האם הבנקים הדיגיטליים הראשונים באסיה מוכנים להוביל כתב אישום משבש נגד בנקים מסחריים מבוססים היטב?
בתחום הבנקאות המסורתית ברחבי העולם, אך נכון במיוחד באסיה, יש חלק ניכר מאוכלוסיות ללא בנקאות ותת-בנקאות אשר חסרות גישה מלאה או כל שהיא לשירותים בנקאיים. זה נפוץ במיוחד בשווקים מתפתחים, בעוד שבשווקים בוגרים יותר, הבנקים המסחריים נופלים לעתים קרובות במתן חוויה דיגיטלית אישית ויעילה ללקוחותיהם, מה שמוביל לחוסר שביעות רצון של הלקוחות.
יתרה מכך, ארגונים קטנים ובינוניים (SME) המהווים את עיקר העסקים באזור, מתמודדים עם מכשולים רבים במסע הבנקאי שלהם. אלה כוללים תהליך הקמת חשבון איטי ועתיר נייר, הליכי בקשת הלוואות ממושכים עם צורכי תיעוד נרחבים, כמו גם סקירות שנתיות מכבידות. באופן קריטי ביותר, הרוב המכריע של הפרטים חשים שארגונים מיקרו, קטנים ובינוניים (MSME) באזור מתמודדים עם מאבק להבטיח אשראי באמצעות מערכת הבנקאות המסורתית.
במאמץ למתן את נקודות הכאב הללו ללקוחות ולספק את הצרכים המתפתחים והנטייה הדיגיטלית הגוברת של הלקוחות, חלה עלייה ניכרת במספר הבנקים הדיגיטליים הראשונים המופיעים בשווקים הגדולים באסיה, עם מעל 40 שהושקו עד כה.
עם זאת, לא כל הבנקים הדיגיטליים באסיה נוצרו שווים. לדוגמה, ברוב שווקי הבנקים הדיגיטליים הגבוליים בדרום מזרח אסיה, הבנקים המרכזיים נקטו צעדים להנפקת רישיונות בנקים ספציפיים לדיגיטל בנפרד מאלה של בנקים מסחריים.
אלה כוללים את מלזיה, שהנפיקה חמישה רישיונות בנקאות דיגיטלית בתחילת 2022 לאחר שקיבלה 29 בקשות, כולל שני רישיונות בנק דיגיטלי תואם Syariah; סינגפור הנפיקה ארבעה רישיונות (שניים לבנקים סיטונאיים דיגיטליים ושניים לבנקים דיגיטליים קמעונאיים) בשנת 2020, בנוסף אפשרה ל-Standard Chartered ול-FairPrice Group's Trust Bank לפעול בארץ; ושמונה רישיונות הופצו על ידי הונג קונג במהלך הדחיפה הבנקאית הדיגיטלית שלה ב-2019.
אבל באינדונזיה, המייצגת את אחת ההזדמנויות המשמעותיות ביותר עבור בנקים דיגיטליים טהורים באסיה עם 66% מאוכלוסייתה של 270 מיליון ללא בנקים - אך עם שיעור חדירת אינטרנט גבוה של יותר מ-70% - של רשות השירותים הפיננסיים של אינדונזיה (OJK's) הרגולציה היא שבנק דיגיטלי כפוף לאותן דרישות הון ורישוי כמו בנק רגיל, ללא רישיון בנקאות דיגיטלית ייעודי.
בנק דיגיטלי באינדונזיה נדרש לשמור על הון מינימלי של 10 טריליון IDR (670.8 מיליון דולר), סכום גדול בהרבה מזה הנדרש במלזיה. במלזיה, בנק דיגיטלי מחויב לקיים קרן הון מינימלית של RM100 מיליון בלבד (21 מיליון דולר), לא כולל הפסדים, במהלך שלוש עד חמש השנים הראשונות. לאחר אותה תקופה, סכום זה יגדל ל-RM300 מיליון.
באופן מעודד, בעלי מניות זרים רשאים להחזיק עד 99% מהבעלות של הבנק, עד לאישור OJK. בניגוד לחלקים אחרים של אסיה, בנקים דיגיטליים באינדונזיה יכולים להיות מוקמים לחלוטין מהיסוד, או באמצעות הפיכת בנק מסורתי קיים לישות דיגיטלית.
אז למטרות רשימה זו, מחוץ לאינדונזיה, רק בנקים דיגיטליים מקומיים באסיה, שקיבלו רישיון על ידי הבנקים המרכזיים שלהם, נחשבים. גם בנקים מכהנים מסורתיים באסיה שהקימו בנקים דיגיטליים עצמאיים, נפרדים מפלטפורמות הבנקאות הוירטואליות שלהם, ורשומים לפעול כ-digitalbank בתחומי השיפוט שלהם.
להלן רשימה של בנקים דיגיטליים עצמאיים מורשים שידועים כפועלים בשווקים מרכזיים ברחבי אסיה, או שאמורים להתחיל בפעילות בטווח הקרוב.
יפן
בנק סוני
בנק סוני הוא אחד מהבנקים המקוונים הגדולים ביפן וחברת בת של סוני פיננסית הולדינגס, היחידה העסקית הפיננסית של הקונגלומרט הרב לאומי. בנק סוני פועל כבנק דיגיטלי ישיר ואין לו סניפים פיזיים או כספומטים, ומציע שירותים שונים כגון פיקדונות ין ומטבע חוץ, הלוואות, קרנות השקעות, שירותי מט"ח וכרטיסים.
בנק ג'יבון
בנק ג'יבון הוא א בנק מקוון מורשה הוקם במשותף על ידי KDDI, חברת טלקומוניקציה, ו-Mitsubishi UFJ Bank, אחד הבנקים הגדולים ביפן. בנק ג'יבון מציע שירותים שונים כגון פניות יתרה, העברות, הפקדות בזמן, הפקדות במטבע חוץ, הלוואות ואפילו כרטיסי הגרלה ציבוריים.
בנק מינה
Minna Bank הוא הבנק הדיגיטלי המלא הראשון של יפן והוא הוקם על ידי Fukuoka Financial Group, חברת אחזקות עם אחד מהבנקים האזוריים הגדולים ביפן. בנק מינה מספק שירותים שונים כגון עו"ש וחשבונות חיסכון, משיכת מזומנים והפקדות באמצעות סמארטפון, כרטיס חיוב וירטואלי והעברת חשבון לחשבון. בנק מינה שואף גם לספק פתרונות בנקאות כשירות ופתרונות מימון משובצים לחברות לא פיננסיות.
בנק PayPay
PayPay Bank היא חברת בת של SoftBank ו-Yahoo Japan וחלק מתאגיד PayPay, המספק שירות תשלום לסמארטפון הנקרא גם PayPay. בנק PayPay מציע שירותים שונים כגון פיקדונות, הלוואות, קרנות השקעות, שירותי מט"ח וכרטיסים. PayPay Bank מספק גם אינטגרציה חלקה עם אפליקציית PayPay, המאפשרת למשתמשים לגשת לחשבונות הבנק שלהם ולבצע תשלומים בהקשה אחת.
בנק רקוטן
בנק מקוון שהוקם בשנת 2000 כ-E-Bank ולאחר מכן מותג מחדש כ-Rakuten Bank בשנת 2010 כחברה בת של Rakuten Group, המובילה ביפן בתחום שירותי האינטרנט. בנק רקוטן מציע שירותים שונים כגון פיקדונות, הלוואות, קרנות השקעות, שירותי מט"ח וכרטיסים וכן מתן אינטגרציה עם שירותי Rakuten אחרים. בנק Rakuten הוא הבנק המקוון הגדול ביותר ביפן במספר החשבונות, מעבר לכך 11 מיליון חשבונות ב 2021.
SBI Sumishin Net Bank
SBI Sumishin Net Bank הוא מיזם משותף בין SBI Holdings ובנק Sumitomo Mitsui Trust, והוקם בשנת 2007 כבנק אינטרנט בלבד. זהו אחד מבנקי האינטרנט המובילים ביפן, עם פיקדונות של למעלה מ-8 טריליון ין וסכום מצטבר של יותר מ-9 טריליון ין בהלוואות משכנתא. היא מציעה גם שירותים פיננסיים שונים כגון כרטיסי חיוב, קרן השקעות, FX ושירותי ניאו-בנק. היא הפכה למלווה הדיגיטלי הראשון במדינה שנרשם בבורסת טוקיו בדצמבר 2022.
שבעה בנקים
Seven Bank הוא בנק מקוון מורשה ללא סניפים מסורתיים ביפן, כאשר רוב הבנקאות מתבצעת באמצעות האפליקציה שלו, למרות שעדיין יש כמה מיקומים שבהם ניתן לפתוח חשבון בנק באופן אישי. בנק סבן מציע שירותים בנקאיים שונים כגון פיקדונות, הלוואות, כרטיסי חיוב והעברות כספים מקומיות ובינלאומיות. כחברה בת של Seven & I Holdings Co. Ltd, המפעילה חנויות נוחות 7-Eleven, היא גם מפעילה כ-20,000 כספומטים בפריסה ארצית, עם תוכניות להציג כספומט זיהוי הפנים הראשון של יפן שירות עד מרץ 2024.
דרום קוריאה
KakaoBank
KakaoBank היא חברת בת של Kakao Corp., המפעילה את אפליקציית המסרים הפופולרית KakaoTalk, שהוקמה ב-2016, וקיבלה את רישיון הבנקאות שלה באפריל 2017. זה היה הבנק הדיגיטלי השני בדרום קוריאה אחרי K Bank, שהשיק את שירותיו א. כמה חודשים קודם לכן. זה הפך לאחד הבנקים הדיגיטליים המצליחים ביותר באסיה, עם מעל 19.8 מיליון לקוחות פעילים עד סוף ספטמבר 2022. הוא מציע שירותים בנקאיים הכוללים פיקדונות, הלוואות, כרטיסי חיוב, הלוואות משכנתא ושירותים ניאו-בנקאיים. היא גם הפכה למלווה הדיגיטלי הראשון במדינה שנרשם בבורסת קוריאה באוגוסט 2021, וגייסה כ-2.1 מיליארד דולר.
בנק K
K Bank הוא הבנק המורשה הראשון, הדיגיטלי בלבד בדרום קוריאה, מיזם משותף בין KT Corporation, חברת טלקומוניקציה, וחברות פיננסיות ו-IT אחרות. לאחר שקיבלה את רישיון הבנקאות שלה בנובמבר 2015, היו לה למעלה מ-250,000 לקוחות עד אפריל 2017. היא מציעה מגוון שירותים בנקאיים כגון בנקאות מקוונת, בנקאות סלולרית, הלוואות ופיקדון, כרטיסי חיוב והעברה לחו"ל. הבנק גם הגיש בקשה להנפקה בבורסת קוריאה ביוני 2022.
לזרוק בנק
Toss Bank קיבל אישור ראשוני לרישיון בנקאות דיגיטלית מהנציבות לשירותים פיננסיים של קוריאה בדצמבר 2019 והשיק את שירותיו בספטמבר 2021, והפך לבנק הדיגיטלי השלישי בדרום קוריאה הפועל ללא סניף פיזי. יש לו למעלה מ-2.3 מיליון משתמשים נכון למרץ 2022, המציע שירותים בנקאיים שונים כגון פיקדונות, הלוואות, כרטיסי חיוב והעברות כספים בינלאומיות. בנק טוס תכנן לגייס כספים לפי שווי של 3 מיליארד דולר ברבעון הראשון של 1.
הונג קונג
בנק איירסטאר
Airstar Bank הוא מיזם משותף בין Xiaomi Corporation, מובילת IoT עולמית, ו-AMTD Group, קונגלומרט שירותים פיננסיים מקיף. איירסטאר קיבלה את רישיון הבנקאות שלה מהרשות המוניטרית של הונג קונג (HKMA) במאי 2019. היא השיקה רשמית את שירותי הבנקאות הווירטואליים שלה ביוני 2020, ומציעה מוצרי חשבונות חיסכון, פיקדונות זמן והלוואות אישיות.
בנק WeLab
WeLab Bank היא חברת בת של WeLab Holdings, חברת פינטק המפעילה פלטפורמות הלוואות מקוונות בהונג קונג, סין ואינדונזיה. WeLab קיבלה את רישיון הבנקאות שלה מ-HKMA באפריל 2019, והפכה לסטארט-אפ הביתי הראשון שעושה זאת. היא השיקה רשמית את שירותי הבנקאות הווירטואליים שלה ביולי 2020, המציעה מוצרי פיקדון, הלוואות, תשלומים וניהול עושר.
ליבי בנקLivi Bank הוא מיזם משותף בין BOC Hong Kong Holdings, חברת בנקאות ושירותים פיננסיים, לבין JD Digits, חברת טכנולוגיה דיגיטלית שבסיסה בסין. היא קיבלה את רישיון הבנקאות שלה מה-HKMA במרץ 2019, יחד עם שני בנקים וירטואליים נוספים. בנק ליבי השיק רשמית את שירותי הבנקאות הווירטואליים שלו בספטמבר 2020, המציע מוצרי פיקדון, הלוואות, תשלום וביטוח.
בנק Mox
Mox Bank הוא בנק דיגיטלי מורשה בהונג קונג. זהו מיזם משותף בין Standard Chartered Bank, חברה גלובלית לבנקאות ושירותים פיננסיים, ושותפים אחרים כולל HKT, PCCW ו-Trip.com. Mox Bank היה אחד משני הבנקים הווירטואליים האחרים שקיבלו את רישיון הבנקאות שלו מה-HKMA במרץ 2019. הוא השיק רשמית את שירותי הבנקאות הווירטואליים שלו בספטמבר 2020, ומציעים מוצרי פיקדון, הלוואות, תשלומים וניהול עושר.
בנק נמלים
Ant Bank היא חברת בת של ענקית הפינטק והמסחר האלקטרוני הסינית Ant Group, והייתה אחת המלווים הדיגיטליים שקיבלו את רישיון הבנקאות שלו מה-HKMA במאי 2019, יחד עם שלושה בנקים וירטואליים נוספים. בדומה ל-Livi Bank ו-Mox Bank, Ant השיקה רשמית את שירותי הבנקאות הדיגיטלית שלה בספטמבר 2020, המציעה מוצרי פיקדון, הלוואות ותשלומים.
בנק פיוז'ן
Fusion Bank הוא מיזם משותף בין ICBC (אסיה), חברת בנקאות ושירותים פיננסיים, ושותפים אחרים כמו Tencent, Hillhouse Capital יחד עם הונג קונג Exchanges ו-Clearing. היא קיבלה את רישיון הבנק שלה מהרשות המוניטרית של הונג קונג במאי 2019, וכן השיקה רשמית את שירותי הבנקאות הווירטואליים שלה בדצמבר 2020, ומציע מוצרי פיקדון, הלוואות, תשלום ומטבע חוץ. היא גם השיגה רישיונות מסוג 1 (עסקאות בניירות ערך) וסוג 4 (ייעוץ בניירות ערך) מהנציבות לניירות ערך וחוזים עתידיים בנובמבר 2022, מה שמאפשר לה להתרחב לתחום ניהול העושר.
פינג בנק OneConnect
PingAn OneConnect Bank היא חברת בת של OneConnect Financial Technology, ספקית שירותי פינטק ופלטפורמת ענן שבסיסה בסין. היא גם חברה ב-Ping An Insurance, קבוצת ביטוח ושירותים פיננסיים מובילה מהיבשת. היא קיבלה את רישיון הבנקאות שלה מה-HKMA באמצע 2019 יחד עם שלושה בנקים וירטואליים נוספים. היא מפתחת פלחים עסקיים מגוונים כולל בנקאות קמעונאית ובנקאות SME בהונג קונג.
בנק ZA
ZA Bank היא חברת בת של ZhongAn Technologies International Group Limited, חברת פינטק ואינסורטק שבסיסה בסין. הוא הפך לבנק הווירטואלי הראשון הפועל במלואו בהונג קונג כשהשיק את שירותיו לציבור במרץ 2020. יש לו למעלה מ-500,000 משתמשים נכון לדצמבר 2021. הוא מציע שירותים בנקאיים שונים כגון הפקדה, הלוואה, העברה, תשלום, ביטוח ובנקאות לעסקים. זה גם הפך לבנק הווירטואלי הראשון בהונג קונג לקבל רישיון סוג 1 מהנציבות לניירות ערך וחוזים עתידיים על עסקה בניירות ערך בינואר 2022.
הפיליפינים
בנק פיליפיני בחו"ל
Overseas Filipino Bank הוא בנק דיגיטלי עצמאי ומתמחה שנוצר על ידי ממשלת הפיליפינים כדי לשרת את הצרכים של עובדים פיליפינים בחו"ל ומשפחותיהם בבית/. זוהי חברת בת של ה-Land Bank of the Philippines, אחד מהבנקים הגדולים בבעלות המדינה בפיליפינים. Overseas Filipino Bank הוא הבנק הראשון במדינה ללא סניפים דיגיטלי בלבד, המאפשר ללקוחות לבצע עסקאות בנקאיות בכל עת ובכל רחבי העולם.
UNObank
UNObank היא חברת בת של DigibankASIA, חברת פינטק שבסיסה בסינגפור. היא קיבלה אישור מ-Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) להפעיל בנק דיגיטלי בפיליפינים ביוני 2021. UNObank מציע שירותים בנקאיים שונים כגון חיסכון, הלוואות, העברות, השקעות וביטוח.
בנק דיגיטלי של איחוד
Union Digital Bank הוא ספין-אוף של בנק דיגיטלי על ידי Union Bank of the Philippines, בנק מסורתי הרשום לציבור. היא קיבלה אישור מ-Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) להקים בנק דיגיטלי ביולי 2021 והשיקה את שירותי הבנקאות הדיגיטלית שלה ב-2022, תוך שהיא רכשה 1.73 מיליון לקוחות בארבעת החודשים הראשונים לפעילותה. החברה הבת בבעלות מלאה של Union Bank of the Philippines מציעה שירותים בנקאיים רבים כגון חיסכון, הלוואות, העברות, תשלומים והשקעות.
GoTyme
GoTyme הוא מיזם משותף בין קבוצת Gokongwei, קונגלומרט פיליפיני, ו-Tyme, קבוצת בנקאות דיגיטלית שבסיסה בסינגפור. היא קיבלה את רישיון הבנקאות הדיגיטלית שלה ביולי 2021, כאחד מששת הבנקים הדיגיטליים המורשים על ידי BSP לפעול במדינה. המטרה היא להניע גישה פיננסית לכל הפיליפינים על ידי הצעת שירותים בנקאיים שונים כגון חיסכון, הלוואות, העברות, תשלומים ותגמולים.
בנק דיגיטלי טוניק
Tonik Digital Bank הוא בנק דיגיטלי מורשה בפיליפינים. ל-Tonik הונפק רישיון בנק דיגיטלי רשמי על ידי BSP ביוני 2021, והפך לניאובנק הפרטי הראשון בפיליפינים שעושה זאת. יש לו גם פיקדונות המבוטחים על ידי תאגיד ביטוח פיקדונות בפיליפינים (PDIC).
בנק מאיה
ארנק דיגיטלי PayMaya מיתוג מחדש בשם Maya בשנת 2022 והשיק רשמית את הבנק הדיגיטלי Maya Bank, לאחר שקיבלה רישיון בנקאות דיגיטלית מה-BSP בספטמבר 2021. זוהי זרוע הבנקאות הדיגיטלית של Voyager Innovations, חברת הטכנולוגיה המובילה בפיליפינים. יש לו גם פיקדונות מבוטחים על ידי PDIC.
אינדונזיה
בנק LINE
LINE Bank השיק את פלטפורמת הבנקאות הדיגיטלית שלו באינדונזיה ביוני 2021. מדובר בשיתוף פעולה בין LINE Financial Asia ו-PT Bank KEB Hana Indonesia, חברה בת של Hana Bank בדרום קוריאה. זה שוק שלישי בנק LINE פועל בתאילנד ובטייוואן.
ז'אגו
על פי מינהל סחר בינלאומי, Jago הוא אחד משבעת הבנקים הדיגיטליים המורשים כיום באינדונזיה על ידי הרשות לשירותים פיננסיים (OJK). היא הייתה ידועה בעבר בשם PT Bank Artos Indonesia Tbk ושינתה את שמה ל-PT Bank Jago Tbk בשנת 2020. יש לה גם שותפות עם Gojek, דרך זרוע התשלומים והשירותים הפיננסיים שלה Gopay.
בנק אלאדין סיריה
Bank Aladin Syariah היה ידוע בעבר כ-PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk ושינה את שמו בשנת 2021. זהו הבנק הדיגיטלי המלא הראשון באינדונזיה שפועל על פי עקרונות השריעה. הוא גם רשום ומפוקח על ידי הרשות לשירותים פיננסיים (OJK) ומשתתף בתאגיד לביטוח פיקדונות (LPS).
TMRW
TMRW של UOB הוא בנק דיגיטלי המציע חבילה מלאה של פתרונות בנקאיים באמצעות אפליקציה חכמה לנייד בלבד. זוהי חברת בת של בנק UOB אינדונזיה והיא אחת החלוצות הבודדות של שירותי בנקאות דיגיטלית מקצה לקצה באינדונזיה, כמו גם היותה מדורג בין 100 הבנקים הדיגיטליים המובילים בעולם.
SeaBank
SeaBank היא פלטפורמת בנקאות דיגיטלית שהושקה על ידי PT Bank Seabank Indonesia, חברה בת של Sea Limited, חברת הטכנולוגיה שבסיסה בסינגפור. SeaBank מציע שירותי בנקאות הכוללים חיסכון, הפקדות, העברות, תשלומי חשבונות והצמדה ל-QRIS, תקן תשלום QR האינדונזי. בנק סיבנק אינדונזיה היה ידוע בעבר כ-PT Bank Kesejahteraan Ekonomi ושינה את שמו ב-2021 בעקבות הרכישה על ידי Sea Limited.
ג'ניוס
Jenius הוא אחד משבעה בנקים דיגיטליים בעלי רישיון כיום באינדונזיה על ידי הרשות לשירותים פיננסיים (OJK) ומשתתף בתאגיד לביטוח פיקדונות (LPS). זוהי פלטפורמת בנקאות דיגיטלית שהושקה על ידי PT Bank BTPN Tbk, אחד הבנקים הגדולים באינדונזיה. הוא מספק תכונות שונות כגון חיסכון, העברות, תשלומי חשבונות ו-QRIS.
Blu מאת BCA Digital
Blu by BCA Digital היא פלטפורמת בנקאות דיגיטלית שהושקה על ידי BCA Digital, חברת בת של Bank Central Asia (BCA), אחד הבנקים הגדולים באינדונזיה. Blu מספקת מוצרי מימון ושירותי תשלום שונים המותאמים למשתמשי דור המילניום וה-Gen Z בעלי ידע דיגיטלי. עם יותר מ-552,100 לקוחות רשומים ו-1.7 טריליון רופי שנאספו בפיקדונות, הבנקאי האסייתי מונה את Blu על ידי BCA Digital לבנק הדיגיטלי הטוב ביותר באינדונזיה בשנת 2022.
בנק רעיה
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk לשעבר הפך לבנק דיגיטלי בשנת 2021 והיה לאחר מכן שונה שמו ל-PT Bank Raya Indonesia Tbk. Raya Bank היא חברת בת של BRI, הבנק בבעלות המדינה עם הרשת הגדולה ביותר באינדונזיה, ומונה כ'תוקפן דיגיטלי' כדי להיכנס למרחב הבנקים הדיגיטליים של הכלכלה הגדולה ביותר בדרום מזרח אסיה. לפי האינטרנט שלה, Raya מחויבת לשיפור התשתית הדיגיטלית כדי לתמוך בהעצמה ובצמיחה של עובדי כלכלת הופעה באינדונזיה. הוא גם רשום ומפוקח על ידי OJK והוא משתתף ב-LPS.
MotionBanking
MotionBanking היא אפליקציית בנקאות דיגיטלית המציעה תכונות שונות כגון פתיחת חשבון מקוון, עסקאות מזומן ללא כרטיסים, כרטיס אשראי בתשלומים, העברה ותשלום, טעינה ותשלום, כרטיס אשראי וקידום מכירות. מוצר של PT Bank MNC Internasional Tbk (BABP) או MNC Bank, שהוא בנק פרטי באינדונזיה שהוא חלק מקבוצת MNC, MotionBanking טוען שהוא שירות בנקאי דיגיטלי שיכול לענות על כל צורכי העסקאות הדיגיטליות של המשתמשים. זה קרה מאז אושר על ידי Otoritas Jasa Keuangan (OJK) כבנק דיגיטלי מורשה באינדונזיה.
בנק ניאו קומרס
בנק ניאו קומרס הינו בנק הפועל בעיקר בערוצים דיגיטליים ומציע שירותים בנקאיים שונים כגון חיסכון, הלוואות, תשלומים והשקעות. PT Bank Yudha Bhakti הוקם בשנת 1989 ונשלט על ידי קבוצת גוזקו וכמה קואופרטיבים בסביבת TNI בעבר משנה את שמו ל-PT Bank Neo Commerce Tbk בשנת 2019 והפיכת "שירותי הבנקאות שלה לבנק קמעונאי דיגיטלי" והשיקה את אפליקציית הבנקאות הדיגיטלית שלה בשם neobank או Neo+. הוא מתיימר להיות בנק דיגיטלי שמעז להיות רווחי יותר ומציע ריביות גבוהות ללקוחותיו.
הון בנק
בנק קפיטל מספק שירותים בנקאיים שונים כגון חיסכון, הלוואות, תשלומים והשקעות. הוקם במקור בשנת 1989 כמיזם משותף בין Credit Lyonnais SA ובנק הבינלאומי אינדונזיה (כיום Bank Maybank Indonesia), בשנת 2004 הוא נרכש על ידי דני נוגרוהו ושינה את שמו לבנק קפיטל אינדונזיה והפך לחלק מקבוצת Capital Financial Indonesia. בשנת 2o21, Pt Bank Capital Indonesia שינתה את האסטרטגיה העסקית שלה לכיוון בנקאות קמעונאית דיגיטלית ובנקאות אשראי MSME, המציעים שירותי שער חליפין, הפקדות הון ושירותי בנקאות ניידים. הוא רשום ומפוקח על ידי OJK והוא חבר ב-LPS.
Digibank מאת DBS Indonesia
Digibank by DBS Indonesia הוא שירות בנקאות דיגיטלי המאפשר למשתמשים לפתוח חשבון, לבצע עסקאות, לגשת להלוואות וכרטיסי אשראי ולהשקיע במוצרים שונים באמצעות אפליקציה לנייד. זהו מוצר של בנק DBS Indonesia, שהוא חברה בת של The Development Bank of Singapore Limited (DBS Group). הוא טוען שהוא שירות בנקאי נטול נייר, סניף וחתימה המשתמש ב-e-KTP ואימות טביעת אצבע.
סינגפור
בנק אמון
Trust Bank מגובה בשותפות ייחודית בין Standard Chartered Bank ו-FairPrice Group, המפגישה בנק בינלאומי מוביל ומיזם חברתי גדול ממוקד מזון עם יותר מ-200 שנות ניסיון משולב בסינגפור. Trust Bank הושק רשמית ב-1 בספטמבר 2022 ומציע מגוון מוצרים ללקוחותיו, כגון כרטיס אשראי, חשבון חיסכון וביטוח תאונות אישיות משפחתיות.
בנק GXS
בנק GXS מחזיק ברישיון בנקאי שהונפק על ידי הרשות המוניטרית של סינגפור (MAS). היא מגובה על ידי קונסורציום המורכב מאפליקציית העל המובילה בדרום מזרח אסיה Grab Holdings וקבוצת טכנולוגיית הטלקומוניקציה הסינגפורית Singtel. זהו אחד מארבעת הבנקים הדיגיטליים שקיבלו רישיונות על ידי MAS בסוף 2020.
הבנק הבא
Anext Bank הוא אחד משני הבנקים הדיגיטליים היחידים ברחבי אסיה שהצליחו לקבל את רישיון הבנקאות הסיטונאית הדיגיטלית שהונפק על ידי ה-MAS בדצמבר 2020. הוא מתמקד במתן שירותים פיננסיים דיגיטליים חדשניים ומאובטחים לעסקים קטנים ובינוניים מקומיים ואזוריים כדי לסייע לצמיחתם התרחבות גלובלית. הבא הוא מגובה על ידי ענקית הפינטק הסינית Ant Group.
מריבנק
Maribank היא חברה בת בבעלות מלאה של Sea Limited, חברת טכנולוגיה שבסיסה בסינגפור. מריבנק קיבלה רישיון בנק דיגיטלי מלא מהרשות המוניטרית של סינגפור (MAS) בדצמבר 2020, המאפשר לו לקחת ישירות פיקדונות על בסיס הזמנה בלבד ולהציע שירותים מקומיים ללקוחות קמעונאיים כמו גם ללקוחות עסקיים.
Green Link Digital Bank
Green Link Digital Bank (GLDB) הוא השני מבין שני המועמדים המצליחים לקבל את רישיון הבנקאות הסיטונאית הדיגיטלית שהונפק על ידי הרשות המוניטרית של סינגפור (MAS) בדצמבר 2020. הוא החל רשמית את עסקי הבנקאות שלו ב-3 ביוני 2022. GLDB היא בבעלות קונסורציום בראשות Greenland Financial Holdings, מפתחת בבעלות ממשלתית סינית. היא מתמקדת במתן פתרונות מימון לשרשרת אספקה לחברות MSME.
טייוואן
הבנק הבינלאומי למסחר Rakuten
Rakuten International Commercial Bank (RICB) הוא הבנק הדיגיטלי הראשון שהושק בטייוואן. הוא הוקם במאי 2020 ו מבצעים שהושקו רשמית בינואר 2021. בגיבוי ענקית המסחר האלקטרוני היפנית Rakuten, RICB מציעה שירותי פיקדונות, העברת כספים, הלוואות קטנות וכרטיסי חיוב עם תוכניות להתרחב למשכנתאות והלוואות ארגוניות.
הבנק הבא
נקסט בנק קיבל את הרישיון התפעולי שלו מהנציבות הפיננסית של טייוואן (FSC) על השקת בנק אינטרנט בלבד בפברואר 2021 והחל את פעילותו ב-29 במרץ 2021. נקסט בנק נתמך על ידי Chunghwa Telecom, מפעילת הטלקום הגדולה בטייוואן, ומטרתה לספק צרכנים בעלי גישה אוניברסלית למגוון רחב של שירותים פיננסיים כולל פיקדונות, כרטיסים, הלוואות ותוכנית נקודות המעניקה ללקוחות החזר כספי על רכישות, והכל נגיש באמצעות אפליקציה לנייד.
בנק קווי
Line Bank קיבל את הרישיון התפעולי שלו ב-4 בפברואר 2021, והשיק את הבנק המקוון שלו במחצית הראשונה של 2021. Line Bank מסונף לאותו קונסורציום של LINE Corporation שבסיסו ביפן שמפעיל את אפליקציית המסרים והמדיה החברתית הפופולרית. בנק ליין מציע שירותים כגון הפקדות, העברות בנקאיות, כרטיסי חיוב, לצד הלוואות אשראי אישיות ולקוחות יעד שכבר משתמשים באפליקציית LINE.
מלזיה
Boost Holdings Sdn Bhd ו-RHB Banking Group
Boost ו-RHB הם בין חמשת המועמדים המוצלחים שקיבלו רישיון בנק דיגיטלי על ידי בנק נגרה מלזיה (BNM) ב-29 באפריל 2022. Boost היא זרוע הפינטק של Axiata Group Berhad, חברת טלקומוניקציה, ו-RHB היא אחת מהחברות. קבוצות הבנקאות הגדולות במלזיה. הקונסורציום שואף לספק הכלה פיננסית גדולה יותר במלזיה על ידי מתן פתרונות בנקאות דיגיטלית ופיננסיים במחירים נוחים ונגישים לצרכנים ועסקים. Boost תהיה הבעלים של 60% ממניות הבנק הדיגיטלי, בעוד ש-RHB תחזיק ב-40% הנותרים.
Sea Limited ו-YTL Digital Capital
Sea Limited ו-YTL Digital Capital הם עוד אחד מחמשת הקונסורציומים המצליחים שקיבלו רישיונות בנק דיגיטלי על ידי BNM בשנת 2022. Sea Limited מסינגפור מפעילה את פלטפורמת המסחר האלקטרוני Shopee, פלטפורמת המשחקים Garena ופלטפורמת השירותים הפיננסיים הדיגיטליים SeaMoney. YTL Digital Capital היא חברת בת של YTL Corporation Berhad, קונגלומרט מלזי עם עסקים בתחום שירותים, בנייה, פיתוח נכסים ואירוח. הקונסורציום שואף למנף את הניסיון האזורי של Sea ואת הנוכחות המקומית של YTL כדי להציע פתרונות בנקאות דיגיטלית חדשניים ומכילים לצרכנים ועסקים במלזיה.
GXS Bank Pte Ltd ו- Kuok Brothers Sdn Bhd
GXS Bank הוא מיזם משותף בין Grab Holdings Limited ו-Singtel, שתי חברות מסינגפור. האחים Kuok הוא קונגלומרט מלזי עם תחומי עניין במגזרים שונים כגון חקלאות, רכוש, אירוח ומדיה. הקונסורציום ימנף את הניסיון האזורי של Grab ו-Singtel יחד עם הנוכחות המקומית של האחים Kuok כדי להציע פתרונות בנקאות דיגיטלית חדשניים ומכילים לצרכנים ועסקים במלזיה. בנק GXS יחזיק ב-55.45% בבנק הדיגיטלי המוצע של מלזיה בראשותו של Lai פיי סי, ותיק בענף הפיננסי עם למעלה מ-25 שנות ניסיון.
AEON Financial Service Co Ltd ו-AEON Credit Service (M) Bhd
AEON Financial Service היא חברה יפנית המספקת שירותים פיננסיים שונים כגון כרטיסי אשראי, הלוואות וביטוח באסיה. AEON Credit Service היא חברת הבת שלה במלזיה המציעה שירותים פיננסיים חוץ בנקאיים כגון רכישת שכירות, מימון אישי וכרטיסי אשראי. הקונסורציום כלל בעבר MoneyLion Inc, חברת פינטק אמריקאית המספקת פתרונות בנקאות דיגיטלית, השקעות ומימון אישי. הקונסורציום קיבל אישור לרישיון בנקאות דיגיטלית איסלמית ל מציעים מוצרים ושירותים התואמים את השריעה ללקוחותיה, במטרה למנף את הניסיון של AEON בשירות מגזרי ההכנסה הנמוכה והבינונית. הטכנולוגיה ויכולות ניתוח הנתונים של MoneyLion נועדו במקור למלא תפקיד בהקמת ה-digibank, אבל פינטק ניוז מלזיה חשפה מאז באופן בלעדי ש-MoneyLion פרש מההסכם.
בנק ההשקעות KAF
KAF Investment Bank היא חברה מלזית המספקת בנקאות השקעות ושירותים פיננסיים איסלאמיים לרבות מימון תאגידי, אוצר, ניהול נכסים ותיווך מניות. קונסורציום KAF הכולל גם שמות בולטים כמו Carsome, MoneyMatch וג'ירנקסו קיבלה אישור לשנייה בנקאות דיגיטלית אסלאמית רישיון, מתכננת למנף את הניסיון של KAF בשירות המגזרים הקמעונאיים והארגוניים, כמו גם את רשת השותפים האקולוגיים שלה כדי להציע פתרונות בנקאות דיגיטלית חדשניים ומכילים לצרכנים ועסקים בארץ.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- הטבעת העתיד עם אדריאן אשלי. גישה כאן.
- קנה ומכירה של מניות בחברות PRE-IPO עם PREIPO®. גישה כאן.
- מקור: https://fintechnews.sg/74448/virtual-banking/a-list-of-digital-banks-in-asia/
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- $ למעלה
- 000
- 000 לקוחות
- 1
- 100
- 110
- 20
- 200
- 2015
- 2016
- 2017
- 2019
- 2020
- 2021
- 2022
- 2023
- 2024
- 250
- 40
- 50
- 500
- 7
- 7-אחת עשרה
- 72
- 8
- 80
- 9
- 98
- a
- אודות
- גישה
- נגיש
- תאונה
- פי
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונות
- נרכש
- רכישה
- רכישה
- לרוחב
- פעיל
- ייעוץ
- כלולה
- מחיר סביר
- לאחר
- נגד
- סיוע
- מכוון
- מטרות
- תעשיות
- מאפשר
- מאפשר
- לאורך
- כְּבָר
- גם
- למרות
- בין
- AMTD
- an
- ניתוח
- ו
- הבנק הבא
- שנתי
- אחר
- נמלה
- קבוצת נמלים
- כל
- האפליקציה
- מועמדים
- בקשה
- יישומים
- מונה
- הסכמה
- אַפּרִיל
- ARE
- זרוע
- סביב
- AS
- אסיה
- אסיה
- אסיה
- נכס
- ניהול נכסים
- At
- כספומטים
- אוגוסט
- סמכות
- בחזרה
- מגובה
- איזון
- באנגקו סנטרל נג פיליפינים
- באנגקו סנטרל פיליפינים (BSP)
- בנק
- חשבון בנק
- חשבונות בנק
- בנק מרכז אסיה
- בנק יאגו
- בנק נגארה מלזיה (BNM)
- בנק ראקיאט אינדונזיה
- בנקאות
- מערכת בנקאית
- בנקים
- מבוסס
- BCA
- BE
- הפך
- להיות
- התהוות
- היה
- לפני
- להתחיל
- להיות
- הטוב ביותר
- בֵּין
- הצעת חוק
- B
- BoC
- לְהַגבִּיר
- סניף
- ענפים
- BIS
- מביאים
- אחים
- BSP
- עסקים
- בנקאות עסקית
- עסקים
- אבל
- by
- נקרא
- CAN
- יכולות
- הון
- כמוסות
- כרטיס
- כרטיסים
- מזומנים
- משיכת מזומנים
- Cashback
- לספק
- מֶרכָּזִי
- מרכז אסיה
- בנקים מרכזי
- מסוים
- שרשרת
- השתנה
- ערוצים
- תשלום
- צ'רטרד
- סין
- צ'ינאס
- סינית
- טענות
- קרחת יער
- לקוחות
- ענן
- פלטפורמת ענן
- CO
- שיתוף פעולה
- COM
- משולב
- מסחר
- מסחרי
- עמלה
- מְחוּיָב
- חברות
- חברה
- להשלים
- מַקִיף
- קונגלומרט
- רב
- נחשב
- מורכב
- קונסורציום
- בניה
- צרכנים
- נשלט
- נוחות
- מקובל
- גוף
- משותף
- מימון חברות
- תַאֲגִיד
- מדינה
- מדינה של
- נוצר
- אשראי
- כרטיס אשראי
- כרטיסי אשראי
- מַטְבֵּעַ
- נוֹכְחִי
- כיום
- לקוח
- לקוחות
- נתונים
- ניתוח נתונים
- תַאֲרִיך
- .די .בי אס
- התמודדות
- חיוב
- כרטיס חיוב
- כרטיסי חיוב
- דֵצֶמבֶּר
- דצמבר 2021
- מוקדש
- אספקה
- לְהַפְקִיד
- ביטוח פיקדון
- פיקדונות
- מפתח
- מתפתח
- צעצועי התפתחות
- בנק לפיתוח
- דיגיטלי
- בנק דיגיטלי
- בנקאות דיגיטלית
- הון דיגיטלי
- טכנולוגיה דיגיטלית
- ספרות
- ישיר
- ישירות
- מְשַׁבֵּשׁ
- מופץ
- שונה
- do
- תיעוד
- ביתי
- עשה
- נהיגה
- ראוי
- בְּמַהֲלָך
- מסחר אלקטרוני
- מוקדם יותר
- מוקדם
- כלכלה
- המערכת האקולוגית
- מאמץ
- או
- אמייל
- מוטבע
- מימון משובץ
- העצמה
- סוף
- מקצה לקצה
- זן
- מִפְעָל
- חברות
- לַחֲלוּטִין
- ישות
- סביבה
- שווה
- במיוחד
- להקים
- נוסד
- Ether (ETH)
- אֲפִילוּ
- מתפתח
- חליפין
- שער חליפין
- בורסות
- לְמַעֵט
- אך ורק
- קיימים
- לְהַרְחִיב
- הרחבה
- ניסיון
- נרחב
- פָּנִים
- פנים
- זיהוי פנים
- ליפול
- שקר
- משפחות
- משפחה
- מומלצים
- תכונות
- פבואר
- להרגיש
- מעטים
- פיליפיני
- לממן
- כספי
- קבוצה פיננסית
- הכללה פיננסית
- שירות כלכלי
- שירותים פיננסיים
- חברת שירותים פיננסיים
- а
- מְמַמֵן
- טביעת אצבעות
- fintech
- חברת FINTECH
- פירמה
- ראשון
- לראשונה
- מתמקד
- הבא
- בעד
- זר
- מטבע חוץ
- מט"ח
- התהוות
- לשעבר
- לשעבר
- ארבע
- ידידותי
- החל מ-
- גבול
- FSA
- FSC
- קבוצת פיננסית פוקואוקה
- מלא
- לגמרי
- קרן
- מימון
- כספים
- עתידים
- FX
- המשחקים
- פלטפורמת משחקים
- Gen
- Gen Z
- ענק
- הכלכלה GIG
- נתינה
- גלוֹבָּלִי
- בנקאות עולמית
- דיגיטלי גלובלי
- - הרחבה גלובלית
- ברחבי עולם
- כדור הארץ
- Go
- gojek
- GoPay
- GOtyme
- ממשלה
- לתפוס
- כמובן מאליו
- יותר
- ירוק
- Green Link Digital Bank
- קרקע
- קְבוּצָה
- קבוצה
- גדל
- צמיחה
- בנק GXS
- היה
- מחצית
- יש
- יש
- שבסיסה
- גָבוֹהַ
- לִשְׂכּוֹר
- HKMA
- להחזיק
- מחזיק
- אחזקות
- מחזיק
- ביתי
- הונג
- הונג קונג
- הרשות המוניטרית של הונג קונג
- הכנסת אורחים
- HTML
- HTTPS
- משוכות
- i
- ICBC
- שיפור
- in
- לכלול
- כלול
- כולל
- כולל
- הַכלָלָה
- כולל
- להגדיל
- מוּטָל
- אנשים
- אינדונזיה
- אינדונזי
- תעשייה
- תשתית
- בתחילה
- חידושים
- חדשני
- פניות
- בתשלומים
- למשל
- ביטוח
- אינסורטק
- השתלבות
- אינטרס
- שערי ריבית
- אינטרסים
- ברמה בינלאומית
- אינטרנט
- אל תוך
- מבוא
- להשקיע
- השקעה
- בנקאות השקעות
- השקעות
- IOT
- הנפקה
- איסלמי
- סוגיה
- הפיקו
- IT
- חברות IT
- שֶׁלָה
- יָנוּאָר
- ינואר 2021
- יפן
- יפן של
- יפני
- JD
- משותף
- מיזם משותף
- מסע
- jpg
- יולי
- יוני
- תחומי שיפוט
- Kakao
- ידוע
- קונג
- קוריאה
- של קוריאה
- חוסר
- מדינה
- גדול יותר
- הגדול ביותר
- מְאוּחָר
- לשגר
- הושק
- השקה
- עוֹפֶרֶת
- מנהיג
- מוביל
- הכי פחות
- מַשׁאִיל
- המלווים
- הַשׁאָלָה
- תנופה
- רישיון
- רישוי
- רישיון
- מורשה
- רישיונות
- רישוי
- דרישות רישוי
- כמו
- מוגבל
- קו
- קשר
- רשימה
- להלוות
- הלוואות
- מקומי
- באופן מקומי
- מקומות
- אבדות
- הגרלה
- נמוך
- תקליטים
- בע"מ
- יבשת
- סין היבשתית
- בעיקר
- לתחזק
- גדול
- הרוב
- לעשות
- מלזיה
- מלזי
- ניהול
- צעדה
- מצעד 2020
- במרץ 2024
- מריבנק
- מסומן
- שוקי
- יותר
- בוגר
- max-width
- מאי..
- מאיה
- בנק מאיה
- מדיה
- בינוני
- לִפְגוֹשׁ
- חבר
- סתם
- הודעות
- אפליקציית המסרים
- של אלף שנה
- מִילִיוֹן
- מיליון לקוחות
- מינימום
- בנק מינה
- להקל
- סלולרי
- אפליקציה לנייד
- בנקאות ניידת
- מוניטרית
- רשות מוניטרית
- הרשות המוניטרית של סינגפור
- הרשות המוניטרית של סינגפור (MAS)
- כסף
- העברות כספים
- אריה כסף
- חודשים
- יותר
- משכנתה
- משכנתאות
- רוב
- רב לאומי
- שם
- שם
- שמות
- ארצי
- יליד
- ליד
- צרכי
- NEO
- בנק ניאו
- נטו
- רשת
- חדשות
- הבא
- לא
- יַקִיר
- נוֹבֶמבֶּר
- עַכשָׁיו
- מספר
- רב
- להשיג
- מושג
- of
- הַצָעָה
- הצעה
- המיוחדות שלנו
- רשמי
- רשמית
- לעתים קרובות
- on
- ONE
- טכנולוגיה פיננסית של OneConnect
- באינטרנט
- בנקאות מקוונת
- רק
- לפתוח
- נפתח
- פתיחה
- להפעיל
- פועל
- פועל
- מבצעי
- תפעול
- מפעיל
- הזדמנויות
- or
- בְּמָקוֹר
- אחר
- הַחוּצָה
- בחוץ
- יותר
- חוּץ לָאָרֶץ
- בנק פיליפיני בחו"ל
- שֶׁלוֹ
- בבעלות
- בעלות
- כְּאֵב
- נקודות כאב
- חלק
- במיוחד
- שותפים
- שותפות
- חלקים
- תשלום
- שירותי תשלום
- תשלומים
- תלוי ועומד
- חֲדִירָה
- תקופה
- אדם
- אישי
- אישי פיננסים
- בהתאמה אישית
- פיליפיני
- הפיליפינים
- גופני
- פינג
- פינג אן
- חלוצים
- תכנון
- תוכניות
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- לְשַׂחֵק
- ועוד
- נקודות
- שָׁקוּל
- פופולרי
- אוכלוסייה
- אוכלוסיות
- נוכחות
- נפוץ
- עקרונות
- קופונים להדפסה
- פְּרָטִי
- נהלים
- תהליך
- המוצר
- מוצרים
- מוצרים ושירותים
- משתלם
- תָכְנִית
- קידום
- רכוש
- פרופורציה
- מוּצָע
- לספק
- ספק
- מספק
- מתן
- ציבורי
- לִרְכּוֹשׁ
- רכישות
- למטרות
- דחוף
- פימנטים
- Q1
- להעלות
- העלאה
- רכס
- ציון
- תעריפים
- לקבל
- קיבלו
- קבלה
- הכרה
- באזור
- אזורי
- רשום
- תקנה
- נותר
- מִשׁלוֹחַ
- מייצג
- נדרש
- דרישות
- אלה
- קמעוני
- בנקאות קמעונאית
- לַחֲזוֹר
- חוות דעת של לקוחותינו
- תגמולים
- לעלות
- SA
- אותו
- חיסכון
- חשבון חיסכון
- SBI
- SBI אחזקות
- SEA
- בצורה חלקה
- SeaMoney
- שְׁנִיָה
- מגזרים
- לבטח
- מְאוּבטָח
- ניירות ערך
- נציבות ניירות ערך וחוזים עתידיים
- מגזרים
- נפרד
- סֶפּטֶמבֶּר
- לשרת
- שרות
- ספק שירות
- שירותים
- הגשה
- סט
- התקנה
- שבע
- כמה
- בעלי המניות
- שריעה
- שופי
- קצר
- משמעותי
- since
- סינגפור
- סינגפורי
- סינגל
- שישה
- שישה דיגיטליים
- להאט
- קטן
- חכם
- טלפון חכם
- EMS
- חברות קטנות ובינוניות
- So
- חֶברָתִי
- מדיה חברתית
- בנק רך
- פתרונות
- סוני
- דרום
- דרום קוריאה
- דרום מזרח אסיה
- מֶרחָב
- התמחה
- יתד
- עצמאי
- תֶקֶן
- Standard Chartered
- Standard Chartered בנק
- סטארט - אפ
- בבעלות המדינה
- צעדים
- עוד
- מניות
- בּוּרסָה
- חנויות
- זִרמִי
- מַאֲבָק
- נושא
- כתוצאה מכך
- חברת בת
- מוצלח
- כזה
- מערכת
- סוּפֶּר
- סופר-אפליקציה
- לספק
- שרשרת אספקה
- תמיכה
- מערכת
- מותאם
- טייוואן
- לקחת
- משימות
- ברז
- יעד
- טכנולוגיות
- טכנולוגיה
- טלקום
- התקשורת
- Tencent
- טווח
- תאילנד
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- אל האני
- עיר הבירה
- הפיליפינים
- שֶׁלָהֶם
- שם.
- אלה
- שְׁלִישִׁי
- זֶה
- אלה
- שְׁלוֹשָׁה
- דרך
- בכל
- כרטיסים
- זמן
- ל
- יַחַד
- טוקיו
- טוניק
- חלק עליון
- לזרוק
- סה"כ
- לקראת
- סחר
- מסורתי
- בנקאות מסורתית
- עסקה
- עסקות
- להעביר
- העברות
- טרנספורמציה
- טרנספורמציה
- הפיכה
- האוצר
- טרִילִיוֹן
- טיול
- Trip.com
- נָכוֹן
- סומך
- בנק אמון
- נאמנויות
- שתיים
- טיימה
- סוג
- לא ממומן
- מתחת
- התאחדות
- בנק האיחוד
- בנק האיחוד של הפיליפינים
- ייחודי
- יחידה
- אוניברסלי
- בניגוד
- UNObank
- UOB
- מרומז
- להשתמש
- משתמשים
- שימושים
- באמצעות
- כלי עזר
- הערכה
- מגוון
- שונים
- Vast
- מיזם
- אימות
- ותיק
- באמצעות
- וירטואלי
- בנק וירטואלי
- בנקאות וירטואלית
- נוֹסֵעַ
- ארנק
- היה
- עושר
- ניהול עושר
- בנק WeLab
- טוֹב
- היו
- מתי
- אשר
- בזמן
- מי
- סִיטוֹנִי
- לגמרי
- רָחָב
- טווח רחב
- ויקיפדיה
- יצטרך
- חוט
- עם
- נסיגות
- בתוך
- לְלֹא
- עובדים
- Xiaomi
- יאהו
- שנים
- ין
- YouTube
- בנק ZA
- זפירנט