Il regolamento statale colpisce EWA (ma è sufficiente?)

Oltre la metà degli americani vive di stipendio in stipendio, secondo CNBCe l'aumento del costo della vita sta peggiorando la situazione. Sette persone su dieci hanno riferito di stress derivante dalla loro situazione finanziaria e circa la metà ha affermato che questo stress è aumentato dalla pandemia, con molti che hanno segnalato una mancanza di risparmi per coprirli in caso di peggioramento della situazione.

Inoltre, le penali per il ritardo e i tempi di pagamento non corrispondenti affliggono il consumatore medio. "A volte, le entità pagheranno le fatture il 29 perché sanno che molte persone saranno in ritardo di due giorni e quindi possono addebitare una penale per il ritardo", ha affermato Nico Simko, co-fondatore e CEO di Clair. "È un grosso problema per i lavoratori che vivono di stipendio in stipendio se le tue bollette non corrispondono ai tempi del tuo reddito."

Le opzioni disponibili per i dipendenti in questa situazione sono state in genere quella di pagare le penali per il ritardo o rivolgersi a prestiti costosi per farli passare. 

“I lavoratori in prima linea sono sorprendentemente sottoserviti, poiché le grandi banche non li vedono come motori di profitto e non stanno costruendo le soluzioni di cui hanno bisogno. La puntualità della paga è fondamentale per loro per tenere il passo con le bollette.

L'accesso al salario guadagnato è stato sviluppato come soluzione a questo problema ed è stato accolto con una domanda crescente. Lo spazio, in quanto tecnologia nascente, è ampiamente sfuggito alla regolamentazione, sostenendo che differisce da un prestito. 

"Se sei in grado di dimostrare che è diverso da un prestito, in realtà è molto più economico per una startup", ha affermato Simko. Clair aveva deciso di optare per la conformità alle normative nazionali e di avvicinarsi allo spazio come un prodotto di prestito, collaborando con una banca nazionale. 

"Abbiamo deciso di utilizzare una sorta di struttura che impedisce agli stati di modificare le leggi", ha affermato Simko. “Gli stati possono fare 50 gusti diversi di cosa sia l'EWA e come sia regolamentato. Immagina di costruire un prodotto che deve fare questo. E immagina quando un datore di lavoro è in uno stato e i dipendenti sono in un altro. Cosa fai?"

In alcuni casi, la mancanza di regolamentazione è stata utilizzata a vantaggio dei fornitori, a volte installando tariffe proprie che si avvicinano alle opzioni di prestito esistenti. Tuttavia, uno per uno, gli stati stanno fornendo chiarezza per stanare il settore dei cattivi attori. 

Il Missouri si unisce al Nevada nel regolamento EWA.

Il primo a farsi avanti è stato il Nevada. Il mese scorso è stata pubblicata una proposta di legge che chiariva che EWA differiva da un prodotto di credito e richiedeva una maggiore trasparenza nello spazio. 

RELAZIONATO: Prima proposta di legge per regolamentare l'accesso al salario guadagnato

Da allora, il Missouri si è intensificato, imponendo ai fornitori di registrarsi per l'approvazione. 

Come in Nevada, la nuova legge nel Missouri richiede licenze statali per tutti i fornitori di EWA, compresi quelli che si integrano con i datori di lavoro e le aziende che offrono servizi diretti ai consumatori. 

Il disegno di legge stabilisce le migliori pratiche del settore e la protezione dei consumatori, tra cui una forte trasparenza, non ricorso, nessuna commissione per il ritardo, nessuna riscossione dei crediti, nessuna segnalazione di credito, nessuna attività di riscossione di alcun tipo e un requisito che venga offerta un'opzione "senza costi" a tutti gli utenti EWA.

"Essendo uno dei primi stati della nazione ad adottare gli standard normativi per il settore EWA, il Missouri è in prima linea nell'innovazione responsabile che crea accesso a servizi finanziari sicuri", ha affermato Phil Goldfeder, amministratore delegato dell'American Fintech Council. "Le famiglie del Missouri dovrebbero avere la possibilità di accedere ai salari che hanno già guadagnato da aziende responsabili che stanno fornendo un'alternativa al giorno di paga costoso e ad altre opzioni predatorie".

Nonostante i progressi, l'approccio stato per stato lascia un senso di instabilità nello spazio. Sebbene il Nevada e il Missouri avessero sentenze simili, ancora in 48 stati, l'EWA rimane aperta all'interpretazione. 

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• Fonte: https://www.fintechnexus.com/state-regulation-hits-ewa-but-is-it-enough/