Il karma creditizio è accurato? Cosa dovresti sapere.

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Se vuoi richiedere un mutuo per l'acquisto di una casa, dovrai conoscere il tuo punteggio di credito. Il tuo prestatore chiederà informazioni su questo punteggio durante il processo di preselezione e confermerà la tua stima durante le fasi di pre-approvazione e domanda formale. Molti istituti di credito hanno soglie minime di punteggio di credito per l'approvazione dei prestiti e un punteggio di credito elevato può anche ridurre il tasso di interesse. In sostanza, più basso è il tuo tasso di interesse, meno soldi darai alla banca e più soldi terrai in tasca. 

Uno dei siti più popolari per il controllo dei punteggi di credito è Credit Karma. Questo sito Web non solo promette un punteggio di credito gratuito, ma fornisce anche una varietà di servizi finanziari se hai bisogno di costruire il tuo. Il karma di credito è accurato? Dovresti fidarti di questo sito Web e dei suoi rapporti? Ulteriori informazioni su questo marchio e sul ruolo svolto dai punteggi di credito nel processo di acquisto della casa.

In che modo Credit Karma segnala i punteggi di credito? 

Prima di poter rispondere a quanto è accurato Credit Karma, aiuta a sviluppare una comprensione di come funziona l'azienda. Questa azienda estrae informazioni dalle tre principali agenzie di credito: Equifax, Transunion ed Experian. Queste tre organizzazioni tenere traccia di una varietà di punti dati relative alla tua finanza personale. Ad esempio, se l'anno scorso hai effettuato tutti i pagamenti del prestito studentesco in tempo, questi dati positivi vengono registrati nella tua storia creditizia. Se hai perso un pagamento con carta di credito, viene registrato anche quel punto negativo. 

>> L'AGENTE RISPONDE: Devo aspettare per aumentare il mio punteggio di credito prima di acquistare una casa?

Il tuo punteggio di credito non è un numero nascosto che non puoi vedere. Molti emittenti di carte di credito (come Discover e Mastercard) offrono ogni mese rapporti di credito gratuiti ai clienti. Hai anche il diritto di ritirare il tuo rapporto di credito da una qualsiasi di queste agenzie. Credit Karma offre un rapporto di credito settimanale richiedendo richieste soft del tuo credito alle tre principali agenzie di credito. 

Il karma di credito è accurato? Per la maggior parte, sì. La società non utilizza il proprio algoritmo per determinare i punteggi di credito, riporta semplicemente ciò che le tre principali agenzie di credito inviano. Sebbene il tuo punteggio possa cambiare da una settimana all'altra, puoi fidarti che i rapporti che ricevi riflettono il tuo attuale stato di credito.

Il controllo del mio credito danneggerà il mio punteggio? 

È opinione comune che non dovresti controllare il tuo punteggio di credito troppo spesso, altrimenti inizierà a diminuire. Questo è vero solo a metà. Troppe domande difficili sul tuo credito possono far cadere il punteggio. Tuttavia, domande morbide non ti costa nulla. 

Qual è la differenza? Una dura inchiesta è una richiesta formale sulla tua storia creditizia da parte di un prestatore o di un altro istituto finanziario. Quando avvii formalmente il processo di richiesta di mutuo, il tuo prestatore condurrà una dura indagine sulle tue finanze. Una o due richieste difficili non danneggeranno il tuo punteggio di credito, questo perché contrarre prestiti e finanziamenti fa parte della vita. Le persone comprano case, acquistano auto e contraggono prestiti studenteschi per migliorare le proprie finanze, vite e carriere. 

Tuttavia, se hai diverse richieste difficili nel corso di un anno, potrebbero iniziare a incidere sulle tue finanze. Potrebbe significare che le banche ti stanno negando prestiti o che stai assumendo più debiti di quanti ne puoi gestire. 

Una richiesta soft è un leggero controllo del tuo punteggio di credito che non influisce affatto sul tuo credito. Questo è ciò che tira Credit Karma. L'esistenza di una richiesta soft è il motivo per cui puoi ricevere rapporti settimanali da questa organizzazione senza rischiare il tuo credito: non è un tiro duro. 

Non aver paura di controllare il tuo punteggio di credito. Conoscere il tuo punteggio è un potente strumento per navigare nel mondo finanziario e garantire i prestiti e i tassi di interesse che meriti.

Il credito Karma è davvero gratuito? 

La domanda successiva che la maggior parte delle persone ha dopo, "Il mio punteggio di Karma di credito è accurato", è se questo servizio sia davvero gratuito o meno. Sì, è gratuito per i clienti richiedere punteggi di credito a questa organizzazione. 

C'è un detto nel marketing che dice che se non sei il cliente, sei il prodotto. Questo è il caso di Credit Karma. L'azienda vuole raccogliere le tue informazioni per inviare i tuoi messaggi mirati sui prodotti pertinenti che puoi utilizzare. Ad esempio, se hai un punteggio di credito inferiore a quello desiderato a causa del debito della tua carta di credito, la società potrebbe consigliare un emittente di carte di credito che ti consenta di consolidare il tuo debito. Se ti registri per una carta tramite questa società, Credit Karma riceve una commissione sulla vendita.  

Ciò non significa che le informazioni non debbano essere attendibili. Credit Karma cercherà comunque di consigliare le migliori carte di credito, prestiti e servizi possibili per migliorare la tua posizione finanziaria. Tuttavia, è utile sapere che optare per uno di questi servizi aiuta l'azienda a rimanere in attività. 

Nel frattempo, è nell'interesse di Credit Karma continuare a offrire punteggi di credito gratuiti e altri prodotti agli utenti. Maggiore è il valore che le persone ottengono dalla suite di prodotti gratuiti Credit Karma, maggiore sarà la crescita della base di utenti e maggiore sarà il numero di clienti a cui l'azienda può commercializzare i propri affiliati.

Credit Karma riporta il mio punteggio FICO?

No, il rapporto di credito gratuito che ricevi da Credit Karma non rifletterà il tuo punteggio FICO. FICO è un'organizzazione separata che offre i propri dati sul punteggio di credito. Sebbene i punteggi FICO offrano un'immagine decente del tuo credito, non è il rapporto utilizzato dalla maggior parte degli istituti di credito e degli istituti bancari. 

Il punteggio che ricevi proviene da Modello di punteggio VantageScore 3.0. Questo modello è stato sviluppato grazie alla collaborazione delle principali agenzie di credito (Equifax, TransUnion ed Experian). Il tuo VantageScore è quello che il tuo prestatore esaminerà quando valuterà la tua domanda di mutuo. 

Puoi fidarti del rapporto Credit Karma anche se i numeri differiscono leggermente dal tuo punteggio FICO. Entrambi i punteggi riflettono le stesse metriche di cronologia dei pagamenti, rapporto debito/reddito e salute finanziaria complessiva.

Perché i miei punteggi differiscono tra le tre agenzie di credito?

Quando ricevi il tuo punteggio di credito, potresti notare lievi discrepanze tra le tre agenzie di credito. E 'normale. Ogni ufficio di credito estrae i dati in modo diverso e in un momento diverso. Ad esempio, se paghi il conto della tua carta di credito il primo giorno del mese, un ufficio potrebbe ritirare il suo rapporto il giorno prima che tu abbia pagato il conto mentre un altro tira il suo rapporto il giorno dopo. Ciò potrebbe creare numeri leggermente diversi a causa del tuo debito estinto. 

Controlla il tuo rapporto per assicurarti che i tuoi punteggi rientrino tutti in un intervallo simile e rimani tale da un rapporto all'altro. Devi preoccuparti solo se noti grandi differenze nei rapporti (ad esempio, un rapporto Experian di 750 e un rapporto TransUnion di 525). Potrebbe esserci qualcosa di sbagliato nella segnalazione o un problema con il tuo credito che non è stato ancora rilevato. 

>> L'AGENTE RISPONDE: Compratore di casa per la prima volta con un cattivo credito?

Mentre i controlli del credito settimanali e i rapporti a lungo termine possono darti un'idea chiara del tuo credito, concentrati sulle grandi tendenze, non sui cambiamenti minori. Un aumento o una diminuzione di pochi punti non avrà importanza da un ufficio crediti all'altro, ma un grande cambiamento nell'arco di diversi mesi è una bandiera rossa.

Di quale punteggio di credito hai bisogno per ottenere un mutuo?

Quando si tratta di richiedere un mutuo, più alto è il tuo punteggio di credito, più bassi saranno probabilmente i tuoi tassi di interesse. Tuttavia, ci sono anche soglie minime che le aziende cercano in relazione a diversi prestiti. 

Innanzitutto, il punteggio di credito minimo necessario per acquistare una casa è 620. Tuttavia, questa è spesso la barra più bassa. Di tutti i mutui ipotecari approvati ogni anno, la maggioranza ha punteggi superiori a 650. 

Tuttavia, se sei interessato a un Prestito FHA, potresti essere in grado di ottenere l'approvazione con un punteggio di credito di circa 500. Questi prestiti sono pensati per gli acquirenti di case per la prima volta che non hanno un acconto o risparmi elevati. I candidati potrebbero non avere una lunga storia finanziaria, il che porta a un punteggio di credito inferiore. 

Se si desidera un Prestito Jumbo o desideri tassi di interesse favorevoli, prova a richiedere un mutuo con un punteggio superiore a 700. I tassi di interesse migliori vengono solitamente concessi ai richiedenti con punteggi di credito superiori a 740. 

Ci sono sempre opzioni se hai un punteggio di credito scarso o semplicemente vuoi costruirlo. Puoi creare un piano ora per aumentare il tuo punteggio nel corso del prossimo anno prima di acquistare una casa.

Rivolgiti a FastExpert quando sei pronto per acquistare una casa

Girare per le case e sognare la tua futura casa è divertente, ma hai bisogno di un quadro chiaro della tua situazione finanziaria prima che questa parte possa iniziare. Il karma di credito è accurato? Sì, e può essere uno strumento prezioso per conoscere le tue opzioni. Prima di decidere di acquistare una casa, raccogli i tuoi documenti finanziari e fatti un'idea chiara del tuo punteggio di credito, dell'acconto stimato, del rapporto debito/reddito e del budget. Ciò semplificherà il processo di mutuo e ti aiuterà a ottenere l'approvazione. 

Una volta che hai le tue finanze in ordine, rivolgiti a FastExpert per trovare un agente immobiliare nella tua zona. Curiamo il migliori agenti immobiliari da tutto il paese per aiutarti a restringere la ricerca. Le classifiche non possono essere acquistate con FastExpert, il che significa che vedi solo i migliori agenti in base alle prestazioni. Mettici alla prova oggi e inizia il tuo viaggio di acquisto della casa.  

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