Ci sono solo 11 banche sfidanti redditizie in Asia - Ecco l'elenco - Fintech Singapore

La maggior parte delle banche sfidanti digitali in tutto il mondo sta lottando per realizzare un profitto, ostacolata da elevati costi di acquisizione dei clienti, onerosi requisiti di conformità normativa e flussi di entrate limitati.

Gruppo di consulenza di Boston (BCG) stime che solo il 5% delle oltre 450 banche sfidanti digitali globali erano redditizie nel 2022. Di queste 20 banche sfidanti digitali, 11 si trovano nell'Asia-Pacifico (APAC), otto si trovano in Europa e una si trova in America Latina.

Queste cifre implicano che le banche sfidanti digitali dell'APAC hanno avuto relativamente più successo delle loro controparti europee o americane, un successo che gli analisti e gli osservatori del settore spesso attribuiscono alle caratteristiche uniche della regione che includono la sua vasta popolazione di persone senza banche, una forte cultura mobile e una classe media in rapida crescita .

I paesi dell'APAC, come l'India, la Cina e le nazioni del sud-est asiatico, hanno popolazioni significative senza banche e con banche insufficienti, un'opportunità che molti sfidanti digitali stanno sfruttando con servizi bancari accessibili e convenienti tramite dispositivi mobili.

Secondo BCG, nel mondo ci sono circa 2.8 miliardi di adulti sottobancati (il 50% dei quali risiede nelle economie emergenti) e altri 1.5 miliardi non hanno banche (il 75% dei quali risiede nelle economie emergenti).

Inoltre, molti paesi dell'APAC stanno vivendo una rapida crescita della classe media, che porta a una maggiore domanda di servizi bancari di facile utilizzo che si rivolgono a questo segmento di mercato in espansione.

Anche le iniziative governative di sostegno e le normative favorevoli svolgono un ruolo fondamentale nel successo delle banche sfidanti digitali nell'APAC. In località come Singapore, Hong Kong e le Filippine, le autorità di regolamentazione finanziaria hanno implementato normative progressiste che incoraggiano l'innovazione e la concorrenza nel settore bancario, sostenendo, ad esempio, iniziative di open banking, partnership fintech e digital onboarding.

Con l'utilizzo e l'adozione del digital banking in aumento in tutta la regione, esamineremo oggi le 11 neobanche in APAC che hanno raggiunto la redditività per avere un'idea delle licenze bancarie digitali emergenti della regione. Di queste 11 digital challenger bank, quattro si trovano in Cina, altre quattro in Giappone, mentre Corea, Indonesia e India ne hanno una ciascuna.

WeBank

WeBank è una neobanca privata cinese fondata nel 2014 da Tencent, Baiyeyuan, Liye Group e altre società. La banca si concentra sulla fornitura di servizi finanziari migliori e più inclusivi alla popolazione di massa e alle piccole e medie imprese (PMI).

WeBank fa affari online al 100% e concede prestiti attraverso la tecnologia di riconoscimento facciale e i rating del credito dei big data.

WeBank è la più grande banca sfidante digitale al mondo in termini di numero di clienti, servizio più di 340 milioni di clienti individuali e quasi 2.8 milioni di PMI sulla sua piattaforma digitale.

MYBank

Costituita nel 2015 con l'obiettivo di servire le PMI e gli agricoltori, MYbank è una banca commerciale privata online cinese e un'associata di Ant Group.

Come WeBank, la banca MYBank opera praticamente senza filiali fisiche e sfrutta la sua app mobile e l'infrastruttura basata su cloud per consentire ai proprietari di PMI di ottenere un prestito aziendale senza garanzie in pochi clic sui loro telefoni. L'intero processo di richiesta può essere completato entro tre minuti, approvato entro un secondo e non richiede alcuna interazione umana.

MYBank servito oltre 45 milioni di clienti di piccole e micro imprese (PMI) alla fine del 2021.

AiBank

AiBank, una joint venture tra il gruppo finanziario statale Citic e il gigante di Internet Baidu, è una banca esclusivamente digitale in Cina che serve privati ​​e PMI.

La banca mira a sfruttare l'intelligenza artificiale (AI) e le tecnologie avanzate per offrire servizi finanziari convenienti e personalizzati, inclusi prestiti, depositi, gestione patrimoniale e pagamenti.

Secondo secondo le cifre di AiBank, alla fine del 2020, aveva accumulato oltre 51 milioni di clienti e erogato 300 miliardi di RMB (43 miliardi di dollari USA) in prestiti online.

Banca XW

XW Bank è una banca online in Cina fondata nel 2016. La banca, quale è posseduto di New Hope Holding e Xiaomi, offre servizi di Internet banking inclusi depositi, prestiti e internet banking aziendale.

Banca XW ha avuto 44 miliardi di RMB (6.8 miliardi di dollari USA) di attività entro la fine del 2019. A giugno 2019, la banca disse aveva servito quasi 24 milioni di clienti con un totale di 240 miliardi di RNB (34.3 miliardi di dollari USA) emessi in prestiti.

Banca Rakuten

Rakuten Bank è una banca online giapponese e il braccio fintech di Rakuten Group, un'importante società di e-commerce e servizi Internet. Fondata nel 2020, la banca offre una serie di servizi bancari digitali tra cui conti di deposito, carte di credito, carte di moneta elettronica prepagate, copertura assicurativa, pagamenti, compravendita di azioni e criptovaluta.

Si dice che Rakuten Bank sia la più grande banca digitale del Giappone con più di 13 milioni di account a partire dal 2022. La banca ha debuttato alla Borsa di Tokyo nell'aprile 2023.

Banca PayPay

Fondata nel 2000, PayPay Bank è una banca regolamentata in Giappone che si occupa di servizi di liquidazione, risparmio e prestito per privati, società e ditte individuali. Si concentra sulla fornitura di servizi facili da usare.

PayPay Bank è una società del gruppo Sumitomo Mitsui Banking Corporation e Z Holdings e ha cambiato nome da Japan Net Bank nell'aprile 2021.

A marzo 2022, PayPay Bank aveva aperto 6.02 milioni di conti bancari, secondo a Statista.

Banca Jibun

Jibun Bank è una banca Internet in Giappone che opera principalmente attraverso servizi di mobile banking. La banca è stata fondata nel 2008 come joint venture tra Mizuho Bank e l'operatore di telefonia mobile, KDDI Corporation, e mira a fornire servizi bancari convenienti e di facile utilizzo.

Jibun Bank fornisce una gamma di servizi finanziari, inclusi conti di risparmio, conti correnti, depositi vincolati, prestiti, carte di credito e prodotti di investimento.

Banca Sony

Sony Bank è stata fondata nel 2001 come banca online principalmente per clienti individuali in Giappone. La società fa parte del Sony Financial Group, l'unità finanziaria del conglomerato multinazionale Sony, e si concentra sull'offrire ai clienti prodotti e servizi finanziari convenienti e di alta qualità.

I principali prodotti e servizi di Sony Bank includono servizi bancari online con depositi in valuta estera, fondi comuni di investimento e mutui per la casa. La banca ha segnalato oltre 500,000 clienti all'inizio del 2020, secondo a un rapporto Fintech Futures.

Banca Kakao

Kakao Bank è una banca sudcoreana esclusivamente mobile e una società fintech fondata nel 2016 da Korea Investment Holdings e Kakao. La banca fornisce i propri servizi tramite app mobili che utilizzano semplici metodi di identificazione e si concentrano sulla fornitura di un'esperienza utente e un'interfaccia (UX/UI) intuitive. I suoi servizi includono conti di risparmio, prestiti, carte di credito, prodotti di investimento e assicurazioni.

Nel novembre 2022, Kakao Bank raggiunto il traguardo dei 20 milioni di utenti. La società è stata quotata nell'agosto 2021, diventando il primo prestatore puramente digitale in Asia a quotarsi in borsa.

Banca Jago

Fondata nel 1992, Bank Jago è una società bancaria con sede in Indonesia che offre principalmente servizi bancari digitali. La banca si concentra sul servire privati, PMI e microimprese, offrendo vari prodotti e servizi bancari, tra cui conti di risparmio, conti correnti, carte di debito, prestiti e soluzioni di pagamento digitale.

Banca Jago rivendicato 2.3 milioni di clienti, a marzo 2023, in aumento del 71% rispetto agli 1.4 milioni registrati nel 2021.

Banca Pagamenti Paytm

Paytm Payments Bank è una banca di pagamenti indiana, fondata nel 2017 e con sede a Noida. La banca fa parte della società di pagamento mobile Paytm e offre conti di risparmio e correnti, carte di debito, depositi fissi presso banche partner e strumenti di pagamento come portafogli, pagamenti in tempo reale tramite l'India's Unified Payments Interface e FASTag.

Paytm Payments Bank è una banca digitale leader in India con oltre 330 milioni di portafogli digitali, oltre a 65 milioni di conti correnti e di risparmio.

Credito immagine in primo piano: modificato da Freepik

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• Fonte: https://fintechnews.sg/72770/virtual-banking/there-are-only-11-profitable-challengers-banks-in-asia-heres-the-list/