Spiegazione di come ottenere un prestito aziendale per la tua azienda

There are so many business loans available these days. It’s possible to qualify for a lending tool in Canada and finance your business needs.

Dovresti avere un approccio saggio quando si tratta di prendere in prestito e valutare le tue opzioni scegliendo il prestito più adatto alla tua situazione aziendale. Controlla il tuo budget con i migliori App economiche canadesi per vedere se hai debiti aggiuntivi o se il tuo budget è attualmente nelle migliori condizioni oppure no. 

Il tuo credito aziendale e personale sarà valutato per definire la tua idoneità. Continua a leggere per scoprire cosa è necessario per ottenere un prestito aziendale.

Quanto prestito aziendale puoi ottenere

Forse ti starai chiedendo quanto puoi qualificarti per ottenere sotto forma di prestito per le tue esigenze aziendali. In genere, gli istituti di credito offriranno da $ 5,000 a $ 500,000. L'intervallo di importi è piuttosto ampio poiché ogni istituto di credito può offrire importi e condizioni di credito diversi. 

La somma che puoi prendere in prestito come prestito aziendale dipende anche dai tuoi criteri di ammissibilità e da fattori quali le entrate aziendali, il rapporto debito/reddito e il rating del credito. 

Coloro che stanno pianificando di avviare una startup di solito avranno diritto a una somma inferiore poiché la loro storia creditizia è limitata. I proprietari di piccole imprese con una storia creditizia consolidata che mirano ad espandere la propria impresa possono ottenere una somma maggiore.

Diversi tipi di prestiti alle imprese

Nel 2020, le piccole imprese canadesi costituivano il 98% di tutte le imprese e impiegavano 7.7 milioni di persone, ovvero il 67.7% della forza lavoro del settore privato. I dati del recente sondaggio hanno rilevato che il debito in essere sostenuto da tutte le piccole imprese è aumentato nel 2020 a 1,007 miliardi di dollari canadesi. IL finanziamento del debito dalla fonte del finanziamento grafico mostra gli istituti di credito più comuni che offrono prestiti alle imprese in Canada.

Esistono diversi tipi di prestiti commerciali tra cui puoi scegliere:

Programma canadese di finanziamento per le piccole imprese (CSBFP)

Coloro che si qualificano per un prestito CSBFP possono ottenere fino a 1 milione di dollari per le proprie esigenze aziendali. Questo strumento di prestito viene emesso attraverso le banche locali e sostenuto dal governo federale. Hai il diritto di utilizzare fino a $ 350,000 per miglioramenti e attrezzature su beni di terzi.

Linee di credito

La linea di credito più piccola è di $ 10,000. La posizione finanziaria del mutuatario e le esigenze aziendali determineranno la somma massima. Se ti rivolgi a partner di prestito privati, possono emettere fino a $ 500,000. Alcune linee di credito aziendali possono offrire un importo inferiore.

Prestiti a termine di affari

In genere è possibile ottenere un prestito a termine aziendale da $ 5,000 a $ 1 milione. Coloro che possono fornire garanzie a sostegno del debito possono beneficiare di un limite maggiore. I prestiti a termine aziendali non garantiti saranno emessi per importi inferiori.

Anticipo di contanti del commerciante

Questo anticipo viene concesso sulle future vendite aziendali sotto forma di contanti. Puoi prendere in prestito da $ 5,000 a $ 50,000 per vari scopi. Una percentuale predefinita delle vendite a credito viene utilizzata per ripagare il debito mensile.

microcrediti

Ogni fornitore emette un importo diverso del microprestito. Un microprestito aziendale può essere compreso tra $ 500 e $ 10,000. I proprietari di startup possono qualificarsi per questo strumento di prestito. Inoltre, anche i titolari di crediti poveri e altri imprenditori possono ottenere un microprestito per le imprese.

Attrezzatura e finanziamento del veicolo

Dall'80% al 100% del valore dei veicoli o delle imprese, le attrezzature possono essere prese in prestito dai piccoli imprenditori. In generale, possono beneficiare di un risarcimento fino a 500,000 dollari da parte di creditori online o banche locali. Coloro che richiedono un prestito CSBFP possono richiedere un massimo di $ 350,000 per attrezzature aziendali.

Fatturazione di fatture

È un tipo di prestito aziendale alternativo. Può offrire un importo maggiore rispetto a una linea di credito o un prestito a termine. Comprende la vendita delle fatture non pagate a un prezzo scontato per ottenere un prestito contro la somma che ti è dovuta. Tuttavia, questo strumento di prestito potrebbe rivelarsi più costoso del normale prestito a termine.

Come ottenere un prestito aziendale

Ecco i passaggi necessari per ottenere un prestito aziendale e finanziare le tue esigenze:

1. Prepara un piano aziendale. La prima cosa che ogni finanziatore vorrà sapere è chi sei e quale impresa stai intraprendendo o pianificando di avviare. Quindi, è essenziale creare un business plan. Rendilo quanto più dettagliato possibile. Il documento dovrebbe includere il piano di marketing, il modo in cui miri a controllare la tua attività, quali sfide potresti incontrare e quanti dipendenti stai per assumere. E come gestirai il flusso di cassa.

2. Fai la tua ricerca. Non avviare una nuova attività finché non hai condotto un'analisi approfondita. Leggi i rapporti del settore e chiedi ad altre persone che lavorano nelle statistiche governative o nello stesso settore economico. Comprendi le sfide e le recenti tendenze del tuo settore. Se fai i compiti e acquisisci familiarità con ciò che dovrai affrontare, molto probabilmente gli istituti di credito accetteranno la tua richiesta di prestito.

3. Investi i tuoi fondi. Gli istituti di credito probabilmente ti tratteranno come un potenziale mutuatario se investirai i tuoi soldi nella tua impresa. Invece di chiedere loro enormi somme di denaro, puoi investire una parte dei tuoi fondi e prendere in prestito meno. Quindi sarà più facile restituire il debito in tempo. Se vuoi dimostrare il tuo impegno e aumentare le possibilità di approvazione del prestito, devi anche investire i tuoi soldi nella startup. Inoltre, nei prestiti commerciali non garantiti viene solitamente richiesta una garanzia personale. Pertanto, la tua solvibilità personale gioca un ruolo importante nel processo di richiesta.

4. Conosci le tue opzioni. Assicurati che la startup che intendi avviare sia ben documentata. Conosci le tue opzioni e scegli lo strumento di prestito più adatto per finanziare il tuo progetto. Dai uno sguardo più da vicino ai contributi pubblici. Mettiti in contatto con le banche locali per confrontare le loro offerte di prestito. Anche il prestito privato può diventare una possibilità rilevante. Verifica quali sono le condizioni migliori e dove puoi ottenere il prestito con gli interessi più bassi.

Conclusione

In conclusione, al giorno d'oggi ci sono diversi tipi di prestiti commerciali disponibili per i consumatori in Canada. Dovresti rivedere questi tipi e confrontare le tue opzioni per selezionare il miglior strumento di prestito per la tua startup o impresa. A seconda del tipo di attività, potresti avere diritto a un importo diverso dalla banca o dal prestatore privato.

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• Fonte: https://www.bitrates.com/news/p/how-to-get-a-business-loan-for-your-company-explained