Stappare la Capitale, uno dei primi fondi seed-stage nella Silicon Valley, finanziato esclusivamente con Silicon Valley Bank. Venerdì, i suoi 11 conti bancari sono stati congelati quando è uscita la notizia che il Corpo federale di assicurazione dei depositi aveva rilevato la banca.
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È stata la fine di un rapporto bancario di oltre 15 anni con SVB per Uncork Capital.
"Negli ultimi 30 anni, sono stati i principali facilitatori e sostenitori dell'ecosistema dell'innovazione", ha affermato Jeff Claviere, fondatore e managing partner di Uncork Capital, che in precedenza si chiamava Soft TechVC, via email.
"Certo, ci sono altre banche", ha detto Clavier. “Ma nessuno ha le connessioni profonde che la comunità SVB aveva creato nel corso degli anni”.
Clavier ha lavorato per convincere SVB a prestare alle startup in fase di avviamento, cosa che era improbabile che altre banche facessero in base al profilo di rischio delle startup.
"Questo è uno dei motivi principali per cui molte startup tecnologiche erano così concentrate con la Silicon Valley Bank", ha affermato Miriam Rivera, CEO e co-fondatore di Ulu Ventures. "Hanno davvero capito molto di questo mercato, comprendono il livello di rischio e sono disposti a rendere disponibile il credito alle piccole imprese", ha affermato.
Prima della fondazione di SVB nel 1983, "era difficile, se non impossibile, per una start-up assicurarsi un rapporto con una banca grande e consolidata" Sequoia Capital partner Michele Moritz ha scritto nel Financial Times la domenica. “Le piccole aziende tecnologiche della costa occidentale erano incomprensibili o insignificanti per le grandi banche della costa orientale i cui clienti includevano compagnie aeree internazionali, industria pesante e rivenditori nazionali. Le nostre aziende, spesso avviate da ventenni, sono state aggirate o ignorate”.
Rivera sta ora guidando il suo portafoglio per impegnarsi in una solida gestione della liquidità e mantenere più di un partner bancario. Con meno liquidità nel mercato, i clienti diventeranno più prudenti con la loro spesa, ha affermato.
Ulu Ventures banche con Prima repubblica, un'altra banca regionale con forti legami con la Silicon Valley il cui titolo è sceso del 60% lunedì. Tuttavia, Rivera ha lavorato con SVB perché il 44% delle 150 società in portafoglio di Ulu operava lì.
"Un sostenitore critico"
Una delle maggiori preoccupazioni per le startup è l'accesso al credito, fornito da SVB, ha affermato Rivera.
Tuttavia, le start-up in fase iniziale con entrate inferiori a 5 milioni di dollari rappresentavano una piccola parte, solo il 3%, dell'attività di prestito di SVB.
Una percentuale maggiore delle attività di prestito di SVB - circa il 56% - si rivolgeva a società di private equity e di venture capital per sostenere i loro impegni di capitale nei confronti delle startup, un'attività che rappresentava un rischio molto basso per la banca, ma svolgeva un ruolo nel facilitare l'impiego di capitale per i fondi.
Le società di venture capital potrebbero impiegare rapidamente il capitale una volta effettuati investimenti nelle startup utilizzando il finanziamento del prestito da SVB. Le aziende seguirebbero quindi per ottenere quel capitale dai loro soci accomandanti nel tempo.
Ciò ha contribuito a semplificare il processo di finanziamento, ha affermato Rivera. "Non dobbiamo necessariamente assicurarci che dozzine di assegni LP siano arrivati prima di poter effettivamente trasferire denaro a una società in fase di avvio", ha affermato.
Jenny Fielding ha lavorato con SVB come amministratore delegato di TechStars, e più recentemente come managing partner di il Fondo. "SVB è stato un sostenitore fondamentale di così tanti fondatori e investitori nell'ecosistema", ha detto via e-mail.
Fielding ha recentemente ospitato una colazione angelica femminile sponsorizzata da SVB e avrebbe dovuto ospitare un prossimo evento pre-seed con SVB.
L'angolo internazionale
SVB ha anche svolto un ruolo importante nel fornire servizi bancari statunitensi a startup internazionali che cercavano di stabilirsi negli Stati Uniti
SVB ha aiutato una delle società brasiliane del portafoglio del Fondo ad aprire un conto negli Stati Uniti poiché non è facile aprire un'attività bancaria senza un numero di previdenza sociale. Da allora la startup ha raccolto fondi di serie A, cosa che probabilmente non sarebbe accaduta altrimenti.
Circa il 30% delle società in portafoglio del Fondo ha depositato presso SVB. L'azienda deteneva anche fondi presso SVB per la sua società di gestione che erano coperti dalla FDIC, ma non per i suoi fondi per investimenti.
Per Clavier era anche personale. "Facevano banca personalmente molti di noi presso la SVB Private Bank e offrivano strumenti essenziali come linee di richiesta di capitale, mutui, ecc." Egli ha detto. "I loro servizi hanno facilitato la nostra vita professionale e personale e sarà difficile sostituire quelli e le persone dietro di loro che erano diventate cari amici dopo tanti anni di lavoro insieme".
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Di tutti i rischi che i fondatori di startup affrontano, una cosa precedentemente ipotizzata era che almeno saresti stato in grado di spendere i soldi che avevi.
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