Il mese scorso al Fintech Nexus USA di New York lo abbiamo annunciato Nesso Fintech Ha acquisito Progetto Fintech, una delle principali newsletter fintech. È guidato da Lex Sokolin, che è uno dei grandi pensatori nel nostro spazio, quindi ho sfruttato l'opportunità di stare insieme di persona per registrare un'intervista.
L'ultimo episodio del podcast Fintech One-on-One è una discussione con Lex Sokolin (I last lo aveva nello show due anni fa) registrato nel teatro podcast dell'evento. Mentre tocchiamo l'acquisizione di Fintech Blueprint, la maggior parte dell'episodio è dedicata alla discussione di molti degli argomenti fintech più caldi della giornata.
In questo podcast imparerai:
- Una descrizione della sua newsletter Fintech Blueprint
- Perché ha accettato la partnership con Fintech Nexus.
- Alcuni dei cambiamenti di piattaforma più ampi che sta monitorando oggi nel fintech.
- Come Lex vede la finanza decentralizzata nel contesto dell'odierno ambiente di avversione al rischio.
- Le due strategie che stanno unendo la finanza tradizionale e le criptovalute.
- Le sue opinioni sulla repressione del governo sulle criptovalute.
- I diversi climi normativi negli Stati Uniti, nel Regno Unito e in Europa.
- In che modo la finanza decentralizzata potrebbe influire sul panorama dei pagamenti.
- La sua visione per il denaro a guida autonoma e il ruolo che l'IA giocherà.
- Le tecnologie che Lex sta esaminando più da vicino nei prossimi due o tre anni.
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PODCAST UNO A UNO DI FINTECH – LEX SOKOLIN
Benvenuti al podcast One-to-One di Fintech. Questo è Peter Renton, presidente e co-fondatore di Fintech Nexus.
Faccio questi spettacoli dal 2013, il che rende questo lo spettacolo di interviste individuali più longevo di tutto il fintech, grazie per esserti unito a me in questo viaggio. Se ti piace questo podcast, dovresti dare un'occhiata ai nostri programmi gemelli, PitchIt, il podcast Fintech Startups con Todd Anderson e Fintech Coffee Break con Isabelle Castro oppure puoi ascoltare tutto ciò che produciamo iscrivendoti al canale podcast Fintech Nexus.
(musica)
Prima di iniziare, voglio parlarti delle numerose opportunità che hai per raggiungere la comunità fintech di Fintech Nexus al di fuori dei nostri eventi principali. Organizziamo regolarmente webinar sponsorizzati su una varietà di argomenti, produciamo anche white paper approfonditi, abbiamo opportunità pubblicitarie all'interno delle nostre newsletter, siti Web e podcast, pubblichiamo anche post di blog sponsorizzati, e-mail dedicate e molto altro. Se desideri raggiungere un pubblico senior di fintech, contatta sales@fintechnexus.com oggi stesso.
Peter Renton: Quindi, stiamo continuando la nostra serie di podcast che sono stati registrati al Fintech Nexus USA a New York City a maggio e questa volta è Lex Sokolin il fondatore di Fintech Blueprint, lavora anche presso ConsenSys. Copriamo un sacco di territorio in questa discussione. Parliamo dell'acquisizione di Fintech Nexus - ha acquisito di recente Fintech Blueprint, parliamo di molti diversi argomenti fintech, parliamo di DeFi, parliamo di AI, parliamo di pagamenti, denaro per la guida autonoma, copriamo davvero alcuni dei più caldi argomenti del giorno. Lex è uno dei grandi pensatori di tutto il fintech, quindi penso che ti piacerà davvero questo episodio.
Benvenuto, Lex, torniamo al podcast Fintech One-on-One registrato dal vivo qui al Fintech Nexus USA. Come stai oggi?
Lex Sokolin: Sto benissimo, grazie mille per avermi ospitato.
Peter: Va bene. Quindi, voglio dare il via condividendo un po' della nostra partnership, l'abbiamo annunciato ieri sul palco che Fintech Nexus ha acquisito Fintech Blueprint, la newsletter, quindi forse immagino di descrivere un po' la newsletter e raccontarci cosa ha portato a questa collaborazione.
Lex: Assolutamente. Quindi, il Fintech Blueprint è una newsletter che copre il nucleo degli argomenti fintech, ha iniziato a esaminare cose come Robo-Advisor, neobanche, prestiti digitali, tecnologia dei pagamenti, cose di quella natura e poi abbiamo iniziato a coprire i grandi turni di piattaforma. E quindi, sai, nel 2017/2018 non era ovvio, ma cose come Intelligenza Artificiale, blockchain e risorse digitali aumentate nella realtà virtuale, abbiamo iniziato a porre domande su come questi temi emergenti interagiscono con i servizi finanziari non da soli , sai, come quanto è bello che Facebook abbia l'Oculus o, sai, come la tecnologia cinese prenderà il posto della tecnologia occidentale, ma, in particolare, come tutto ciò influirà sui servizi finanziari. E abbiamo davvero creato una newsletter basata sui dati e incentrata sull'analisi che ha davvero risuonato con un numero di pubblico, quindi un pubblico che ha davvero apprezzato la newsletter sono imprenditori e costruttori.
Quindi, vediamo molte persone che stanno costruendo società, che si tratti di progetti fintech, progetti di finanza decentralizzata o se sono operatori e stanno facendo trasformazione digitale presso grandi banche, il tipo di pensiero sulla strategia da giocare nel mondo e quindi questo è un pubblico. Un altro pubblico sono gli investitori, quindi come prendere una decisione in un contesto strategico della macroeconomia e dell'evoluzione tecnologica, come prendere una decisione su cosa scommettere perché è confuso e ridicolo e ci sono strane interazioni nei mercati dei capitali.
E così, abbiamo avuto molto successo nell'attirare l'attenzione e il coinvolgimento con il nostro materiale e, sai, la comunità Fintech Nexus con cui siamo stati amici per un bel po' per molti anni e abbiamo adorato l'impronta di entrambi gli eventi e l'impegno così come l'impronta digitale e il tipo di impegno che hai con i tuoi lettori e la tua comunità. E quindi, una delle cose che mi ha davvero attratto di questa partnership è capire, sai, come possiamo fare di più per Blueprint, come possiamo approfondire ciò che facciamo per le persone, come possiamo aprire le loro capacità per costruire aziende o investire meglio in modo tangibile dal vivo e questo per me è un grande motore di ciò che stiamo cercando di fare insieme.
Peter: Giusto. Siamo così entusiasti di ciò che questa partnership può portare, ma non voglio soffermarmi su questo, voglio davvero entrare in alcuni degli argomenti più interessanti della giornata e forse possiamo iniziare con, voglio dire, di cui hai parlato la piattaforma si sposta in molti dei contenuti che fai, che pubblichi si concentrano su questo spostamento dal modo tradizionale di fare finanza in un modo più digitale, più in tempo reale, quindi forse inizia solo con quelli che sono alcuni dei più ampi temi che stai vedendo in quel turno.
Lex: Sì. Quindi, ieri nella nostra conversazione sul palco, sai, ho iniziato a parlare della situazione attuale che è ovviamente molto impegnativa per le aziende e per le persone di tutto il mondo. E quindi, può essere un po' difficile raccontare la storia fantascientifica di ciò che accadrà in futuro quando così tante aziende stanno lottando per il flusso di cassa quando le valutazioni, le valutazioni fintech, sono in calo, sai, da 20 o 50 volte le entrate a due volte le entrate anche quando i fondamentali sono ancora buoni e quindi è un posto difficile da cui raccontare la storia.
Ma allo stesso tempo, penso che gran parte di quella sfida sia piuttosto meccanica, nel senso che hai la macroeconomia, hai le sfide, hai la risposta a quelle sfide attraverso la politica dei tassi di interesse, sai, l'inflazione sta finalmente scendendo, c'è una possibilità di recessione e gli investitori si stanno ancora preparando per questo. Quindi, è un ambiente difficile, ma in un certo senso non c'è niente di fondamentale per me nell'essere alla fine di un ciclo, i cicli fanno sempre parte del viaggio.
Ma sul lato fondamentale ci sono cose che stanno accadendo che sono, voglio dire, semplicemente profondamente sorprendenti e se questa è l'architettura economica delle reti decentralizzate, sai, la capacità di eseguire software su larga scala su binari open source per qualsiasi asset class, ora vediamo cose come il livello 2 collegato alle blockchain, quindi abbiamo un throughput promesso anni fa, possiamo eseguire software reale o se questo è l'impatto dell'IA generativa sul lavoro della conoscenza e la capacità di automatizzare il giudizio umano e integrarlo in modelli di linguaggio di grandi dimensioni. Penso che queste cose stiano cambiando profondamente ciò che una persona è in grado di produrre e come ciò può accadere.
E quindi, questi sono i tipi di cambio di piattaforma di cui sto parlando, ma ciò non toglie nulla al fatto che la finanza è necessaria e che, sai, è una specie di modello emergente dell'economia in cui le persone hanno sempre bisogno di pagano, avranno sempre bisogno di incassare e prestare, sottoscrivere e assumersi rischi, assicurare cose e quindi formare capitale attraverso i mercati dei capitali e investire attraverso investimenti e gestione patrimoniale. E quindi, per me, la domanda è come rimanere radicati nella realtà dell'effettiva domanda di servizi finanziari, ma poi prestare molta e rispettosa attenzione a ciò che sta portando il vantaggio molto innovativo della tecnologia.
Peter: Giusto. Voglio scavare in un paio di quelle cose lì. Quindi, forse possiamo iniziare con la finanza decentralizzata. Sai, nello spazio fintech c'è stato un allontanamento dall'abbracciare tutto ciò che ha una sorta di componente di tipo crittografico e sai, questo potrebbe essere a breve termine, si spera che sia lontano dallo spazio fintech. Ma mi piacerebbe avere il tuo punto di vista, sai, chiaramente non è cambiato nulla nella tecnologia sottostante, infatti, continua a svilupparsi, giusto, continua a diventare più completo e più cose che puoi fare con esso. Ma sono curioso di sapere cosa…..quindi quando guardi l'area della finanza decentralizzata in sé, forse possiamo iniziare da lì e dire cosa è diverso, o cosa è meglio e come stai pensando a questo spazio ora rispetto a, sai, più di un anno fa prima che si verificasse uno qualsiasi degli scoppi crittografici?
Lex: Sì. Quindi, penso che il primo sia dire che le esplosioni di criptovalute, per me non sono esplosioni di criptovalute, sono una crisi finanziaria piuttosto interconnessa in tutto. Quindi, è assolutamente vero che ci sono cose nelle criptovalute che sono state esposte a seguito del passaggio da un ambiente di rischio in cui il denaro è molto economico e ce n'è molto, sai, dove le valutazioni per le società tecnologiche sono alle stelle e dove le aspettative per il futuro sono molto ottimistiche, sai, perché i tassi di interesse sono bassi, non stai scontando quelle aspettative, le stai trattando come se fossero preziose quasi quanto quello che hai oggi.
Passando da quell'ambiente a un ambiente privo di rischio in cui hai essenzialmente un tasso di interesse del conto bancario del 5%, sai, sull'iPhone di ogni persona dove è banale guadagnare il 5% di interesse e in quella transizione un certo numero di cose è stato esposto e rotto. Esposto nel senso che le opportunità di inseguimento di denaro a buon mercato si sono ritirate, ha lasciato e senza il prossimo finanziamento o senza il prossimo gruppo di investitori alcune delle strutture piramidali che abbiamo, sia nell'ecosistema crittografico che nel sistema bancario americano, divenne evidente, fragile e andò in pezzi. Quindi, sai, se guardi specificamente alle criptovalute, hai una serie di eventi che hanno creato una cascata di liquidazioni a partire dal crollo di Terra Luna per poi riversarsi su Celsius e Three Arrows Capital, sai, società e gestori patrimoniali che sono stati sfruttati ed esposto a quell'evento.
Quelle società non avrebbero potuto raccogliere capitali, non potevano coprire, giusto, perché ancora una volta era un ambiente di avversione al rischio e questo ha continuato ad aprire il malaffare di FTX. FTX non si troverebbe nella situazione in cui si trovava se avesse potuto raccogliere fondi, o se avesse potuto tappare il buco ma non l'ha fatto e quindi ha esposto di nuovo una sorta di cattivo comportamento e gestione del rischio delle loro attività di custodia e così via e così via via. Voglio dire, una storia molto simile può essere raccontata sul crollo delle banche americane, sai, risultante da un aumento molto rapido dei tassi di interesse e creando una corsa agli sportelli perché le banche possedevano buoni del tesoro e titoli garantiti da ipoteca, come le cose più sicure il governo americano stampa. Il governo americano stampa dollari che vanno nei conti dei consumatori, che vanno nelle banche che le banche investono in buoni del tesoro americani e poi le banche vengono sequestrate dal governo degli Stati Uniti quindi, sai, queste piramidi sono ovunque.
Ad ogni modo, sto andando avanti all'infinito, ma penso che il punto sia che molte speculazioni nell'ecosistema crittografico sono state spazzate via e ora ciò che rimane è molta attenzione all'infrastruttura. E come avevo accennato, la promessa di ciò che Ethereum e Web3 e reti adiacenti, quella promessa che è stata fatta nel 2015/2017 con la prova dello stake, quindi una rete ESG-friendly che non utilizza operazioni di tipo mining di Bitcoin, la promessa che è stato fatto su un throughput di transazione in modo che l'elaborazione, essendo in grado di elaborare tutte le transazioni di una grande rete di carte come una Visa o una Mastercard, queste cose sono a posto. Voglio dire, Ethereum ha lo staking, lo staking sia dei prelievi che dei depositi, Ethereum ha molti roll up, i roll up elaborano milioni di transazioni, quindi penso che l'infrastruttura sia pronta per la prossima generazione di applicazioni.
Peter: Va bene. Quindi, è pronto ma non viene adottato ora dalla finanza tradizionale, cosa deve portarlo in primo piano, cosa deve essere fatto per... tutto è stato costruito, quello che hai descritto, ovviamente è un sacco di lavoro questo è stato fatto negli ultimi, voglio dire, diversi anni, ma ovviamente il governo degli Stati Uniti sta solo rendendo molto difficile per qualsiasi fintech o banca o società di criptovalute statunitense operare davvero. Quindi, come faremo a…….Voglio dire, ovviamente, potrebbe accadere offshore, immagino, ma come porteremo ciò che è stato costruito nella finanza tradizionale, come faremo a riunire questi due sistemi?
Lex: Quindi, queste sono le mie opinioni personali, solo per cominciare.
Peter: Di sicuro, sì.
Lex: Quindi, la prima cosa è che ci sono due strategie, ci sono due modi in cui le società finanziarie hanno cercato di interagire con i temi blockchain, il primo è risparmiare sui costi. Ho un sistema di gestione del portafoglio o un sistema bancario centrale o, sai, una rete di pagamento e se solo sostituissi questa cosa con una blockchain o con una DLT, risparmierò il 30% sul mio costo perché sto mutualizzando il settore delle infrastrutture costi e, sai, avremo un business migliore come risultato. E così, hai blockchain aziendali, hai consorzi privati, ora hai risorse digitali che hanno lanciato una catena con un gruppo di banche e R3 in una generazione precedente aveva fatto lo stesso e quindi questa è una direzione. Penso che anche i CBDC possano essere raggruppati in questo perché sono infrastrutture aziendali.
Quindi l'altra direzione sono le entrate, giusto, quindi voglio offrire... c'è domanda da parte dei consumatori e forse di alcune aziende per la classe di asset crittografici, e voglio offrire la classe di asset come broker o distributore o prestatore a persone che vogliono possederlo, chi vuole impegnarsi con esso, giusto. E così, prima di tutto il recente crollo, ad esempio se guardavi cose come PayPal o Square, CashApp e così via, SoFi, li vedrai integrare il trading di criptovalute e l'accesso alle criptovalute nelle loro offerte principali utilizzando Paxos o altre società. Quindi, queste due direzioni sono molto diverse nella loro natura e penso che siano anche cicliche, quindi quando la criptovaluta è popolare, sai, quando Bitcoin era popolare tutti sono lì per scambiare Bitcoin e poi quando è crollato è, ovviamente, nessuno lo vuole , vogliamo solo blockchain, blockchain enterprise, e poi quando ti rendi conto che in realtà nessuno vuole comprare le tue offerte di token di sicurezza di qualunque cosa sia, lavanderie a gettoni in Malesia, che non puoi vendere ai tuoi clienti con un patrimonio netto elevato, allora torna indietro.
E poi hai DeFis e NFTS e on-chain e OpenSea e celebrità che parlano di Bored Apes e quando questo si blocca siamo di nuovo nel mondo delle imprese, giusto. Quindi, ora sono catene governative e KYC, Layer 2 e così via e così via, quindi penso che sia un'oscillazione del pendolo avanti e indietro. È particolarmente eclatante negli Stati Uniti in questo momento in termini di clima normativo, sia nei regolatori bancari che in quelli mobiliari sembrano aver capovolto le loro posizioni precedenti in modo molto esplicito, come in termini letterali contraddicendo le loro posizioni precedenti e questo risulta in buone compagnie trovare percorsi per lasciare gli Stati Uniti che penso sia assolutamente folle.
Voglio dire, Web3 è denominato in dollari, l'USD è la valuta di Web3 e, sai, gli Stati Uniti sono sotto attacco sulla maggior parte dei fronti tecnologici da parte di altri attori globali, sai, la guerra dell'IA con la Cina, stessa cosa con semi- conduttori e così via. Quindi, per me è assurdo che tu butti via il bambino con l'acqua sporca quando ti è stato dato il dono di un web decentralizzato open source denominato in dollari, ma penso che sia un momento politico e i momenti politici passano, e quindi dovremo solo continuare a vedere come va a finire.
Peter: Giusto giusto. Non so se stamattina hai beccato Caitlin Long sul palco principale, stava parlando di... era a Londra proprio all'inizio di questo mese a parlare con una delle quattro grandi società di contabilità, o società di consulenza, con cui ha parlato a un evento interno per loro e hanno costruito un Layer 2, Ethereum Layer 2 che volevano aiutare a promuovere e aprire la blockchain pubblica, e vogliono fondamentalmente coinvolgere anche gli Stati Uniti.
Ma sembra che, ovviamente, le quattro grandi società di contabilità siano tutte con sede negli Stati Uniti, ma questa è una filiale o filiale del Regno Unito che ha davvero voluto farlo e vogliono costruirlo nel Regno Unito. Voglio dire, vivi a Londra, com'è adesso rispetto a com'è qui, sembra che il Regno Unito sia molto più aperto degli Stati Uniti oggi.
Lex: Penso che sia una dichiarazione giusta per tutta l'Europa e il recente regolamento in uscita dall'Europa, MiCA, che si concentra sulle risorse digitali e si concentra sulle risorse digitali prendendo l'architettura della tecnologia al valore nominale, sai, come non tentare di calzascarpe previa regolamentazione su cose che semplicemente non hanno quella forma. Sai, è come se dicessimo che non puoi regolare le azioni elettronicamente perché non vediamo dov'è il papiro, sai, lo scrivano al tempio sembra non essere presente. E quindi, dato che non abbiamo detto le parole sante e firmato la cosa con le nostre penne, non possiamo accontentarci di questi computer fantasiosi creati da criminali e hacker perché avresti bisogno di un computer quando puoi semplicemente parlare con un persona dal vivo.
È assurda follia, voglio dire, non ha alcun senso nella posizione di rifiutarsi di capire come funziona una cosa quando cerchi di stabilire delle regole al riguardo e penso che sia così che gli Stati Uniti se la cavano. Mentre le protezioni e gli esiti che si desidera regolamentare contro quali, sai, esperienze negative per i consumatori, perdita di capitale, frode, quegli esiti sulla base di un principio sono assolutamente importanti e dovrebbero essere protetti. Ma devi farlo in modo tale da capire come l'invenzione della blockchain, come funziona, qual è il suo scopo prima di provare, ancora una volta, una specie di eredità di calzascarpe sopra di essa.
Quindi, penso che nel Regno Unito il settore bancario sia molto più cooperativo con le startup perché, sai, non è grande come l'economia americana e quindi c'è più incentivo a cooperare, c'è più incentivo a fare le cose insieme in un mercato più piccolo , ma anche il Regno Unito è incline all'impresa. Penso che sia un percorso lungo e l'unica via d'uscita sarà negoziare i regolamenti attraverso i vari processi politici che abbiamo, sai, incluso Coinbase che va in tribunale. Penso che sia uno sviluppo positivo perché abbiamo tre rami del governo e tutti devono essere invocati per ottenere un buon risultato qui.
Peter: Giusto. Prima di passare alla finanza decentralizzata, voglio parlare specificamente dei pagamenti perché è un'area in cui c'è un'enorme quantità di innovazione in corso in questo momento, sia nello spazio blockchain che al di fuori dello spazio blockchain, ma io sono curioso al riguardo. Ci sono così tanti sprechi e spese integrati nei pagamenti tradizionali, che sembra inevitabile che scompaiano. Qual è la tua visione di come funzionerà un sistema di pagamento quando la finanza decentralizzata sarà al centro dell'attenzione in quel regno?
Lex: Sì. Penso che sia una domanda molto difficile e le persone hanno vari livelli di esperienza in materia di pagamenti. Penso che dal mio punto di vista sia importante vedere che ci sono molti sistemi di pagamento in funzione tutto il tempo, quindi quando entri in un Uber, non ti aspetti di dare contanti all'autista di Uber, non puoi, i tuoi soldi sono senza valore all'autista Uber, verrai espulso dall'auto, i tuoi soldi non servono qui, è il binario di pagamento sbagliato. Allo stesso modo, se sei seduto davanti al tuo computer e cerchi di far scorrere la tua carta di plastica sul monitor, sei un pazzo (Peter ride) e quindi portiamo la stessa logica su binari decentralizzati, come se volessi un pagamento processore che funziona in DeFi, devi utilizzare una tecnologia costruita sugli stessi binari dei servizi finanziari con cui stai interagendo.
E quindi, penso che la buona notizia sia che le reti blockchain sono essi stessi binari di pagamento, la loro capacità principale è quella di spostare il valore in cambio di una commissione che viene cancellata dal mercato. La domanda più difficile è dire, sai, come fai a portare le cose in quel particolare luogo, quali sono le rampe di accesso, quali sono le rampe di uscita, come fai a mettere le cose, come fai a farle scendere. E a proposito, questo è un binario di pagamento globale, quindi ogni paese ha la stessa opportunità di usarlo e, naturalmente, nessun paese ha le stesse regole o aspettative di pagamento, sai, quindi hai un numero infinito di diverse rampe di accesso e di uscita -rampe.
Penso che Stripe abbia recentemente lanciato una rampa di accesso alla crittografia in modo da poter passare da Stripe direttamente a Web3, non ricordo se è attraverso l'acquisto di Ethereum o l'acquisto di USDC, ma, sai, penso che i connettori tra i processori di pagamento Internet e i gateway e Web3 sono i primi ad essere costruiti perché queste sono, almeno, nazioni digitali che parlano lingue simili, non le stesse lingue. Penso che la prossima sfida riguarderà le grandi aziende tecnologiche, quindi guardando Apple, Samsung e Google e così via che hanno tutti un interesse strategico nel loro portafoglio digitale che non è un portafoglio crittografico, giusto, e non è una neobanca ma è è wrapper per i servizi finanziari tradizionali.
E quindi, penso che ci sia anche una tensione, abbiamo parlato dell'attenzione su finanza e criptovalute, ma c'è una tensione tra la grande tecnologia come esiste oggi nel suo formato Web2 di grandi aziende centralizzate con enormi basi di introiti pubblicitari, c'è una tensione tra questo e la visione che Web3 porta che è molto più focalizzata sulla persona. Quindi, per ogni persona, sono i loro dati, custodiscono i loro dati, sono i loro soldi, custodiscono i loro soldi e le aziende non possono accedervi, le aziende non possono conservarli per tuo conto, non è custodiale.
E quindi, penso che sarà anche una sfida vedere come i pagamenti basati su Web3 interagiscono con, sai, i grandi distributori, le grandi aziende tecnologiche. Per quanto riguarda Mastercard e Visa e le altre reti di carte, il loro posizionamento è che sono la rete delle reti e quindi collegare un'altra rete è molto, molto naturale. Quindi, per chiunque sia API first o technology first, Visa, Mastercard, Plaid, Stripe, aziende di quella natura, non che sia banale, ma penso che sia molto vicino alla loro strategia includere un altro binario che è come apparirebbero alle blockchain computazionali.
Peter: Giusto, giusto, va bene. Voglio cambiare marcia un po' e parlare di intelligenza artificiale. Voglio tornare a qualcosa che hai detto ieri al tuo panel, stavi parlando di denaro per la guida autonoma e mi piacerebbe capire come pensi l'IA, e ci sono state molte discussioni a questo evento sull'IA e anche incluso il nostro discorso di apertura, Marco Argenti di Goldman Sachs ha avuto alcune cose davvero interessanti da dire, ma quando si tratta di finanza e, sai, ieri eri uno dei relatori, non prendiamo decisioni molto buone con i nostri soldi, non siamo molto intelligenti al riguardo e avere un assistente AI per questo potrebbe rivelarsi molto vantaggioso. Raccontaci un po' della tua visione quando si tratta di aiuto automatizzato con i nostri soldi.
Lex: Sì. Questa è anche una domanda davvero difficile perché l'intelligenza artificiale può essere applicata in qualsiasi parte dei servizi finanziari, sia che si tratti di distribuzione in primo piano che è più o meno ciò di cui parliamo quando parliamo di, sai, consulenti finanziari o filiali bancarie o interazioni o parlare con Amazon Echo in linguaggio naturale, questa è la distribuzione di servizi finanziari o se stiamo parlando di AI nella parte manifatturiera. Quindi, nell'ultimo decennio abbiamo tutti familiarità con l'apprendimento automatico e la sottoscrizione laterale, giusto, e quindi capire i rischi è molto ciclico e c'è molto apprendimento automatico che è stato applicato a questo e nei mercati dei capitali intorno al trading o al market making .
Ci sono tonnellate di applicazioni di apprendimento automatico lì e, ovviamente, nel mezzo e tra il back e il front office ci sono cose come giganteschi sistemi di frode, come la cattura di illeciti e ci sono molte aziende interessanti che hanno un'impronta di intelligenza artificiale da gestire su larga scala con una sorta di onboarding e KYC e cose del genere. Ma ciò che sta accadendo di interessante ora, a mio avviso, è che abbiamo avuto un profondo passo avanti essenzialmente nel test di Turing, quindi la capacità di un'intelligenza artificiale di apparire umana alla persona media. Questo è successo in altre parti dell'IA dove la visione artificiale, ad esempio, cinque anni fa è diventata migliore della visione umana nel riconoscere gli oggetti come farebbero le persone, giusto.
Quindi, hai un centinaio di persone che guardano foto di gatti, 96 persone capiscono bene tutti i gatti, quattro persone sbagliano, è una specie di, sai, qualche gatto potrebbe essere soffice in un modo particolare che sembra un Corgi, Non lo so. E poi la visione artificiale è diventata abbastanza buona da essere buona come 97 persone che hanno capito bene i gatti, sai, ed è stato fantastico, ma per alcune persone non era ovvio che fosse davvero spaventoso, sai, che un senso umano è meglio interpretato da un algoritmo matematico o da un algoritmo matematico è in grado di adattarsi matematicamente a un senso umano per generare lo stesso risultato di un organo o di una funzione cerebrale.
E così, i modelli linguistici di grandi dimensioni che abbiamo ora, i LLM, stanno facendo la stessa cosa ma per la generazione del parlato che ci sembra portare una sorta di modello razionale umano, giusto, e quel modello è derivato dal set di dati dell'intera Internet . Quindi, i miliardi di parole di Internet a cui aggiungiamo costantemente stanno alimentando la matematica che si adatta a ciò che ci sembra pensare, non è un vero pensiero ma sembra pensare, sai. Quindi, il modo in cui funzionano gli LLM prevede semplicemente la parola successiva in una stringa in base alle probabilità di tutte le parole in lingua inglese relative l'una all'altra in base a questo corpus di Internet.
Quindi, non è come un singolo cervello umano, è come il cervello di tutta l'umanità con un algoritmo matematico in cima che sta cercando di replicare quello che sarebbe il caso medio e poi puoi giocare con i diversi parametri per renderlo più creativo, meno creativo e così via. Quindi, riportandolo ai servizi finanziari, penso, sai, il primo punto è che ci sarà solo un impatto economico grezzo, quindi nel modo in cui i robot industriali hanno sostituito molto lavoro fisico, i robot di intelligenza artificiale sostituiranno molto lavoro intellettuale lavoro. La creatività e l'empatia non lo faranno, non importa, abbiamo un'equazione matematica che fa creatività ed empatia ora e quindi causerà una grave sfida economica.
Voglio dire, in questo momento, abbiamo IBM che licenzia 8,000 persone dicendo che lo sostituiremo con l'algoritmo matematico che fa quello che fai tu. Penso che le società di automazione dei processi robotici come UiPath, una volta integrate e collegate a questa capacità, annienteranno i back office di molte, molte aziende. Sai, se il tuo lavoro è capire come prendere i fatti e inserirli nel sistema bancario centrale e prendere una decisione se è reale o meno, come se non succedesse.
Quindi, affrontare quel colpo economico è una cosa a cui la finanza potrebbe pensare, giusto, quali sono le soluzioni per il reddito universale, quali sono le soluzioni per i prestiti per le persone che sono senza lavoro. Voglio dire, questi sono problemi finanziari e sicuramente si integreranno con le soluzioni del governo nel modo in cui avevi durante COVID, molti pagamenti alle piccole imprese per proteggere le piccole imprese dalla scomparsa, sai, i governi stanno andando essere costretti a fare i conti con l'impatto economico degli LLM.
L'altro tipo di risposta più ristretta riguarda il ruolo dell'interazione uomo-uomo nella fornitura di servizi finanziari. Circa 10 anni fa, forse 15, abbiamo iniziato a vedere Robo-Advisor e neobanche e quelle aziende hanno preso la parte meccanicistica di ciò che fanno le banche e i gestori degli investimenti, sai, fare un'asset allocation, prendere una decisione di sottoscrizione, inserirla in un software e lo ha reso self-service. Quelle interfacce sono, sai, sono interfacce di computer, non sono come parlare con una persona empatica che si prende cura di te, sono solo pulsanti. Bene, ora, invece dei pulsanti hai empatia su richiesta, hai creatività su richiesta e può essere iperpersonalizzato per ogni singolo individuo in base al suo intento di ricerca, in base alla sua impronta su Internet, qualunque cosa tu voglia.
E quindi, penso che per gran parte della parte di distribuzione del settore, a mio avviso, vedremo solo i grandi modelli linguistici diventare il luogo in cui le persone acquistano servizi finanziari, riceveranno solo consigli da esso , avremo tutti questi amici di intelligenza artificiale che ci daranno ogni sorta di consiglio e il consiglio finanziario sarà solo una delle caratteristiche che hanno.
Peter: Va bene. Quindi, forse possiamo concludere con, sai, hai dipinto alcune immagini interessanti qui oggi, forse darci il tuo tipo di, come la tua visione ottimistica o forse solo la tua visione, non deve essere ottimista, immagino, di quali sono le tecnologie di maggior impatto in corso in questo momento che stanno per davvero ... puoi vedere tra due o tre anni le cose saranno molto diverse. Cosa guardi più da vicino?
Lex: Sento che le cose che ti ho dato sono in qualche modo, sai, penso che i modelli di linguaggio di grandi dimensioni siano uno, è difficile dire esattamente l'impatto ma mi aspetto che avranno un impatto enorme nel modo in cui ha avuto il telefono cellulare creato l'Internet mobile. Penso che le interfacce AI creeranno un tipo di substrato completamente nuovo in termini di come interagiamo con le cose. E poi sul lato Web3, penso che avremo bisogno di contrastare alcune di queste cose di intelligenza artificiale su larga scala, come penso che avremo bisogno di cose per restituirci la possibilità di possedere risorse digitali e oggetti digitali , giusto, perché l'intelligenza artificiale è una specie di punto finale estremo dei social media e degli infiniti contenuti Internet.
Se inizi a un punto in cui vuoi che tutto sia gratuito e finanziato dalla pubblicità, finisci con l'intelligenza artificiale perché hai creato tutti questi contenuti e poi li dai in pasto a un creatore di contenuti che poi può creare contenuti gratuiti all'infinito, giusto, e se lo lasciamo correre, avrai dei risultati molto strani. Quindi, penso che ciò che Web3 offre, vale a dire ok, in questo mondo digitale ci sono in realtà alcune cose che possiedo, sai, come questi robot che sto addestrando, non voglio che Microsoft li ospiti sui loro server , è disgustoso per Microsoft avere un mio gemello digitale che ha tutti i miei accessi, che gestisce i miei soldi e che può parlare usando la mia voce, non mi piace.
Non voglio Microsoft o certamente, sai, Zuckerberg, non voglio che lo abbia o TikTok, giusto, e se pensi che io sia sciocco, ancora una volta, apri il tuo iPhone e investi tramite Goldman Sachs attraverso il tuo account Apple. Quindi, se non vogliamo che sia così, devi prendere il controllo dei tuoi robot e l'unico modo che esiste oggi è attraverso l'architettura blockchain in cui hai un account, hai il tuo portafoglio, hai forse qualche NFT che rappresenta il tuo agente AI e quindi penso che questa roba inizierà a interagire. Sai, è difficile essere precisi con esso perché è così fantascientifico ma allo stesso tempo, queste tecnologie sono qui oggi ed è lì che sta andando l'investimento di rischio.
Peter: Va bene. Dovremo lasciarlo lì, Lex, è affascinante, hai tirato fuori alcune cose molto stimolanti lì. Grazie per esserti unito a me qui a Fintech Nexus oggi.
Lex: Grazie per avermi
Peter: Va bene ci vediamo.
Beh, spero che lo spettacolo ti sia piaciuto, grazie mille per l'ascolto. Per favore, vai avanti e dai una recensione allo spettacolo sulla piattaforma di podcast di tua scelta e vai a parlarne con i tuoi amici e colleghi.
Ad ogni modo, su quella nota, firmerò. Apprezzo molto che tu mi ascolti. Ciao.
(musica)
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