Questi pagamenti possono essere impostati tramite fatturazione ricorrente per qualsiasi frequenza concordata tra il cliente e l'azienda. Potrebbe essere settimanale, bisettimanale, mensile, trimestrale o annuale.
Quali tipi di aziende utilizzano pagamenti ricorrenti?
La maggior parte delle aziende che utilizzano pagamenti ricorrenti seguono a modello commerciale di abbonamento dove i clienti hanno la flessibilità di scegliere la durata e la frequenza del proprio abbonamento e possono rinnovarlo o annullarlo in qualsiasi momento.
Le attività in abbonamento stanno diventando sempre più popolari in un'ampia gamma di settori poiché forniscono alle aziende un flusso di entrate prevedibile e offrono comodità ai clienti.
L'industria globale SaaS ha cresciuto del 500% negli ultimi sette anni. Soprattutto durante i periodi di incertezze economiche, quando le aziende devono concentrarsi sulla massimizzazione del flusso di cassa, le attività in abbonamento sono una buona scommessa sia per gli imprenditori che per gli investitori.
Numerose aziende offrono pagamenti ricorrenti per i loro prodotti o servizi, come ad esempio:
Servizi di streaming: Hulu, Amazon Prime, Netflix
eCommerce e DTC: Blume, Feastables
Fitness: abbonamenti a palestre, Practo
SaaS: Chargebee, Slack
Istruzione: Udemy, Study.com
Riviste e pubblicazioni: Bloomberg, The New York Times
Come funzionano i pagamenti ricorrenti?
In poche parole, i pagamenti ricorrenti funzionano come un accordo tra il cliente e l’azienda, in cui il cliente accetta di effettuare pagamenti a intervalli regolari e l’azienda si impegna a fornire il prodotto o il servizio per tutto il tempo in cui vengono effettuati i pagamenti. Una volta terminato il contratto, il cliente può scegliere se continuare o interrompere l'abbonamento.
Ecco una procedura dettagliata passo dopo passo per comprendere il flusso di lavoro dei pagamenti ricorrenti:
Una volta che il cliente ha sottoscritto il tuo prodotto o servizio, può scegliere il metodo di pagamento (Carta di credito, Addebito diretto, ACH o SEPA).
Il cliente può quindi inserire i dettagli del pagamento per il primo pagamento. Questi dettagli vengono salvati in un gateway di pagamento per elaborare in modo sicuro i pagamenti successivi.
Successivamente gli intermediari di pagamento, la banca acquirente, la rete di carte di credito e la banca emittente approvano la transazione e il pagamento viene trasferito sul conto del commerciante.
Il pagamento viene addebitato secondo un piano di fatturazione predeterminato fino ad abbonamento attivo. Ciò elimina la necessità di digitare manualmente i dettagli del pagamento per ogni ciclo di pagamento.
Tipi di pagamenti ricorrenti
I pagamenti ricorrenti possono essere classificati in base alle modalità di pagamento utilizzate e in base a come viene calcolato il pagamento da addebitare.
In base alle modalità di pagamento:
1. Pagamenti ricorrenti con carta:
Si riferisce a un pagamento ricorrente effettuato fornendo al commerciante i dettagli della carta di credito o di debito.
2. Pagamenti ricorrenti con addebito diretto:
Si tratta di un metodo di pagamento che consente al commerciante di addebitare automaticamente e regolarmente il conto bancario del cliente.
3. Pagamenti ACH ricorrenti:
Si tratta di un pagamento elettronico da banca a banca negli Stati Uniti. ACH è un modo efficace per accettare le attività in abbonamento pagamenti ricorrenti dai clienti senza incorrere in commissioni elevate.
4. Pagamenti SEPA ricorrenti:
Simile a ACH, SEPA (Single Euro Payments Area) è un sistema di pagamento nell’Unione Europea che consente trasferimenti di denaro elettronico tra banche all’interno dell’UE.
Tutti i pagamenti di cui sopra coinvolgono gli intermediari di pagamento che possono rifiutare la transazione risultante a mancato pagamento. Pertanto, è consigliabile fornire ai tuoi clienti più opzioni di pagamento ricorrenti per la tua attività di abbonamento.
In base all'utilizzo:
1. Pagamenti ricorrenti fissi:
Quando un importo specifico di denaro viene addebitato a intervalli regolari, ad esempio una quota di abbonamento mensile o annuale, viene definito pagamento fisso ricorrente. Ad esempio, un abbonamento a una palestra che prevede una tariffa fissa di $ 50 al mese per l'accesso alle strutture della palestra.
2. Pagamenti ricorrenti variabili:
Questi pagamenti variano in base all'utilizzo o al consumo. Ad esempio, un piano di telefonia mobile in cui il cliente paga in base al numero di minuti o dati utilizzati.
La maggior parte dei servizi SaaS e di altre attività in abbonamento offrono opzioni di pagamento ricorrenti sia fisse che variabili nei propri piani. Ad esempio, Basecamp, uno strumento di comunicazione in tempo reale per le aziende, offre due piani a seconda delle dimensioni dell'azienda.
Un piano di pagamento fisso per le grandi aziende con una tariffa mensile di $ 299 al mese, fatturata annualmente con funzionalità all-inclusive e senza costi per utente.
Offrono anche a paga in base al piano per team più piccoli con funzionalità all-inclusive e una tariffa mensile di $ 15 per utente. All’aumentare del numero di utenti, aumentano anche le tariffe mensili ricorrenti.
Vantaggi dei pagamenti ricorrenti
I leader aziendali di tutto il mondo concordano sul fatto che un modello basato su abbonamento può favorire una crescita sostenibile per le loro attività. Secondo una ricerca di Gartner, tutti i nuovi concorrenti di software e l’80% dei fornitori storici ora offrono pagamenti ricorrenti.
Dal punto di vista del cliente, sono automatizzati, rendendolo una cosa in meno di cui preoccuparsi nella sua lista di cose da fare. Inoltre, possono semplificare la definizione del budget per i clienti poiché conoscono l'importo esatto che verrà addebitato su base ricorrente. Per le aziende, il pagamento dell’abbonamento presenta numerosi vantaggi, tra cui:
1. Flusso di cassa prevedibile: Con il pagamento dell'abbonamento, le aziende possono prevedere più facilmente la quantità di entrate che genereranno ogni mese, il che può aiutare con il budget e la previsione delle entrate.
2. Fidelizzazione del cliente: I modelli di abbonamento offrono informazioni più approfondite sui clienti rispetto agli acquisti una tantum. Una relazione continua con il cliente offre l’opportunità di sviluppare una forte comprensione dei comportamenti e delle preferenze dei consumatori. Le aziende possono modificare i propri prodotti o servizi in base alle proprie esigenze e inchiodare l'esperienza del cliente. Oltre all'offerta personalizzata, la natura "imposta e dimentica" dei pagamenti di abbonamento aumenta la comodità del cliente e aiuta a fidelizzarlo.
3. Sforzo manuale minimo: Dopo aver impostato la fatturazione ricorrente per i tuoi clienti, puoi inserire le riscossioni con il pilota automatico. UN potente software di fatturazione elimina la raccolta manuale e gli errori, consentendo così di risparmiare tempo e denaro.
4. Facile da eseguire l'upsell o il cross-sell: se un cliente è già impegnato con il tuo prodotto/servizio e paga tramite pagamenti ricorrenti, potrebbe essere più propenso a prendere in considerazione ulteriori prodotti o servizi che offri. Ciò può aumentare le entrate e value del cliente per il business.
Modelli di prezzo per pagamenti ricorrenti
Essendo un'azienda SaaS in crescita, se non stabilisci il giusto prezzo per il tuo prodotto o servizio, stai lasciando i soldi sul tavolo.
"Il consiglio n. 1 per la strategia di prezzo è trattarla come un esperimento.," afferma Yoav Shapira, direttore dell'ingegneria presso Meta.
Costruire un prodotto di successo che garantisca entrate ricorrenti colpisce le vostre casse si riduce a un fattore essenziale - prezzi. La giusta strategia di prezzo ti aiuterà a monetizzare meglio il tuo prodotto o servizio e a mantenere la tua attività in buona salute.
Vari modelli di prezzo possono funzionare per pagamenti ricorrenti in base al modello di business. Alcuni dei modelli di determinazione del prezzo delle entrate ricorrenti più comuni sono:
Prezzo forfettario: Il prezzo forfettario addebita al cliente un prezzo predeterminato offrendo una serie fissa di funzionalità senza opzioni o variazioni tra cui scegliere. Si basa sull'idea che un unico prezzo sia adatto a tutti i clienti, indipendentemente dal numero di utenti o dal livello di utilizzo. Ai clienti viene addebitato regolarmente lo stesso importo, sia mensile che annuale. Esempio, Campo baseIl modello di prezzo di per i team più piccoli.
Prezzo a più livelli: In questo caso, un cliente può scegliere un pacchetto di funzionalità con prezzi diversi. Quando un cliente effettua l'upgrade o il downgrade, il prezzo varia di conseguenza. Inoltre, questo modello può essere utilizzato per incrementare le vendite dei clienti in modo incrementale offrendo funzionalità aggiuntive man mano che crescono. Esempio: HubSpot
Prezzi basati sull'utilizzo: Quando ai clienti viene addebitato un costo in base al loro utilizzo, viene definito come fatturazione basata sull'utilizzo. Pubblica un programma predeterminato, viene generata una fattura in base all'utilizzo del cliente. I clienti spesso considerano questo modello di prezzo il più giusto in quanto direttamente proporzionato al loro utilizzo. Se ne consumano di più, pagano di più. È considerato più trasparente e non prevede alcun costo nascosto. Esempio: Carica
Prezzi basati sull'utente: Qui, i clienti vengono fatturati in base al numero di "utenti" che utilizzano il prodotto o servizio. Esempio: canva
Come accettare pagamenti ricorrenti?
Per iniziare accettare pagamenti ricorrenti, una delle cose più critiche da risolvere è la strategia di prezzo o la logica di fatturazione. Una volta ordinati i calcoli dei prezzi, nonno, ripartizione proporzionale delle fatture, ecc., puoi richiedere un pagamento ricorrente. Il pagamento effettivo dal conto di un cliente al tuo conto commerciante viene effettuato tramite un gateway di pagamento.
Quindi, in sostanza, accettare pagamenti ricorrenti richiede due blocchi, un motore di fatturazione e un processore di pagamento.
Ma non è così semplice.
Trovare un gateway di pagamento e un sistema di fatturazione che si adatti alla tua attività può diventare complicato.
Parliamo prima del gateway di pagamento. Non mancano i gateway di pagamento, Stripe, Paypal, checkout.com... l'elenco è infinito, ma confrontare, valutare e scegliere la soluzione migliore per elaborare i pagamenti ricorrenti è un compito immane.
Devi cercare questi fattori mentre scegli un gateway di pagamento:
Quale logica di fatturazione supportano?
Qual è l'intervallo di tempo necessario per trasferire i fondi dal conto bancario del tuo cliente al tuo?
Supportano più valute e tipi di pagamento?
Puoi creare una procedura di pagamento personalizzata sul tuo sito web o reindirizzeranno i clienti a una piattaforma diversa?
Sappiamo che non esistono due gateway di pagamento uguali. Ecco perché abbiamo creato uno strumento completo per aiutarti a confrontare e scegliere il miglior sistema di pagamento per la tua attività di abbonamento, specifico per il tuo Paese. Prova il nostro strumento gratuito qui.
Successivamente, parliamo di un sistema di fatturazione. Essendo un'azienda SaaS o in abbonamento in rapida crescita, le tue esigenze di fatturazione evolveranno costantemente. Espansione globale, esperimenti sui prezzi, componenti aggiuntivi, sconti... l'elenco continua a crescere. Un sistema di fatturazione interno può effettivamente generare fatture automaticamente ma non può gestire logiche di fatturazione complesse.
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