומים חוזרים או צפויים.
- עלות - להעברות בנקאיות יש עמלות גבוהות משמעותית בהשוואה לתשלומי ACH.
עמלות ACH יכולות להיות מושפעות מנפח העסקאות וגורמי ספקי השירות, אך הן בדרך כלל מוגבלות ל-$5 לכל עסקה. העברה של ACH נופלת בדרך כלל בין $0.2 ל-$1.5 לעסקה, ובדרך כלל לא מועברת לצרכנים או לספקים. ספקי שירותים פיננסיים עשויים גם לגבות עמלות חודשיות נוספות הנעות בין $5 ל-$30.
לעומת זאת, החיובים בהעברה בנקאית נשואים הן על השולח והן על המקבל ויכולים להשתנות בהתאם לבנק שלכם. העברות בנקאיות מקומיות עשויות לעלות עד $30 עבור השולח ו-$15 עבור המקבל. לעומת זאת, העברות בנקאיות בינלאומיות יכולות להטיל עמלות של 45$ על השולח ו-$15 על המקבל, לא כולל חיובים להמרת מטבע.
עמלות העברה בנקאית יכולות להצטבר באופן משמעותי עבור עסקים המבצעים תשלומים חודשיים רבים, ועלולים להיות מכבידים כלכלית ופחות מושכים את הספקים. מנקודת מבט של עלות, עסקאות ACH חסכוניות יותר במיוחד.
- התיישבות - העברות ACH הן הפיכות, בעוד שהעברות בנקאי קשות להיפוך. ACH יכול להתמודד טוב יותר עם שגיאות השולח והוא חיובי לשולח.
להעברות ACH יש תהליך פשוט לפתרון אי התאמות בפשרה. לאחר ההפעלה, אינך יכול לבטל חוט אך ניתן להחזיר אותו או לערער עליו. עם זאת, פתרון מחלוקות אינו מובטח. השולח יכול לבקש ביטול אם הוא עושה שגיאת ניתוב או שולח אותו לחשבון הלא נכון עם פרטים שגויים. ניתן להחזיר העברות חיוב גם אם אין מספיק כספים, או שניתן לערער עליהן כלא מאושרות בתוך 60 יום לאחר פרסום העסקה.
לעומת זאת, העברות בנקאיות מספקות חלון צר יותר לטיפול בבעיות הקשורות לאי-התאמות בהסדר. אפשר לבטל העברה בנקאית לפני שהיא מתבטלת, למרות שתהליך האישור יכול להיות די מהיר, ולרוב לוקח דקות. לאחר שהעברה בנקאית סולקה, היא הופכת לבלתי חוזרת, למעט כמה חריגים. ניתן לבטל העברה אם הבנק אחראי לשגיאה, כגון שליחת כספים לחשבון שגוי או סכום שגוי. עם זאת, אם מתרחשת שגיאה או שינוי מחשבתי בצד השולח, הבנק השולח יכול לשתף פעולה עם הבנק המקבל כדי לנסות לפתור. חשוב לציין שאין התחייבות במקרים כאלה, ואפשרויות מוגבלות זמינות אם הכספים כבר נמשכו.
- רשומות תשלום אלקטרוניות: צוותי חשבונות זכאים מתמודדים לעתים קרובות עם האתגר של רישום עסקאות. העברות בנקאית מציעות מהירות, מה שהופך אותן לבחירה נוחה להקלטת העברות ביעילות. לעומת זאת, למרות שאינן מהירות, עסקאות ACH מביאות למספר יתרונות - הן בדרך כלל שגרתיות, כוללות פרטי עסקה מקיפים, מאפשרות אחזור או מחלוקת במקרה של שגיאות, ויוצרות רשומות אלקטרוניות, מייעלות את תהליך ההתאמה.
פתרונות תוכנת ERP כמו Quickbooks ו- Dynamics 365 מציעים תכונות מובנות לביצוע והקלטת העברות ACH ללא מאמץ בתוך האפליקציה. אמנם ייתכן שתשלומים בנקאית לא יוזמו ישירות דרך פלטפורמות אלה, אך הם מספקים פונקציונליות לרישום העברות בנקאיות, מה שמבטיח תיעוד חשבונאי מקיף.
- אימוץ – מקומי לעומת גלובלי: העברות ACH משמשות בעיקר בארצות הברית, עם אימוץ מוגבל באזורים הנשלטים על ידי הסכמים דו-צדדיים. לעומת זאת, להעברות בנקאיות יש נוכחות גלובלית והן מאומצות ברחבי העולם.
העברות ACH מוגבלות בעיקר לארצות הברית בשל אתגרי התיאום הנכבדים הקשורים להרחבת יכולת הפעולה ההדדית שלהן בקנה מידה עולמי.
העברות בנקאיות, לעומת זאת, נהנות מקבלה עולמית נרחבת. רשת מבוססת היטב של בנקים מתכתבים מאפשרת העברות חוצות גבולות וחוצות מטבעות, כאשר בדרך כלל מעורב רק מתווך אחד או שניים.
- אבטחה: חיוני לקחת בחשבון את רמת האבטחה והגמישות שהם מציעים. העברות ACH מפוקחות על ידי הפדרל ריזרב ומעובדות באמצעות מסלקה אוטומטית. הם מספקים בטיחות ואפשרות לביטול במקרה של שגיאות, ומעניקים לך שליטה רבה יותר על הכספים והעסקאות שלך. עם זאת, ראוי לציין שלהעברות ACH בינלאומיות יש מגבלות ועשויות להיות פחות בטוחות.
מצד שני, העברות בנקאיות נחשבות בדרך כלל מאובטחות ביותר, בתנאי שאתה בטוח לגבי היעד. הם מהירים ובלתי הפיכים, מה שהופך אותם לבחירה אמינה, במיוחד עבור עסקאות בינלאומיות וכאשר תזמון מדויק הוא חיוני.
עבור שולחים, העברות ACH מציעות קצת יותר בטיחות, עם היפוכים פוטנציאליים במקרים של הונאה או שגיאות תשלום, שנקבעו בעיקר על ידי הבנקים. העברות בנקאיות, על אף שהן מועילות לנמענים בשל זמינות הקרן המיידית, טומנות בחובן סיכון רב יותר עבור השולחים. אימות יסודי של פרטי הנמען הוא הכרחי, שכן העברות בנקאיות אינן ניתנות להפיכה לאחר ביצוען. שתי השיטות מאובטחות בדרך כלל, אך הבנת התכונות הספציפיות שלהן חיונית לקבלת החלטות פיננסיות נכונה.
תשלומים לעסקים קטנים
כשמדובר בניהול תשלומים לעסקים קטנים, גמישות היא המפתח. שני כלים חיוניים בערכת הכלים הפיננסיים שלך הם ACH והעברות בנקאיות, כל אחד עם החוזקות שלו כדי לתת מענה לצרכים ספציפיים.
מדרגיות עם ACH: תשלומי ACH מציעים מדרגיות, מה שהופך אותם לבחירה אמינה ככל שהעסק שלך גדל. בין אם אתה מטפל בחשבונות רגילים, בחשבוני שכר או בתשלומי ספקים, ACH יכולה להתאים את עצמה לנפח העסקאות הגובר שלך.
עלות תועלת: שיקולי עלות הם מכריעים לעסקים קטנים. עסקאות ACH חסכוניות יותר מהעברות בנקאיות, מה שהופך אותן לבחירה חסכונית עבור פעולות פיננסיות שגרתיות.
יחסי ספק: העברות בנקאיות, לעומת זאת, מצטיינות במצבים שבהם יש חשיבות למהירות וליחסי ספקים. עסקים גדולים יותר הקימו לעתים קרובות שותפויות ויכולים לנהל משא ומתן על תנאי תשלום ארוכים יותר, מה שהופך את העברות בנקאיות לאידיאליות להסדרת חשבונות שטרם עומדים על הפרק.
הולך גלובלי עם Wire: העברות בנקאיות מועדפות לרוב עבור תשלומים בינלאומיים. הם מציעים דרך אמינה לשלוח כספים מעבר לגבולות, ומבטיחה שעסקאות גלובליות מבוצעות ביעילות ובבטחה.
ACH והעברות בנקאיות הם בעלי בריתך בתשלומים עסקיים, מוכנים להתאים לצרכים הספציפיים שלך. בין אם אתם מחפשים לייעל את התפעול, להפחית עלויות או לחזק קשרים בינלאומיים, בחירת הכלי המתאים לתפקיד יכולה לעשות את כל ההבדל בהצלחת העסק שלכם.
כיצד לשלם לספקים עם תשלומי ACH
כאשר מתחילים בתהליך ביצוע תשלומי ACH עבור הארגון שלך, חיוני להכיר כמה תקנות (הכרחיות). אלו הם:
אימות פרטי החשבון - עליך לוודא שפרטי החשבון שלך מעודכנים ברשת ACH (ניתן לעשות זאת דרך הבנק שלך). אתה יכול להשתמש בכלי אימות המוצע גם על ידי NACHA או צד שלישי.
הסמכת NACHA - הסמכה זו משמשת אות אמון ללקוחות שלך, המעידה על כך שהעסק שלך מציית לכללים של רשת ACH.
הנחיות עבור ACH באותו יום - השימוש הגובר ב-ACH הביא לחלופת תשלום באותו יום (שהיא די מהירה לגבי תשלומים עסקיים!).
כיצד לשלם לספקים באמצעות העברות בנקאיות
הגדרת העברה בנקאית מחייבת מילוי טופס הרשאה מקוון או על נייר. טופס זה מבקש בדרך כלל את המידע הבא:
• הפרטים שלך, כגון שם ופרטי איש קשר.
• הסכום שאתה מתכוון להעביר.
• מספר הניתוב ומספר החשבון של הבנק שלך.
• פרטי הקשר והבנק של הנמען.
• החתימה שלך לאשר את ההעברה וכל עמלות נלוות.
בנוסף, ייתכן שיהיה עליך להציג טופס זיהוי תקין בעת שליחה או קבלה של העברה בנקאית
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. רכב / רכבים חשמליים, פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- ChartPrime. הרם את משחק המסחר שלך עם ChartPrime. גישה כאן.
- BlockOffsets. מודרניזציה של בעלות על קיזוז סביבתי. גישה כאן.
- מקור: https://nanonets.com/blog/ach-vs-wire/
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- $ למעלה
- 12
- 16
- 17
- 19
- 60
- a
- אודות
- קבלה
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונאות
- חשבונות
- חשבונות לתשלום
- לצבור
- כא
- לרוחב
- להסתגל
- נוסף
- כתובת
- פְּנִיָה
- אימוץ
- יתרון
- יתרונות
- לאחר
- הסכמים
- תעשיות
- להתיר
- כְּבָר
- גם
- חלופה
- למרות
- אֲמֶרִיקָאִי
- אמריקן אקספרס
- כמות
- an
- ו
- אחר
- כל
- מושך
- בקשה
- ARE
- AS
- היבטים
- המשויך
- At
- תכונות
- אישור
- לאשר
- אוטומטי
- זמינות
- זמין
- בנק
- חשבונות בנק
- בנקאות
- בנקים
- מבוסס
- BE
- הופך להיות
- התהוות
- היה
- לפני
- מוטב
- בֵּין
- שטרות
- קצת
- גבולות
- שניהם
- להביא
- מובנה
- עסקים
- עסק לעסק
- עסקים
- אבל
- by
- נקרא
- CAN
- לא יכול
- כרטיס
- לשאת
- מקרה
- מקרים
- מסוים
- תעודה
- לאתגר
- האתגרים
- שינוי
- חיובים
- זול יותר
- בדיקות
- בחירה
- בחרו
- בחירה
- מרווח
- קרחת יער
- לשתף פעולה
- מגיע
- לעומת
- להשלים
- מַשׁלִים
- מורכבות
- מַקִיף
- מוליך
- לשקול
- רב
- שיקולים
- צרכנים
- צור קשר
- לעומת זאת
- לִשְׁלוֹט
- נוֹחַ
- להיפך
- תאום
- עלות
- עלות תועלת
- עלויות
- מדינות
- מדינה
- לִיצוֹר
- אשראי
- כרטיס אשראי
- קרדיט יוניון
- חוצה גבולות
- מכריע
- מַטְבֵּעַ
- נוֹכְחִי
- לקוחות
- יְוֹם
- ימים
- חיוב
- חוב
- קבלת החלטות
- עיכובים
- להתעמק
- יעד
- פרטים
- נחוש
- הבדל
- ההבדלים
- אחר
- קשה
- ישירות
- מַחֲלוֹקֶת
- יישוב סכסוכים
- תיעוד
- ביתי
- עשה
- ראוי
- דינמיקה
- כל אחד
- יעילות
- יעילות
- ללא מאמץ
- אֶלֶקטרוֹנִי
- חבוק
- פְּגִישָׁה
- להנות
- מבטיח
- הבטחתי
- ישויות
- שגיאה
- שגיאות
- במיוחד
- חיוני
- נוסד
- מקימים
- Ether (ETH)
- Excel
- חליפין
- לְמַעֵט
- יצא לפועל
- הרחבת
- לְזַרֵז
- חקירה
- אקספרס
- נרחב
- פָּנִים
- מקל
- גורמים
- פולס
- להכיר
- מהר
- מהר יותר
- חִיוּבִי
- תכונות
- פדרלי
- הפדרל ריזרב
- FedWire
- אגרות
- מעטים
- כספי
- גופים פיננסיים
- שירות כלכלי
- כלכלית
- גמישות
- בעקבות
- הבא
- בעד
- טופס
- הונאה
- החל מ-
- פונקציונלי
- קרן
- כספים
- בדרך כלל
- ליצור
- מייצר
- גלוֹבָּלִי
- נוכחות גלובלית
- קנה מידה גלובלי
- נשלט
- הענקת
- יותר
- גדל
- מובטח
- הדרכה
- יד
- לטפל
- טיפול
- יש
- הוחזק
- כאן
- גבוה יותר
- מאוד
- שעות
- בית
- אולם
- HTTPS
- אידאל
- הזדהות
- if
- מיידי
- הֶכְרֵחִי
- חשוב
- שהוטל
- in
- לכלול
- גדל
- המציין
- מוּשׁפָע
- מידע
- יזם
- מיידי
- מוסדות
- הוראות
- בכוונת
- מתווך
- ברמה בינלאומית
- תשלומים בינלאומיים
- הבינלאומי
- יכולת פעולה הדדית
- אל תוך
- מבוא
- מעורב
- כרוך
- J States
- בעיות
- IT
- שֶׁלָה
- עבודה
- מפתח
- ידוע
- גדול יותר
- פנקס
- פחות
- לתת
- רמה
- לִגבּוֹת
- כמו
- מגבלות
- מוגבל
- מקומי
- עוד
- הסתכלות
- גדול
- לעשות
- עושה
- עשייה
- ניהול
- מסיבי
- mastercard
- דבר
- מאי..
- מכניקה
- הודעה
- הודעות
- שיטה
- שיטות
- אכפת לי
- דקות
- כסף
- אחת לחודש
- תשלומים חודשיים
- יותר
- רוב
- הכי פופולארי
- המהלך
- צריך
- שם
- הכרחי
- צורך
- צרכי
- רשת
- לא
- בייחוד
- הערות
- וציין
- עַכשָׁיו
- מספר
- רב
- חובה
- מתרחש
- of
- הַצָעָה
- מוצע
- לעתים קרובות
- on
- פעם
- ONE
- באינטרנט
- רק
- תפעול
- אפשרות
- אפשרויות
- or
- ארגון
- אחר
- בולט
- יותר
- שֶׁלוֹ
- מאמר
- שותפויות
- עבר
- תשלום
- תשלום
- אמצעי תשלום
- שיטות תשלום
- תשלומים
- גליון שכר
- עבור
- אישי
- פרספקטיבה
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- פופולרי
- אפשרות
- אפשרי
- פוטנציאל
- פוטנציאל
- צורך
- צפוי
- בעיקר
- מועדף
- נוכחות
- להציג
- יפה
- בראש ובראשונה
- תיעדוף
- תהליך
- מעובד
- תהליכים
- לספק
- ובלבד
- ספק
- ספקים
- מספק
- למטרות
- קיקבוקס
- מסלולים
- טִוּוּחַ
- RE
- מוכן
- קבלה
- נמענים
- פיוס
- הקלטה
- רשום
- חוזר
- להפחית
- נחשב
- בדבר
- אזורים
- רגיל
- תקנון
- קָשׁוּר
- מערכות יחסים
- אָמִין
- מִשׁלוֹחַ
- לבקש
- בקשות
- דרישות
- דורש
- עתודה
- החלטה
- פתרון
- אחראי
- הביא
- התהפכות
- להפוך
- תקין
- עולה
- הסיכון
- ניתוב
- כללי
- s
- בְּטִיחוּת
- אותו
- בקרת מערכות ותקשורת
- סולם
- לבטח
- מאובטח
- אבטחה
- לשלוח
- שולח
- שליחה
- נפרד
- משמש
- שרות
- ספק שירות
- ספקי שירות
- ליישב
- הֶסדֵר
- מתיישב
- כמה
- צד
- לאותת
- באופן משמעותי
- יחיד
- מצבים
- שישה
- קטן
- עסקים קטנים
- תוכנה
- פתרונות
- לפעמים
- קול
- ספציפי
- מְהִירוּת
- החל
- הברית
- פשוט
- לייעל
- התייעלות
- לחזק
- חוזק
- באופן משמעותי
- הצלחה
- כזה
- מַתְאִים
- SWIFT
- במהירות
- מערכות
- T
- מותאם
- לקחת
- נטילת
- צוותי
- מונחים
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- השמיים
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- אז
- שם.
- אלה
- הֵם
- צד שלישי
- זֶה
- בִּיסוֹדִיוּת
- דרך
- קשרים
- תזמון
- ל
- גַם
- כלי
- ארגז כלים
- כלים
- מסורתי
- עסקה
- עסקה
- פרטי העברה
- עסקות
- להעביר
- העברות
- סומך
- שתיים
- בדרך כלל
- הבנה
- התאחדות
- ייחודי
- יחידה
- מאוחד
- ארצות הברית
- Unsplash
- שדרוג
- דחוף
- נוֹהָג
- להשתמש
- מְשׁוּמָשׁ
- משתמש
- בְּדֶרֶך כְּלַל
- אימות
- בעל ערך
- מוכר
- ספקים
- לאמת
- אימות
- F-XNUMX
- כֶּרֶך
- vs
- דֶרֶך..
- דרכים
- מה
- מתי
- אם
- אשר
- בזמן
- למה
- באופן נרחב
- יצטרך
- חלון
- חוט
- עם
- בתוך
- ראוי
- טעות
- אתה
- עצמך
- זפירנט