Innovazione nel settore bancario: sfruttare persone e tecnologia (Steve Morgan)

Vai sui siti web delle grandi banche di High Street e ti imbatti pagine dedicato all'innovazione e alla tecnologia. Non sorprende che le banche abbiano accelerato i loro programmi di digitalizzazione in seguito
COVID e il cambiamento dei comportamenti dei clienti. C'è molto da celebrare e molte prove di banche che abbattono le barriere sulle tecnologie di cui parleranno ora.

Mentre le cose si sistemano, alcuni potrebbero sentire il bisogno di sollevare il piede dal pedale dell'acceleratore. 

Ma la differenza competitiva rispetto al modo in cui l'innovazione si fonde con il digitale è ancora più intensa ora. Per esempio, Ricerca Forrester ha rilevato che il 40% di
Gli adulti del Regno Unito sarebbero felici di fare banca con una banca senza filiali, mentre circa uno su tre che ha richiesto un prestito nell'ultimo anno lo ha fatto sul proprio smartphone. 

Sembrava che avessimo superato un punto di svolta. La FCA afferma che mentre la quota di mercato delle banche sfidanti solo digitali è di circa l'8% qui nel Regno Unito, è vero
sta crescendo rapidamente e si sta facendo strada anche nel mercato delle PMI. Alcuni analisti stimano che fino al 30% dei nuovi affari vada a nuovi entranti.

Per rispondere, anche se alcuni riportano dati finanziari solidi e una crescita nell'attuale clima economico, le banche devono essere in prima linea nell'innovazione. È importante rendersi conto che non si tratta di imbullonare palline fintech sui loro sistemi e processi attuali. 

In effetti, il modo in cui le banche si concentrano sul miglioramento dell'IT per trasformare e adattare i processi e fornire i risultati giusti per i clienti e la banca potrebbe dare loro un vantaggio rispetto agli sfidanti. A
la recente revisione della FCA sulle banche sfidanti ha evidenziato l'importanza degli ambienti di controllo. Alcune banche solo digitali non si sono concentrate abbastanza nel garantire che i processi siano solidi e scalabili. Ad esempio, la FCA riporta esempi di come sia facile e veloce
i sistemi di registrazione dei clienti possono essere vulnerabili ad abusi e frodi. Al contrario, le banche tradizionali dispongono di controlli Know Your Customer (KYC), sebbene questi possano essere anche troppo ingombranti e controproducenti. 

La rassegna FCA evidenzia come la trasformazione digitale per le banche debba trovare il giusto equilibrio tra sicurezza e protezione ed essere innovativi. 

Il raggiungimento dell'equilibrio dipende dalla guida attraverso una nuova strategia di trasformazione digitale che innovi dall'interno verso l'esterno. Ciò significa ripensare al modo in cui le banche portano avanti programmi di miglioramento dei processi che possono essere ostacolati dalla mancanza di risorse e competenze
all'interno della banca. Decenni di esternalizzazione hanno privato molte banche dell'accesso alla tecnologia o al talento nella reingegnerizzazione dei processi. Non sorprende che ciò sia confermato dal suddetto rapporto Forrester con un decisore su quattro dei servizi bancari che afferma la disponibilità del personale
per eseguire la trasformazione digitale l'esecuzione è sfidata a causa di altre richieste di lavoro. Parte di questo sarà basato sulle competenze, mentre altri aspetti saranno basati sul tempo e sulla capacità delle risorse.

In modo che il ripensamento inizi dall'adozione di strumenti moderni come lo sviluppo a basso codice e come puoi lavorare con lo sviluppo agile per trasformare i processi. Il software low code significa che una banca che ha bisogno di digitalizzare un prodotto o semplificare un processo per i clienti può farlo facilmente
prototipo e raggiungere rapidamente una soluzione funzionante. Ciò si ottiene in parte perché il codice basso abbassa la barriera per la partecipazione pratica non tecnologica al processo di creazione digitale. Significa che puoi riunire sia le operazioni del servizio clienti che il personale tecnologico
per riprogettare un processo in modo più efficace. 

Naturalmente, il codice basso non è un proiettile d'argento per come le banche migliorano nel generare una pipeline di innovazioni. Il successo di un progetto low coding per una banca nasce dalla forza del team di pensare ai processi aziendali e come migliorarli. Bene
il design è ancora fondamentale. Le banche devono individuare candidati forti che abbiano una reale curiosità e conoscenza del settore e siano risolutori di problemi con un motivo personale per vedere le applicazioni diventare più facili da usare e più produttive. Intorno a questi neofiti della tecnologia è necessario
fornire tutoraggio e guida da parte dei colleghi della tecnologia, del rischio e delle operazioni per mantenere il progetto di trasformazione digitale in movimento tra i necessari guard rail stabiliti dalle autorità di regolamentazione. 

Rendere le banche tradizionali più innovative e in grado di affrontare i loro sfidanti digitali sarà attraverso il modo in cui sfruttano le persone, la tecnologia e una filosofia di miglioramento dei processi incentrata sui clienti e sui risultati aziendali.