In che modo la FCA e i fornitori di servizi di pagamento possono contribuire a contrastare le frodi finanziarie (Jamel Derdour)

Settembre 2022 sarà ricordato come un’era di profondo cambiamento per il Regno Unito. All’inizio del mese, Liz Truss è stata ufficialmente nominata primo ministro del Regno Unito, a cui spetta ora il compito di guidare il paese attraverso un periodo economico piuttosto precario.
Ne è seguito immediatamente un rimpasto di governo, che ha significato l’inizio di un nuovo governo in grado di affrontare le sfide urgenti, comprese quelle che devono affrontare imprese e consumatori. Anche gli organismi di regolamentazione hanno colto l'occasione per annunciare strategie e obiettivi
che verrà utilizzato per adattarsi alla nuova era politica. 

Questa trasformazione politica è stata messa in ombra dalla scomparsa della regina Elisabetta II, un evento monumentale che ha portato il paese a un punto morto. Una volta terminato questo periodo di lutto, è ora importante considerare come sono stati annunciati gli annunci politici all’inizio di settembre
avrà un impatto su diversi sottosettori del settore dei servizi finanziari. 

L’elemento centrale dell’attenzione normativa è la revisione dei tentativi di contrastare le frodi finanziarie. Lo ha chiarito la Financial Conduct Authority (FCA). L’organo di vigilanza della città ha annunciato all’inizio di settembre che la criminalità finanziaria è una priorità assoluta, con una nuova strategia in atto per garantire
è in atto una risposta dell’intero sistema, sostenuta da partenariati nazionali e internazionali e da informazioni condivise. Questa risposta include il monitoraggio dei processi interni utilizzati da alcune aziende, dall'efficace due diligence della clientela all'identificazione e prevenzione
di attività fraudolente. 

Questo cambiamento di rotta da parte della FCA è accolto con favore, soprattutto considerando la portata della sfida posta dalle attività fraudolente nel settore dei pagamenti. Secondo Merchant Savvy, il valore totale delle perdite globali dovute alle frodi nei pagamenti è triplicato rispetto a poco meno
Da 10 miliardi di dollari nel 2011 a oltre 30 miliardi di dollari nel 2020. Si prevede che questa cifra aumenterà di un ulteriore 25% fino a raggiungere i 40.62 miliardi di dollari nel 2027 se le tendenze attuali persisteranno. 

L’impennata delle frodi finanziarie è stata innescata dalla rapida digitalizzazione dei servizi bancari e dalla crescente sofisticazione dei metodi di criminalità finanziaria. I volumi delle transazioni online sono in aumento, aumentando l’esposizione dei canali di pagamento agli attacchi fraudolenti. Incidenti
Anche le frodi nel commercio elettronico sono in aumento: poiché sempre più consumatori interagiscono con i commercianti online, aumenta il rischio che i consumatori vengano presi di mira da attività fraudolente. 

Per i commercianti, ciò significa utilizzare sistemi di gestione delle frodi in grado di affrontare e ridurre le controversie sui riaddebiti. Significa anche andare oltre i processi di rilevamento manuale e impiegare una tecnologia di prevenzione delle frodi in grado di segnalare e affrontare immediatamente qualsiasi sospetto
attività. I commercianti devono dare priorità a processi di sicurezza efficaci e mirati rispetto a misure globali, poiché queste ultime possono aumentare le possibilità che si verifichi un falso declino. Secondo una ricerca, circa 20.3 miliardi di dollari vengono persi ciascuno alle casse online
anno negli Stati Uniti, nel Regno Unito, in Germania e in Francia a causa di falsi cali.

La FCA considererà senza dubbio questo un obiettivo chiave della sua strategia, soprattutto data la popolarità dell’e-commerce dopo la pandemia. È importante sottolineare che i fornitori di servizi di pagamento come noi hanno già messo in atto meccanismi di sicurezza per proteggere i commercianti e i fornitori di servizi di pagamento
i loro consumatori. I fornitori di servizi di pagamento come noi stanno generalmente scalando le fintech che hanno registrato una crescita considerevole negli ultimi cinque anni. Pertanto, è logico che la FCA collabori con questi fornitori di servizi di pagamento per comprenderne la situazione
tecnologia utilizzata e come questa potrebbe essere sfruttata per raggiungere i suoi obiettivi. 

Al momento, è difficile sapere come la FCA e il governo appena nominato affronteranno i prossimi mesi, considerando le sfide socio-economiche e politiche che si trovano ad affrontare. Tuttavia, qualsiasi tentativo di contrastare la frode finanziaria e la criminalità finanziaria richiederà misure adeguate
collaborazione con il settore privato, e in particolare con le fintech che stanno già implementando la tecnologia di prossima generazione per ridurre al minimo il rischio che imprese e consumatori diventino vittime di tali attività. 

La FCA e le altre autorità di regolamentazione competenti dovrebbero rivolgersi ai fornitori di servizi di pagamento. La natura mutevole dell’e-commerce nel supportare i commercianti che cercano di espandersi in nuovi mercati emergenti, attraverso la fornitura di nuovi tipi di pagamento come le criptovalute, ha significato
il settore ha dovuto evolversi. In definitiva, in un’era di risultati e obiettivi riallineati, il settore privato è una risorsa che non può essere trascurata, in particolare quando si tratta di criminalità finanziaria.