Spade sta creando una nuova ruota di arricchimento delle transazioni

Invece di modificare l’infrastruttura delle transazioni vecchia di decenni, Vanga fornisce di meglio protezione dalle frodi creando un nuovo sistema. Clienti come Sardine, Mercury, Unit e Ramp hanno migliorato i propri modelli di frode di oltre il 15% utilizzando l'intelligence sui commercianti in tempo reale di Spade per l'ecosistema delle carte. 

Co-fondatore e CEO Oban MacTavish ha definito la fornitura di dati di rete puliti l’opportunità fintech più significativa oggi. Quando era consulente, MacTavish ha affermato che le sue discussioni con le società di tecnologia finanziaria hanno dimostrato che il problema dei dati di scarsa qualità è universale.

Come Spade ha superato l'antica sfida infrastrutturale

Le aziende stanno navigando in un’infrastruttura standard di settore costruita negli anni ’1960. Ogni carta finanziaria deve comunicare in modo simile, tramite l'ISO 8583 originale o l'ISO 20022. Poiché questi standard sono così vecchi e devono fornire informazioni in pochi millisecondi, è possibile includere solo un certo numero di informazioni. 

Il limite è al massimo di 45 caratteri. Entro questi vincoli devono rientrare i dati geografici, il nome del commerciante, il codice MCC e altro ancora. Ecco perché quelle comunicazioni sembrano confuse. Inoltre, non esiste un modo standardizzato per includere nomi e informazioni legali, quindi va bene tutto.

"Ci sono campi molto standardizzati su cui tutti devono comunicare", ha detto MacTavish. “Tutti devono essere d’accordo con questi. Le cose cambiano e stai parlando di aggiornare sistemi incredibilmente antichi. 

“Questa è la bellezza di ciò che abbiamo fatto. Abbiamo gestito un flusso parallelo di informazioni in modo che quando l’emittente della carta vuole saperne di più su questa transazione, si rivolge altrove invece di fare affidamento su questa infrastruttura molto arcaica”.

Cambiare qualcosa di così radicato sarebbe una sfida enorme, quindi MacTavish ha deciso di crearne uno nuovo. La rete di Spade copre praticamente ogni azienda americana.

Adottare una prospettiva diversa ha prodotto risultati

MacTavish ha affermato che il processo è iniziato con la visione del problema in modo diverso. Invece di concentrarsi sulla pulizia dei dati, Spade dà priorità alla corrispondenza dei dati con i commercianti.

La decisione deve essere eseguita attraverso ogni fermata di una rete entro 50-100 millisecondi. MacTavish, la combinazione di numerose eccellenti partnership di dati, fornitori e tecnologia proprietaria, lo rende possibile.

È entusiasta di farlo meglio e più velocemente perché ciò crea opportunità per offrire valore aggiunto aiutando le banche e i commercianti a capire dove spendono i loro clienti. Ciò fornisce informazioni utili e combatte le frodi.

"Mi piacerebbe vedere un mondo in cui stiamo recuperando dai 10 ai 20 millisecondi a livello p99 o p99.9 perché questo ci dà semplicemente più tempo per riempire il backup con alcune tecniche o intuizioni molto interessanti e più sofisticate su un business generato al momento dell’arricchimento”, ha affermato MacTavish.

Una migliore fedeltà dei dati e informazioni dettagliate sui clienti consentono ai sistemi di rilevamento delle frodi di essere più permissivi sulle approvazioni e di ridurre i falsi positivi che distruggono la fedeltà. 

"Quello che abbiamo visto è che fornendo alla banca dati più granulari sui commercianti, è possibile ridurre la probabilità che questi eventi accadano", ha spiegato MacTavish. “Possono avere fiducia nel fatto che sono più bravi a fermare le frodi”.

Corteggiare gli investitori nel clima difficile di oggi

Spade, il cui elenco di clienti comprende molti grandi nomi del fintech, ha recentemente raccolto un round di serie A da 10 milioni di dollari guidato da Flourish Ventures. Gradient Ventures, Y Combinator, Dash Fund e Everywhere Ventures si sono ripresi, così come Andreessen Horowitz.

"Questo problema non è stato risolto per mancanza di tentativi, ma Spade si distingue davvero sia per la profondità dei dati che ne alimentano l'arricchimento che per la velocità: in una finestra di autorizzazione di una transazione di pagamento, ogni millisecondo conta", ha affermato Kabir Kumar, partner di Flourish Ventures. “Nell’ultimo anno, Spade ha dimostrato che può rappresentare un elemento fondamentale nella risposta alle frodi sulle carte, alle controversie e agli storni di addebito per una vasta gamma di aziende, dalle fintech globali su larga scala alle banche”.

Spade ha guadagnato il sostegno in un ambiente molto più severo. MacTavish ha affermato che i limiti degli investitori sono molto più alti e si aspettano di più. In cambio, i partner giusti forniscono un supporto fondamentale.

“La direzione in cui stai andando con le entrate e la crescita è ancora importante, ma le persone stanno ancora scommettendo che sarai un risultato generazionale”, ha detto MacTavish. “Le nostre conversazioni con Flourish hanno mostrato il nostro allineamento tra le cose relative all’infrastruttura fintech, la profonda comprensione che hanno visto prima. (Con una) società SaaS, si sono resi conto che costruire infrastrutture è leggermente diverso. Richiede tempo. 

“Non solo abbiamo una tesi allineata, ma sono anche persone fondamentalmente buone. Penso che quando stai costruendo una relazione con qualcuno, e trascorrerai più di 10 anni come investitore, l'obiettivo dovrebbe essere quello di voler connetterti profondamente con lui, vuoi che condivida i tuoi valori, tu voglio che siano il tipo di persone che vorresti avere intorno e che fossero profondamente coinvolte nella tua azienda per molto tempo.

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• Fonte: https://www.fintechnexus.com/spade-creating-new-transaction-enrichment-wheel/