La Securities and Exchange Commission (SEC) degli Stati Uniti sostiene che il prestatore di criptovalute BlockFi abbia descritto in modo impreciso il livello di rischio a cui erano esposti i suoi depositanti, in un ordine che spiega un accordo di $ 100 milioni tra BlockFi e le autorità di regolamentazione dei titoli federali e statali.
"BlockFi ha fatto una dichiarazione ingannevole materiale agli investitori BIA [BlockFi Interest Account] in merito al livello di rischio nel suo portafoglio di prestiti", l'ordine firmato dal segretario della SEC Vanessa Countryman ha dichiarato. "BlockFi ha dichiarato in più post sul sito web che i suoi prestiti istituzionali erano 'tipicamente' eccessivamente garantiti, quando in realtà la maggior parte dei prestiti istituzionali non lo erano".
I risultati della SEC mettono in luce una delle differenze chiave tra le offerte finanziarie centralizzate e quelle effettuate attraverso prestiti finanziari decentralizzati e piattaforme di salvataggio, dove le posizioni e i termini per ciascun depositante e prestatore sono verificabili sulle blockchain su cui corrono.
Le prime voci su un imminente accordo da parte di BlockFi riportato da Bloomberg venerdì sera, con conferma in arrivo lunedì mattina quando entrambi BlockFi ed la SEC pubblicare comunicati stampa con la notizia. BlockFi non ha ammesso né smentito i risultati della SEC.
informativa
L'ordine sostiene che BlockFi ha fatto sembrare che il deposito di criptovalute con la società fosse più sicuro di quanto non fosse in realtà.
La SEC afferma che BlockFi rappresentava quei depositi e gli interessi pagati su di essi come garantiti da prestiti a clienti istituzionali che tendevano a essere eccessivamente garantiti. Nella finanza decentralizzata (DeFi), i prestiti sono quasi sempre concessi a fronte di garanzie di valore notevolmente superiore al prestito, perché i finanziatori non hanno possibilità di ricorso senza tali garanzie. Questo genera una delle critiche più frequenti alla DeFi; che le sue offerte non sono efficienti in termini di capitale.
I mutuatari istituzionali di BlockFi sembrano non essere stati disposti ad accettare condizioni simili a quelle che fanno spesso gli utenti DeFi. Secondo l'indagine della SEC, dal 2019 all'inizio del 2021, il tasso di sovra-collateralizzazione da parte dei mutuatari istituzionali di BlockFi è sceso dal 24 al 17%.
"Quando BlockFi ha iniziato a offrire l'investimento BIA, intendeva richiedere una garanzia eccessiva sulla maggior parte dei suoi prestiti a investitori istituzionali, ma è diventato subito evidente che i grandi investitori istituzionali spesso non erano disposti a inviare grandi quantità di garanzie per garantire i loro prestiti, ” spiegò l'ordine.
La SEC ha scoperto che il sito Web di BlockFi rappresentava i prestiti come "tipicamente" sovra-garanzia, ma i depositanti non avevano modo di verificarlo. Ciò è in contrasto con i mutuatari nella finanza decentralizzata, le cui posizioni garantite sono visualizzabili on-chain.
Termini di transazione
In base all'ordine, BlockFi interromperà nuovi account e nuovi depositi per i clienti statunitensi che utilizzano il Conti interessi BlockFi.
Secondo il rilascio di BlockFi, gli account esistenti continueranno a maturare interessi e diventeranno un nuovo tipo di account chiamato BlockFi Yield una volta che la società avrà ottenuto la registrazione SEC per quel prodotto. In base all'ordine, la società dovrebbe diventare conforme in un modo o nell'altro entro 60 giorni.
I $ 50 milioni dovuti alla SEC saranno pagati in una serie di pagamenti in un periodo di due anni, con il primo pagamento di $ 10 milioni dovuto in 14 giorni, secondo l'ordine. Gli altri 50 milioni di dollari saranno distribuiti tra 32 stati degli Stati Uniti.
I co-fondatori di BlockFi Zac Prince e Flori Marquez hanno preso su Twitter oggi per rappresentare l'accordo di $ 100 milioni come un successo per l'azienda e i suoi depositanti. "Abbiamo raggiunto quello che è sempre stato il nostro obiettivo: consentire a tutti i clienti, compresi quelli con sede negli Stati Uniti, di guadagnare interessi sulle loro criptovalute", ha twittato Marquez in un lunedì filo.
BlockFi ha raccolto $ 450 milioni di finanziamenti attraverso il suo round di serie D annunciato a marzo 2021. La società non era immediatamente disponibile per ulteriori commenti a The Defiant.
"L'accordo di oggi chiarisce che i mercati delle criptovalute devono rispettare le leggi sui titoli testate nel tempo, come il Securities Act del 1933 e l'Investment Company Act del 1940", ha affermato il presidente della SEC Gary Gensler in una nota.
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