Come il Banking as a Service apre opportunità per il settore bancario

Ripubblicato da Platone

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Mentre il banking as a service (BaaS) si avvicina all'adozione mainstream, c'è una significativa opportunità per le banche di entrare a far parte dell'ecosistema BaaS, sviluppare nuove relazioni con le aziende fintech e creare allo stesso tempo nuovi flussi di entrate per se stesse.

L'industria della telefonia mobile è un settore in cui vedremo BaaS essere prontamente adottato da fornitori di telefonia mobile, aziende fintech e banche. Gli smartphone - ce ne sono circa 6.6 miliardi in tutto il mondo - hanno dato alle persone l'accesso alla comunicazione istantanea e il settore dei servizi finanziari sta iniziando a capire che offrendo agli utenti di smartphone BaaS, possono facilitare la vita quotidiana e aiutare le famiglie e le imprese a pianificare finanziariamente tutto, dagli obiettivi a lungo termine alle emergenze inaspettate.

La maggior parte degli operatori di telefonia mobile in tutto il mondo offre la possibilità di effettuare pagamenti tramite telefono ma non offre l'accesso alle banche. Quasi 1.2 miliardi di persone in tutto il mondo vogliono accedere a conti di risparmio e assicurazioni, ad esempio, entrambi abilitati dal BaaS.

BaaS, sebbene nella sua fase iniziale di evoluzione, sta rapidamente diventando parte della nostra vita quotidiana. Come consumatori, siamo abituati a utilizzare app come Uber per transazioni senza attriti. Siamo passati dal contante alla carta e ora ai pagamenti digitali con relativa facilità, e di conseguenza la nostra spesa è probabilmente aumentata. Nel complesso, tutti gli attori del sistema BaaS ne trarranno vantaggio: il fornitore bancario, la società tecnologica con una licenza bancaria, il charter o fintech e il consumatore finale.

I vantaggi del BaaS superano di gran lunga le sfide a breve termine

L'attività bancaria sta uscendo dall'ambito esclusivo delle banche e si sta trasformando in un ecosistema completo per portare più rapidamente sul mercato offerte personalizzate e incentrate sul cliente. BaaS può consentire alle banche di raggiungere più clienti, aumentare le loro economie di scala e ridurre i costi. L'accesso ai dati acquisiti tramite BaaS porta a servizi più personalizzati e a una migliore gestione e fidelizzazione delle relazioni con i clienti.

Man mano che BaaS diventa più mainstream, i regolatori se ne sono accorti. Le neobanche e le società fintech stanno fornendo un'esperienza bancaria digitale senza soluzione di continuità e hanno bisogno di una banca per offrire carte, prestiti, trasferimenti di denaro e altri servizi bancari. Le fintech hanno anche un'esperienza limitata con i processi di conformità. Un modello BaaS, quindi, diventa fondamentale in un mercato altamente regolamentato e competitivo. Le banche hanno risposto consentendo alle imprese fintech e alle neobanche di disporre delle risorse e dell'infrastruttura di una banca per espandere la propria offerta riducendo al contempo i costi operativi.

Inoltre, i servizi bancari offerti tramite API aumentano il rischio di attacchi informatici e violazioni della sicurezza se non gestiti con attenzione. I vincoli tecnici e operativi, come l'infrastruttura legacy, possono ritardare le implementazioni e richiedere costosi processi manuali per superare i limiti. Le banche possono allineare i loro modelli di business e ridurre i rischi collaborando con una fintech esperta che offre un livello digitale sicuro che si integra perfettamente con più sistemi e offre una connessione end-to-end dei dati aziendali.

BaaS si sta sviluppando a livello globale

BaaS è agli inizi, ma l'adozione è in crescita. Negli Stati Uniti, dove è più difficile ottenere una licenza bancaria rispetto all'Europa, stanno emergendo i provider BaaS.

Nel frattempo, in Indonesia, un fornitore di software aziendale che fornisce software per la gestione delle palestre deve anche consentire la gestione di abbonamenti, macchinari o attrezzature pesanti e l'elaborazione dei pagamenti. La catena di palestre, insieme a una banca autorizzata, diventa un fornitore BaaS, un altro esempio di BaaS impiegato da imprese commerciali.

Le aspettative dei clienti sono cambiate: vogliono esperienze bancarie contestuali, iperpersonalizzate e integrate e accesso on-demand alle attività bancarie. BaaS rappresenta una nuova opportunità per le istituzioni finanziarie di acquisire clienti a costi inferiori, raggiungere nuovi dati demografici dei clienti, aumentare i ricavi e garantire la soddisfazione del cliente.

Amit Dua è il presidente di SunTec Business Solutions dove guida le vendite, lo sviluppo aziendale, il coinvolgimento dei clienti, le alleanze e le soluzioni di settore.