Piano di gioco della rupia digitale dell'Indonesia: tutto ciò che devi sapere

Bank Indonesia ha annunciato la valuta digitale della banca centrale del paese (CBDC), denominata "rupia digitale", per portare avanti l'iniziativa del paese di "trasformazione digitale avanzata".

Soprannominato "Progetto Garuda", dal nome del leggendario uccello dell'Indonesia, Banca Sentral Republik Indonesia o Banca Indonesia (BI), disse è un'iniziativa che comprende gli sforzi per esplorare il design ottimale per il CBDC indonesiano, o rupia digitale. 

Partecipa anche Bank Indonesia Progetti CBDC, tra cui il progetto internazionale Dunbar e il progetto mBridge. La mossa manterrà l'Indonesia in prima linea negli sforzi per sviluppare una CBDC. 

Tre fattori chiave per lo sviluppo della rupia digitale

Sviluppare la rupia digitale come CBDC dell'Indonesia è guidata da tre fattori.

In primo luogo, BI sarà l'unica istituzione autorizzata a emettere valuta digitale indonesiana. Consentirà alla BI di rispondere al rapido sviluppo dell'economia digitale e della finanza emettendo la rupia in forma digitale. Questo serve anche a preservare la sovranità della rupia nell'era digitale.

In secondo luogo, BI cerca di rafforzare il proprio ruolo sulla scena internazionale attraverso l'emissione della rupia digitale e di mettere l'Indonesia sul radar mondiale per il suo sviluppo CBDC insieme ad altri paesi. Ciò aiuterà anche l'impegno di BI con altri CBDC per quanto riguarda le iniziative di interoperabilità.

In terzo luogo, lanciando la rupia digitale, BI spera di accelerare l'integrazione dell'economia e della finanza digitali nazionali. La rupia digitale garantirà un processo di offerta di denaro efficace e integrato tra l'economia digitale e l'ecosistema finanziario e le strutture economiche esistenti.

Tre fasi di implementazione graduale della rupia digitale

Lo sviluppo della rupia digitale sarà graduale e pesante, ed è diviso in tre fasi, fase immediata, fase intermedia e fase finale.

Le fasi sono organizzate in base ai quattro criteri di fattibilità: importanza, urgenza, prontezza e impatto, a partire dalle consultazioni pubbliche, seguite dalla sperimentazione tecnologica e concludendosi con una revisione della posizione politica.

Fase immediata

Nella fase immediata, BI esplorerà l'idea della rupia digitale all'ingrosso con funzioni limitate all'emissione, al riscatto e al trasferimento di fondi. 

In questa fase, l'utilizzo della rupia digitale è relativamente semplice in quanto coinvolge solo un ecosistema limitato, presenta una minore complessità relativa alle transazioni e richiede aggiustamenti minimi del sistema. 

I partecipanti non devono preparare i loro nodi; invece, possono utilizzare i nodi di condivisione preparati dalla BI. Questa fase funge da base essenziale per lo sviluppo degli usi successivi. 

Fase intermedia

Nella fase intermedia, le transazioni sui mercati finanziari e le operazioni monetarie saranno testate e potrebbero beneficiare di questa valuta digitale. 

La consegna contro il pagamento (DvP) sarà testata con la rupia digitale. Tale modalità garantisce che il trasferimento dei titoli avvenga solo dopo l'avvenuto pagamento delle operazioni interbancarie di mercato monetario e monetario, nonché dei regolamenti dei fondi di Controparti Centrali (CCP). 

Sarà sviluppata anche la tokenizzazione dei titoli. In questa fase, le parti coinvolte devono ora preparare i propri nodi in base alle proprie esigenze transazionali.

Fase di stato finale

Durante lo stato finale, verrà testato il concetto di rupia w-digitale integrata end-to-end in rupia r-digitale, che è rispettivamente la rupia digitale per i mercati all'ingrosso e al dettaglio. Il grande pubblico avrà accesso alla valuta digitale per effettuare pagamenti e trasferimenti peer-to-peer, insieme a più ampie espansioni della vendita all'ingrosso e della distribuzione. 

I grossisti devono sviluppare un meccanismo di distribuzione e la rupia w-digitale sarà utilizzata in modo più esteso, inclusa l'emissione di titoli digitali da parte di parti esterne alla banca centrale. La rupia W-digitale sarà utilizzata come garanzia nelle operazioni monetarie e nel mercato monetario.

Mitigare i rischi per la sicurezza informatica

Un fattore che determina l'efficacia dell'adozione della rupia digitale è il rispetto dei requisiti di sicurezza informatica.

La rupia digitale affronta i tipici rischi di sicurezza informatica come con qualsiasi altro sistema IT. Pertanto, standard di sicurezza simili vengono applicati anche alla rupia digitale consistente nella gestione dell'identità e degli accessi (autenticazione e autorizzazione), gestione della sostenibilità aziendale, gestione delle patch di sicurezza, gestione degli incidenti e gestione del ciclo di sviluppo.

La valutazione e l'identificazione dei rischi derivanti da persone, processi e tecnologia saranno effettuate di conseguenza per produrre un design tecnologico della rupia digitale sicuro, affidabile e resiliente. Sulla base di queste nozioni, lo sviluppo del sistema farà riferimento a tre principi fondamentali della sicurezza dei sistemi informativi, ovvero la riservatezza, l'integrità e la disponibilità.

Nessuna interruzione dei sistemi bancari e di pagamento digitali esistenti

Secondo la banca centrale del paese, banche e sistemi di pagamento digitali in Indonesia non sarà interrotto dall'introduzione (CBDC).

In una dichiarazione di lunedì, BI ha affermato che i suoi piani per il lancio di una CBDC non offriranno tassi di interesse per evitare di competere con i prodotti offerti dalle banche, come risparmi e depositi vincolati.

BI ha aggiunto che la rupia digitale non influenzerebbe la liquidità richiesta dal settore bancario, in quanto la valuta sarebbe simile alle banconote fisiche nel sistema finanziario.

CBDC: una soluzione a prova di futuro

BI vede lo sviluppo di una CBDC come una soluzione a prova di futuro e uno strumento adatto per collegare il ruolo della banca centrale nel sostenere un sistema finanziario alla domanda pubblica, mantenendo la stabilità del sistema monetario e finanziario all'interno dell'ecosistema digitale.

Questo è attribuito al Pandemia di COVID-19 e l'accelerazione della digitalizzazione di massa in atto a livello globale, 

Sebbene l'interoperabilità tra CBDC di paesi diversi rimanga problematica, BI cerca di cooperare con il Fondo monetario internazionale (FMI), il Banca dei regolamenti internazionali (BRI) e la Banca mondiale, tra le altre comunità di banche centrali globali e organizzazioni internazionali, nello sviluppo della rupia digitale.

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