Finanza peer-to-peer e rafforzamento delle comunità emarginate

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Messaggio dell'ospite | 28 marzo 2023

Inclusione finanziaria e diritti civili - La finanza peer-to-peer e l'empowerment delle comunità emarginate

Introduzione

Dagli anni '1970, la finanza globale ha visto cambiamenti significativi che hanno avuto un impatto su milioni di persone. Lo sviluppo dei telefoni cellulari e di altre tecnologie ha consentito nuovi modi per effettuare e gestire pagamenti, investire denaro e contrarre prestiti. Ma non tutti hanno potuto beneficiare di questi progressi tecnologici. In particolare, le comunità emarginate spesso non hanno accesso ai servizi finanziari che possono contribuire a migliorare la loro vita.

L'importanza dei sistemi finanziari

L'importanza dei sistemi finanziari è spesso trascurata nella comunità dello sviluppo. Sebbene ci siano state molte innovazioni nella tecnologia e nei modelli di business, non siamo riusciti a tenere il passo con il rapido ritmo del cambiamento nel settore finanziario. Di conseguenza, milioni di persone non hanno ancora accesso a prodotti e servizi bancari essenziali, e ancora di più se si guarda a coloro che vivono con meno di $ 2 al giorno.

La cosa più allarmante è che questa tendenza non è nuova: va avanti da decenni. Infatti, secondo i dati del Global Financial Development Database (GDFD) del Gruppo della Banca mondiale, solo l'1% di tutti gli adulti in tutto il mondo aveva accesso a conti di risparmio formali fino al 1990, un numero che è aumentato di soli 3 punti percentuali in due decenni dopo. !

Ma perché questo importa? Tanto per cominciare: la crescita economica dipende dagli investimenti; l'investimento dipende da un capitale adeguato. Un capitale adeguato deriva dai risparmi... e così via lungo la catena di approvvigionamento di base finché, alla fine, arriviamo al risultato desiderato: la riduzione della povertà attraverso una crescita sostenibile.

Ci sono molte ragioni per cui questo è il caso, ma forse uno dei più importanti è che le persone che non hanno accesso ai servizi bancari di base hanno meno probabilità di risparmiare denaro. L'integrazione di questi individui nei sistemi finanziari attraverso le istituzioni di microfinanza (MFI) è un modo collaudato per migliorare i loro mezzi di sussistenza. Infatti, è stato dimostrato che quando qualcuno ha accesso al credito può investire nell'istruzione o nelle piccole imprese che lo aiutano a sfuggire alla povertà. Ma ci sono anche altri vantaggi, come il miglioramento della salute e dei risultati nutrizionali per i bambini.

In conclusione, i sistemi finanziari svolgono un ruolo cruciale nella riduzione della povertà e nella promozione di una crescita economica sostenibile. Sebbene siano stati compiuti progressi, la strada da percorrere è ancora lunga, soprattutto quando si tratta di raggiungere le popolazioni più vulnerabili. Integrandoli nel settore finanziario formale attraverso istituzioni di microfinanza e altri modelli innovativi, possiamo aiutarli a uscire dalla povertà e migliorare il loro benessere generale. Questi sforzi non sono solo essenziali per raggiungere i nostri obiettivi di sviluppo, ma sono anche in linea con i valori di giustizia sociale ed equità, che sono stati al centro di molti movimenti sociali nel corso della storia, compreso il movimento per i diritti civili. Pertanto, è importante continuare a sostenere politiche e programmi che promuovono l'inclusione finanziaria e responsabilizzano le comunità svantaggiate. Studiosi e studenti possono esplorare ulteriormente l'impatto dell'inclusione finanziaria sulle popolazioni emarginate scrivendo a carta movimento per i diritti civili, esaminando il ruolo dell'empowerment economico nel promuovere la giustizia sociale.

Comunità emarginate

Uno degli esempi più comuni di comunità emarginate è quello delle donne. Le donne sono state storicamente escluse dal settore finanziario formale, a causa del loro genere e di altri fattori come l'età o la razza. Le ragioni di questa esclusione sono molteplici: sono spesso svantaggiate dal fatto di avere un'istruzione inferiore rispetto agli uomini e dall'impossibilità di lavorare fuori casa; affrontano tassi più elevati di violenza domestica; potrebbero non essere in grado di viaggiare da soli o svolgere compiti che richiedono forza fisica (come trasportare carichi pesanti) perché potrebbero mettere a rischio la loro sicurezza. Potrebbero non avere accesso ai sistemi bancari tradizionali nel loro paese perché non ce n'è uno nelle vicinanze dove vivono, o anche se ce n'è uno nelle vicinanze, potrebbe essere troppo costoso per loro poiché questi servizi tendono non solo a costare di più rispetto a quello delle persone più povere può permettersi, ma richiede anche documentazione come documenti di prova di residenza che possono essere difficili per i rifugiati privi di documenti che sono fuggiti da zone di guerra, eccetera...

È facile vedere quante donne nel mondo sono escluse dai servizi finanziari. Ed è ancora più difficile immaginare l'impatto che questo ha sulle loro vite. Senza accesso ai servizi bancari, non possono risparmiare denaro o investire in beni come case e aziende. Ciò è particolarmente vero per le donne che vivono nei paesi in via di sviluppo, dove le leggi sul lavoro spesso le escludono dalle opportunità di lavoro formale.

Barriere sociali e culturali all'inclusione finanziaria

Esistono numerosi ostacoli sociali e culturali all'inclusione finanziaria, tra cui:

Mancanza di fiducia nelle istituzioni e nei servizi finanziari. Molte persone pensano che le banche siano solo fuori per fare soldi a loro spese, e hanno ragione! Le banche sono aziende che devono realizzare profitti addebitando commissioni sui conti dei propri clienti. In quanto tali, spesso non si preoccupano dei tuoi bisogni tanto quanto dei loro profitti, e questo è particolarmente vero quando si tratta di comunità emarginate dove non c'è molto potenziale di profitto (ad esempio, famiglie a basso reddito).
Mancanza di alfabetizzazione finanziaria tra i gruppi emarginati: le persone che vivono al di sotto della soglia di povertà potrebbero non aver frequentato alcuna istruzione formale. Se è così, allora è probabile che nessuno abbia mai insegnato loro come funzionano i soldi o perché è importante risparmiare per il futuro, o anche come funzionano le carte di credito! Queste persone spesso non sanno quali domande pongono quando esaminano diversi tipi di prestiti/opzioni di credito perché nessuno le ha mai spiegate prima OPPURE perché queste informazioni non sono prontamente disponibili online a meno che tu non sappia esattamente cosa significano i termini prima il che rende le cose ancora più difficili dal momento che la maggior parte delle persone non segue alcun tipo di sistema di istruzione formale fino alle fasi successive della vita, quindi...

In che modo il prestito peer-to-peer può aiutare le comunità emarginate ad accedere ai finanziamenti

Il prestito peer-to-peer può essere utilizzato per aiutare le comunità emarginate ad accedere ai finanziamenti e costruire la propria storia creditizia. Inoltre, il prestito peer-to-peer può essere utilizzato anche per aiutare le comunità emarginate a costruire i propri risparmi.

Vedi: Allora, cos'è l'esclusione finanziaria nell'era dell'Open Finance?

Ad esempio, supponiamo che tu faccia parte di una comunità che non ha accesso alle banche tradizionali o alle unioni di credito perché non ci sono filiali o bancomat nelle vicinanze. In questo caso, i prestatori peer-to-peer potrebbero essere disposti a fornirti un modo alternativo per ottenere prestiti e fintanto che hai buone intenzioni dietro il tuo prestito (ad esempio, nessuna intenzione di insolvenza), allora queste piattaforme lo faranno lavora con persone come te che potrebbero altrimenti essere negate dalle istituzioni finanziarie tradizionali a causa esclusivamente del luogo in cui vivono piuttosto che di qualsiasi altra cosa!

Migliorare l'accesso ai finanziamenti è un obiettivo di sviluppo cruciale in molti paesi.

Migliorare l'accesso ai finanziamenti è un obiettivo di sviluppo cruciale in molti paesi. L'inclusione finanziaria è la capacità delle persone di accedere e utilizzare i servizi finanziari ed è stata riconosciuta come uno degli strumenti chiave per ridurre la povertà e la disuguaglianza e migliorare la vita delle donne.

È anche importante capire cosa spinge le persone che non hanno conti bancari o carte di credito, persone che non rientrano nei modelli bancari tradizionali, a cercare forme alternative di finanziamento.

Conclusione

Ci auguriamo che questo post sul blog vi abbia fornito una migliore comprensione dell'importanza della finanza peer-to-peer e del suo ruolo potenziale nel migliorare l'accesso ai finanziamenti per le comunità emarginate. Come abbiamo visto, ci sono molti ostacoli l'inclusione finanziaria che devono essere affrontati attraverso soluzioni innovative come il prestito P2P.

Ridimensionamento NCFA gennaio 2018 - Finanza peer-to-peer e responsabilizzazione delle comunità emarginate I National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) è un ecosistema di innovazione finanziaria che offre istruzione, informazioni sul mercato, gestione del settore, opportunità di networking e finanziamenti e servizi a migliaia di membri della comunità e lavora a stretto contatto con l'industria, il governo, i partner e le affiliate per creare un fintech e finanziamenti vibranti e innovativi industria in Canada. Decentrato e distribuito, NCFA è impegnata con gli stakeholder globali e aiuta a incubare progetti e investimenti in fintech, finanza alternativa, crowdfunding, finanza peer-to-peer, pagamenti, risorse e token digitali, blockchain, criptovaluta, regtech e insurtech. Registrati Fintech & Funding Community del Canada oggi GRATIS! O diventare un membro contribuente e ottenere vantaggi. Per maggiori informazioni per favore visita: www.ncfacanada.org