Lezioni apprese al Policy Summit 2023 dell'American Fintech Council a Washington DC

I leader politici del settore fintech si sono riuniti ieri a Washington DC per la settima edizione Consiglio americano di Fintech Vertice sulle politiche. È stata una giornata piena di apprendimento e networking che ha fornito un’idea reale di dove si trova il settore fintech in questo momento. Il tono non era eccessivamente ottimista o pessimista. Invece, c’è stata una serie di conversazioni concrete e senza esagerazioni su ciò che è più importante quando si tratta di questioni di politica fintech.

Ne colpirò alcuni ordine del giorno punti salienti in questo articolo, concentrandosi sulle sessioni principali che sono state tutte eccellenti.

Il primo keynote della giornata è stato Jelena McWilliams, ex presidente della FDIC e ora socio amministratore di Cravath, Swaine & Moore LLP. Ha esordito affermando che il Banking-as-a-Service è qui per restare, nonostante alcune delle sfide attuali, ma che le fintech devono affrontare meglio i problemi di conformità. Le banche hanno la responsabilità ultima di ciò, ma se la banca non riesce a spiegare facilmente cosa sta facendo il fintech alle autorità di regolamentazione, ciò può avere gravi conseguenze.

Ha parlato della crisi bancaria dell'inizio di quest'anno e, sebbene non sia in disaccordo con l'azione intrapresa, avere un'assicurazione illimitata sui depositi sarebbe una proposta molto costosa per le banche. Ha ventilato l’idea di una diversa copertura assicurativa su conti specifici, come i conti del libro paga, ma a prescindere, le banche con un’alta percentuale di depositi non assicurati devono gestire il proprio rischio in modo diverso. Anche se non ha commentato lo scandalo in corso alla FDIC, ha detto che l'agenzia si è politicizzata per la prima volta nei suoi 89 anni di storia e non ha più la completa indipendenza dal ramo esecutivo.

Earned Wage Access (EWA) è una delle nicchie più calde del fintech in questo momento, quindi abbiamo sentito il CEO e fondatore di Earnin, Ram Palaniappan, uno dei principali attori del settore. Ha parlato dei due milioni di persone che Earnin ha aiutato a ottenere un accesso anticipato al proprio stipendio, con i principali casi d'uso quali affitto, gas e generi alimentari. Il punto interessante che ha sottolineato è che una volta che un dipendente inizia a utilizzare il sistema Earnin, il suo salario aumenta. Ciò è probabilmente dovuto al fatto che l’app tiene traccia dei loro guadagni in tempo reale, quindi hanno molta più consapevolezza del loro stipendio e sono più propensi ad assumere lavoro extra. Pur elogiando alcuni degli stati che hanno preso l'iniziativa nella creazione di un quadro normativo per l'EWA, Ram ha affermato che abbiamo bisogno di una legislazione nazionale per creare un sistema unificato per i consumatori.

Il membro del Congresso Mike Flood (R-NE) si è preso una pausa da una settimana intensa a Capitol Hill per fornire il suo punto di vista su una serie di questioni politiche che influiscono sul fintech. Prima di arrivare al Congresso, ha trascorso del tempo nella legislatura del Nebraska e ha contribuito a sostenere il loro Financial Innovation Act che autorizzava le banche statali a custodire criptovalute. Capisce chiaramente le criptovalute ed è appassionato di innovazione finanziaria, motivo per cui ha voluto far parte del comitato per i servizi finanziari della Camera (fa parte anche del sottocomitato per le risorse digitali, la tecnologia finanziaria e l'inclusione).

Ha parlato del Financial Innovation and Technology for the 21st Century Act (o FIT Act) che è stato adottato detto “la regolamentazione crittografica più completa mai votata dal Congresso”. Si tratta di un disegno di legge bipartisan che il deputato Flood ritiene sarà approvato dalla Camera, ma che dovranno lavorare duro per farlo passare al Senato. Ha criticato la SEC per aver voluto che qualsiasi banca che custodisce risorse digitali le includesse nel proprio bilancio. Ha sottolineato che BNY Mellon custodisce oltre 17 trilioni di dollari in asset tradizionali, e non è tenuta a riportarlo nel proprio bilancio e lo stesso dovrebbe valere per gli asset digitali.

Renaud Laplanche, CEO e co-fondatore di Upgrade, uno dei primi imprenditori fintech, ha parlato di alcune delle lezioni apprese dai suoi molti anni di fintech. Ha respinto l’idea che le fintech dovrebbero diventare banche, sostenendo che i requisiti operativi e patrimoniali sono impegnativi e che le fintech hanno il potenziale per essere molto più agili e innovative. È felice di collaborare con le banche invece di cercare una licenza bancaria.

Renaud ha anticipato un nuovo prodotto che verrà lanciato presto, una carta di credito protetta con alcune caratteristiche uniche. Alla domanda su cosa vorrebbe vedere sul fronte normativo ha semplicemente risposto: stabilità. Questo è il meglio che puoi sperare in questo momento. Ha menzionato che il CFPB è stato un buon partner per il fintech fornendo chiarezza e trasparenza sui loro obiettivi normativi.

Il titolo di Mark Gould è ufficialmente quello di responsabile dei pagamenti per la Federal Reserve Financial Services, ma è più conosciuto come il capo di FedNow, il nuovo servizio di pagamento istantaneo della Fed lanciato a luglio. Ha fornito un aggiornamento sul lancio di FedNow. Dopo aver lanciato con 30 banche, oggi ce ne sono più di 200 sulla piattaforma. Ha parlato di come hanno deliberatamente segregato il team che lavorava su FedNow in modo che potessero pensare e agire più come una startup.

Ha riconosciuto che per far crescere rapidamente FedNow era necessario abilitare il settore. Ha sottolineato che non si tratta di un gioco a somma zero nei pagamenti istantanei e che anche loro hanno bisogno dell'RTP per avere successo. La Fed non ha rilasciato un sistema completo di tutte le funzionalità immediatamente, e ciò è stato intenzionale. Volevano introdurre FedNow sul mercato e ricevere feedback dai propri clienti. Per quanto riguarda ciò che avverrà, ha detto che al momento sono concentrati sul lancio e che le nuove funzionalità arriveranno in tempo, ma la priorità in questo momento è raggiungere una maggiore scala.

L'ultimo oratore principale della giornata ha visto la partecipazione di un pubblico in piedi solo per il direttore del CFPB Rohit Chopra. Il direttore vuole assicurarsi che il nostro sistema finanziario sia giusto, trasparente e competitivo. È alla ricerca di innovazioni in grado di creare un cambiamento reale e non solo sfruttando le lacune normative. Ha ribadito il loro pensiero alla base delle nuove regole dell’open banking e ha incoraggiato tutti a esprimere i propri commenti.

Affinché l’open banking possa accelerare e avere successo negli Stati Uniti, le aziende devono essere trasparenti con i dati e fornire valore reale. Non si può semplicemente offrire un prestito come pretesto per raccogliere dati. Abbiamo bisogno di standard ragionevoli per i dati bancari aperti, le normative non possono essere così complesse da non resistere alla prova del tempo. Ha anche detto che l’open banking potrebbe essere paralizzato se ci fosse un attore principale che avesse tutto il potere, qui abbiamo bisogno di un mercato competitivo. In un'ampia sessione di domande e risposte ha commentato i chatbot (non implementarli troppo in fretta), l'intelligenza artificiale nella sottoscrizione (è necessario spiegare gli avvisi di azioni avverse) e vuole rimuovere i pregiudizi quando si tratta di valutazioni delle case. Ha concluso con alcuni commenti sulle piccole imprese, affermando che i concetti di open banking sono altrettanto applicabili anche lì.

Naturalmente, nel corso della giornata si sono svolti anche numerosi panel interessanti su temi quali il banking-as-a-service, la spinta normativa statale, i mercati fintech emergenti, la gestione del rischio di terze parti, l'intelligenza artificiale e i dati alternativi, la comprensione di nuove attività e IA e innovazione normativa. Nel corso della giornata si sono svolte una serie di tavole rotonde intime su una varietà di argomenti, nonché un pranzo tutto esaurito dedicato alle donne nel fintech.

Anche l'AFC ha fatto tre annunci nel corso della giornata. Hanno dato il benvenuto a due nuovi membri, Strategic Risk Associates e Winnow. Hanno inoltre annunciato una collaborazione con Alloy Labs per sviluppare e promuovere l’innovazione responsabile, le migliori pratiche del settore e un solido quadro normativo per il futuro della finanza.

È stata una giornata piena di azione con un pubblico entusiasta che, a giudicare dai commenti che ho ricevuto durante i drink successivi, era molto contento di ciò che aveva imparato e delle persone che aveva incontrato.

L'AFC ha assunto Fintech Nexus per contribuire alla produzione di questo evento, quindi il nostro team ha lavorato a stretto contatto con l'AFC su tutti gli aspetti dell'evento. I miei complimenti vanno al CEO dell'AFC Phil Goldfeder e al suo team che hanno lavorato instancabilmente nei giorni e nelle settimane precedenti a ieri per garantire che un evento di successo fosse apprezzato da tutti i membri dell'AFC e dagli altri partecipanti.

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• Fonte: https://www.fintechnexus.com/lessons-learned-at-the-american-fintech-councils-2023-policy-summit-in-dc/