Perché gli standard sono la chiave per non rimanere fermi nei pagamenti (Richard Wray)

Il settore dei pagamenti è inondato di innovazione e prospera perché sempre più consumatori e aziende sono alla ricerca di modi più rapidi e fluidi per pagare ed essere pagati. I rivoluzionari come Wise hanno ridefinito non solo i pagamenti transfrontalieri più rapidi, ma anche le tipologie di istituti finanziari che ora possono facilitarli. 

Eppure l’ironia di un’innovazione così colossale è che ognuno di questi nuovi prodotti finanziari deve affrontare la stessa limitazione. Nonostante i progressi compiuti nella creazione di esperienze di pagamento nuove e innovative, sono tutte vincolate agli stessi standard e devono essere costruite sulla stessa infrastruttura legacy di base. I binari di pagamento monolitici vecchi di decenni sono ben radicati nel sistema finanziario e sono alla base di ogni singola offerta finanziaria, ma quando tutti utilizzano lo stesso progetto e giocano secondo le stesse regole, dove possono essere diversi? 

Allora dove si collocano le aziende che cercano di differenziarsi e di accaparrarsi una quota maggiore del portafoglio? Solo innovando al di sopra e attorno a questi standard i giocatori possono creare il nuovo, il diverso e il trasformativo. Per raggiungere questo obiettivo è necessario agire sui dati e sugli strumenti che già si possiedono e sfruttarli insieme agli standard per costruire nuove basi per nuovi prodotti dirompenti. Ecco alcuni modi in cui le fintech possono andare oltre gli standard. 

Applicazione di più dati alle API 

Differenziazione dei dati

La differenziazione inizia con i dati dei tuoi clienti e solo comprendendo come effettuano le transazioni i tuoi clienti scoprirai modi per offrire più valore e, a sua volta, generare crescita. Ma esiste un limite intrinseco alle informazioni che possono essere raccolte da un singolo set di dati di richieste di autorizzazione. Più i dati basati sugli standard sono conformi ai tuoi, più i tuoi servizi possono diventare rivoluzionari, ma le API sono cruciali per sfruttare i dati.

Promuovere l'innovazione con le API

Le API (Application Programming Interfaces) rappresentano un importante motore di innovazione nei pagamenti e stanno diventando sempre più indispensabili per le imprese. Consentono pagamenti senza attriti, aprono nuovi mercati, consentono l'accesso a dati in tempo reale e fungono da ponte tra l'infrastruttura legacy a cui siamo legati e le moderne esperienze di pagamento. 

Nel settore dei trasporti, ad esempio, è prassi comune per le aziende rilasciare carte alle flotte di conducenti per pagare la benzina e altre spese correlate, come il cibo. Una carta carburante consente alle aziende di farlo senza fornire agli autisti una carta di credito completa ed evitare grattacapi in termini di spese. Con un'API, i processori dell'emittente possono connettere i servizi utente dell'emittente della carta ai dati delle transazioni con carta. Combinandolo con dati aggiuntivi come i dati sulla posizione, può abilitare funzioni più significative, come autorizzare le transazioni con carta solo presso le stazioni di servizio partner che forniscono carburante scontato o offrire agli automobilisti tariffe personalizzate sugli acquisti di cibo. 

Per differenziarsi e innovare, le aziende devono sfruttare i dati dei propri clienti per creare esperienze a valore aggiunto, integrandoli con dati transazionali basati su standard. 

Oltre lo standard con gli standard

A prima vista, l’esempio delle carte carburante sembra semplice, ma dietro le quinte ci sono molte parti commoventi e arcaiche che devono lavorare insieme per offrire un’esperienza di pagamento fluida. 

Esistono innumerevoli schemi, set di dati e standard di messaggistica di pagamento da considerare, dall'ISO 8583 alle API JSON. Da soli possono limitare il modo in cui puoi modellare il tuo prodotto e i servizi a cui puoi attingere, ma insieme possono sbloccare nuove opportunità di crescita. 

Se infrastrutture e standard diversi possono dialogare tra loro, capirsi e lavorare insieme, è necessario che ci sia un traduttore per renderlo possibile. Un processore emittente può aiutare le fintech a stabilire tali connessioni, fungendo da traduttore tra i sistemi per assistere le fintech nello sviluppo di prodotti più sofisticati e stratificati.

Ogni fintech è vincolata alle stesse infrastrutture e standard legacy. Per coloro che desiderano ritagliarsi uno spazio per se stessi, ciò che li distingue è la capacità di mettere insieme i pezzi LEGO e creare un insieme che è molto più grande della somma delle sue parti. Solo attraverso un'ingegneria attenta che va oltre gli standard i giocatori potranno liberare tutto il loro potenziale e tenere il passo nella corsa all'innovazione.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/23548/why-standards-are-the-key-to-not-standing-still-in-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs