Come le banche digitali in Asia stanno ridefinendo il settore bancario con modelli di business unici – Fintech Singapore

Il panorama bancario digitale in Asia è un ecosistema vivace e diversificato, in netto contrasto con le sue controparti occidentali.

Nella regione Asia-Pacifico (APAC), 11 su 13 sono redditizi banche digitali, tra cui la Kakao Bank della Corea del Sud, la Paytm Bank dell’India e AIBank, WeBank, XW Bank e MyBank della Cina, stanno ridefinendo i paradigmi bancari.

Strumenti Bowman per analizzare le seguenti finiture: banche stanno fiorendo tra gli ecosistemi esistenti, una base di clienti incline all’adozione digitale e modelli di business adattati alle esigenze specifiche dei loro mercati.

Banche digitali guidate dall’ecosistema

A differenza di molte banche digitali occidentali che operano come app autonome focalizzate principalmente sull’esperienza dell’utente, le banche digitali dell’APAC spesso sfruttano ecosistemi completi esistenti.

Questi ecosistemi spaziano dalle piattaforme di e-commerce alle app di social media, fornendo una base di clienti integrata con un’elevata propensione all’adozione digitale.

Ad esempio, entità come Jibun Bank, Sony Bank, PayPay Bank e Rakuten Bank hanno capitalizzato con successo i loro ecosistemi associati in Giappone.

Molti banche digitali nel sud-est asiatico, come Singapore, Hong Kong e Malesia, adottano un modello di consorzio anziché operare come singole entità. Questo approccio collaborativo sfrutta i punti di forza e le risorse di più partner, fornendo una base più solida per la crescita e l’innovazione.

Modelli di business e proposte di valore delle banche digitali asiatiche

Per ottenere informazioni più approfondite sugli intriganti modelli di business e sulle proposte di valore delle banche digitali asiatiche, esploriamo una serie di casi convincenti e attori chiave nella regione.

Kakao Bank: un fenomeno sudcoreano
La Kakao Bank della Corea del Sud è uno degli esempi di maggior successo nella regione Asia-Pacifico. Fondata nel 2019, Kakao Bank rapidamente ha guadagnato la trazione e ha raggiunto la redditività entro due anni. Vanta 13.35 milioni di utenti e risorse per un valore di 25 miliardi di dollari (33 miliardi di dollari di Singapore), rendendola la più grande banca digitale della Corea del Sud in termini di utenti e risorse.

Il punto di forza principale di Kakao Bank risiede nella sua capacità di sfruttare un ecosistema ultra-appiccicoso. L’app di messaggistica gratuita della banca, Kakao Talk, è utilizzata da quasi il 90% della popolazione della Corea del Sud, rendendola una piattaforma onnipresente. La velocità di connessione Internet veloce e affidabile della Corea del Sud ha ulteriormente contribuito al successo di Kakao Bank.

Una volta che gli utenti si trovano all'interno del file Kakao ecosistema, diventa difficile andarsene. Oltre a Kakao Talk e Kakao Bank, gli utenti possono accedere a molti servizi, tra cui Kakao Pay, Kakao Games, Kakao Page per contenuti monetizzati e Kakao Mobility per il ride-hailing. Le partnership strategiche di Kakao con giganti della tecnologia come Ant Group (Kakao Pay) e Tencent (Kakao Games e Kakao Bank) hanno avuto un ruolo importante ruolo centrale nella sua crescita.

MYBank: rivoluzionare il finanziamento delle PMI in Cina

La cinese MYBank, associata ad Ant Group, serve le piccole e micro imprese (PMI). È stata pioniera del “modello di prestito 310”, che consente ai proprietari di PMI di ottenere prestiti commerciali senza garanzie in pochi minuti tramite un’app mobile.

Il processo di richiesta viene completato entro tre minuti, approvato entro un secondo e non richiede alcuna interazione umana.

Il successo di MYBank è radicato nel suo approccio al finanziamento delle PMI. Ha sfruttato tecnologie avanzate come il graph computing, il riconoscimento multimodale, la blockchain e il calcolo che preserva la privacy per offrire soluzioni di finanziamento della catena di approvvigionamento. Queste soluzioni supportano i marchi blue chip fornendo maggiori opzioni di finanziamento per le PMI nelle loro catene di fornitura.

Nel 2021, oltre 500 marchi importanti, tra cui China Mobile, Haier e Mengniu Dairy, hanno implementato le soluzioni di finanziamento della catena di fornitura di MYBank. Ciò non solo ha favorito l’accessibilità ai prestiti alle PMI, ma ha anche contribuito alla crescita della banca.

L’attenzione di MYBank alle aree rurali è un altro aspetto notevole del suo modello di business. Utilizzando tecnologie di telerilevamento sui terreni agricoli, la banca valuta il rischio di credito in base alla crescita dei raccolti e a vari fattori. Questo approccio garantisce che anche gli agricoltori delle aree remote possano accedere al credito.

Trust Bank: rapida acquisizione di clienti e prodotti unici

Banca fiduciaria, sostenuta da Standard Chartered Bank e FairPrice Group, lanciata a Singapore nel 2022. In breve tempo ha rapidamente conquistato oltre 500,000 clienti, con un concentrarsi sulla aiutare i clienti a risparmiare sulla spesa quotidiana.

Il successo di Trust Bank può essere attribuito al suo approccio incentrato sul cliente, ai prodotti e alle partnership strategiche. Il programma di segnalazione dei clienti della banca, che offre buoni giornalieri come premi, ha svolto un ruolo significativo nella rapida acquisizione di clienti.

Inoltre, l’integrazione di Trust Bank nell’ecosistema del FairPrice Group mostra il potenziale di sinergia tra le banche digitali e le imprese consolidate.

Allineandosi con un rivenditore affermato, Trust Bank è stata in grado di attingere a una vasta base di clienti e fornire valore aggiunto ai propri utenti.

Paytm Bank: pioniere indiano nei pagamenti digitali

Paytm Bank, un nome familiare in India, è iniziato come un portafoglio digitale che offre facili pagamenti digitali. Divenne rapidamente sinonimo di pagamenti digitali in India, ancor prima dell'introduzione della Unified Payments Interface (UPI). Molte piccole imprese hanno beneficiato della sua tecnologia, software e servizi finanziari.

I servizi finanziari, i servizi di pagamento, il commercio e i servizi cloud di Paytm Bank contribuiscono in modo significativo alle sue entrate, con i soli settori finanziario e dei pagamenti che rappresentano il 75% delle sue entrate.

Entro il 2015, PayTM ha ampliato i propri servizi per includere ricariche mobili, pagamenti di bollette di gas, elettricità e acqua. Si è anche avventurato in servizi di biglietteria di viaggio, con 20 lakh prenotazioni di biglietti mensili.

Gli investimenti strategici di aziende come Alibaba e Berkshire Hathaway hanno dato impulso alla crescita di PayTM e consolidato la sua posizione di leader nello spazio bancario digitale indiano.

Paytm Bank è il più grande ecosistema digitale dell’India per commercianti e consumatori. A marzo 2021, aveva uno dei maggiori pagamenti con sede in India piattaforme dentro termini del numero di transazioni, consumatori, commercianti e entrate, secondo RedSeer.

ZA Bank: tassi d'interesse elevati e prodotti completi
La ZA Bank di Hong Kong, sostenuta da ZhongAn Insurance, si è ritagliata una nicchia nel settore bancario digitale. Entro la fine del 2020, la banca aveva ammassato oltre 6 miliardi di dollari di Hong Kong in depositi e ha attirato 300,000 clienti, superando altre banche virtuali a Hong Kong.

È anche la prima banca virtuale di Hong Kong ricevere una licenza di tipo 1 dalla Securities and Futures Commission per la negoziazione di titoli nel gennaio 2022.

Una delle strategie che contribuiscono al successo di ZA Bank sono i suoi tassi di deposito competitivi. La banca ha offerto un interessante tasso di interesse del 200,000% per i depositi in dollari di Hong Kong a tre mesi, con un limite massimo di XNUMX HK$. Ad alcuni clienti è stato addirittura offerto un interesse fino al XNUMX% in più, per un totale del XNUMX%, distinguendolo dalla concorrenza.

Inoltre, ZA Bank detiene una licenza di agenzia assicurativa grazie alla sua affiliazione con ZhongAn Insurance. Questa licenza consente alla banca di offrire una gamma più completa di prodotti e servizi rispetto ai suoi concorrenti.

ANEXT Bank: più potere alle PMI a Singapore

ANEXT Bank, una consociata interamente controllata da Gruppo di formiche, ha consolidato la propria presenza nel panorama bancario digitale di Singapore sin dal suo inizio nel 2022. La missione della banca prevede l'inclusione finanziaria e il rafforzamento delle micro, piccole e medie imprese (MPMI).

ANEXT Bank si rivolge a sfide finanziarie che le MPMI devono affrontare, riconoscendo che, nonostante l’elevata penetrazione bancaria di Singapore, le MPMI rimangono prive di banche.

Per soddisfare le loro esigenze, la banca ha introdotto il prestito aziendale ANEXT, offrendo soluzioni di finanziamento non garantite con un importo minimo di prestito a partire da SG$ 5,000 e un processo di richiesta semplificato che non richiede documenti per prestiti inferiori a SG$ 30,000.

Inoltre, ANEXT Bank collabora con partner del settore, tra cui aziende fintech e fornitori di soluzioni digitali, attraverso il suo programma ANEXT per specialisti del settore. Questa soluzione B2B dà potere alle MPMI garantendo loro l’accesso a soluzioni di finanziamento e supporto per le operazioni transfrontaliere.

Il processo di onboarding semplice e ottimizzato della banca e i servizi digitali di facile utilizzo hanno aiutato le aziende in vari settori, compresi quelli non tradizionalmente digitali. ANEXT Bank enfatizza anche la sicurezza, incorporando funzionalità come l'autenticazione a tre fattori e il riconoscimento facciale per garantire transazioni sicure.

Plasmare il futuro della finanza

Le banche digitali in Asia possono rimodellare il panorama finanziario attraverso i loro modelli di business innovativi e proposte di valore incentrate sul cliente.

Queste banche non si limitano a competere con le loro controparti occidentali sfruttando efficacemente gli ecosistemi esistenti, concentrandosi su segmenti di mercato sottoserviti e utilizzando soluzioni basate sulla tecnologia.

Tuttavia, stanno fissando nuovi standard per il successo nel settore bancario globale. Mentre continuano ad evolversi e ad adattarsi alle dinamiche esigenze del mercato, le banche digitali in Asia sono destinate a svolgere un ruolo fondamentale nel futuro della finanza a livello regionale e globale.

Credito immagine in primo piano: modificato da Unsplash

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• Fonte: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/