5 חברות סטארט-אפ מבית פינטק מהודו שאנו צופים ב-2023

עד לא מזמן, סטארט-אפים פינטק מהודו שהראו הבטחה נאלצו להעביר את הבסיס שלהם לאקלים נוח יותר כדי לקבל הערכות שווי מהסוג, הזדמנויות טובות יותר לגיוס כספים ומבני מיסוי טובים יותר. 

סינגפור, דובאי וארה"ב היו כולן מקומות מבטיחים יותר להקים חנות לסטארטאפים פינטק חרוצים ממדינה כמו הודו. זו הייתה הנורמה כל עוד אנשים בתעשייה דואגים לזכור, אך לאט אבל בטוח, הסטטוס קוו משתנה עבור סטארט-אפים בתחום הפינטק בהודו.

ככל שמנדטים רגולטוריים וציפיות עסקיות טובות יותר מציגים את עצמם במולדת, אפילו סטארט-אפים בתחום הפינטק הגדולים יותר שהגיעו במקור מהודו מחפשים לחזור הביתה מכיוון שהסיכוי של משרדים ראשיים במקום שבו ניתן למצוא את ההזדמנויות העסקיות הגדולות ביותר שלהם הופך לסביר יותר.

PhonePe, חברת התשלומים ש-Walmart קמעונאית רכשה כשרכשה את Flipkart, הפכה לתלבושת הגדולה הראשונה של להעביר חזרה להודו מסינגפור. היא רשמה את עצמה במומבאי כ-PhonePe Private Ltd, נמצאת בתהליך של פירוק מ-Flipkart וגיוס סבב גיוס חדש שראה את החברה מוערכת ב-12.5 מיליארד דולר, יותר מכפול מהערכת השווי של 2020 עבור הסינגפורי. חברה של 5.5 מיליארד דולר בלבד.

יותר ויותר חברות סטארט-אפ של פינטק שמקורן בהודו מחפשות לעבור הביתה מכיוון שהדרישות הרגולטוריות המחמירות של הבנק המרכזי של הודו (RBI) והרגולטור על שוק ההון SEBI מתעקשים שעסקים רווחיים צריכים להקים גופים הודיים כדי לבצע עסקים מוסדרים כמו ביטוח והלוואות.

אבל כשישויות רווחיות יותר עם בעלות זרה כמו Razorpay, Groww ו-Cashfree שולחות את עיניהן לעבר שיבה הביתה, יש שורה שלמה של סטארט-אפים פינטק שכבר מבוססים בהודו שהם שירותים פיננסיים מתפתחים בארץ. 

הנה הצצה לחמישה פינטקים בשלבי צמיחה שייכנסו לשלב הבא של הפיתוח ב-2023.

מרובה

Multipl טוענת שהיא החברה הראשונה שיצרה את המושג 'Save Now Pay Later' (SNBL), נגזרת של מודל האשראי 'קנה עכשיו שלם מאוחר יותר'. כבש את העולם בסערה במהלך שנות המגפה. בעוד 'קנה עכשיו' מעודד שימוש באשראי, מגמת ה-SNBL מתבססת על הנטייה הקיימת של הודים לחסוך לקראת רכישה עתידית.

Multipl היא כעת אחת ממספר חברות הזנק בתחום הפינטק בהודו שמציעות תוכניות חיסכון עבור רכישות גדולות ויעדי מימון גדולים אחרים כגון חופשה, חתונה, רכישות של מוצרי אלקטרוניקה חדשים, דמי ביטוח ודמי בית ספר. ההבדל הוא שמשתמשים מקבלים תמריצים בצורה של תגמולים כמו הנחות והחזרים כספיים כאשר יעדי החיסכון שלהם עומדים.

מנכ"ל ומייסד שותף של Multipl, Paddy Raghavan, מסביר שמעבר לתגמולים, השקעת כספים בתוכנית השקעות שיטתית של Multipl יוזרמו ל"מכשירי שוק שנאספו כמו קרנות נאמנות כדי להשיג תשואות טובות".

לא רק שהמשתמשים מקבלים תשואות מהשוק, הייחוד של Multipl הוא בכך שהמותגים יכולים להשקיע יחד עם המשתמש, כמו חברת נסיעות שמסבסדת 10 אחוז או הוספת סכום נומינלי על תוכנית ההשקעות השיטתית של המשתמש. 

"אנחנו מייצרים רווח מהמותגים כשמתרחשת גאולה עם המותג", הסביר Raghavan. "כיועץ השקעות רשום ב-SEBI (RIA), אנו יכולים גם לגבות עמלה מהמשתמשים שלנו עבור ייעוץ השקעות חסר פניות ומומחה שאנו מספקים. עם זאת, כרגע איננו מחייבים את המשתמשים".

מרובה גייסה 3 מיליון דולר במימון מ-Blume Ventures, GrowX Ventures, IIFL ו-Kotak Securities Limited בשנה שעברה. מאז השקתה במאי 2020, לפלטפורמת SNBL יש למעלה מ-200,000 משתמשים ויעדי חיסכון בשווי של למעלה מחמישה מיליארד רופי שנוצרו בפלטפורמה.

לנטרה

בעוד הלוואות דיגיטליות הן חלק גדול מעוגת הפינטק בכלכלה צומחת כמו זו של הודו, רכישת מידע אשראי בשוק כזה יכולה להיות הצעה מאתגרת, אפילו עבור בנק. 

לאחר שנים של עבודה עם בנקים כלקוחות, המייסד D Venkatesh הקים את Lentra AI בפונה כדי להציע לבנקים ולמלווים לא רק תוכנה ליצירת הלוואות וניהול, אלא מציעה כעת 360 מעלות של אקו-סיסטם ההלוואות הדיגיטליות כולל ניהול קמפיינים, הסמכת לידים, איסוף, והפקת דוחות אוטומטית.

התוכנה-כשירות המבוססת על ענן של Lentra מצמצמת את ההיבטים שגוזלים את הזמן של זיהוי לווים, היסטוריית האשראי שלהם והתנהגות עסקאות בעבר על ידי הפיכת חלק גדול ממנו למבוסס כללים ואוטומטי, ועוזרת לבנקים להגדיל עד 95 אחוז מההלוואות. בקשות שעובדו.

עבור חמשת האחוזים הנותרים הזקוקים לטיפול אנושי, לנטרה בנתה ערוצי תקשורת מקוונים של צ'אט, כך שהמסוף האחורי של ההלוואות של הבנק יכול להיות פעיל אפילו בערים קטנות יותר. חבילת התוכנה מתרחבת גם עם דוחות נתונים עשירים יותר, יכולת לתזמן ולפרק הלוואות באופן חלקי ועוד.

"קיבלנו את כל XNUMX יארד להלוואות מכוסה ובאופן שבו הבנקים יוכלו להשתמש באופן מיידי ובאופן שיאפשר להם להיכנס בנקודה שלדעתם מועילה להם ולצאת בנקודה שלדעתם היא מספיק להם", המייסד אמר. "זה לא מאלץ את הבנק להשתמש באף אחד מהמודולים שלנו שהם לא רוצים להשתמש בהם כרגע. אם הם רוצים לפתור חלק מסוים מהיקום כולו, הם יכולים לעשות זאת בפלטפורמה. אין קומפולסיות שהפלטפורמה מכתיבה”.

הבנקים חוסכים עד הנפקת הלוואות ללקוחות בעלי אשראי בעיקר, בעוד שהונאת זהות קרובה לאפס במקום שבו נעשה שימוש ב-Lentra, לפי Venkatesh. סבב הגיוס הגדול ביותר של Lentra בראשות Bessemer Venture Partners, SIG ו-Citi Ventures התרחש בנובמבר 2022, וגייסה 60 מיליון דולר כדי לתדלק את התרחבותה ברחבי דרום מזרח אסיה, כולל וייטנאם, הפיליפינים, אינדונזיה, ובסופו של דבר ארה"ב.

זעגל

Zaggle Prepaid Ocean Services היא חברת פינטק B2B2C תוכנה כשירות המציעה שירותי ניהול הוצאות ערוצים ותמריצים לארגונים, אשר בתורם ממנפים את הטכנולוגיה כדי לבצע דיגיטציה של תהליכים תפעוליים שונים הכוללים הוצאות עבור הצוותים הפנימיים, הספקים והמפיצים שלהם. .

Zaggle, שנוסדה במקור ב-2011 במומבאי, גדלה בצעדי ענק מאז שהציעה לראשונה תגמולים ותוכניות הכרה לעסקים, ומאז עברה לספק תוכנה שמנהלת גם הטבות וגם החזרים. מייסד שותף ומנכ"ל Zaggle, Avinash Godkhindi, אומר שההזדמנות הבאה היא בניהול ספקים. 

"ההחלטות לגבי מי לשלם, כמה לשלם, מתי לשלם, היכן לשלם, מתקבלות תמיד על ידי העסקים, לא החשבונות", אומר גודקהינדי. "חשבונות פשוט מבצעים את זה. זו הבעיה שאנחנו פותרים".

התוכנה של Zaggle מאפשרת למקבל ההחלטות העסקי לקבל תצוגה ברורה של מה שקורה עם תשלום, במקום להסתכל רק על דואר אלקטרוני וגיליונות אלקטרוניים. הפתרון הגיוני מאוד, וכיום טכנולוגיית Zaggle נוגעת בסביבות 2,000 לקוחות ארגוניים ובסביבה של 2 מיליון משתמשי קצה. 

התוכנה והאפליקציה לנייד של הפינטק זמינות בארבע שפות הודיות מלבד אנגלית, וגודקינדי מצפה להוסיף עוד דיאלקטים ככל שהיא משרתת את השוק המקומי שלה - הודות לשותפויות חזקות עם כמו Infosys, Persistent Systems, Microsoft וחברות שונות מקבוצת Tata בהודו , Zaggle רווחית כבר שלוש שנים.

"השנה נצליח אפילו יותר והחברה מוגדלת למדי", תיאר המייסד והמנכ"ל. ישנן תוכניות בתנועה להציע את מערך המוצרים שלה בחו"ל, כאשר חלק מהלקוחות כמו edtech outfit Upgrad משתמש ב-Zaggle כדי להקל על תשלומים מסוימים בעולם.

גודקינדי חושב שהמגזר שלו מוכן לצמיחה נפיצה, עם הערכות שווי של מיליארדי דולרים כבר עבור חברות אחרות לניהול הוצאות כמו ברקס, רמאפ וסנדסק. Zaggle רוצה להוביל את המרחב ההודי המתפתח במהירות, ולשם כך הוא מחפש לגייס כספים נוספים - לאחר שכבר גייס כ-2 מיליון דולר במימון הון, ולאחר שהגיש מסמכים ראשוניים כדי להתחיל לרשום את עצמו בבורסות במומבאי .

רופפי

אומרים שרופפי הוא המימון המשובץ הראשון של הודו החברה, מפעילה עסקאות B2B עבור ארגונים מיקרו, קטנים ובינוניים (MSME) עם מוצרי B2B BNPL ו-B2B Checkout הכפולים שלה. מאז הקמתה ב-2020, Rupifi המשיכה להזרים הלוואות עסקיות בשווי של למעלה מ-200 קרונות (20 מיליארד רופי), עם עלייה ניכרת במהלך עונת החגים של דיוואלי בסוף 2022.

הפתרונות של Rupifi מחזקים יותר משני תריסר שווקי B2B בהודו כמו Jumbotail, Retailio ו-Flipkart Wholesale, ומפעילים כמה מהשווקים הטובים ביותר בהודו במגזרים כמו חקלאות, פארמה, מוצרי צריכה בתנועה מהירה, אופנה ואלקטרוניקה.

עבדה בעיקר עם שירותים פיננסיים חוץ בנקאיים כדי להשיג הון כמו גם להציע אפשרויות החזר גמישות המאופשרות דיגיטלית, ספק שירותי ההלוואות היה עד לאחוז צמיחה של 407.7 אחוזים בהשוואה לשנת 2021 ונוכח כעת ב-500 ערים פלוס המספקות יותר מ- 150,000 חברות MSME עם הון חוזר שנעים בין 10,000 רופי (135 דולר ארה"ב) ל-10,000,00 רופי (13,500 דולר ארה"ב).

"BNPL מקוון היה היצע הליבה שלנו ותרם לערך הצמיחה המקסימלי. עם זאת, ה-BNPL הלא מקוון התגבר גם במהלך החודשיים האחרונים", פירט אנובהב ג'יין, המייסד והמנכ"ל. "המוצר שלנו הוא BNPL משובץ, כלומר אין צורך להוריד אפליקציה על ידי הלווה, וכל העסקאות משולבות באפליקציית העוגן."

מאז הקמתה, Rupifi גייסה וגייסה 25 מיליון דולר בסבב סדרה-A מ-Bessemer Venture Partners ו-Tiger Global בתחילת 2022.

HyperVerge

עם נוכחות בעמק הסיליקון, בנגלור, דרום מזרח אסיה ואפריקה. HyperVerge מספקת פתרונות דינמיים לאימות זהות וזיהוי הונאה המופעלים על ידי AI וטכנולוגיית ראייה ממוחשבת.

HyperVerge מספקת אימות מזהה eKYC מוביל בשוק לעסקים מגוונים, אך יש לו התמחות לתעשיות כמו BFSI, חברות קריפטו, טלקום ומסחר אלקטרוני - "כל הפלחים שצריכים לברר את זהותו של כל לקוח או סוכן בפלטפורמה שלהם." על פי מנכ"ל קידר קולקרני.

החברה מייעלת את תהליך אישור הזהות עם AI ולמידת מכונה, תוך אוטומציה של מה שהיה לוקח ימים עם טפסים ועיבוד ידני לדקות. לקוחות מעלים תמונות ממסמכי הזיהוי שלהם ונכנסים למטוס באופן מיידי הודות למערכת זיהוי הפנים בכונן AI.

"בני אדם שאימתו תמונות פנים היה איטי מאוד ולא היה ניתן להרחבה בקלות, ומערכת זיהוי הפנים שלנו הצליחה לזהות פנים בדיוק כמעט מושלם", אמר קידר. "בינה מלאכותית שלנו מבטיחה ללקוח חוויה נהדרת - לקוחות רבים שאנו עובדים איתם קיצצו את זמני האישור שלהם עד לחמש דקות!"

מדורגת בטופ 10 על ידי המכון הלאומי לתקנים וטכנולוגיה של משרד המסחר האמריקאי, HyperVerge היא גם אחת מטכנולוגיות זיהוי הפנים האוטומטיות האמינות בכל הנוגע להתמודדות עם הונאה.

"כל תהליך דיגיטלי, אנחנו יודעים, נוטה להיות מותקף על ידי רמאים מאורגנים העובדים יחד", אישר קידר. "לכן KYC, זיהוי מדויק של הלקוח בכל שלב, הוא בליבת השירות שלנו."

קרדיט תמונה מוצגת: נערך מ- Unsplash

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
• מקור: https://fintechnews.sg/68719/fintech-india/5-homegrown-fintech-startups-from-india-were-watching-in-2023/