מה המלווים מחפשים בבדיקת נאותות להלוואות קנאביס

אתם עשויים לחשוב שבדיקת נאותות היא משהו השמור לרכישות עסקיות או נדל"ן. אבל בדיקת נאותות היא חובה גם עבור מלווים בעסקאות הלוואות קנאביס. לאחרונה כתבתי א פוסט על מה שהלווים יכולים לצפות לו בעסקת הלוואות קנאביס. היום אני רוצה לעשות צלילה עמוקה יותר לתוך בדיקת נאותות - דבר שהמלווים יצטרכו לעשות היטב, ושהלווים יצטרכו לקחת ברצינות. להלן, אני עובר על כמה מהדברים המרכזיים שמלווי קנאביס יחפשו בבדיקת נאותות.

מי הלווה?

אחד הדברים הראשונים שמלווה צריך לדעת הוא עם מי ועם מה יש לו עסק. זה אולי נראה ברור עד כאב, אבל ראינו מלווים ממהרים לעסקאות עם פחות ממודעות מלאה לנסיבות. הנה כמה דברים שמלווים חכמים מחפשים:

• סוגי עסקים

  הלוואת כסף לקמעונאי באזור עתיר תנועה היא כנראה הרבה יותר בטוחה מאשר הלוואות למפיץ בחוץ. לקמעונאי הזה יהיו הכנסות הרבה יותר גבוהות, מה שאומר סיכוי גבוה יותר לקבל תשלום.

• תרשימי ארגון

  לפעמים הלווה יהיה ישות אחת בתרשים ארגוני גדול יותר. הבנת מקומו של הלווה בתרשים הארגוני היא קריטית ממספר סיבות, כולל חיפוש אחר ערבים או בטחונות או הבנת קשרים בין-חברותיים שעלולים להשפיע על הלוואת הקנאביס.

• בעלים ומפעילים

  לדעת מי הבעלים של לווה יכולה לפעמים להיות חשובה יותר מהמקום שבו העסק יושב בתרשים הארגוני. הסתכלות על ההיסטוריה העסקית והניסיון של המפעיל ייתן למלווה מידה רבה של תובנה האם ללווה יש סיכוי כלשהו להחזר. זה גם עוזר לקבוע אם מלווה יבקש א עֲרֵבוּת מכל בעלים או מפעיל בודד.

מה מצבו הכלכלי של הלווה?

לא פחות חשוב עבור המלווים הוא המצב הפיננסי של הלווה הפוטנציאלי. לווים בהגדרה זקוקים לכסף, אך הרציונלים שלהם לצורך בכסף משתנים מאוד. לווה עם מצב פיננסי חזק שרק צריך כסף נוסף כדי להשלים שיפורי דיירים יקרים או לרכוש נכס יקר כמו נדל"ן, שונה בהרבה מלווה שזקוק לכסף רק כדי להישאר צף.

המלווים מעריכים חלק מהסיכונים הללו על ידי הסתכלות על הלווה עצמו (ראה לעיל), אך לעתים רחוקות נסגרת הלוואת קנאביס ללא צלילה עמוקה לרשומות פיננסיות, החזרי מס ותחזיות. המלווים משתמשים באלה לא רק כדי להעריך האם עליהם לתת הלוואת קנאביס, אלא גם כדי להכתיב דברים כמו ריבית, תנאי החזר והתחייבויות פיננסיות לאורך חיי הלוואת הקנאביס.

מה הבעלים של הלווה?

באותו קו, כוח מניע בכל הלוואת קנאביס הוא מה שבבעלותו של הלווה. המלווים ירצו בטחונות, וזה משהו שהם יכולים לשחזר אם הלווה לא יעמוד בהלוואה שלו - אז הם כמובן יבדקו מה הבעלים של הלווה. הבנת הנכסים של הלווה תסייע גם למלווה להעריך את מצבו הפיננסי של הלווה. ביצוע בדיקת נאותות על נכסי הלווה אולי נשמע כמו תהליך פשוט יחסית - בקשו רשימת נכסים - אבל בפועל זה יכול להיות הרבה יותר מסובך.

לדוגמה, לווה פוטנציאלי עשוי יש ציוד יקר שכפוף לחכירת ציוד ואינו יכול לקבל בטחונות נוספים. הלווה רשאי להשתמש בכלי רכב או במקרקעין במסגרת חוזי שכירות. למלווה חשוב להסתכל לא רק על מה שיש ללווה ברשותו, אלא גם על מה שבבעלותו על הסף, או מה בבעלותו בכפוף לשיעבוד לטובת צד שלישי שכנראה לא יתלהב ממנו. מסיבה זוטר מאובטחת.

איזה סוג של התחייבויות יש ללווה?

עוד פריט תמונה גדולה שמלווה יחפור בו בבדיקת נאותות הוא התחייבויות הלווים. אלה עשויים לכלול כל דבר, החל מחבות מס, התדיינות משפטית בפועל או מאוימת, התחייבויות סביבתיות, שירות חוב או הוצאות אחרות הקשורות לחובות, הוצאות חובות, שכר עובדים, התחייבויות חוזיות אחרות וכן הלאה.

כמו עם כל שאר סעיפי בדיקת הנאותות, התחייבויות הלווה יספרו למלווה על מצבו הפיננסי של הלווה ועל סיכויי ההחזר. התחייבויות הלווים יובילו את תנאי ההלוואה. אז המלווים יעשו מאמצים רבים כדי להבין מה עומד על השולחן.

הפריטים לעיל הם רק סיכום של כמה מהפריטים המרכזיים שהמלווים יחפשו בעת ביצוע בדיקת נאותות בקשר להלוואת קנאביס. לכל אחד מהפריטים הללו יכולות להיות קטגוריות משנה רבות שיכולות להפוך את תהליך בדיקת הנאותות לארוך ולעיתים מסובך. לווים בעלי תהליכי רישום טובים והתחייבויות מוגבלות יוכלו לרוב לעבור את התהליך על פי לוח זמנים מקוצר, אך הכל תלוי בעסקה ובפרופיל הסיכון של המלווה.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://harris-sliwoski.com/cannalawblog/what-lenders-look-for-in-cannabis-loan-due-diligence/