Come gestire le tue finanze domestiche come un professionista | 7 consigli utili
Una delle decisioni finanziarie più importanti che prenderai sarà come gestire le finanze della tua casa. Questo può essere un compito terrificante e molto travolgente per molte persone.
Tuttavia, nessuno conosce le finanze della tua casa meglio di te, e l'unico modo per realizzare tutti i tuoi sogni è iniziare con un piano, uno finanziario! Per aiutare in questo sforzo, ecco 7 suggerimenti utili per iniziare.
Fai un elenco di fatture e spese
Questo è il primo e più importante passo nella gestione delle finanze domestiche. È importante avere una solida conoscenza delle tue abitudini di spesa complessive in modo da poter creare un budget realistico che rifletta le tue esigenze e desideri.
Per fare ciò dovrai raccogliere ogni singola fattura e spesa che hai durante tutto l’anno. Ciò includerà le tue spese mensili, tutto, dalle rate del mutuo ai generi alimentari agli abbonamenti alla TV via cavo. Ti consigliamo inoltre di includere fatture trimestrali e annuali, come abbonamenti online, premi dell'assicurazione auto e regali acquistati durante l'anno.
Stabilisci un budget
Una volta che avrai un elenco di tutte le fatture e le spese, ti consigliamo di creare un budget. Sapere cosa puoi permetterti e rispettare quel budget ti aiuterà a rimanere nei limiti delle tue possibilità e a risparmiare denaro.
Ora ti consigliamo di provare a creare un budget per l'intero anno. Tuttavia, se questo è troppo impegnativo quando inizi, crea almeno un budget all'inizio di ogni mese, in modo da non doverti affrettare all'ultimo minuto e finire per spendere troppo. Poi col tempo sarai in grado di creare un budget annuale.
Esistono molti strumenti che ti aiuteranno a creare più facilmente un budget scritto. Strumenti come diversi programmi software oltre ad app per il monitoraggio del denaro come Mint o Personal Capital, che terranno traccia di dove vanno i tuoi soldi ogni mese.
Tagliare le spese inutili
Quando crei un budget potresti renderti presto conto che spendi più soldi di quelli che guadagni ogni mese, quindi tagliare le spese sarà un must.
Molte spese che non devono essere pagate ogni mese possono essere eliminate esaminando il budget e capendo dove è possibile apportare tagli. Ciò include cose come mangiare spesso fuori o uscire nei fine settimana, nonché oggetti non necessari come vestiti che non vengono mai indossati o dispositivi elettronici che vengono usati raramente. Ce ne sono anche diversi modi per risparmiare energia in casa, che può ridurre le bollette.
Considerare attentamente il nuovo debito finanziario
Ci sono pro e contro nell’assumersi debiti, quindi è importante valutare i benefici e i rischi prima di prendere una decisione. Assicurati di comprendere i termini di eventuali prestiti che sottoscrivi, nonché i tassi di interesse coinvolti. Anche se pagare un interesse del 12% per un prestito auto invece del 3% potrebbe non sembrare un grosso problema, ma col tempo può costarti migliaia di dollari, che potrebbero essere destinati al tuo conto di risparmio o a un fondo pensione.
Quindi prima di firmare sulla linea tratteggiata chiedetevi se avete bisogno di stipulare questo prestito. Se la risposta è sì, è necessario spendere l'intero importo? Solo perché ottieni l'approvazione per un prestito auto da $ 60,000 non significa che dovresti acquistare un veicolo da $ 60,000, soprattutto se hai altri debiti e risparmi scarsi o nulli.
Risparmia per una giornata di pioggia
Un fondo di risparmio è un conto di risparmio accantonato appositamente per spese impreviste come riparazioni domestiche, spese mediche o mancato guadagno. Assicurati che il conto abbia abbastanza denaro per coprire almeno tre mesi di spese e trasferisci regolarmente eventuali soldi extra sul conto per aiutarlo ad accumularlo nel tempo.
Detto questo, il tuo budget potrebbe mostrare che non avrai “soldi extra” dopo aver pagato le bollette, ma risparmiare denaro ogni mese deve essere una priorità. Pertanto, se hai un fondo di “intrattenimento” nel tuo budget, ti consigliamo di tagliarlo e destinare i soldi al tuo fondo per le giornate difficili finché non avrai un conto di risparmio sano.
Tieni sotto controllo il tuo rating creditizio
Avere un bene punteggio di credito può aumentare sostanzialmente le possibilità di approvazione di un prestito o di un leasing, oltre a ridurre potenzialmente i tassi di interesse per i prestiti automobilistici, mutuie altre opportunità di finanziamento.
Coloro che possiedono un rating creditizio inferiore hanno la capacità di adottare misure per migliorarlo. Questo non è qualcosa che dovrebbe mai essere rimandato perché possono essere necessari mesi e in alcuni casi anni per migliorare il tuo punteggio di credito.
Uno dei modi più semplici per iniziare a migliorare il tuo credito è pagare le bollette in tempo. Quindi potresti prendere in considerazione la possibilità di impostare pagamenti automatici per fatture e debiti. L'automazione dei pagamenti può aiutarti a tenere sotto controllo fatture e debiti ed evitare eventuali penali o penali per ritardi che potrebbero derivare da fatture non pagate in seguito.
Chiedi aiuto quando necessario
Se scopri che il tuo budget sta iniziando a sfuggire al controllo o che stai lottando per soddisfare i tuoi obblighi mensili, non aver paura di chiedere aiuto. Sono disponibili molte risorse, inclusi forum online e consulenti finanziari.
In alcuni casi, cercare un consulente del credito sarà nel tuo migliore interesse. Queste agenzie possono fornire guida e supporto mentre lavori migliora il tuo punteggio di credito e risparmiare denaro su bollette e prestiti.
Considerazioni finali
Sfortunatamente, come gestire il denaro o stabilire un eccellente punteggio di credito non è qualcosa che alla maggior parte di noi viene insegnato a scuola o dai nostri genitori, motivo per cui così tanti giovani adulti iniziano la loro vita adulta con scarso credito, carte di credito esaurite e prestiti studenteschi che non possono permettersi.
Tuttavia, non sapere come gestire le finanze ed essere in debito non è qualcosa che affrontano solo i giovani adulti, è qualcosa che tutti abbiamo dovuto affrontare. Quindi, indipendentemente dall’età, se le tue finanze sono un disastro e hai debiti, avrai bisogno di un piano solido per uscirne e il primo passo è imparare a gestire le tue finanze.
Sebbene questo articolo sia ottimo e offra suggerimenti sulla gestione del denaro per gli adulti e suggerimenti sulla gestione del denaro per i principianti, a volte potrebbe non essere sufficiente. Quindi, se sei sopraffatto dalle tue finanze e non ritieni che sia un compito che puoi affrontare da solo, non c’è niente di sbagliato nel dire che ho bisogno di qualcuno che gestisca i miei soldi. Tuttavia, per quelli di voi che sono sicuri che questo sia un compito che potete gestire, questa guida sarà sicuramente di aiuto.
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L'autore
Miglior agente immobiliare di Wellington, Michelle Gibson, ha scritto: “Come gestire le finanze domestiche come un professionista | 7 consigli utili”
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